廣東各區域經濟貸款

A. 福州地區商業銀行信貸風險現狀是怎樣的這是我的作業,大家幫幫忙吖~~

說實話 能找到這些已經不容易了 你不用拘泥於福州 其實全國各地的銀行面臨的信貸風險幾乎一樣的 無非是呆帳壞帳 說白了 貸款收不回。。。你可以根據全國的現狀分析福州的現狀
金融信貸支持縣域經濟發展的指導意見
中國人民銀行福州中心支行

一、提高認識，轉變觀念，支持縣域經濟發展

當前，我省縣域經濟總體上還較為薄弱，區域發展不平衡性突出。金融機構在支持縣域經濟發展方面也存在一些問題，主要表現為，縣域金融機構存款穩步增長，但貸款增幅有所減緩；縣級銀行存貸比例還比較低，信貸支持力度仍顯不足；中小企業、農戶「貸款難」和金融機構「難貸款」問題仍然存在等。對此，各金融機構要高度重視，充分認識縣域經濟發展在全面建設小康社會中的重要地位和作用，切實轉變思想觀念，積極主動地支持縣域經濟發展。這既是促進全省經濟社會協調發展的需要，也是金融機構自身拓展市場、培育業務新增長點的需要。各金融機構要認真貫徹落實中國人民銀行上海分行《關於印發福建省信貸投向指引的通知》（上海銀發〔2003〕140號）和《福建省人民政府辦公廳轉發中國人民銀行福州中心支行、福建省經貿委關於進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業信貸支持的實施意見的通知》（閩政辦〔2002〕174號）等文件精神，正確處理信貸投向集中與適度分散優化結構的關系、信貸資金增量集中上存與適度留存當地擴大縣級機構信貸規模的關系、信貸管理許可權集中上收與適度下放的關系，信貸投向要向縣域中小企業傾斜，信貸資金增量要多留當地擴大縣級機構信貸規模，信貸審批許可權適當下放到縣級機構。要主動加強政、銀、企協作，努力組織資金，積極推行貸款營銷，運用多種融資方式，增加對縣域經濟的有效信貸投入。

二、健全金融服務體系，發揮金融整體功能

各金融機構要根據縣域經濟的特點及其發展趨勢調整自身的市場定位，認真創新和推廣適合縣域經濟發展的信貸產品和服務手段，充分發揮金融機構支持縣域經濟發展的整體功能。人民銀行要立足當地縣域經濟發展和結構調整的需要，通過實施穩健的貨幣政策，支持金融機構做好對縣域經濟的金融服務；同時，加強在有條件的地方探索設立縣域地方性商業銀行的政策研究。國有獨資商業銀行要合理設立分支機構，從支持縣域經濟發展出發，建立健全適應縣域經濟特點和需要的信貸管理體制與激勵機制；在制定當年經營計劃時要確定合理的新增存貸款比例，使縣級分支機構的存貸比在「十五」期間原則上不低於60％；要適當配備和充實基層一線信貸人員，強化服務和貸款營銷意識，注意培育有發展潛力的中小企業。股份制商業銀行要針對縣域經濟特點，加強信貸創新和延伸服務手段。政策性銀行要發揮各自的優勢，加大對縣域經濟中基礎設施建設、技術改造、外貿出口和糧食收儲等信貸投入。農村信用社要充分發揮農村金融主力軍作用，不斷壯大自身實力，把農業、農戶和農村經濟作為主要的服務對象。要經過努力，使全省金融部門逐步形成以農村信用社重點支持「三農」，以國有商業銀行、政策性銀行和其他銀行重點支持當地支柱產業、龍頭企業和中小企業的縣域銀行信貸服務體系。

三、切實改進信貸管理體系，完善信貸激勵約束機制

各商業銀行在執行總行統一信貸管理制度的同時，要根據地方經濟發展的實際需要，創新信貸管理機制。

（一）要適度下放和擴大信貸審批許可權，尤其是流動資金貸款審批許可權。商業銀行的管轄行要根據縣域經濟實力和縣級行的經營情況，淡化縣級銀行的行政級別，實行差別授權和許可權彈性管理，減少不適應縣域經濟需要的貸款審批環節，授予縣級行一定的經營自主權。要力爭各總行同意選擇我省一些經濟較強的縣（市）享受地市分行的信貸管理許可權。

（二）要完善信貸授信授權管理制度。要依據內控管理要求，通過改進授信業務流程及轉授權或特別授權等，重點擴大對縣級行的內部信貸授權和解決客戶統一授信的匹配問題。縣級行要大力推行客戶經理制，加大對客戶經理人員的培訓力度，培養一支融「存、貸、匯、理」綜合能力於一身的客戶經理隊伍。對業務力量比較薄弱的縣級行，要在加強業務培訓的同時，實行上下級客戶經理聯動，幫助縣級行主動尋找和培育優質客戶。

（三）要積極研究完善貸款營銷激勵機制，解決信貸責任與激勵機制不對稱問題，以客觀、公正的態度對待信貸風險及其責任人員，調動基層信貸人員拓展信貸業務的積極性。

（四）要探索建立專門針對中小企業的信用等級評定標准體系。對中小企業的信用等級評定可以考慮對業主的資信狀況、產品的市場定位、貸款歸行情況、納稅情況和現金流量等因素，科學合理地反映中小企業的資信狀況和償債能力，為貸款發放提供便於操作的信用評級依據。對符合信用貸款條件的縣域企業應給予辦理短期信用貸款業務。

（五）要大力推行中小企業小額貸款「三包一掛鉤」的信貸管理方式，即信貸人員要包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息回收，貸款利息浮動、本息收回與信貸人員收益掛鉤，貸款出現質量問題則按有關規定承擔責任的新信貸管理方式。這種做法既有利於改善金融服務、下放信貸審批許可權，又有利於培育新市場、發展新客戶、增加新貸款。

四、突出信貸支持重點，促進經濟結構調整

各金融機構要積極配合當地政府調整經濟結構的措施，以國家產業政策和市場需求為導向，選擇信貸支持的重點和切入點，促進縣域經濟結構調整優化。

（一）以項目帶動開發，支持招商引資。支持符合國家產業政策要求，有市場、有效益、有信用的各類企業資金需求；加大外匯貸款營銷力度，支持企業引進設備和進口原材料；積極支持開發區、工業園區內企業技術進步和產品創新，鼓勵園區企業走集團化、規模化經營道路。

（二）配合積極的財政政策，突出對增強縣域經濟發展後勁的國債投資項目和重點建設項目的支持力度。對國債投資項目和已列入省、設區市政府的重點建設項目要進行全方位跟蹤和落實，科學安排資金，保證國債項目配套貸款和重點建設項目合理資金需求的及時到位。

（三）密切關注和跟蹤當地招商引資重點項目，配套信貸資金，努力培育信貸投放新增長點和當地財政收入新增長點。

（四）積極拓展個人消費信貸領域，拉動消費需求增長。在辦好城區原有個人消費信貸業務的基礎上，努力拓展農村消費信貸業務，擴大農村消費需求，重點拓展農民住房貸款、大件耐用消費品貸款和教育助學貸款，支持開拓農村市場。

五、加大「三農」信貸投入，服務農村經濟發展

金融機構要通過支農信貸的投入，促進農村經濟發展。

（一）充分發揮村兩委對農戶比較了解的優勢，通過創建「信用村鎮」，發放小額農戶信用貸款和推廣農戶聯保貸款等形式，努力緩解農民貸款難問題。全省農村信用社對農業貸款比例要達到80％以上，對農戶貸款比例要達到40％以上。

（二）有關銀行要支持農村基礎設施建設，特別是對那些有還貸能力、貸款擔保落實的電網改造、公路建設、生態環境保護和建設、水利設施建設等項目予以優先安排與落實貸款。繼續加大對農產品批發市場，儲藏、運銷、物流、配送、連鎖經營等流通企業的信貸支持力度，支持中介組織增強服務功能。

（三）優化信貸投向，促進農村經濟結構調整。要積極探索支持「公司＋農戶」的農業經營新模式，以商業銀行重點支持農產品加工龍頭公司和種養植基地，以農村信用社擴大小額貸款重點支持農戶，支持培育和延長農產品加工產業鏈，促進形成貿工農一體化、產供銷一條龍的經營新格局。要擇優扶持一批有優勢、前景好的農業龍頭企業，充分利用信貸政策引導和推進農業產業化進程。

六、拓寬山海協作融資渠道，支持山區沿海聯動發展

各金融機構要正確處理好經濟發達的沿海地區與欠發達山區的信貸投入關系，適當加大對山區縣的支持力度，促進山海協作，優勢互補，聯動發展。

（一）對沿海地區的企業到山區投資辦廠或與山區企業合資辦廠的，只要符合貸款條件，商業銀行都要積極支持。

（二）支持山區企業到沿海地區投資辦廠，開展商貿活動。對山區在沿海地區開辦的工商企業，沿海地區商業銀行在信貸政策上要一視同仁。

（三）支持跨地區、跨行業的橫向經濟聯合，不僅要支持沿海和山區企業之間的強強聯合，而且要支持沿海優勢企業對山區弱勢企業的以強扶弱，通過聯合、收購、兼並、承包、租賃等方式，實現資源優化配置，扶持優勢企業的擴張，幫助山區企業加快發展。

（四）加大對山區的信貸傾斜力度。省級各商業銀行在信貸資金投向上要適當向山區傾斜，對經濟效益較好的山區大中型建設項目，在本行山區分支機構資金不足時，要採取直接貸款的方式予以支持。

（五）突出扶持重點。支持企業用高新技術進行資源的保護性開發和原材料就地加工轉化，加快山區資源優勢轉變為商品優勢、產業優勢和經濟優勢的進程。

七、創新信貸品種與服務方式，努力適應縣域經濟需要

商業銀行縣級機構要積極進行金融創新，根據縣域企業的特點和縣域經濟發展的需要，發揮各自在網點、資金、人員及管理等方面的優勢，不斷研發推出適合縣域經濟主體的信貸業務新品種，特別是要針對中小企業的不同情況，量體裁衣，設計創新金融產品和服務手段。

（一）認真總結推廣倉儲保全業務、應收帳款質押或收購業務、出口退稅賬戶託管貸款、保理業務、信用貸款與抵質押貸款組合等多種適合中小企業的新業務品種。

（二）在報人民銀行備案後，可試辦中小企業專利權質押貸款、委託貸款等新業務。

（三）探索以經營者個人或第三人財產抵押的擔保貸款、倉單質押貸款等業務品種。

（四）大力開展商業匯票承兌與貼現業務，積極引導效益好、信譽高、還款有保證的縣域企業在購銷活動中使用商業匯票結算，拓寬企業融資渠道，加速資金周轉。

（五）加強金融同業協作，通過業務聯合、業務代理等方式，提高對縣域經濟的金融服務水平和信貸支持能力。

（六）在金融政策許可范圍內，鼓勵銀行與信託、證券、保險合作，為企業和個人提供理財服務，節約資金成本，增加企業經營效益。

（七）不斷構築社會誠信機制，探索以個人信用和工資擔保相結合的個人貸款方式，鼓勵民間投資，擴大個人消費，促進縣域經濟發展。

八、實行貸款利率差異化，支持創辦中小企業金融服務機構

各金融機構可根據縣域中小企業的經營狀況、信用等級、項目風險、綜合效益等因素，在國家利率政策許可幅度內，按照風險與收益對稱的原則，合理確定利率水平，實行利率差異化服務。同時，對經合規的信用擔保機構提供擔保的貸款，金融機構應適當簡化審批手續，在風險可控的基礎上，其利率可不上浮或少上浮。對經國家外匯管理部門和對外貿易經濟合作部門公布的出口收匯榮譽企業發放貸款時，貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款利率基礎上適當下浮，最大下浮幅度為10％。鼓勵各級政府或商業銀行設立中小企業金融服務中心，為中小企業提供人才培訓、信息咨詢、市場拓展、技術交流和配合貸款擔保機構運作等全方位的「一攬子」綜合服務。

九、充分發揮人民銀行職能作用，為金融支持縣域經濟發展提供保障

縣級人民銀行要圍繞改革、發展和創新三個主題，繼續執行穩健的貨幣政策，深化金融改革，提高金融服務水平。要充分運用再貸款、再貼現和利率等多種貨幣政策工具，調節貨幣信貸供應量。要加強信貸「窗口指導」，引導貸款投向，通過與政府部門協作組織銀企資金供需洽談會等形式，搭建政、銀、企溝通平台，按照市場經濟要求的靈活方式，組織多層次、多形式的轄內銀企融資合作和金融產品推介等方式，解決銀企信息不對稱問題，推進政、銀、企合作。要積極鼓勵和支持商業銀行創新信貸品種，拓展企業融資渠道。要加強與當地政府的溝通，建立經濟金融機構信貸聯席會議制度，通報政府工作動態和有關經濟金融信息，及時做好經濟金融運行分析，提高貨幣信貸政策傳導的有效性、針對性。

十、防範金融信貸風險，實現經濟金融雙贏

金融部門在大力支持縣域經濟發展的同時，要正確處理信貸支持與防範風險、金融產品創新與加強信貸管理、適度下放許可權與完善內控制度的關系，在支持縣域經濟發展中不斷提升自身實力，努力實現經濟金融雙贏。

（一）進一步完善並落實好貸款「三查」制度。要認真審核企業資金需求狀況，科學合理安排信貸授信，防止過度授信，尤其是對集團企業貸款要綜合授信和考核。要加強對信貸資金使用的監控及流向的跟蹤檢查，防止信貸資金挪用，形成風險隱患。

（二）按照國家產業政策及信貸政策確定貸款投向。對不符合國家產業政策及信貸政策要求的，要限制或禁止貸款，防止形成新的信貸風險。嚴禁信貸資金違規流入股票市場和期貨市場。

B. 少數民族地區經濟發展，提高人民生活水平，政府採取了哪些具體措施

1.從大的方面看來，政府堅持了民族自平等、民族團結和各民族共同繁榮的原則。實行了民族區域自治。
2.具體有：政府對西部地區實行優惠政策，資金支持。實施西部大開發、西氣東輸、西電東送、中部崛起。引導東部地區在人才、資金、技術等方面對少許民族地區進行幫助。

C. 支持異地公積金貸款城市有哪些

支持省、區內異地貸款的城市包括：杭州、青島、沈陽、長春、濟南、洛陽、西安、昆明、銀川、蘭州、合肥（與阜陽、六安、淮南、滁州、淮北五市互貸）。

2017年6月末，全國所有住房公積金管理中心全部接入平台，自7月1日起，住房公積金異地轉移接續業務已全部可以通過平台辦理。

住房公積金異地轉移接續平台全面投入使用，使住房公積金在全國范圍內實現了「賬隨人走，錢隨賬走」，達到了讓信息多跑路、群眾少跑腿的目標，提升了住房公積金服務效率。

跨區域就業的住房公積金繳存職工在手續齊全、符合轉出地相關規定的情況下，向轉入地住房公積金管理中心提出申請，即可通過平台辦理轉移接續業務，解決了過去職工往返奔波、手續繁雜、時間過長等問題，提高了服務的便捷性和有效性。

住房公積金異地轉移接續平台除了將住房公積金個人賬戶資金安全、快捷轉移外，還實現了職工住房公積金繳存、貸款等業務信息的接續，有利於轉入地中心及時為職工提供貸款、提取等相關服務，充分保障了職工權益，有助於更好的為農民工等新市民解決住房問題。

(3)廣東各區域經濟貸款擴展閱讀

異地公積金貸款的條件

1、借款申請人須在申請貸款時點前六個月按時、足額、連續繳存（單位匯繳）住房公積金, 並且自申請貸款時點前兩年不欠繳（單位不欠繳）住房公積金。

2、借款申請人須為行政區域以外省市繳存住房公積金的本市戶籍職工，在本市購買自住住房。

3、借款申請人是所購自住住房的所有權人或共有權人。

4、有穩定的經濟收入來源和按時還本付息的能力。

5、能提供我市住房公積金管理中心認可的擔保方式進行擔保。

6、申請人及配偶無住房公積金貸款記錄或僅有一次貸款記錄且已還清(含住房公積金繳存地公積金貸款記錄)。