跨境人民幣支付方式

Ⅰ 人民幣跨境支付系統的具體功能

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支持跨境貨物貿易和服務貿易結算回、跨境直接投資、跨境融資和答跨境個人匯款等業務。其主要特點包括：一是CIPS（一期）採用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是採用國際通用ISO20022報文標准，採納統一規范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利於人民幣業務的自動處理。CIPS報文設計充分考慮了與現行SWIFTMT報文的轉換要求，便於跨境業務直通處理並支持未來業務發展需求。四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區。五是為境內直接參與者提供專線接入方式。

Ⅱ 辦理跨境人民幣結算時應注意哪些事項

一般應分兩種情況來說，在人民幣升值預期環境下，境內企業更願意出口收取人民幣；在人民幣貶值預期環境下，境內企業更願意進口支付人民幣；境外企業的意願則恰好相反。因此，以人民幣為結算幣種的貿易關系的達成，必須建立在雙方企業相互協商、雙方利益協調的基礎之上。
跨境貿易人民幣結算與之前的外幣國際結算業務流程相類似，企業仍需要向銀行遞交相關的業務申請書以及貿易合同等基礎資料。此外，企業還須注意以下幾點：人民幣跨境結算所對應的報關幣種應當為人民幣；人民幣跨境結算項下無需辦理外匯核銷手續；報關無需提供核銷單；按照人民銀行要求，企業申請辦理業務時需提交《跨境貿易人民幣結算進口付款說明》或《跨境貿易人民幣結算出口收款說明》。
(1)企業在收款、付款活動中無需擔心匯率的遠期波動，無需通過提前敘做遠期交易來規避匯率風險，從而避免了額外的風險和成本。例如：國內某公司於3個月之後可收取出口貨款100萬美元，並准備結匯為人民幣、用以支付境內原材料采購；若3個月後人民幣升值2%，則該公司將直接承擔2%的匯率損失，從而使采購資金產生缺口；為避免風險，公司決定提前辦理遠期結匯、鎖定結匯匯率，但需為此承擔部分銀行費用。在此情況下，若企業直接以人民幣計價結算，則無論遠期匯率如何變動，企業所收取的貨款都足以支付境內采購的價款，並無需為此支付額外的費用。
(2)企業的收、支活動都採用人民幣進行計價結算，無須承擔貨幣兌換成本。例如：國內某公司每個月對外支付的進口貨款為100萬美元，若公司以自有人民幣資金通過銀行購買美元，則須承擔一定比例的兌換費用；若通過銀行辦理美元貿易融資，則面臨融資利率波動幅度大的風險，在國內外幣資金流動性緊張時，公司須承擔高額的美元融資利息。對於此種情況，若公司直接對外支付人民幣，則可以免除貨幣兌換環節的費用；由於國內的人民幣貨幣市場成熟穩定，資金供給充足、融資形式豐富多樣，公司辦理人民幣融資手續相對簡便，也無需擔心融資利率的異常波動。
(3)企業辦理人民幣跨境結算業務無需辦理外匯核銷、出口收匯無需經過待核查賬戶，結算手續相對簡化。
(4)人民幣跨境結算所產生的對外負債不納入外債指標管理，因此企業申請對外開立90天以上的遠期信用證，無需受到境內銀行短期外債指標的限制。0

Ⅲ 跨境人民幣支付有哪些意義

早在上世紀90 年代，我國與有關鄰國就已開始在邊境貿易中使用人民幣進行結內算。迄今為止容，我國已與越南、蒙古、寮國、尼泊爾、俄羅斯、吉爾吉斯、朝鮮和哈薩克八個國家的中央銀行簽署了有關邊境貿易本幣結算的協定。隨著我國經濟對外開放程度不斷提高，我國進出口貿易規模迅速擴大，並成為世界第三大貿易國，人民幣結算迫切需要從邊境貿易擴展到一般貿易。同時，隨著內地與港澳經貿往來的快速發展，兩地之間以人民幣進行貿易結算的需求也日益強烈。
國際金融危機爆發以來，作為國際貿易中最主要結算貨幣，美元和歐元匯率都經歷了劇烈波動。在此背景下，我國進出口企業普遍希望使用幣值相對穩定的人民幣進行計價結算，從而規避使用美元和歐元進行計價結算的匯率風險。
現在我們這塊進入了新的進程，13年10月第一批的跨境人民幣支付試點也下來了，國家外匯管理局下發《支付機構開展跨境電子商務外匯支付業務試點的批復》，包括上海銀聯電子支付服務有限公司、環迅支付等在內的17家支付機構獲批，獲批的業務領域包括貨物貿易、留學教育、航空機票及酒店住宿。

Ⅳ 外幣報關人民幣付款跨境人民幣付款說明怎麼寫

你用外幣干什麼就寫干什麼……

Ⅳ 現在人民幣跨境支付的主要手段都有哪些

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作者：鄧文龍
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來源：知乎

人民幣的跨境清算目前主要有人民幣代理行模式、人民幣境外清算行模式和非居民人民幣賬戶模式。下面細說人民幣跨境清算模式，以A行代表國內某銀行，B行代表境外某銀行：

人民幣代理行模式：B行在具有國際結算能力的A行開立人民幣賬戶，並通過該賬戶實現人民幣的跨境清算。包括經常項目、資本項目交易的結算清算，人民幣兌換，賬戶融資，銀行間債券市場代理結算等。

人民幣境外清算行模式：A行和B行在境外人民幣清算銀行C行開立賬戶，通過該行進行人民幣跨境清算。目前經人民銀行授權的境外人民幣清算行共有12家（都是中資銀行海外分行），但除了中銀香港和中國銀行澳門分行以外，其他清算行都沒有同國內的大額支付系統直接連接。結果是，其他10家清算行都必須經由港、澳兩家中行完成人民幣在人民銀行層面的最終清算（這一點希望有行家幫忙確認一下）。

非居民人民幣賬戶（NRA）模式：經人行核准，境外企業可在境內銀行開立非居民人民幣賬戶，直接通過境內銀行行內清算系統和人民銀行跨行支付系統進行人民幣資金的跨境清算和結算。

以上是人民幣跨境清算的三種模式，每種模式的實現都涉及到清算系統。在代理行模式下，境內外銀行通過環球報文交換系統SWIFT傳遞跨境支付信息，然後通過CNAPS進行清算（國內的代理行都直接接入了CNAPS系統）。境外人民幣清算行模式下，境外銀行通過SWIFT傳遞跨境支付信息，境外人民幣清算行通過中行港、澳分行最終連接到境內大額支付系統HVPS完成最終清算。非居民賬戶模式則是境內銀行直接通過CNAPS進行清算。所以，我們可以看出所有的人民幣跨境清算模式最終都是通過CNAPS開展的。CNAPS是指中國現代化支付系統，由大額支付系統HVPS和小額批量支付系統BEPS組成。HVPS採取逐筆實時方式處理業務，全額清算，猶如人民幣清算網路的大動脈；BEPS在一定時間內對多筆支付業務進行軋差處理，凈額清算資金，猶如人民幣清算網路的毛細血管。

Ⅵ 現在人民幣跨境支付的主要手段都有哪些

一、 保稅區模式下的跨境支付

如果一家經營進口的國外電商平台，當消費者下單之後，這家公司便可採用保稅區或者直郵的模式進行貨品運送。相應的，跨境支付在技術上的解決方案便可轉換中國消費者普遍使用的電子支付方式產生對接。

在保稅區模式中，外國貨品先入境，保稅報關後存儲在中國保稅區，當中國消費者下單，直接從保稅區採用國內物流體系進行配送，訂單產生後，要將相關「買賣信息、支付信息、物流信息」統一上報海關系統備案(即所謂三單合一)，經海關核實無誤後，才會放行發貨《跨境支付注意事項》。

二、海外直郵模式下的跨境支付

在海外直郵模式中，先是中國消費者下單，外國貨品到達中國海關倉儲，清關後進行國內物流配送。

與保稅區模式相比，海外直郵是以個人包裹形式入境，需繳納5%-10%的稅款，可以保證商品品類的豐富，但中間涉及到海外倉儲、收件打包、跨國運輸、海關清關、國內配送等多個環節，沒有極強的把控力難以在時間和運費上有優勢。

三、境外電商支付解決方案

如果一家境外公司在中國發展跨境電商業務，在中國大陸並沒有注冊公司，其網站沒有中國域名以及ICP備案，並且伺服器託管在海外，那麼這種情況下的電商業務如何完成跨境支付呢?

這類公司往往採用郵政的方式進行貨物的寄送，在消費者下單時支付信息無需經由中國海關確認。

一種解決方案是，海外公司找一家在中國有實體的中間代理商，以代理公司的名義收款，中間商收取一定比率的服務費。由於境外電商公司的伺服器不在中國，對於代理公司而言背負一定的風險。

另一種解決方案是採用支付寶國際版或者微信支付海外版，海外公司提款需繳納2%-3.9%的手續費，並且往往實行到賬延遲，匯率變化也會影響收益。

四、進口跨境貿易支付解決方案

和上述三種情況不同，也有一些公司的情況可能是在中國有注冊實體，但由於種種原因沒有採用保稅模式或者海外直郵，而是採用郵政的方式，也就是我們一般意義上的進口貿易時，其支付方式的選擇完全可以用中國國內的支付。

其弊端或許就是稅率相對較高，但比起申請一個證書需要兩年的時間成本，快速出貨的方式即是採用郵政通關，並交付稅率，然後採用國內支付方式。

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Ⅶ 公司如何向境外付款

匯款程序很簡單，和人民幣一樣到銀行櫃台填電匯申請書就行，要用英文准確填寫：

1.匯款貨幣及金額（阿拉伯數字）；

2.收款人姓名及地址；

3.收款人在開戶銀行的賬號；

4.收款人開戶銀行名稱、SWIFT代碼（SWIFT CODE）或地址。

(7)跨境人民幣支付方式擴展閱讀

跨境匯款方式有以下：

1.現金

留學生出發前往留學國家時，應該攜帶一定金額的外幣現金，主要用於前期生活費用支出和應急小額支出。對一次可攜帶的外幣金額，國家外匯管理局有相關規定，超過限額的，則必須辦理《攜帶外幣出境許可證》，並在出境時主動向海關出示。

2.電匯

在給准備出國留學或者已經在國外的孩子匯款時，絕大部分人首先想到的是電匯，即將款項通過國際銀行間電信系統直接匯達收款人的賬戶。

3.外幣匯票

對於初次赴境外留學，沒有境外賬戶並且所攜帶外幣資金數額較大的，可以使用外幣匯票。銀行已開辦的外幣儲蓄幣種都可簽發個人外幣匯票，外幣匯票攜帶及支付方便、安全、手續費低廉，可掛失和退票。

4.旅行支票

在歐美國家，旅行支票像現金一樣被廣泛使用，可用於購物、用餐及交保費等等。旅行支票兼有現金和匯票的特點，使用起來靈活方便。

5.信用卡

國內各大銀行都推出了國際信用卡，或兼具人民幣和特定的外幣賬戶，或者是專門的單外幣賬戶，都可以在國外使用，有的銀行還專門推出了留學生信用卡，基本上能夠提供主要留學國家和地區的豐富幣種選擇。

Ⅷ 商業銀行如何進行人民幣跨境清算有哪些清算渠道可供選擇

商業銀行可以通過以下三個渠道進行跨境人民幣資金的清算和結算：一是清算行模式。經人民銀行和香港、澳門金融管理局認可，港澳人民幣業務清算行是中銀香港和中國銀行澳門分行，分別在人民銀行深圳中支和珠海市中支開立人民幣清算賬戶後，直接通過人民銀行跨行支付系統與境內銀行傳遞清算信息，並通過其開立的人民幣結算賬戶與境內銀行進行跨境人民幣資金的清算與結算。境外參加銀行經由港澳人民幣清算行，完成人民幣業務的最終清算。港澳人民幣清算行可以進入銀行間外匯市場進行人民幣平盤交易，也可以通過全國銀行間同業拆借市場拆入和拆出資金，拆入和拆出資金的余額均不得超過該清算銀行所吸收人民幣存款上年末余額的8％，期限不得超過3個月。二是代理行模式。境外人民幣業務參加行在境內代理銀行開立清算賬戶（即人民幣同業往來賬戶），當跨境資金通過代理行模式清算時，境外參加銀行首先通過SWIFT系統將資金收付信息傳遞至境內代理銀行，境內代理銀行通過人民銀行跨行支付系統或行內清算系統代理境外參加銀行辦理資金匯劃，境內代理銀行借貸記人民幣同業往來賬戶，完成與境外參加銀行之間的資金結算。境內代理行對境外參加銀行開立的賬戶設定鋪底資金要求，並為境外參加銀行提供鋪底資金兌換服務。在人民銀行確定的限額內向境外參加銀行購售人民幣，人民銀行對購售業務實行年度人民幣購售日終累計凈額雙向規模管理。境內代理銀行可為在其開有人民幣同業往來賬戶的境外參加銀行提供人民幣賬戶融資，用於滿足賬戶頭寸臨時性需求，境內代理銀行對境外參加銀行的賬戶融資總余額不得超過其人民幣各項存款上年末余額的1%，融資期限不得超過1個月。三是非居民賬戶(NRA)模式。經人民銀行當地分支行核准，境外企業可申請在境內銀行開立非居民銀行結算賬戶，直接通過境內銀行行內清算系統和人民銀行跨行支付系統進行人民幣資金的跨境清算和結算。非居民賬戶為活期存款賬戶，該賬戶不得用於辦理現金業務，確有需要的，需經中國人民銀行批准。也不得將賬戶內的資金轉換為外幣使用，另有明確規定的除外。