貸款審批人原則

⑴ 為什麼要對貸款進行審查審查的原則是什麼

銀行要控制風險，借錢不還怎麼辦，就是防借錢不還的。

⑵ 各級審查，有權審批人應遵循什麼原則

專利申請的單一性,是國際上專利界眾所周知的術語,幾乎所有國家和地區的專利法都有這種類似的規定,即屬於一個總的發明構思的兩項以上的發明,可以合在一起申請專利。然而,在專利申請和審查的實踐中,由於人們對於單一性的具體判斷標准存在不同的認識,因此不同專利局和不同的審查員在對具體案例的做法上常常大相徑庭,有時甚至可能出現天壤之別。這不僅使得申請人和代理人困惑不解,無所適從,而且經常引起申請人與審查員、甚至審查員與審查員之間的激烈爭論,雙方各執己

⑶ 6C原則的貸款審查「6C」原則

貸款審查的「6C」原則分別是品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、經營環境（Condition）、事業的連續性（Continuity）。

企業信用評價之所以引起極大的關注，之所以有大量的方法和模型得到開發和利用，原因就在於其具有不可忽視的重要性：

1、作為早期警告系統，判別方法和模型可以告誡管理者企業是否在變壞，是否應採取有針對性的措施防止失敗；

2、判別方法和模型可以用來幫助金融機構的決策者對企業作出評價和選擇，因為這些模型和貸款決策模型相通。雖然貸款決策問題和企業信用問題不能等同，但貸款人可以卓有成效地利用企業信用等級判別模型評價貸款的可行性。

(3)貸款審批人原則擴展閱讀：

貸款審批是主管信貸業務的人員在規定的審批許可權內，依據借款申請書和貸前調查意見，進行 「認定事實，掌握政策，確定貸款」 的過程。流動資金貸款實行三級審批制。

主管領導人對貸款發放的結果負決策責任。認定事實，即審批人對企業和信貸員提供的貸款原因和用途進行復審，正確判定其性質。掌握政策，以認定的事實為依據，根據國家和上級銀行確定的信貸政策，最終確定貸與不貸，貸多貸少的意見。

確定貸款，主要是決定貸款數額，還款期限、利率和貸款方式。有些貸款主管領導還應對信貸人員提出跟蹤調查和監測的要求。任何一筆貸款都須堅持執行「兩簽」或「三簽」的貸款審批原則。

即每筆貸款都必須由信貸員調查提出初審意見，信貸科長審查批准方可生效發放，對額度較大或按規定必須 「三簽」 的貸款，應經行長簽批發放。任何個人不得單獨簽批發貸款。

⑷ 貸款人應當根據什麼原則，建立流動資金貸款評審制度和流程

貸款程序來:
1、貸款的申請。借款人源向當地銀行提出借款申請。除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。⑴借款人及保證人基本情況;⑵財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度財務報告，以及借款申請前一期的財務報告;⑶原有不合理佔用的貸款的糾正情況;⑷抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明;⑸項目建議書和可行性報告;⑹銀行認為需要提供的其他有關資料。
2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進行評估。
3、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。
4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。
5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。
6、貸款發放。銀行按借款合同規定按期發放貸款。
7、貸後檢查。銀行對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。
8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。

⑸ 貸款人發放貸款應遵循什麼原則

中國銀監會《個人貸款管理暫行辦法》
為了防範貸款挪用風險，《辦法》規定對個人貸款原則上採用貸款人受託支付的方式，但對難以事先確定具體交易對象且30萬元人民幣以下的貸款資金可採取自主支付方式。

http://www.qthdaily.com/news/content/2009-10/29/content_159335.htm

⑹ 貸款審批人員需要遵循哪些原則

「偉嘉安捷貸款專家」為您解答：

隨著房價的不斷攀升,貸款買房的人原來越多,但是想想要背著負債生活,心裡還是覺得壓力很大。買房貸款多少錢更容易通過審批?

一、首先需要了解銀行在審批房貸的時候都查什麼：

1、收入證明、銀行流水

借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目，因為這兩項直觀體現了其還款能力。一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款+房貸月供）X2。銀行流水的話，通常需要提供6個月以內的，建議用流水交易較多的銀行卡。

2、現有房屋狀況

借款人的已有房屋套數和還款情況，直接關繫到接下來買房的貸款首付比例和利率，比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購買二套房申請貸款，需要提供名列前茅次購房的產權證、借款合同，首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明，首付和利率按照二套房的政策執行。

3、徵信報告

徵信報告是借款人個人信用的體現，徵信良好說明借款人貸款、還款習慣好，以後按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的徵信情況，有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，有的查的時間范圍更廣。由於銀行政策要求不同，審查徵信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴重的會被拒貸。

4、婚姻狀況

綜合上面幾點，無論是還款能力還是徵信報告，都是以家庭為單位，已婚人士要調審查夫妻雙方的房屋情況、收入、徵信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，並且要提供結婚證、戶 口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。

5、年齡職業

借款人的年齡職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。職業方面，像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群，被銀行歸類為優質客戶，更容易受到青睞。

6、房屋房齡

買二手房的話，銀行會對房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求較高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前較好了解清楚銀行的要求。

買房申請貸款，未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款後想過什麼樣的生活，適合你的才是較好的。

二、借款額度不夠如何解決?

(1)由於徵信、負債高等因素，借款額度被下降，怎麼辦?

支招：可以咨詢其他銀行，在房貸審核較為寬松的銀行申請貸款，是有可能取得希望額度的。若是購買新房，也可以向樓盤合作的銀行申請借款，而且還會獲得比較優惠的利率。並且有些銀行可能對借款人某些方面審核不是那麼嚴格，從而順利批貸。

(2)收入沒有到達銀行要求，不能取得足額借款，怎麼辦?

支招：可以考慮請求接力借款。例如：小明月收入較低，可是他的父親還沒有退休，且收入較高，小明能夠作為所購房子的所有權人，與父親做為共同借款人請求房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎核算月還款額，然後增加借款額度。

(3)一切借款途徑都試過了，還是不行，怎麼辦?

如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他借款的話，也可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額，以後有錢及時歸還借款即可。

購買房屋時，無論是新房還是二手房，都不是簡單的簽字畫押就能完成的，這中間的過程不但需要各種手續而且還會支付一大筆費用，所以在購房前一定要做好充分的准備。在選擇貸款買房時，要考慮好自己能否在銀行順利貸款，切記要通過正規途徑取得貸款。

⑺ 貸款原則的基本規定有哪些

1．商業銀行貸款以擔保為主，對於資信良好、確能償還貸款的借款人才發放信用貸款。就是說商業銀行也可以發放信用貸款。
2．商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。審貸分離、分級審批究竟是一種什麼樣的制度，沒有必要去管。
3．商業銀行不得向關系人發放信用貸款。這里應特別注意關系人的范圍是：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。第二項僅指擔任高級管理職務，若擔任的是一般職務或僅為一般職員則不受此限。（《商業銀行法》第40條：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：（1）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；（2）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。）
《商業銀行法》的第40條與第52條關於「商業銀行的工作人員不得在其他經濟組織兼職」的規定不矛盾，商業銀行的工作人員不得在其他經濟組織兼職，但卻可以投資於任何經濟組織，由於「關系人」范圍第2項使用的是「或者」這個概念，因此第40條與第52條不存在任何沖突與矛盾。
4．商業銀行貸款應遵守資產負債比例管理的規定。這些比例有：資本充足率、存貸比例、流動性比例和單一貸款比例。其中應特別加以注意的是單一貸款比例，即對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。《商業銀行法》中資產負債的這些具體比例有些已經考過，但仍須加以注意。復習時沒有必要理解這些具體比例的含義，一旦考試中出現，能夠知道這是法律規定的，是正確的就足以了。（《商業銀行法》第39條：商業銀行貸款，應當遵守資產負債比例管理的的規定：（1）資本充足率不得低於8%；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；（3）流動性資產與流動性負債余額的比例不得低於25%；（4）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%；（5）中國人民銀行對資產負債比例管理的其他規定。）
5．商業銀行因行使抵押權或質權而取得的不動產或者股票，應當自取得之日起2年內予以處分。
至於《貸款通則》的內容，應對貸款的主要分類有所了解。其他內容通常考試不會涉及，因為作為規章，層次較低，在法院審理與解決糾紛中，僅具有參照的效力，可以不去看。

⑻ 信用社貸款審查審批的基本原則是什麼

5C原則：品德、資本、能力、貸款擔保、經營狀況