監管嚴查資金來

『壹』 北京銀保監局嚴查個人信貸資金違規流入房地產市場

「部分 購房 者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或『過橋』資金; 部分非法中介參與其中牟利，為違規行為推波助瀾……」北京銀保監局已注意到近期出現的相關輿情，針對輿情反映的問題第一時間開展大數據篩查，並就篩查發現的疑點線索向轄內銀行機構下發監管提示函，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題，並要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。

同時，北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將於近日赴銀行機構開展專項核查。對於銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入 房地產 領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監局還將結合銀行自查及監管核查情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。

近年來，北京銀保監局圍繞去杠桿、治亂象、源、強服務、防風險的監管路線圖，綜合施策、主動作為，積極配合維護北京地區房地產市場平穩健康發展。一是保持房地產及相關領域信貸合理增速。持續督導轄內銀行業將思想和行動統一到中央關於堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位、促進房地產市場平穩健康發展的重要精神上來，嚴格按照「依法合規、審慎經營」原則規范開展個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人經營性貸款業務。2020年，北京轄內個人住房按揭貸款、個人消費貸款及個人經營性貸款全年增速分別低於全國9.0、14.3和6.2個百分點。二是對個人貸款資金違規流入房地產市場等消慎問題保持監管高壓態勢。運用大數據技術主動出擊，結合非現場監測數據，綜合採取窗口指導、現場檢查等多種措施督導信貸業務規范發展。持續開展房地產業務專項檢查，針對檢查發現的個人信貸資金態橋答違規流入房地產領域等問題，對違規銀行機構依法從嚴頂格處罰，同時嚴格執行機構與人「雙罰」制度，對相關責任人給予警告和禁止一定期限從事銀行業工作等行政處罰，加大監管震懾力度。三是指導北京市銀行業協會印發《個人住房貸款業務自律公約》。《公約》從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面對銀行的個人住房貸款業務提出自律要求，引導銀行個人住房貸款業務競爭回歸到提高服務水平和服務質量方面上來，改變過去依靠「返點」「返費」和放鬆政策執行尺度的市場競爭局面。目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。四是「因城施策」落實房地產貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業務發展能力，科學測算指標合理性基礎上，會同人民銀行營業管理部明確了轄內中資地方法人銀行房地產貸款集中度的上限要求，督導相關銀行在滿足首都居民「剛帆慧需」的前提下，穩健開展房地產相關業務。

『貳』 嚴查收款來源對買房有什麼影響

嚴查資金來源對買房有重大影響。我們個人買房首付由自己的存留自有資金或父母的自有資金支付，支付了首付款後剩餘部分按揭貸款，完成買房。但一段時間來，很多人通過不同渠道取得資金用來支付首搏納手付買房，比如消費貸、經營貸、彩禮貸、墓地貸，這就違背了貸款的初衷，擾亂金融秩序，這無形中給炒房客增加了資金來源，但給基嫌銀行帶來更大風險。

現在金融監管當局認識到這些問題，嚴查購房資金來源，堵住資金漏洞，防範金融風茄頃險。堵住了違規資金進入房地產，那就減少了購房需求，這對調控過熱房地產是有效的。

『叄』 銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用於房貸是真的嗎

是真的。銀監會召開「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會。銀監會審慎規制局局長漏耐肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用於房貸、投資等行為。

在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用於支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓派滲市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用於支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

(3)監管嚴查資金來擴展閱讀：

房貸的申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供返羨春未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

『肆』 多地銀行房貸收緊，嚴查違規資金，「抽貸潮」來了嗎專家這樣說

「您需要貸款嗎？年利率低至3.85%，三年期先息後本，隨借隨還。」
相信這種電話，我們每個人或多或少都接到過，而這種看起來年利率低且風險很低的貸款，實質上就是所謂的消費貸、經營貸。
這些貸款的本意是為了方便微小企業或者個體工商戶經營需要，當企業需要資金的時候，可以用法人或股東名下房產抵押獲取周轉資金，因此也被稱之為 「房抵經營貸」。
而在2020年，由於疫情的影響，國家為了扶持中小型企業，要求銀行以極低的利率來向微小企業發放貸款，經營貸的利率，一下子被降低到了3.85%以下。
而這樣的利好，卻被「有心之人」橫加利用，成為了杠桿炒房的方式。2020年，全國新增了2.2萬億經營貸，很難說這裡面有多少真的被當作經營使用，但經營貸大增，卻是不爭的事實。
最近，全國多地銀行都在加緊整頓消費貸、經營貸違規流入樓市的情況，北京、上海、廣東、浙江……等多地，都已經大規模地開展了全面行動。
之前在網路上流傳的一張「個人貸款提前收回告知函」就是上海的一家銀行，發現有貸款「未按約履行借款合同第四條貸款用途的相關約定」，宣布合同的500萬貸款提前到期，並要求3月底之前歸還全部貸款本息的。
這其實就涉及到今年1月上海銀保監局發布的上海地區房貸新政，明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。
而在春節的前一天，北京銀保監局、央行營管部也聯合下發了《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》。主管部門對從1月25日以來，樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，並在此基礎上，對於西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。
廣州也反應迅速，截至目前，轄內(不含深圳)銀行機構已完成自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額 2.77億元、920戶 ，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。
監管雖然會遲到，但並不會缺席。從目前來看，全國多地銀行和銀保監局都在大規模嚴拿蠢查，一旦發現銀行違規，就頂格處罰銀行。在此基礎上，銀行發現個人違規，就有極大的可能提前抽貸，讓其提前歸還貸款。各地都在收緊經營貸的審批，嚴格防範經營貸進入樓市，而且相關的政策從央行到各地極為一致。這對於炒房客來說，無疑讓他們風聲鶴唳。
防範經營貸資金違規進入樓市，其實最重要的就是在這三個環節：
貸前要嚴格審批、貸中嚴格支付、貸後嚴格管理。
所謂經營貸購房，就是中介公司會先為客戶注冊或者過戶一家公司，讓客戶「搖身一變」，成為這家公司的經營者。然後請墊資公司為客戶提供一筆過橋資金，這樣就可以全款買房了。
等到房子過戶到購信敏顫房者名下，再將房子作為抵押物，向銀行滑敗申請經營貸來償還過橋資金。
這個過程，其實就相當於空手套白「房」，已經成為了不少炒房客的「財富密碼」。
類似現象又該如何防範？招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為：

『伍』 深圳嚴查商品住房購地資金來源，這么做為的是什麼

深圳為什麼要嚴查土地購置的資金來源呢？我們來一起了解一下這一件事情。

一.為何嚴查

這次深圳嚴查土地購置的資金來源呢，主要就是為了防止那一些企業去借貸或者融資來去購買土地。我想也是，深圳害怕會有第2個恆大出現恆大現在現在一點多萬億。他欠的這些錢也都是從銀行或者是各種地方借來的錢，那麼一旦恆大出了事情，他會牽連出來特別大的金融風險。所以說為了防止更多的恆大冒出來，所以說現在深圳這邊是嚴查通過借貸融資的手段，拿錢去購買土地，建房子的這一種行為和這些公司。

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『陸』 西安土地供應，嚴查房企資金來源，什麼操作怕爛尾

土地拍賣市場的行情不太好，疫情嚴重，所以房地產市場交易情況不景氣，土地成交量出現了下滑的情況，很多人出現了觀望的情況，新房子的交易量也下降了51%。中華網財經1月30日訊：中指研究院發布《2022年1月中國房地產企業權益拿地金額與面積TOP100》顯示，2022年1月，TOP100企業拿地總額837億元，拿地規模同比下降62.6%。TOP100門檻值為3億元，較2021年1月下降3億元，TOP100企業招拍掛權益拿地總額佔全國300城土地出讓金的比例為66.7%。

綠城中國2022年拿地熱情依舊不減

其中，拿地金額TOP3分別為綠城中國、華潤置地、濱江集團，拿地金額分別為104億元、48億元、27億元；綠城中國、華潤置地拿地面積分別為52萬平米、46萬平米，而濱江集團拿地面積因少於百強門檻14萬平米未上榜（實際規劃面積12.97萬平米）。經計算，綠城中國、華潤置地、濱江集團的拿地均價分別為2.0萬元/平米、10435元/平米、20817元/平米。值得一提的是，中華網財經此前報道，據中指研究院發布的《2021年1-12月房地產企業拿地TOP100》及《2021年1-12月房地產企業銷售業績TOP200》獲悉，綠城中國2021年權益拿地金額969億元、2021年權益銷售額約1448.8億元。經計算，綠城中國2021年全年拿地銷售比為66.88%，超過拿地銷售比40%紅線26.88個百分點，超2021年50家代表企業拿地銷售比均值42.88個百分點，屬於拿地特別積極的房企。

大家房產權益新增貨值比率剛過40%

另據《2022年1月中國房地產企業新增貨值TOP100》顯示，全口徑新增權益貨值TOP3分別為綠城中國、華潤置地、大家房產，全口徑新增權益貨值分別為206億元、120億元、109億元；權益新增貨值分別為177億元、99億元、44億元。經計算，綠城中國、華潤置地、大家房產權益新增貨值比率發布為85.92%、82.5%、40.37%。

拿地同比下降62.6% 房企拿地分化顯著

2022年1月，TOP100企業拿地總額837億元，拿地規模同比下降62.6%。TOP100門檻值為3億元，較2021年1月下降3億元，TOP100企業招拍掛權益拿地總額佔全國300城土地出讓金的比例為66.7%。從新增貨值來看，綠城中國、華潤置地和大家房產占據榜單前三位。2022年1月，綠城中國以累計新增貨值206億元的占據榜單第一；華潤置地、大家房產緊隨其後，累計新增貨值規模分別為120億元和109億元。TOP10企業1月新增貨值總額1056億元，佔TOP100企業的30.5%，新增貨值門檻為14億元。房企拿地分化顯著，50家代表企業拿地額同比下降。2022年1月，50家代表房企拿地總額同比下降88.8%。一方面，2022年1月，受春節和集中供地影響，各地供地節奏放緩；另一方面，受各類金融調控政策影響，房企資金承壓下拿地意願和拿地能力降低。具體來看，50家代表企業內部分化顯著，部分現金流較穩定企業拿地態度積極，如第一陣營內的華潤置地、第二陣營內的新希望地產等，1月拿地同比均有所增長。

『柒』 銀行卡存入超過一定數額，銀行會否查資金來源

銀行卡存入超過一定數額，銀行一般不會查資金來源。個人賬戶的金額，一般銀行是不會查詢錢款的具體來源的。但有以下幾種情況，是會被銀行監管查詢的：
1，根據《反洗錢法》，到銀行存取款的單筆金額超過5萬元，10天內存取金額超過100萬元，該賬戶將可能被銀行監控，並經當地的人民銀行、市公安局等部門調查確認是否有洗錢嫌疑。
2，客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低於但接近大額現金交易報告限額的現金收付。
3，客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶。
4，客戶長期不使用的銀行卡賬戶，其資金賬戶卻突然發生大量的資金收付。
拓展資料:
銀行有反洗錢等義務，會對我們的資金進行監管，那麼當我們在銀行有大額存款時，銀行會調查我們這筆資金的來源嗎？
銀行不會對我們的大額存款進行調查，但是會按照相關規定上報信息。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規定，對於自然人客戶來說，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，銀行都需要進行上報。而非自然人客戶銀行賬戶則是要對當日單筆或者累計交易人民幣200萬元及以上、外幣等值20萬美元及以上的款項劃轉進行上報，銀行作為一個金融機構，客戶在這里的存款余額多，它們的盈利也就越多。所以，為了更好地留住並且吸引客戶，都是不會對我們的資金來源進行調查。但同時，銀行會受到現骨幹部門的監管，所以也不會去協助客戶去隱瞞情況，否則就會受到監管部門的處罰。
所以說，我們在銀行進行大額存款時，需要注意，如果銀行對資金來源進行詢問時，銀行絕不會瞞報、遺漏我們所回答的內容。

『捌』 違規發放商用房貸款，大理一銀行遭處罰!監管嚴查信貸資金違規流入樓市

在貨幣政策「結構性寬松」的情況下，監管部門對銀行違規發放貸款的行為持續嚴查。近日，包括富滇銀行大理分行在內的多家銀行收到罰單，違規發放商用房貸款、個人經營貸款、個人消費貸款違規流入 房地產 市場等，以及信貸業務管理不審慎的情況。

11月4日，中國銀保監會大理監管分局對外通報的行政處罰信息：因信貸業務管理不審慎;違規發放商用房貸款，富滇銀行股份有限公司大理分行被罰款85萬元。

商業用房貸款，是指對在房地產三級市場上購買或抵押商業用房的個人發放的貸款，即用於購買 商鋪 或辦公用房等具有個人產權的商業用房的個人貸款。行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五項：嚴重違反審慎經營規則。

嚴查信貸資金違規流入 樓市

在「房住不炒」的主基調下，信貸資金違規流入房市，一直是金融監管部門查處的重點。去年3月，銀保監會、住建部、中國人民銀行發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，提出加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理、加強中介機構管理等要求。其中，加強銀行內部管理方面，要落實主體責任，完善內部制度，強化內部問責，加強經營用途貸款監測分析和員工異常行為監控。同時，加強貸中貸後管理方面，要嚴格落實資金受託支付要求，加強貸後資金流向監測和預警。要和借款人簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的要立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。

挪用經營貸購房被納入徵信

信貸資金違規流入房市，受到處罰最多的還是經營貸、消費貸違規流入樓市的情況。

當前，多地首套房貸款利率下調到了「3時代」，會有一批高利率「站蔽手崗買房人」會選擇利率較低的經營貸過渡。此外，也有一些沒有首套房資格的購房者，在貸款中介的幫助下鋌而走險，選擇利用經營貸購房。

2021年6月，中國銀保監會表示，將對一些城市經營貸違規流入房地產的苗頭採取措施，保持高壓監管態勢，挪用經營貸買房的，將收回貸款、報送徵信系統，並還會影響後期貸款。

不過從後續的情況來看，處理問責的對象主要還是銀行和貸塵鎮款中介機構，對企業和個人挪用經營貸買房的處罰案例比較少見，可購房者也切不能以身試險。

經營貸買房違規且存在風險

無論是用經營貸買房，還是用經營貸置換房貸，其中都有不小的風險和隱患。

首先，經營貸雖然能夠為購房者節省部分利息負擔，但經營貸期限往往低於房貸，加重每一期本息還款壓力。對於資金實力有限的普通購房者來說，個人流動資金會被壓縮，既增大了還款壓力，也有損於應對意外風險的能力。其次，整個辦理過程中，涉及到的各種費用，這筆隱形成本也不是小數目，尤其派並粗是如果涉及到墊資，費用還是比較高的，看似節省了總利率，實質上則可能會遭受更大的損失。

『玖』 重磅！銀行嚴查信貸資金用途，這些炒房者需立馬還清貸款

無限買房？

如果有人告訴你，他可以教你用空手套白狼的辦法買房，甚至這種辦法可以無限循環使用，買完一套再買一套，讓你的資產像滾雪球一樣越滾越多，你會不會覺得這個人是活在夢里？

然而這個世界有時候就是這么魔幻，在過去很長一段時間里，這種空手套白狼買房的辦法一直在真實地上演著。

具體是怎麼回事呢？我們可以一起來看一下。

首先，我國一直有一種叫做經營貸的貸款產品，這種產品主要是用來給中小企業補充運營資金的。

而在2020年疫情期間，為支持中小企業發展，不少銀行的經營貸利率都降低到3.85%左右，有些地方甚至出現了直接貼息的優惠政策。

對比起這種低息的經營貸，目前我國的房貸利率以LPR利率為基準浮動調整，目前五年期LPR利率為4.65%，上浮後的房貸利率基本都在5%以上，兩者存在巨大的「利差」。

因此，有許多人就打上了套用經營貸的主意，發展到現在甚至已經形成了一條完整的產業鏈。

首先，購房者會在中介幫助之下，在自己名下搞個公司；

接下來購房者會找金融中介提供過橋資金或通過其他方式借錢，全款買下房子；

之後他們再以借經營貸的名義，將房子抵押給銀行，借出經營貸；

最後再用到手的經營貸還掉過橋資金和借來的錢。

經過以上步驟，購房者只需要付出少則幾千，多則幾萬的中介費就可以通過經營貸實現自己的買房大計。

之後他們只要不斷重復操作就能循環加杠桿，購買一套又一套的房子。

嚴查資金用途

可能很多朋友會有疑問：這些炒房客用這種手段不斷「騙貸」炒房，其他人難道發現不了嗎？

事實上這種「騙貸」行為當然不難發現，比如北京一家貸款中介機構就曾在接受采訪時表示： 「從2020年至今，有50%以上甚至是60%申請經營貸的客戶，都是用來買房的」。

此外也有銀行個貸經理說出了實情：「 我去年經手的經營貸里，大約五成是為了買房。」

因此炒房客這種套用經營貸的行為銀行可以說早就心知肚明。那他們為什麼一直置之不理呢？

其實這是因為現階段銀行最放心的抵押物就是房產，而炒房客套用經營貸就是用房產去做抵押物的，這讓銀行一直無法下定決心嚴禁這種現象。

此外，如果銀行打破現狀開始大范圍抽貸，那麼他們收回來的極有可能是大批流動性非常低的房產。

這樣做一方面這不利於他們再次放貸，去做「錢生錢」的生意；另一方面也可能導致收回的房產貶值，從而導致自身出現虧損，因此銀行不會願意承擔這個風險。

而炒房客們也是基於這一點，不斷進行著房抵經營貸的操作！

那麼現在只能放任這些炒房客這樣操作下去，不斷炒高房價，擾亂市場秩序？

事實當然不會如此，其實還是那句話：監管或許會遲到，但不會缺席。

炒房客這種鑽漏子的行為必然會反受其害，比如近日網上就出現了一些《個人貸款提前收回告知函》。

《告知函》顯示：由於借款人未按約履行借款合同「貸款用途」的相關規定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。否則銀行將有權進行法律訴訟，並採取財產保全措施。

這里所謂的未按約履行規定指的就是借款人把用於支持小微企業發展的經營貸款，違規挪用到房地產市場，用於購房或者替換房貸。

也就是說，現在擺在這些炒房客面前的只有兩條路：要麼趕緊籌錢將動輒上百萬的貸款還上，要麼作為抵押的房子被銀行沒收。

至於銀行為什麼突然改變態度，對套用經營貸的炒房客實行抽貸，這就不得不提近期我國監管部門的大動作了。

今年年初，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》。

《通知》要求上海各家銀行「對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，其中借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒」。

此外，北京銀保監局與中國人民銀行營業管理部也聯合發布了《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》；

廣東銀保監局也發布了《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》。

當我國監管部門對套用經營貸的行為重視起來之後，銀行方面自然只能開始嚴查了。

讓市場回歸正常

此前很多炒房客通過經營貸實現了自己的買房大計，並且這種低成本、低風險，但是收益十分高的操作做了第一次之後他們必然就會去做第二次。

因此炒房客通過經營貸這種低成本資金購買了第一套房之後就會有第二套房、第三套房，而在他們每一次這樣的操作中，房價都會被推動著往更高的地方攀升。

長此以往，套用經營貸買房的人越來越多、房價越來越高，而沒有使用這種炒房方式的人越來越買不起房。

於是，本來買不起房的人發現經營貸後也被迫加入這個炒房 游戲 中，就這樣一步步推動著一個扭曲的市場誕生！

幸好現在我國監管部門已經對這種套用經營貸的行為引起重視，他們一套組合拳下來，讓炒房客們偷雞不成蝕把米，震懾效應十分明顯。

而隨著各地嚴查貸款資金用途以及加大對「騙貸」炒房客的懲罰力度，相信未來的樓市能夠逐步回歸正常和理性。

財經 無小事，慧眼辨其理