貸款的五級分類

A. 銀行貸款五級分類是什麼

銀行貸款五級分類共有正常、關注、次級、可疑和損失五個級別。

正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零;

關註：關注類是指借款人目前有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五;

次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間;

可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間;

損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。

B. 貸款五級分類

貸款 五級分類

貸款「五級分類」的內涵是依據風險程度劃分為五類，即正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。從借款人的還款能力、還款意願、貸款的擔保、貸款償還的法律責任等方面識別和判斷貸款風險程度，具有前瞻性、科學性和貸款形態與質量雙重明晰性。

具體標准如下：

企事業單位貸款和自然人其他貸款分類標准

農村合作金融機構在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可正搭能性的基礎上，參照下列基本標准初步劃分企事業單位貸款和自然人其他貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。

正常類參考特徵：

a.借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。

b.貸款未到期。

c.本筆貸款能按期支付利息

關注類參考特徵：

a.宏觀經濟、行業、市場、技術、產品、企業內部經營管理或財務狀況發生變化，對借款人正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。

b.借款人改制（如合並、分立、承包、租賃等）對銀行債務可能產生的不利影響。

c.借款人還款意願差，不與銀行積極合作

d.借款人完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，銀行完全有能力通過追償擔保足額收回貸款本息。

e.擔保有效性出現問舉戚拿題，可能影響貸款歸還。

f.貸款逾期（含展期後）不超過90天（含）。

g.本筆貸款欠息不超過90天（含）。

次級類參考特徵：

a.借款人支付仔槐出現困難，且難以獲得新的資金。

b.借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c.因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d.貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e.本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

可疑類參考特徵：

a.因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b.借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c.因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。d.借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e.銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f.貸款逾期（含展期後）180天以上。

g.本筆貸款欠息180天以上。

損失類參考特徵：

a.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，並終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行追償後，未能收回的貸款。

b.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者已保險補償後，確實無能力償還部分或全部貸款，銀行經對其財產進行清償和對擔保人進行追償後未能收回的貸款。

c.借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行清償後，未能收回的貸款。

d.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，銀行經追償後確實無法收回的貸款。

e.由於借款人和擔保人不能償還到期貸款，銀行訴諸法律經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人後擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，銀行仍然無法收回的貸款。

f.由於上述a至e項原因，借款人不能償還到期貸款，銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，扣除抵貸資產接受費用，小於貸款辦席的差額，經追償後仍無法收回的貸款。

g.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，開證申請人和保證人授予上述a至f項原因，無法償還墊款，銀行經追償仍無法收回的墊款。

h.經國務院專案批准核銷的貸款。

C. 貸款五級分類標准

貸款五級分類是指商業銀行根據借款人的實際還款能力對貸款質量進行五級分類，即按風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，後三類為不良貸款。
1、正常貸款
借款人和銀行簽訂合同後，按時還款，貸款的損失為0。
2、關注貸款
借款人有能力還款，但還款存在不利因素，這些因素都會影響借款人的還款能力，貸款的損失不超過5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。
3、次級貸款
借款人還款能力存在明顯問題，無法償還貸款本息，需要通過抵押資產或其他方式還款，貸款損失會在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。
4、可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使有抵押和擔保也會造成損失，貸款損失幾率在50%-75%之間。本金或利息逾期181天以上。
5、損失貸款
借款人沒有償還貸款本息的可能，貸款肯定會虧本，對於這筆貸款，銀行將在辦理必要的法律手續後進行注銷，貸款損失在75%-100%。借款人無力償還貸款，在採取所有措施或所有必要的法律程序之後，本息依然無法收回，或只能收回極少部分。
拓展資料：
一、貸款還款方式
（1）等額本息還款：即貸款本息之和採用等額月還的方式。多數銀行的住房公積金貸款和商業性個人住房貸款都採用了這種方式。每月的還款金額是一樣的；
（2）等額本金還款：即借款人將貸款金額平均到整個還款期的每一期（月）回報，同時還清前一交易日至本還款日的貸款利息的一種還款方式。每月的付款就逐月減少；
（3）每月還本付息：即借款人在貸款到期日一次性償還貸款本金（適用於期限不足一年（含一年）的貸款），貸款計算按日計息，按月還本息；
（4）提前償還借款人向銀行申請的貸款，可提前償還部分貸款金額，一般為10000或10000的整數倍，待銀行發布新的還款計劃後償還，和到期還款金額的變化，但這種方式是一樣的，新的還款年限不得超過原貸款年限
（5）提前還清全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前還清全部貸款金額。還款後，貸款銀行將終止借款人的貸款並辦理相應的注銷手續。
（6） 隨貸隨還：貸後利息按天計算，按日計息。可以隨時一次性結清而不受罰金。

D. 貸款五級分類標準是什麼

貸款五級分類情況如下：

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；

2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；

3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；
4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；

5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90％以上。

拓展資料:

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。

參考資料:貸款五級分類-網路