如何選擇購房貸款的利率方式

1. 買房子貸款利息怎麼算 精打細算很關鍵

在中國房地產市場房屋價格一直在上漲，想要購買一套房產並不容易，一套房子，少則幾十萬多則上百萬甚至上千萬的都有。這對於普通的工薪階層家庭而言，一下子拿出那麼多錢，是有一定困難的。因此，很多購房者在購買房屋時，都會選擇向銀行貸款。很多人對買房子貸款利息並不了解，今天我們就來總結說明一下買房子貸款利息具體是怎麼計算的。

買房子貸款利息怎麼算?

一、等額本金的貸款方式的利率計算(基本上本金：利息=1：3)

1、如果是貸款二十年應該付的利息：270000(元～貸款額)*5.04%(年利率)*20(年限)=a(元)

2、如果是貸款二十年應該付的本息總計：270000(元～貸款額)+a(元)=b(元)

3、首月還款：b(元)÷240(月～期數)=c(元)

註：每個月的還款額至此依次減少，絕對是不會再超過這個數目的。

4、首月利息：270000(元～貸款額)*0.0042(月利率)=d(元)

5、首月本金：c(元)-d(元)=e(元)

註：一直到償還了全部的貸款，每月本金都是保持e元不變，這也就是等額本金的命名來源。

6、第二月利息：

270000(元～貸款額)-e(元)=f(元)(貸款的金額減去已經還的本金)

f(元)*0.0042(月利率)=g(元)

7、第二月還款：e(元～本金)+g(元)=h(元)

8、第三月利息：

f(元～剩餘貸款額)-e(元)=i(元)

i(元)*0.0042(月利率)=j(元)

9、第三月還款：e(元～本金)+j=k(元)

10、依次類推。

註：請注意每月還款額依次遞減3.5元，那麼和等額本息的方法相比等額本金的方法仍然是在先還利息，只不過在每月還款中利息與本金的比例降低了。換一句話來說就是讓你每月多還一些本金並且固定本金數額，這樣逐月所付利息相應減少，這也就是等額本金還貸的前期壓力較大的原因。

二、等額本息貸款利率計算

1、首月還款：200000(元)*66.217(速算表系數)=1324.340(元)

註：月還款額至還貸結束保持不變。

2、首月利息：200000(元～貸款額)*0.0042(月利率)=840(元)

3、首月本金：1324.340(元)-840(元)=484.340(元)

4、第二月利息：

200000(元～貸款額)-484.340(元)=199515.660(元)(貸款額減去已還本金)

199515.660*0.0042(月利率)=837.966(元)

5、第二月本金：1324.340(元)-837.966(元)=486.374(元)

6、第三月利息：

199515.660(元～剩餘貸款額)-486.374(元)=199029.286(元)

199029.286(元)*0.0042(月利率)=835.923(元)

7、第三月本金：1324.340(元)-835.923(元)=488.417(元)

8、依次類推。

註：請注意每月利息逐月遞減2.043元，本金逐月遞增2.043元，這就是所謂的等額本息，

換句話說就是每月利息的減少數額與本金增加的數額基本相等。

根據上述說的計算方法以及計算公式。相信大家關於買房子貸款利息如何計算在心目中大概已經有了一個認知。貸款解決了中國千千萬萬家庭住房問題，促進了中國經濟的發展，城市面貌的改變，以及人們生活水平的提高。可以說是好處很多，但是令人不滿的就是貸款利息。因此，要根據實際經濟情況來決定是否貸款，千萬不可盲目貸款，影響個人信譽。

2. 貸款買房哪種還貸方式最劃算

不少購房的朋友都面臨著購房貸款還款方式的困惑，新政頻出，甚至連老手都猶豫了。以前買房子不夠的話商業貸款來湊。現在不一樣了，公積金也可以還款，還分出「等額本金」和「等額本息」兩種不同方式，近又出「固定利率還款」。買房者不是金融，光聽這些還款名稱都頭暈，真的到了貸款時，應該如何做出選擇呢?今天就和大家分享一下，幾種基本房貸還款方式的優點和缺點。
看看房貸還款方式中哪一種省錢
第一種：固定利率還款(各家銀行不同)
優點：
①利率風險小;
②收益穩定;
③利率不隨物價或其他因素的變化而調整。
缺點：不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。
適用人群：有固定收入，專業者或者商人。
點評：固定利率房貸大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整。但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險，所以常比基準利出一定的百分點。
第二種：等額本金還款
優點：
①總體利息支出較低;
②在隨後的時間里每月還款額將會遞減。
缺點：前期還款負擔較重，是第一期還款時壓力會很大。
適用人群：收入較高人士，如企業高層、金領、海歸派等。
點評：採用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，後總的利息支出較低。
第三種：等額本息還款
優點：
①借款人每個月還給銀行固定還款金額;
②利息比重逐月遞減。
缺點：總體利息支出較多。
適用人群：工作收入穩定，國家企、事業單位職員等。
點評：以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。
（以上回答發布於2018-11-15，當前相關購房政策請以實際為准）

3. 買房按揭的還款方式主要有哪幾種按揭買房如何選擇還款方式

還房貸的時候因為缺乏專業的指導，很多人對房貸知之甚少，既辨不清到底有哪幾種還款方式，更拿不定要採用哪種還款方式更為經濟省錢。一般來說按揭買房的還款方式分為固定利率還款、等額本金還款、等額利息還款和公積金自由還款這四種，在進行選擇時候要根據自己所需和現實情況進行選擇。

一、固定利率還款

固定利率還款按等額本息方法計算。固定利率標准各家銀行不同，它的優點是利率風險小、收益穩定，最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整。而缺點是不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變，所以常比基準利率高出一定的百分點。固定利率還款方式適用人群為有固定收入，專業投資者或者商人。

二、等額本金還款法和等額本息還款法

等額本金還款優點是總體利息支出較低，在隨後的時間里每月還款額將會遞減。缺點是前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。等額本金還款適用於收入較高人士，如企業高層、金領、海歸派等。

等額本息還款即每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支，但它總體利息支出較多。這種方式適用於工作收入穩定，國家企、事業單位職員等。

三、公積金自由還款

公積金自由還款法即設定每月最低的還款額，只要月還款額不低於設置的最低還款額即可，每月多還的部分系統會自動劃為提前還款，自由還款是公積金貸款獨有的還款方式，與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，每月可自由還款、靈活便捷，缺點是因最低還款額通常低於正常的還款月供，所以最後一期本金支付壓力較大。這種方式適用人群於符合貸款條件的公積金繳存職工。

不同的還款方式，每個月月供的金額不一樣，利息也不一樣。因此購房者應高度重視各銀行推出的能夠節省利息的貸款產品以及貸款方式，選擇時多了解並且多做比較，制定出適合自己的按揭買房的還款方式。

4. 買房選擇貸款30年，而利息幾乎和房價一樣，這樣做合適嗎

首先，房子可能是人生的最大件，沒有住房金融支撐，可能就買不起房子。

房地產短期看金融，說的就是住房信貸對房地產市場有決定意義。比如一處房子價值200萬，並不是很多人能一下子拿出那麼多的現金，有住房信貸介入，你只要准備三成左右的資金，比如60萬當首付，就可以買到房子。貸款140萬，即便是30年利息累積也有140萬，分攤到30年，差不多一年接近10萬的本金加利息，與馬上籌積140萬相比，每年不到10萬的支出，尚有可能達成。

也要看到，除了銀行還嚴格執行利率政策、房貸政策外，現在借錢真

未來想通過炒房賺大錢是不大可能地，隨著房地產調控長效機制持續構建與完善，房地產業將以平穩、健康作為發展基調，房價的波動性也將減弱。但房子的保值功能仍然會存在，這是基於地價因素，基於子女教育因素，基於醫療等公共資源分享的因素。

5. 教你如何正確選擇銀行貸款！

銀行貸款是大部分工薪階層買房不得不面對的問題，然而，銀行貸款並非看起來那麼簡單，選擇一個合適的銀行，不僅可以省心，還可以省錢，下面小編就教大家一些小訣竅。

1. 貸款利率折扣

購房者在申請房貸的時候，首先要對比的就是各個銀行的貸款利率折扣，目前央行對5年期以上的貸款規定的基準利率是4.9%，在不同城市中，不同銀行可以根據具體情況來設定不同的利率折扣，這樣其實就會出現某一銀行利率比別的銀行利率更低的結果，房款總歸不是一筆小數目支出，利率低一些，也許能為購房者省下不少錢。

2. 優惠門檻

每個銀行的貸款門檻都不同，優惠的門檻自然也不盡相同。通常情況下，銀行對想要獲得貸款優惠利率的客戶，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受優惠或者享受較低利率折扣。有些銀行會要求貸款者在本銀行存款達到一定的額度，或者貸款額度佔到總房款的多少比例等等，才會給予申貸者一定的利率優惠，這時候購房者盡量能提前做好功課，了解清楚各個銀行的規定。尤其是如果你購買的是二手房就更要注意，有些銀行可能會要求申請貸款的二手房房齡不能超過20年，甚至是10年。

3. 調息方式

除了貸款利率優惠，央行的調息政策也會影響著購房者需要支出的房貸利息。一旦遇到央行加息，購房者可能就需要准備更多的月供了。現在銀行所遵循的調息方式主要有：次年調息、按月調息，次年調息即是自央行宣布調整貸款利息之後，銀行可以從下一年的1月1日期開始執行，而按月調息則要從央行調息後的下一月起執行新的基準利率。另外，還有一種是固定利率，部分銀行和申貸者簽約時可約定利率不隨央行規定而進行調整。關於以上三種調息方式，不同銀行規定不同。

4. 還款方式

購房者一般都知道，房貸的還款方式主要有等額本息（每月還款額相同）和等額本金（貸款利息隨本金逐月遞減），事實上等額本金還款法是更加節省利息的，不過這種還款方式前期還款壓力稍大，後期壓力越來越小。如果在申請貸款時，銀行可以讓你根據自身實際情況選擇還款方式的話會更好。另外，在現實生活中很多人最終都是會提前還款的，那麼購房者在貸款時，就要先詳細了解一下該銀行對於提前還款的要求了，可能會有銀行對提前還款者收取一定的違約金，聊宅小編建議你盡量選擇一些對提前還款限制較少的銀行。

5. 工作效率

不同的購房者適合選擇不同的銀行，但是幾乎所有購房者應該都是希望銀行的工作效率高一些的。在申貸者正確提交了相應的材料之後，銀行審批貸款所需要的時間，可能會對購房者買房產生一定的影響，如果不能及時拿到貸款，可能有一些購房者就白忙活一場了。

（以上回答發布於2017-01-18，當前相關購房政策請以實際為准）

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