隨著貸款市場越來越火熱，在我們需要資金時，可以申請貸款的機構也越來越多，除了銀行，還有擔保公司、小額貸款公司和消費金融公司。不少朋友頓時就懵了，那麼今天著重介紹一下，小額貸款公司和消費金融公司有什麼不同？
小額貸款公司：是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
消費金融公司：是指經中國銀行業監督管理委員會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額，分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
兩者最大的區別是小額貸款公司不是金融機構，由各地政府的金融辦監管。消費金融公司屬非銀行金融機構，歸央行和銀監會監管，另外金融機構可以享受同行業拆借，可以納入央行徵信系統等優待政策。
不知道經過的一番介紹之後，你有沒有成功的分清小額貸款公司和消費金融公司呢，如果你想要申請貸款，需要結合自己的實際情況出發，選擇適合自己的，才是最重要的。
㈡ 信用卡、消費貸款和小額貸款PK 誰才是用戶首選
隨著人們消費觀念的開放，像貸款這種提前消費的行為已經十分普遍了。今天，辦大家對比一下信用卡、消費貸款和小額貸款這三種貸款模式，大家可以來了解一下，能夠更加清楚的了解自己更加適合哪一種貸款方式。
【消費范圍】
信用卡：信用卡橫空出世之後，最大的意義可能就是更新了消費者的支付方式，讓消費者多了一種支付選擇。信用卡的消費范圍並沒有具體的限制，但是線下很多商家並沒有全部覆蓋信用卡支付這個功能，還是主要集中在一二線城市的中產階級，可能消費的比較多。如果在一些線下配套設施不發達的市場，信用卡的消費是會受到限制的。
消費貸款：
一般來說，根據銀監會的規定，消費貸款只能用於個人耐用消費品和一般用途個人消費，在的情況看來，主要用於房屋按揭、裝修、購買大件耐用品、教育、旅遊、汽車等。考慮到越來越多樣化的消費模式，消費貸款的應用范圍是相對單一的。
小額貸款：小額貸款對用戶的消費用途沒有限定，只要用戶滿足申貸條件，用戶可以自己提現，自由消費。
【審批流程】
信用卡：一般來說，由於信用卡審批條件相對嚴格，所以需要的審批時間也相對較長。大多數信用卡的申請周期需要一個月左右，對於客戶來講較為緩慢。
消費貸款：在審批流程上，消費貸款不需要用戶提供抵押物和擔保物，只要即可發放貸款，最快可在數小時內就能完成。但是，對用戶的信用要求較高，所以相對適用范圍較小，只有部分客戶能夠享受阿里、騰訊、京東等公司的消費貸款服務。
小額貸款：小額貸款由於市場良莠不齊，在這里不能以偏概全。小額貸款的審批相對較為簡單，但是要求也並不低。但是經過多年的發展和歷練，審批流程是十分快捷的。
【費率比較】
信用卡：信用卡是由銀行針對個人進行綜合授信，在額度上按照銀監會規定的普通信用卡以及白金卡、鑽石卡的最高額度進行設計。在費率上，信用卡最長有56天的免息還款期，超出免息期後透支利息按每日萬分之五計算，年化近20%。
消費貸款：綜合貸款的長遠成本來看，銀行提供的消費金融貸款預期年化利率比信用卡低，但是劣勢在於授信額度，銀監會規定每一筆消費貸款的額度不得超過借款人月收入的5倍。而銀行以外的專業消費金融公司，其貸款預期年化利率受借款期限、額度、個人信用狀況的影響非常大，總體上高於銀行的消費金融業務。
小額貸款：小貸行業由於申請門檻較低，預期年化利率較銀行等金融機構較高是十分正常的。
【總結】
總的來講，這三種貸款方式各有所長，信用卡即使消費場景會相對受限，但是其經常優惠活動是十分有吸引力的。其次，信用卡分期有著免息期的好處。轉向看消費貸款，對於想購買產品的用戶來講，也是十分便利的。小額貸款的優勢是，申請門檻相對較低，並且放款速度十分快，其短板就是預期年化利率稍高了，用戶在短期缺錢的時候是可以考慮申請的。
㈢ 消費金融公司和小額貸款公司有什麼區別
1、公司性質不同
消費金融公司為非銀行金融機構。小額貸款公司為經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
2、經營特點不同
小額貸款公司貸款利率高於金融機構的貸款利率，但低於民間貸款利率的平均水平。在貸款方式上，《關於小額貸款公司試點的指導意見》中規定：有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。小額貸款公司在貸款方式上多採取信用貸款，也可採取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。
在貸款對象上，小額貸款公司發放貸款堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和小企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。在貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自願協商確定。
消費金融公司：購置家電旅遊婚慶等可申請消費貸款；貸款額度不超月收入5倍，利率最高4倍；還款期限長達一年，無需擔保。
3、經營原則不同
消費金融公司名稱中應當標明「消費金融」字樣。未經銀監會批准，任何機構不得在名稱中使用「消費金融」字樣。銀行業監督管理機構依法對消費金融公司及其業務活動實施監督管理。
消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業法人，並分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數額最多並且出資額不低於擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。
小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。
小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應按照國家有關規定,確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。
小額貸款公司要建立發起人和股東承諾制度。小額貸款公司應建立信息披露制度，及時披露年度經營情況、重大事項等信息。小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。
㈣ 小額貸款公司和消費金融公司傻傻分得清嗎
不少朋友對於小額貸款公司和消費金融公司弄不太清，總是將他們二者弄混淆。那麼接下來的任務是幫助大家來區分小額貸款公司和消費金融公司究竟有什麼不同。㈤ 科普：小額貸款與消費金融有什麼不一樣
消費金融公司其實很多方面跟小額貸款公司是沒有異議的，同樣是為廣大借款人提供所需的貸款業務，但是，消費金融公司很多是由商業銀行出資組建，對比其小額貸款公司而言，要更具公信力且更加的合法合規！反而，小額貸款公司則參差不齊，良莠不一，很多小額貸款公司打著正規的口號，卻在做詐騙或者高利貸的行為，這樣兩者本質上就有了一定的差距。