貸款重整

『壹』 銀監會貸款重組規定

中國銀監會關於印發《貸款風險分類指引》的通知：

1、各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信託公司、財務公司、金融租賃公司：

2、現將《貸款風險分類指引》印發給你們，請認真貫徹執行。請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀行業金融機構。

貸款風險分類指引：

第一條 為促進商業銀行完善信貸管理，科學評估信貸資產質量，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及其他法律、行政法規，制定本指引。

第二條 本指引所指的貸款分類，是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。

(1)貸款重整擴展閱讀：

非現金資產收取及債轉股受讓階段的風險控制：

1、從商業銀行內部控制的角度看，收取、受讓階段的要害控制點主要在於簽訂的重組協議是否符合國務院、人民銀行的有關規定，是否經法律部門審查和有關政府部門鑒證，有無不適當的條款； 收取的非現金資產是否在規定的范圍內，手續是否齊全，財產權證是否有效。

2、非現金資產的價值和債轉股的價格評估是否合理，有無高估冒算或低估壓價現象，資產評估機構是否具有合法資質；收取、受讓是否經集體決策和上級行審批，程序是否合規，有無存在超越授權和擅自收取、受讓現象等。

3、目前主要的風險表現為，一是基層行缺乏法律、政策意識和紀律觀念，對收取、受讓行為盲目決策、草率許諾，無方案實施、超審批許可權等，

一定程度上助長了企業的逃廢債心理和權錢交易歪風。

二是由於收取、受讓的過程倉促，導致手續、權證等欠缺，為資產的賬務處理、處置和回收增加了難度，甚至造成實際損失。

三是忽視價值評估和價格確認，收取、受讓時往往與資產的實際價值有較大偏差，在處置、回收過程中損失暴露。

『貳』 貸款重組的必要條件

貸款重組必須符合以下基本條件：
(一)借款人具有還款意願，無逃廢銀行債務記錄；
(二版)借款人生產經營活權動基本正常，通過貸款重組有望在近年內逐步走出困境，具有一定償還貸款的 能力；
(三)借款人能夠按時支付利息或雖未按時支付利息但能夠在貸款重組時還清全部欠息，或除此之外尚能 償還部分本金；
(四)未發生影響借款人償債能力的訴訟。

『叄』 房貸提前還部分款想縮短還款年限和貸款重整是一回事嗎

理論上講，與重辦貸款是不同的。不需要審核還款人的信用及還款能力，內只需要重新計算還容款計劃。但是，你也看到，縮短年限後的利息少了很多，動了他們的乳酪，所以才會刁難。
真正意義上的貸款重整一般是因為
1如果您因種種原因不能按原計劃支付貸款本息，可提前30個工作日向銀行提出貸款重整，即調整貸款期限和月均還款額。
2貸款的重整原則上不能超一次。
3貸款重整後的貸款總額應小於原貸款金額。
4貸款重整申請經審批之後，您應按照新的還款計劃還本付息。
根據理解，是你償還能力不足，要求展期。或是你不提前還款，單純要求變更還款年限或還款方式。

『肆』 貸款重組與借新還舊的區別

1、性質不同：貸款重組是銀行由於借款人財務狀況惡化，或無力還款而對回借款合同還款條款做出調答整的過程。借新還舊是貸款到期(含展期後到期)後不能按時收回，又重新發放貸款用於歸還部分或全部原貸款的行為。

2、結果不同：貸款重組是操作過程， 重組貸款是操作結果。

3、原則不同：貸款重組能夠對降低信貸風險和減少貸款損失產生積極效果。借新還舊則不是。

(4)貸款重整擴展閱讀：

注意事項：

貸款重組時盡量做到額度降低，這樣做的好處是對於銀行來說總的風險在一定程度上降低了，對於客戶而言，也會給客戶一定的壓力。如果每次重組額度都沒有下降，客戶就會產生較大程度的依賴感，對於我們資產的安全性會造成較大的影響，很多時候甚至會出現坐等風險的發生。

盡量不要採取以貸還貸的方式，如果這種操作方式佔比過高，很容易會形成客戶效仿的情況，這樣對不良貸款後續處理極為不利，特別是貸款投向主要在農村和行業相對集中的時候，這種情況發生的可能性會更大，非常容易引起集體對抗。如果一定要採取這種方式，必須要降低額度，按原額度繼續貸款的話，退出的可能性會很小。

『伍』 貸款重組包括哪些措施

折疊豁免部分本息
借款人以低於貸款本息的現金清償債務(豁免部分本息)，指貸款銀行與借款人修改原還款條件，同意借款人以低於貸款本息的現金清償到期債務，即貸款銀行豁免借款人部分本息，其餘部分一次性或分期以現金方式償付，豁免的債務部分成為貸款銀行的損失。
產生此種重組方式的背景，一般是貸款銀行與借款人有著長期的銀企合作關系，由於受到經濟景氣、借款人經營狀況變化、政府幹預等因素的影響，從維護雙方的長遠利益出發，貸款銀行主動做出讓步。
貸款經重組後，一旦借款人按修改後的還款條件清償了到期債務，此筆銀行債權即告消失。
折疊抵債資產
借款人以非現金資產抵償貸款本息(抵債資產)，指貸款銀行與借款人修改原還款條件，同意借款人以原材料、庫存商品、固定資產等非現金資產抵償到期貸款本息。
產生此種重組方式的背景，大多數情況是借款人經營、財務狀況惡化，還款意願差，置信用資質於不顧，對貸款銀行的催討、起訴等手段無動於衷，甚至要挾銀行接受現金與非現金搭配的債務償付方式，而貸款銀行為了盤活資產，壓縮不良，在現金回收無望的情況下，只有接受以物受償。近年來，隨著商業銀行普遍加大對存量呆滯貸款的清收力度，非現金回收大幅增加，直接表現為待處置抵債資產的余額激增，抵債資產的規范治理已成為加強銀行資產保全、控制金融風險的重要內容。
折疊債轉股
借款人將所欠貸款本息轉為資本(債轉股)，指貸款銀行與借款人修改原還款條件，同意借款人將所欠貸款本息轉為資本，銀行以股權人的形式參與企業的部分經營決策，按期從企業取得股權分紅收益。或由金融資產治理公司購買貸款銀行的債權，按照一定價格轉換為企業股權，再利用上市、協議轉讓和企業回購等方式出讓股權，回收資金。
產生此種重組方式的背景，一般是政府為了進行經濟結構調整，減輕企業債務負擔，優化企業資本結構，同時為了創建金融安全區， 防範金融風險的暴露，牽頭在貸款銀行、金融治理公司和借款人之間協調、操作而形成的。
折疊修改還款條件
其他修改還款條件的形式，指貸款銀行與借款人修改原還款條件，以其他形式進行債務償付，如同意借款人延長貸款償還期限、先償還全部利息再延長貸款償還期限、延長貸款償還期限但要加收利息等。或是在修改原還款條件時，附有或有條件(或有收益、或有支出)，即依據未來某種事項的出現，決定雙方的收益或支出，未來事項具有不確定性。
此種重組方式，在目前情況下是比較多見的，如貸款展期、轉貸、"借新還舊"等，以不嚴重損害貸款銀行的債權利益為前提。既給予借款人一定的籌措資金緩沖空間，又適當化解了銀行的貸款風險，是銀行降低不良額和l不良率的重要手段。
折疊混合形式
混合形式的重組貸款，指以現金、非現金資產、債務轉為資本和修改其他條件等方式組合清償貸款本息，如銀行同意延長貸款償還期限並蕊免部分貸款本息，借款人以部分現金方式、部分非現金方式償還債務等。

『陸』 房貸中所說的貸款重整是什麼意思 / 房屋按揭

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『柒』 中國銀行個人一手住房貸款重整

貸款重整處理。借款人因正當理由不能按原計劃償還貸款本息，可向貸款回人申請進答行債務重整，即調整貸款期限和每期還款數額。貸款重整原則上不超過一次。重整後的貸款金額應小於原借款金額。因個別地區業務存在差異，詳細信息請您咨詢受理網點或者轉人工服務。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
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