① 百信銀行讓上傳貸款用途憑證
銀行或其他金融機構要求用戶在借款後上傳消費憑證是有根據的：
1、消費貸借款用途規定
消費貸款是對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。因此在借款合同中一般會有明文條款規定該筆貸款可用於哪些消費領域，以及禁止用於哪些領域。
例如，大額消費品、家居家裝、旅遊等屬於常見的可用消費領域，而股票、基金、期貨、房產等則屬於典型的消費貸禁止領域。
從借款用途的規定來看，用戶是有義務按照合同約定來合理使用借款資金的，放貸機構亦會通過用途憑證查驗、貸後回訪等方式，監測資金流向。
2、銀監會監管要求
銀監會一直有相關監管要求，要求銀行加強對消費貸的審查、監管，其中很重要的一個原因是防止用戶將消費貸資金用於住房按揭首付款。按照相關規定，首付款是必須使用自有資金的，利用杠桿買房與現有樓市政策相悖。
不上傳消費憑證的後果
對於不上傳消費憑證，或資金用途不合規的行為，最直接的後果就是放貸機構提前收回借款，對違規資金提前催收。
拓展資料：
百信銀行簡介
1.百信銀行（全稱為"中信百信銀行股份有限公司"）成立於2017年，由中信銀行和網路聯合發起設立，是國務院特批、銀保監會主導成立的第一家國有控股互聯網銀行。
2.百信銀行定位AI驅動的數字普惠銀行，承載著中國銀行業轉型發展試驗田的使命，致力通過人工智慧、大數據、雲計算等技術，探索金融科技和開放銀行創新，兩次入選央行監管沙盒創新項目，連續三年獲得AAA主體長期信用評級。
3.百信銀行業務覆蓋消費金融、財富管理、汽車金融、小微金融和金融同業等，陸續發布了好會花、錢包Plus、網路閃付卡、百車貸、百商貸、百興貸、百票貼等數字金融產品。
4.2020年11月，銀保監會正式批復百信銀行增資擴股方案，同意引入加拿大養老基金作為新戰略投資者。"讓百姓樂享簡單可信賴的金融生活"，這就是我們發展的使命。
② 請問我家賣房，買家貸款。可是等了快2個月，資金也沒到賬。請問自己能查資金進度情況嗎
我是賣房的，買家貸款。戶也過完了，錢還沒有到賬？怎麼能查到沒到
③ 為什麼要嚴查個人卡信用卡
信用卡風控為什麼這么嚴？有信用卡的要注意
銀行風控是越來越嚴了，幾乎每個月都有聽到卡友被封卡、降額的消息，讓不少人用卡用得越小心翼翼的。有不少人想知道信用卡風控這么嚴的原因，下面就來給大家簡單介紹下。
信用卡風控為什麼這么嚴？
原因其實有很多種，比較常見的有三種。
1、逾期的人太多
信用卡一旦逾期，就會被銀行列入灰名單，成為銀行重點監控對象。而大家都知道因為疫情影響，很多人暫時失去了收入來源，沒有錢還信用卡，導致逾期的人大批出現，嚴重影響了銀行的貸後數據，為此銀行收緊了風控，對還款能力不強的人就會採取封卡、降額的措施。
2、違規用卡的人多
疫情期間，很多店鋪都無常營業，可還是有不少人用信用卡刷POS機套現，尤其是經常大額刷卡，單筆金額3000元以上的，很容易被銀行風控，再加上有的刷卡金額和商戶類型不匹配，更加容易成為銀行風控對象。
3、二代徵信上線
2020年最大的事情就是徵信更新換代了，第二代徵信系統於2020年1月19日上線查詢功能，很多銀行都會通過新版徵信進行貸後管理，了解下持卡人的信用、借貸記錄。
如果發現本行或它行有多次逾期，也是會將持卡人加入灰名單的。如果沒有逾期，但新增了信用卡記錄，或者是貸款記錄，導致個人負債率超過收入的50%以上，會質疑持卡人還款能力不足，同樣會進行風控。
總之，風控這么嚴總是有原因的，如果大家不想被風控，最好是合理規范使用信用卡，並降低負債率，按時還款。
信用卡市場迎來「整頓」，多家銀行明確底線，發現「套現」將嚴查
信用卡不同於儲蓄卡，它有提前消費的功能，也是眾多年輕人們的最愛。年輕人開銷大，有些人又喜歡名牌包包或者鞋子，利用信用卡套現買奢侈品也就很正常了，甚至很多人還出現了逾期還不上的情況。為了防止徵信出現問題，有人便想到了「以卡養卡」，但這種行為真的靠譜嗎？
信用卡對人們的影響
首先要知道，信用卡有利有弊，善加利用的人如魚得水，不善加利用信用卡的則一直被牽著鼻子走，拆東牆補西牆。
好的方面，信用卡不像儲蓄卡一樣要有餘額才能使用，它可以提前透支，還有56天的最長免息期。經常使用信用卡的人商家會送一些積分小禮物，而且資金安全。此外，銀行一般有指定商戶和商場，在這些地方消費會有折扣，保持比較好的信用記錄，還會被記錄在檔案，證明你是個守信的人。最後，信用卡賬單每個月都會郵寄到信箱，也讓支出更加有規劃。
不好的方面則是，信用卡會助長人們盲目和過度消費的意識。一些人平時花錢大手大腳喜歡提前消費，事後還不上的人大有人在，還會被索取高額的利息費。而且信用卡還有被盜刷的風險，因為很多卡是免密支付的。
信用卡市場迎來「整頓」
信用卡正是因為其透支功能深受年輕一族的喜愛，為了滿足年輕人的私慾，很多銀行也出現了不少違規幫助年輕人辦理信用卡的現象，受到了相關部門的嚴厲整頓。
據《中國質量萬里行》報道，銀保監會在北京與各下級分部管理層開會研討，會議強調對信用卡業務的蔓延應採取重點監管，不允許出現大規模的新增，也不允許因為績效考核指標大批量地幫人辦理信用卡，做到控制風險，嚴查貸款的資金流向，對違規行採取零容忍。
這一想法也被落實到了行動，上海銀保監曾對工商、興業、招商、上海、浦發和建設等六家銀行的信用卡違規行為進行了公示，六家銀行不遵守持卡人應該享有的額度規則，存在對申請人收入調查不仔細的行為等，合計被罰人民幣190萬。
北京銀保監出台信用卡防控風險意見，要求各級加強防範並規范銀行發卡、開戶的行為，對信用卡的授權信用和交易流程作出相關監管。
鹽城市城南支行的管理人員受到了銀保監會的35萬人民幣處罰，主要是銀行的一些管理層人員存在違規為客戶辦理信用卡分期業務的行為。
多家銀行明確底線
鑒於用卡一族越來越趨向年輕化，而各家銀行的信用卡不良率總體呈上升態勢，很多銀行在受理信用卡業務時沒有做到符合規范，國家銀保監才對多家銀行進行了處罰。央行還對個人的徵信系統進行了升級，將信用卡與個人徵信直接相連。多家銀行也因此表明了自身的底細。
中信銀行和興業銀行幾乎同時發出公告表示，最低還款額將被取消，預借金額是新的「最低還款額」。這就意味著，不少人使用信用卡透支不會再享受到最低還款的福利了，一到時間就必須把賬單清了，否則預借的錢也將會被劃走，還會將被視為逾期。
交通銀行的年報中顯示，信用卡半年裡業務已經縮水很多，發卡量在半年裡已經減少了8萬張，但卡民們消費熱度不減，輕松就突破了萬億大關。信用卡的不良透支達到2.49%，同比去年大約提升了1%，其中貸款的不良率也達到了2.38%，同比增長0.57個百分點，交行同時表示，將對客戶結構進行調整，對貸款客戶的資格審查和償還行為起到更加嚴厲的布局，對整個信用卡的風險和業務做到平衡和管控，另一方面還將提高催收的效率以保證資金安全。
浦發銀行的不良率更高，已經達到了2.38%，不良率增速過快，銀行相關人士也表示，如果資質一般的客戶發生了比較大的消費透支行為，銀行將會以善意提醒的方式，表明該客戶的消費行為有可能會產生一些負面影響，鼓勵客戶做分期賬單。
農行還表示，一些信用卡評分低的一些用戶將被列入低信譽人員，對這部分人採取30%到50%不同程度的降額處理，各地的分行也同時跟進對疑似風險的客戶進行降額。而平安、浦發、華夏和廣發銀行都有類似操作，一旦被降額就已經意味著這些卡奴原本就已經還不上卡了，他們只能是採取其他P2P或者消費貸的方式求助與第三方平台，以債養債。這種行為是非常危險的，只能是加深債務。
卡奴的「苦日子」要來了
不僅僅是逾期，信用卡市場「整頓」還包括了套現行為，這也就意味著，曾經那些以卡養卡的卡奴們，即將迎來苦日子。
銀行本身是受理正規提現業務的，但是很多人卻選擇繞過銀行，主要是因為銀行辦理提現需要繳納一部分手續費，而且後期利息高。很多人就想到了用虛假消費來套取現金，不少人利用POS機進行虛假消費方式的套現，一般利率0.05%，而通過銀行套現卻要1%，也就是說套現一萬人民幣通過銀行要收接近100塊錢，而用「野路子」只要5塊錢。兩者的差額也讓很多人選擇虛假消費的方式進行套現。但是現在不同了，一旦發生套現行為就會被嚴查。
一方面銀行對於套現人員的處罰力度越來越大，並且對資金流向進行一個實時監控，各家銀行都採取了比較嚴格的風險預警系統，通過大數據識別信用卡在使用過程中可能存在的不正常交易。
一旦用戶在使用信用卡的過程中，被銀行多方認定是套現行為，將會受到銀行方的「溫馨提示」，如果用戶仍屢教不管，銀行會單方面給鎖卡或者降額。
另一方面卡奴們在使用信用卡的時候，應規范守約地使用，才能避免被銀行盯上，繼續過「好日子」的生活。
套現小心被「套路」
套現除了會被銀行盯上，還容易給不少不法分子鑽了空子。據澎湃新聞報道，劉某有一萬元信用卡賬單沒還，恰好在網路上看到了王某發布的代理償還業務。
劉某就像是抓住了救命稻草一般添加了對方，王某通過支付寶轉賬的方式幫助劉某墊付了一萬元現金，雙方約定借款為期1天，利息200元，但是劉某隻還了1000，承諾剩餘9000一個禮拜之後償還，可時間一到並沒有還錢，王某將劉某告上了法庭，要求劉某償還9200元。
經過裁定被告人劉某返還王某9000元現金，不需要支付手續費，因為王某採用的是信用卡套現的方式還錢，非法從事了現金結算業務還想從中得利，屬於違法行為。
這個例子也警告了大家，今後在使用信用卡的過程中，即使要套現也必須要通過銀行這種正規途徑，否則容易被居心不良的人給騙了。
銀行嚴查信用卡違規，3類POS機遭封殺，刷一筆就封停，你卡還好嗎
近期，一些信用卡用戶在在抱怨，自己一直使用的信用卡被「無故」降低額度甚至封卡，這是什麼原因呢？我來給大家分析一下：
第一點：近期銀行管控信用卡風險正在升級，對於一些有用卡風險的或是出現違規現象的都有可能被降額甚至封卡。
哪些用卡行為最容易被銀行風控呢？
1、連續幾個月在同一台POS機上進行重復刷卡。
2、信用卡在短時間內過多的用支付寶做代付，且每筆交易金額接近單筆限額。
3、超過正常經營時間的大額交易。
4、信用卡長期處於套空狀態。
5、頻繁的進行整數單筆交易。
第二點：POS機的選擇不當，使用違規POS機或是跳碼，減免類POS機
1、違規移機，根據我國銀聯規定，POS機只能在登記所在地使用，私自跨區域移機將會被警告甚至凍結POS機終端。
2、跳碼就是指從一個商戶類型（行業）跳到另外一個商戶類型（行業），支付公司通過後台技術變造，將手續費為標准類的商戶變成減免類的商戶，甚至是0費率類商戶，然後再上送到銀聯系統，收取商戶的費用是按照標准類商戶收取。而發卡行和銀聯收取的費用卻是按變造後的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的「收益」。雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損，所以就會被降額或封卡。
3：長期在減免優惠類，或者公益類POS機上刷卡，讓銀行虧錢。
第三點：這種已經被銀聯拉黑的POS機也可能會導致降額封卡的發生，而且隨時會有跑路或者不到賬的現象發生，建議千萬不要使用。
那麼如何避免被降額封卡呢？
一、信用卡行為規范
1、勤刷卡，額度要大，每月最好刷到信用額度70%。
2、辦卡時提供全面資料。
3、盡量不要使用信用卡取現。
5、避免信用卡長期逾期。
二、選擇正規經過安全認證的一清機，不使用跳碼機，這樣既能保障自己的資金安全，同時幫你快速提升額度。
上圖中都是正規支付公司，也是較為穩定的，大家可以作為參考。
近期將開始嚴查消費貸，信用卡業務違規？
一、我認為嚴查消費貸信用卡業務也不算違規，因為現在的經濟條件壓力確實是非常的大。而在經濟收入的這一方面確實是又是非常的小，所以有好多人都選擇了使用信用卡，如果真正涉及到違規的話，人們也就不會再用了。
二、銀保監會發現了關於個人消費貸的問題。要求進一步管轄個人消費貸款，為了加大檢查力度將會滿足合理的消費需求和資金的使用不得違規，加強信用卡的業務管理和辦理，這不僅是為個人加強了管理也是為整個國家的人們加強了管理，對於這一個好的管理規范，大多人還是會接納的。
三、隨著近幾年緊湊的步伐。本人的信用卡和消費貸款業務在不斷的加速發展，在這個過程中就有點偏離了消費的本質，在這個緊湊的年代，僅憑著自己的微博收入，根本無法滿足現狀的生活質量，所以80%的人都會選擇去用信用卡，信用卡也成了現在人們皮包中的必備之卡。
四、為了滿足個人的需求，這個銀行也會不斷的加強消費管理和信用卡的業務辦理。使得人們在安全放心有保障的使用信用卡，而信用卡也滿足了各界人群的需要無論是在娛樂，旅遊還是其他的等等方面，都做到了積極的作用，信用卡及時的解決了人們的資金鏈斷缺，當然使用信用卡還是有一定的不足。
保監會會加大力度，進一步的改善信用卡的服務與使用，也希望廣大的人民能夠合理的運用信用卡。
關於為什麼要嚴查個人卡信用卡和辦銀行卡會查信用嗎的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？