p2p資金成本

『壹』 P2P投資應該怎麼做

p2p投資的第一步就是選擇一個靠譜的p2p平台，如何選擇一個靠譜的p2p平台，主要有以下八點：

一個好的p2p平台需要具備哪些資質。一個好的p2p平台，首先要有一個合理的收益，如果你追求穩健的平台，那麼平台收益最好是在7%-10%。如果你追求收益高的平台，那麼平台的收益最好是在10%-15%。

為什麼說是7%呢？因為據不完全的數據統計，迄今為止，2017年我國的通貨膨脹率已經達到了7.5%，所以說，如果你投資一款產品或者一個平台，最後連通貨膨脹都沒有跑贏的話，那麼實際上你的資產是在縮水的，這就是為什麼收益起點最好是在7%-8%之間。但大於15%的平台呢，你就要考慮這個平台是如何實現這個收益的，因為除了兌付給你的利息之外，平台自身的運營也需要成本，在這種情況下平台就需要有非常高的收益，實現這個收益有沒有難度呢？肯定是有的。那一但平台無法兌付高額利息，平台會怎麼樣？破產？跑路？所以我們為了避免這種風險，就可以將收益率大於15%的平台排除了。

第二點，看這個平台有沒有銀行資金存管。銀行資金存管可以避免平台出現資金池，防止平台挪用客戶資金或者捐款跑路的風險。所以無論怎麼說，有銀行資金存管的平台都是好過沒有資金存管的平台的。

第三點，要看成交量。因為一定的成交規模是平台實現盈利和保持持續增長能力的基本保障，如果成交量太少，這個平台又何談運營和盈利呢？

第四點，是看平台的信息透明度。平台的各種數據都要有詳盡的披露，營業執照、注冊登記、經營項目、法人代表等。還要看每個標的借款人的身份信息公司信息，研究該平台的運營報告，看這個平台的逾期率，壞賬率等等。

第五點，平台最好是採取小額分散的原則。如果一個借款項目是幾百上千萬，這個借款項目的風險其實是非常大的，一旦這個借款人無法還款則會給很多投資人帶來損失。

第六點，看這個平台的風控措施。平台有沒有擔保，對借款人採用的信用貸款還是抵押貸款還是質押貸款，借款人跑路了平台有什麼措施或者手段來控制風險和收回資金。

第七點，看平台理財產品的周期是否合理。一般情況下建議投短期的產品，因為一個產品的周期越長，借款人的風險系數就越高，最開始入門的投資者最好不要投一年以上的產品，除非在後期你對這個平台有足夠的信任度，才能投資周期比較長的產品。

再多講一點，有一些平台的標的上會寫借款人借這筆款是用來干什麼的，你在投這個標之前完全可以去查一下這樣一筆錢去做這樣一件事，在借款人的借款周期內能不能實現收益。或者是明明在短期內能實現收益的項目但標的周期卻很長，這樣的行為和平台就非常可疑了，一個過長的周期無非是想長時間留住你的資金，但資金長時間放在一個平台里，前面說了，風險是非常大的。

第八點，看平台的資質，規模，成立時間。最好選擇一下平台資質強，規模大，全國性的，成立時間長的平台。

網頁鏈接

『貳』 為什麼網貸公司越來越多，都不怕虧錢嗎

作為一個理性人，既然老闆願意去經營網貸，應該都考慮到其中的風險了。

俗話說：「沒有金剛鑽，不攬瓷器活」。

目前來看，風控未來，要逐步依靠金融科技技術提高自動化的審批速度和質量，降低風控的成本。

綜上，網貸公司的經營，需要努力控制獲客成本、資金成本、風險成本，提高經營利潤。

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『叄』 你知道P2P平台是怎麼賺錢的嗎

近日，多家P2P平台公布了2017年財務審計報告，據統計，2017年營收過億的平台達到了33家，9家營收超過了10億。

其中宜人貸、 拍拍貸 、陸金服、 微貸網 和 宜信 惠民5家平台營收超過了30億，拍拍貸、微貸網、 你我貸 和小牛在線等13家平台凈利潤過億。

額，這樣的數據簡直亮瞎我的眼，我研究 網貸 行業幾年，都覺得有點震驚。我只能說，這些數據你只能參考參考，不要太當一回事。畢竟P2P行業賺錢，但不是每個都那麼賺錢。

但話說回來，最近有非常多用戶一直纏著我，要我講講P2P平台的收入來源。那今天我就給大家講講P2P平台的收入方式。

要了解P2P平台的收入方式，你首先要知道P2P平台作為信息中介，在撮合雙方交易時大多是實行雙向收費的，既向投資人收費，也向借款人收費。

1

向投資人收費

在對投資人收費方面，有VIP會員費、投資管理費、充值提現費和債權轉讓費4種。

VIP會員費

投資人交了會員費成為VIP，就能得到專屬於會員的服務，這種收費方式和大家看優酷視頻開會員去廣告類似。

P2P平台的VIP會員等級越高，能夠得到的會員特權有提現費用減免、充值手續費減免、特定的標的、節日優惠券和私人客服等等。

比如紅嶺創投，成為VIP費用每年是180元，VIP會員可以享受王章專屬客服服務、自動投標、債權轉讓和紅幣兌換等增值服務和權利。

投資管理費

投資人投標之後得到的收益，P2P平台按照比例收取。

仍以紅嶺創投為例，如圖所示，它採用了用戶積分等級的方式來確定投資服務費用，用戶積分等級越高，投資服務費比例越低。

比如說如果投資收益為1000元，如果是最低級別的V1等級，那麼投資服務費要收取1000*10%=100元。

充值提現費

大部分平台不會在投資人充值的時候收取費用，但是在提現的時候就收取一定的費用，有的是按提取金額比例來收，有的是按提取筆數來收。

以微貸網為例，請看下圖，提現超過3筆之後，每一筆提現收取2元手續費，並且如果充了錢不投資又想把錢取出來的話，會收取0.5%的手續費。

債權轉讓費

如果平台提供債權轉讓的方式，那麼債權轉讓的時候也會收取費用。債權轉讓是自己投資的標的中途轉讓給別人，讓自己的資金提前回籠。

以投哪網為例，請看下圖，它是以產品持有時間長短來確定債權轉讓費用比例的，比如持有3個月到6個月之間，如果轉讓價格是10000元，那麼轉讓費用是1000*0.4%=40元。

2

向借款人收費

在向借款人收費方面，P2P平台的手段有借款利息、VIP會員費、成交服務費、逾期罰息、充值提現費5種。

借款利息

不同平台不同產品的借款利息不同，平台會依據借款人的具體情況來確定借款利率。國家法律規定借款利率超過36%為高利貸，所以一般情況下正規平台會按照這個比例進行調整。

當然，也有很多平台向借款人收取的利息是遠超36%的，比如P2P平台的資產端是現金貸類型的。

VIP會員費

借款人這邊也是有VIP會員的，和投資人的會員類似，借款人成為VIP會員也能得到類似的會員權益，比如逾期可以墊付之類。

例如投哪網的VIP會員費是0到60元，對於VIP會員，逾期10天平台會為其墊付100%本金。

成交服務費

和投資人投資成功要收取一定比例的費用一樣，借款人借款成功P2P平台也會收取費用。

例如下圖中拍拍貸的借款手續費是借款成功之後會收取本金的4%，也就是說借了10000元錢，手續費得給400元。

逾期罰息

在借款人逾期還款的時候，借款人需要多交利息。

例如投哪網，如圖所示，如果逾期還款每天要還4%的罰息，這部分罰息按一比一的比例分給投資人和平台。

充值提現費

有些平台可能要求借款人在提現的時候需要扣取手續費，這個費用和投資人充值提現費類似，有的按比例收取，也有的按提現筆數收取。

以上介紹了P2P平台的收入來源，每個P2P平台的具體情況不完全一致，而我想提醒大家的是，投資人的投資收益其實是P2P平台利潤的一部分，P2P平台自己本身有實力有資金，才能給予投資人收益。

但大多數P2P平台現在的情況是賠本賺吆喝，採用互聯網運營策略不斷燒錢爭搶流量擴張規模，我覺得那些能夠在如此競爭激烈的環境下盈利的P2P平台是具備一定實力的。

在這里，我有一個業界還算認可的公式給大家參考：

30%的放貸利率-10%給投資人的收益-10%的逾期率-（4%-10%的運營成本）= 平台利潤

從公式我們可以知道，其實一般正規平台本身的利潤空間不大，而且競爭也激烈，加上監管趨言，所以，除了那些少部分能盈利的平台，大多平台在艱難生存。

所以投資的時候呢，需要明白投資得到的收益是有其客觀限制的，P2P平台要賺錢，投資者要利息，借款人要還息，對於給予超高投資回報的平台，我們思考一下它的平台收入狀況，再反思能給予這么高投資回報是否合理，就能辨別這平台是否值得去投資。

『肆』 網貸被納入徵信，對P2P行業究竟意味著什麼

納入徵信並不是新鮮事

自從去年夏天P2P的雷潮開始爆發，P2P的惡意逃債已經引發了各方面的重視。網路上有不少網貸借款者單方面地認為，因為網貸借款不上央行的徵信，在頂住P2P公司的催債行為之後，就可以肆無忌憚了。

納入徵信，意味著借款人逾期的成本將指數級上升。原先的逾期者需要面對來自平台的催收，其中最常見的手段就是電話催收，還有就是PS照片曝光等。至於說上門什麼的，還是比較少見的。

這些催收，且不說人員成本高，時間成本也高得很，而且概率還不一定高，呆壞賬的概率還不低;所有這些，都直接推高了平台的資金成本。

P2P行業的種種亂象，有很大一部分都是源自於此。全面納入徵信毫無疑問會降低平台在催收方面的成本，畢竟對於許多借款人而言，電話轟炸的危害要小於成為失信人員。P2P平台的催收成本將大幅降低。

在上報欠款人員名單以外，P2P平台還需要上報所撮合網貸交易的利率信息，利率超過人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權提出異議，要求更正。

『伍』 P2P理財有哪些風險，哪些優點啊

P2P理財，指個人與個人之間的借貸，指以平台為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。
P2P理財的優勢：
1、投資門檻低：一般50元起投，中小收入投資者都可以參與；
2、收益高：年化收益率在8%-16%左右；
3、投資期限靈活：一般分為1個月、3個月、6個月、12個月；
4、付息靈活：每月付息到期還本、等額本息等方式；
5、風控嚴格：小貸公司嚴格審核，徵信公司評級評分，銀行資金託管、風險准備金，保險公司承保。
P2P網貸投資理財模式的風險有很多方面：
1、在資金集聚而無監管的情況下，p2p網貸平台的控制人可能挪用、盜用客戶資金；或者一開始就心存不良，看準這個行業的一些缺陷。撈到錢就跑。行業里跑路的新聞時有發生已經驗證了這個風險的存在；
2、經營上，由於規模小，資金成本高，項目的對接出現空擋，資金利用率不高，極易發生虧損，很難達到承諾的收益，並最終導致整個平台下資金的虧損。資金鏈斷裂，無法繼續運營下去。
3、對於項目，沒有完善的風險管理體系，目前大多採取抵押方式控制風險，這里存在平台盡調能力的風險，例如我所知道有僅以押產證原件作為短期擔保的方式（法律上難以起到擔保效果）以及為了爭取業務隨意降低風險控制標準的問題，這些都蘊含極大的風險。
總之，隨著相關制度的健全和規范，例如資金監管的完善，一些大的機構會脫穎而出，提供更安全高效的產品，值得關注。就理財風險角度看，其安全性要求越高，理財計劃、理財攻略、理財技巧的要求也會更高！