㈠ 郵政儲蓄的發展經歷哪幾個階段都各有哪些特點
郵政儲蓄的發展歷程
中國郵政辦理儲蓄業務的歷史可以追溯到1919年。解放前經營郵政儲匯業務的「郵政儲金匯業局」在當時的金融界佔有重要地位。新中國成立後，郵政儲蓄一度停辦。1986年郵政儲蓄恢復開辦以來，其發展大致經歷了四個階段：
第一階段（1986年～1989年）：為發揮郵政點多面廣的優勢，向廣大群眾提供基礎金融服務，積聚社會資金、發展國民經濟，根據國務院的指示，郵電部和中國人民銀行聯合發文規定，於1986年4月1日正式開辦郵政儲蓄業務。郵政儲蓄吸收的存款全部繳存人民銀行統一使用，人民銀行根據繳存存款的平均余額付給手續費。
第二階段（1990年～1998年）：郵政部門和人民銀行繳存存款的業務關系轉變為轉存款關系，郵政儲蓄存款轉存人民銀行，人民銀行支付轉存款利息，郵政儲蓄由代辦轉為自辦。郵政儲蓄計算機聯網工程開始建設，實現了部分重點城市之間郵政儲蓄活期的通存通取；辦理了代發工資等中間業務。
第三階段（1998年～2003年7月）：1998年郵電分營、郵政獨立運行後，郵政儲匯業務保持快速發展的勢頭。建成了全國郵政儲蓄計算機異地實時交易系統，活期儲蓄異地通存通取業務深受客戶歡迎。
從特定的歷史時期來看，郵政儲蓄資金轉存人民銀行的制度安排，對於支持國家經濟建設，促使郵政部門集中精力抓好業務發展、風險控制和信息化建設發揮了積極作用。但隨著國家經濟、金融形勢的變化和金融體制改革的深入，郵政儲蓄轉存款政策的調整也勢在必行。
第四階段（2003年8月至今）：以國家對郵政儲蓄存款實行新老劃段、老轉存款仍存放人民銀行，新增資金開始自主運用的政策為標志，郵政儲匯業務進入新的歷史時期，郵政儲匯向資產、負債、中間業務全面、協調發展邁出了重要一步。
㈡ 郵政儲蓄是否屬於銀行
我國郵政儲蓄始辦於1919年，新中國成立後，人民銀行於1951年委託郵政部門代理儲蓄業務，1953年停辦。
1986年的郵政儲蓄最初被人民銀行界定為只存不貸，其吸收的存款有65%以上來自農村。1990年，郵政儲蓄存款由代辦改為全額轉存人民銀行，由央行支付利息；該利率遠高於郵儲系統支付給儲戶的利率，郵政系統據此坐享著一筆穩賺不賠、毫無風險的巨大利差收益。自1996年至2002年，央行連續8次降息，但郵政儲蓄的轉存利率仍遠高於同期商業銀行交存央行的准備金利率；譬如，僅僅2002年當年，央行就向郵政儲蓄支付了180億元的轉存利息，成了郵電分拆之後中國郵政最主要的利潤來源。
1992年和1998年，人民銀行提出的兩次郵政儲蓄改革嘗試皆因宏觀經濟形勢的變化而沒有結果；而據說人民銀行在郵電尚未拆分之時就已經開始醞釀，要將郵政儲蓄從郵政中獨立出來，成立郵政銀行。1997年中央經濟工作會議上，人民銀行首次提出通過組建郵政儲蓄銀行來解除郵儲轉存政策給自己帶來的支付壓力。直到1999年，國務院才會同人民銀行對此作出明確批復，表示同意組建郵政銀行，宣告掛牌只是等待時機，但很顯然，其中涉及的各種利益錯綜復雜，一時也難以理順，所以最終也被擱淺。
2003年8月1日，人民銀行提出，郵政儲蓄的轉存應該實行新老劃斷，准予此後新增的存款可以由國家郵政局自主運作，但放貸獲利仍為禁區；原有的存款（約8290億元）繼續按4.131%的利率轉存在人民銀行；央行的郵儲「包養」政策至此終結，轉存款利率下調，甚至比商業存款的一年期利率還低，郵政儲蓄當年因此一項就減少了45%左右的收益。沒有了旱澇保收的轉存利息，郵政儲蓄開始被迫為自己吸收的存款資金苦尋出路。2003年，國家郵政儲匯局新增存款1496億元；2004年新增1750億元，也就是說當年能真正走向市場的郵政儲蓄資金已經高達兩千億元左右。據其內部人士預計，截至2005年底，已有將近4000億的資金游離在人民銀行的監管之外。
㈢ 郵政儲蓄的發展
2006年12月31日，銀監會同時要求，郵政儲蓄銀行籌建工作六個月內完成。
自此，這家未來中國第五大國有商業銀行，正式進入了「臨盆」的緊張准備階段。
特殊「異象」
郵政儲蓄業務從誕生之日起，就蘊藏了諸多「異象」——說它不是銀行，但它吸納存款；說它是銀行，但它只存不貸。
始於1986年的郵政儲蓄最初被央行界定為只存不貸，其吸收的存款有65%以上來自農村。1990年，郵政儲蓄存款由代辦改為全額轉存央行，由央行支付利息；該利率遠高於郵儲系統支付給儲戶的利率，郵政系統據此坐享著一筆穩賺不賠、毫無風險的利差收益。
自1996年至2002年，央行連續8次降息 ，但郵政儲蓄的轉存利率仍遠高於同期商業銀行交存央行的准備金利率；譬如，僅僅2002年當年，央行就向郵政儲蓄支付了180億元的轉存利息，成了郵電分拆之後中國郵政最主要的利潤來源。
2003年8月1日，央行提出，郵政儲蓄的轉存應該實行新老劃斷，准予此後新增的存款可以由國家郵政局自主運作，但放貸獲利仍為禁區；原有的存款(約8290億元)繼續按4.131%的利率轉存在人民銀行；央行的郵儲「包養」政策至此終結，轉存款利率下調，甚至比商業存款的一年期利率還低，郵政儲蓄當年因此一項就減少了45%左右的收益。
郵政儲蓄資金的增長速度超出了所有人的想像。
到2005年末，郵政儲蓄存款余額達到1.3萬億元，存款余額居工商銀行、農業銀行、建設銀行及中國銀行之後，列第五位。郵政儲蓄存款余額市場佔有率已經達到9.56%。
2003年，國家郵政儲匯局新增存款1496億元；2004年新增1750億元，也就是說當年能真正走向市場的郵政儲蓄資金已經高達2000億元左右。截至2006年8月，中國郵政儲蓄存款余額達1.54萬億元，其中，郵政儲蓄資金自主運用資產余額突破8000億元。
相對於其他商業銀行，郵政儲蓄的優勢在於縣域金融的網點優勢，郵政儲蓄銀行擁有2.5億儲戶和3.7萬個營業網點，其中縣及縣以下農村網點佔到2/3以上。且其絕大部分網點已經實現計算機聯網，可以實現全國通存通兌。
先天三道坎
在溫室里成長的郵政儲蓄能否在銀行競爭中站穩，很多人提出質疑。
業內專家表示，定位模糊、信貸經驗缺失與農村金融市場的特殊性這三道「坎」，將考驗郵政儲蓄真正變身商業銀行的實際進程。
銀監會在籌備成立郵儲銀行時的市場定位是，充分依託和發揮網路優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村 建設。
但多位業內專家表示，銀監會給出的上述郵儲銀行市場定位不夠清晰，並沒有切實解決郵儲銀行將來「如何生存」的關鍵問題。另外，在目前沒有對郵政普遍服務的公益角色與盈利角色進行科學的劃分與量度的情況下，把目前具有健康的資產負債表的郵儲貿然推向市場，存在風險隱患。
與此同時，如何控制信貸風險也是缺乏商業銀行經營管理經驗的郵儲銀行必須跨過的一道檻。
「郵政儲蓄變身郵儲銀行，最重要的條件是具備商業銀行的信貸能力，但信貸能力不是一天兩天就能培養建立的，制度、人員、經驗都需要時間與市場檢驗。」一位金融學者表示，由於缺乏審貸經驗，又有放貸壓力和沖動，郵儲銀行在無市場經驗的情況下大量放貸，很難避免出現大量壞賬的風險。
國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌認為，從郵政儲蓄的現有人員構成、知識結構以及運作方式來看，郵政儲蓄部門根本不具備對貸款風險的識別和控制能力，一旦開展零售業務，必將帶來極大的經營風險。
資深銀行業內人士陳德沛則表示，銀監會剛剛出台了《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，對農村地區銀行業金融機構准入門檻進行大幅度調低。同時，隨著內地金融市場對外之門漸開漸大，外資銀行早已對農村金融市場這塊蛋糕虎視眈眈。
「現在再加上郵政儲蓄銀行的成立及其服務於『三農』的政策導向，農村金融市場在資金面上勢必形成明顯的『賣方市場』，在整個農村金融市場監控機制尚未成熟，或有關部門並未足夠重視的時候，會不會造成混亂的局面呢？」陳德沛表示，郵政儲蓄銀行的成立須防止欲速則不達。
後天三大難
然而，從原先「只存不貸」的儲蓄機構轉變成自主經營、自負盈虧的商業銀行也並非易事。
沒有了旱澇保收的轉存利息，郵政儲蓄開始被迫為自己吸收的存款資金苦尋出路。郵政儲匯局一位人士告訴記者，在存款業務、中間業務方面，郵政儲蓄和其他商業銀行並無差別，「就像一個商業銀行」，真正讓郵政儲蓄擔心的是資金運用。
雖然定期存單小額質押貸款業務的開展拓展了郵政儲匯局的資金運用渠道，但目前還只是局限在小范圍試點。郵政資金的運用渠道依然十分有限，目前主要包括購買債券和協議存款。近兩年銀行業資金充裕，郵政儲蓄資金運用的收益情況並不十分理想。
而專家們普遍認為，如何在競爭日益激烈的金融市場找準定位是郵儲銀行面臨的首要問題。
上海財經大學現代金融研究中心談儒勇博士表示，我國的金融市場仍主要為大銀行所壟斷，亟待建立多層次的金融市場體系，讓中小銀行可以展開錯位競爭，為其生存尋找一個合適的環境。對於郵政儲蓄銀行來說，由於現有網點很多分布在農村地區和城鄉結合部，商業銀行撤出後，這一市場出現空白，郵政儲蓄銀行可以在這里謀求發展。但是，其在經營模式上，一定要尋找到適合自身發展的道路。
上海銀行發展研究部張吉光則通過分析郵政儲蓄銀行的比較優勢，提出充分利用現有的資金優勢和網路覆蓋優勢，走「城市批發＋農村零售＋中間業務」的道路。
雖然郵儲銀行的未來定位還不是完全清晰，但目前看來，監管部門無意使郵儲銀行成為類似「四大」國有商業銀行的第五大國有銀行。按照銀監會副主席蔡鄂生的說法，新組建的郵儲銀行將在保留利用郵政網路基礎功能的基礎上，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，與其他商業銀行形成良好的互補關系，支持社會主義新農村建設。
真正的難題在於內部控制、風險管理以及市場化經營時所面臨的機制和人才的瓶頸。
據不完全統計，銀監會去年派出郵政儲匯局檢查組1284次，檢查機構12425個，僅次於農信社及農商行、國有商業銀行。讓監管部門頭痛的是，郵政儲蓄資金運用中的信用風險、市場風險和操作風險難以防範；郵政儲蓄機構內控薄弱，資金案件不斷發生，並且長期得不到有效治理；郵政儲蓄機構作為金融機構的主體不清，財務與郵政混合，管理責任難以落實，監管難以深入。
㈣ 郵政銀行是國有銀行嗎
郵政銀行是國有銀行。
一、郵政銀行全稱為中國郵政儲蓄銀行，是於2007年正式掛牌成立的，它的第一大股東為中國郵政集團公司，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的國有商業銀行，而中國郵政集團公司是副部級央企，直接受國務院國有資產管理委員會管轄，所以由此可以看出，郵儲銀行是一家國有商業銀行，屬於國有商業銀行，因此郵政銀行是屬於國有銀行。郵政銀行主要是為用戶提供各種商業銀行的服務，包括有存款、貸款、結算、信用卡、投資理財、託管等銀行金融業務。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，並將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批准、核準的業務。
二、中國六大銀行是指在原有的四個大型國有銀行工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行的基礎上又增加了兩個大型國有銀行，即中國郵政儲蓄銀行、交通銀行，合稱中國六大行。國內的銀行分類：
1、央行；
2、政策性銀行（國家開發銀行、中國進出口銀行等）；
3、國有商業銀行（工農中建交）；
4、股份制商業銀行(招商、光大、民生、廣發等）；
5、城市商業銀行（北京銀行、廣州銀行、南昌銀行等）；
6、農村商業銀行、農村合作銀行；
7、農村信用社；
8、郵政儲蓄銀行；
9、網商銀行（前海微眾、浙江網商等）。
三、國郵儲銀行最初只是中國郵政儲蓄銀行有限責任公司。郵政儲蓄在剛成立的十幾年間只存不貸，其吸收的存款資金轉存央行享受無風險利差，直到2003年郵政儲蓄新增資金不再轉存央行，開始自主支配使用。2007年郵儲銀行正式成立，成為全國唯一一家採用「自營+代理」管理模式的全牌照銀行業機構。2012年1月21日變更為股份有限公司，因此在國有身份的基礎上又加了一個股份制的角色。郵儲銀行特有的「自營+代理」管理模式，有點像那種全國連鎖品牌的自營店和加盟店，但一般某個品牌要麼做自營模式，總部壓力小，自營店管理彈性空間大；要麼就做加盟模式，自己承擔
㈤ 儲蓄是啥玩一兒
分類: 商業/理財 >> 個人理財
解析:
儲蓄
個人將節余的或者暫時不用的貨幣即錢存入銀行，或者存入按規定可以辦理存儲業務郵局的一種貨幣信用行為。存入銀行、信用社的叫銀行儲蓄，存入郵局的叫郵政儲蓄。儲蓄基本上分為定期儲蓄和活期儲蓄兩種形式。定期儲蓄是儲戶在存款時約定存期、到期支付的一種儲蓄，它適合生活餘款和大宗用款的存儲，適應人們為了一定的用途而有計劃存取的需要，其特點是金額大、存期長、利率高、存款較穩定。定期儲蓄有整存整取、零存整取、整存零取、華僑儲蓄等形式。活期儲蓄是一種不規定存期、儲戶可以隨時存取的儲蓄，它的特點是隨時可存，隨時可取，存儲的金額和存取的次數不受限制，辦理存取手續簡便靈活。儲蓄是一項利國利民的事業。發展儲蓄可以將分散在人們手中暫時不用的貨幣集中起來，用於國家的各項建設事業，對於穩定經濟、調節貨幣流通也有著重要的作用。對於個人來說，參加儲蓄不僅可以得到利息，還可以幫助人們安排好生活，培養勤儉節約的風尚。我國實行鼓勵和保護儲蓄的政策，堅持存款自願、取款自由、存款有息、為儲戶保密的原則。
我國郵政儲蓄最早始辦於1919年，民國末期陷於停頓。新中國成立後，人民銀行於1951年委託郵政部門代理儲蓄業務，1953年再次停辦。1986年，為支持國家經濟建設，國務院批准郵政部門恢復辦理儲蓄業務，並在原郵電部和各省（區、市）郵電管理局內設置了郵政儲匯局，對郵政儲蓄、匯兌等項金融業務進行管理。20年來，在黨中央和國務院的支持下，各級郵政幹部職工不懈努力，開展了積極有效的經營管理工作，使郵政儲蓄在經營能力、服務水平、網路建設等方面均取得了長足發展。
從管理模式和發展速度上看，20年來郵政儲蓄大致經歷了四個發展時期。
從1986年到1989年的起步階段。依託郵政的網路設施，郵政部門為人民銀行代辦儲蓄業務，並在比較短的時間內建立了管理體系和規章制度，充實人員隊伍，廣大城鄉居民開始認可和接受郵政儲蓄。到1989年，郵政儲蓄存款余額超過100億元，市場佔有率達到1.96%。
從1990年到1998年的平穩發展階段。郵政儲蓄由代辦模式轉變為自辦模式，郵政儲蓄資金全額轉存人民銀行，雙方協商確定轉存款利率。1995年儲蓄余額突破1000億元。
從1998年到2003年的快速提高階段。郵電分營、郵政獨立運行後，郵政儲匯業務保持快速發展的勢頭。郵政儲蓄余額逐年攀升，成為郵政業務中規模最大、增長速度最快、貢獻率最高的高效業務和支柱業務。
從2003年以來，以國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段、新增資金自主運用的改革為標志，郵政儲蓄的發展進入了一個新的階段。2004年6月，郵政儲蓄余額突破1萬億元大關。郵政儲蓄由單純的吸收存款，向資產、負債、中間業務全面、協調發展邁出了重要一步，為城鄉居民提供服務的能力和水平進一步提高，市場地位進一步鞏固。
郵政部門擁有國內領先水平的郵政儲蓄計算機實時交易系統、電子匯兌系統、代理保險實時出單系統和代理開放式基金交易系統，有力地支持了各項業務的經營管理。郵政金融的經營范圍涉及本外幣儲蓄業務，由郵政儲蓄延伸出的代理保險、代發工資、代理國債等中間業務，新興發展的協議存款、債券交易等資金運用業務。截至2006年3月，全國郵政儲蓄存款余額達到1.48萬億元，占同期城鄉居民儲蓄存款余額的9.7%，聯網網點超過3.5萬個。郵政匯兌業務年交易金額為2200億元，郵政代理保險年均代收保費200億元，郵政儲蓄資金自主運用資產余額突破6000億元，繼續保持著良好的安全性和收益性。
總結20年來郵政儲蓄的成功實踐和有益做法，我們形成了五點基本認識:一是要堅持以發展為中心，做大做強郵政儲蓄業務，增強抵禦風險的能力；二是要以市場需求為導向，加快產品創新，拓展服務范圍，樹立良好的社會形象；三是要全力發揮中國郵政的信譽優勢和網路資源優勢，為郵政儲蓄健康成長提供保障；四是要加快信息化建設，從產品開發、銷售、服務、會計核算等全過程進行管理和控制，發揮科學技術對企業發展的強大推動作用；五是要依法合規經營，提高風險管理水平，防範和化解金融風險。
2006年是「十一五」規劃的開局之年，社會經濟繼續保持高速發展勢頭，我國的改革與開放繼續走向深入，市場競爭將日益激烈，郵政儲蓄面臨著全新的發展機遇和挑戰。按照中國郵政總體戰略部署和國家金融行業改革的方向，我們將進一步理順郵政儲蓄的運營模式，加快郵政金融信息化建設和產品創新，全面提高郵政儲蓄的核心競爭能力。具體包括：
（一）落實科學發展觀，牢固樹立效益意識
市場經濟條件下，良好的經濟效益是企業生存和發展的基礎，也是一切經營管理工作的出發點。郵政儲蓄要樹立價值最大化理念，強化資本回報對經營管理的約束，努力調整業務結構，轉變增長方式和盈利模式，從直接效益、綜合效益、邊際效益等層面來推進產品、客戶、行業和區域結構調整，加快建立以結構調整和成本核算為基礎的效益型增長方式，將有限的資源投入到重點業務、重點客戶和重點項目，實現經濟效益最大化。
（二）加快業務發展，提高經營管理水平
一是提高負債業務管理水平，調整郵政儲蓄存款的期限結構、客戶結構和地域結構，提高活期存款比重，降低付息成本，繼續發揮儲蓄業務的基礎性作用。二是全面整合結算業務，建設包括綠卡、儲蓄異地交易、轉賬和匯兌在內的聯通城鄉、方便快捷的資金結算體系，發揮郵政金融網路覆蓋面廣、服務手段多樣的特點。三是大力發展代理保險、代發工資、代收資費等中間業務，鞏固市場份額，培育新的收入增長點。四是積極拓展資產運用業務，在做好銀行間債券市場和協議存款工作的基礎上，探索開辦銀團貸款、資產證券化產品、財政專項融資、信託產品、換匯投資等業務，為郵政金融長遠發展奠定基礎。
（三）加強基礎建設，塑造郵政儲蓄的品牌形象
硬體設施建設、服務和宣傳是關系郵政儲蓄健康、長遠發展的基礎性因素。在郵政儲蓄骨幹網點建設的基礎上，我們將努力建設一批城市精品網點，力爭達到或接近當地同業最高水平。要加強市場營銷工作，通過總部營銷、專業營銷等手段，建立以市場為導向、以客戶為中心的服務體系，進一步規范流程和相關辦法，全面提升郵政儲蓄的市場形象。
（四）推進信息化建設，為郵政儲蓄發展提供技術支撐
2006年，郵政儲蓄重點將抓好郵政客戶管理系統、ATM/POS/銀聯前置集中系統、電話銀行系統「三大工程」的建設工作。要組織落實銀聯卡2.0版本改造切換上線工作，完成電子稽查系統的上線推廣、金融業務櫃員身份認證系統的上線工作。要進一步優化和完善郵政儲蓄統一版本業務功能，實現郵政儲匯業務會計集中統一處理和網點前端整合。要完成外幣儲蓄系統和國際電子匯兌系統對接工作，開辦新的匯款業務。要積極著手個人信貸系統和郵政信用卡系統的研究論證，盡快完成工程建設前期准備工作。要完成災難備份系統的建設，爭取上半年完成儲蓄系統數據異地備份，年底實現業務異地接管工作。同時，我們將繼續開展「安全運行年活動」，進一步提高系統運維水平，確保系統穩定運行。
（五）加強風險管理，保證郵政儲蓄的平穩運營
要加快郵政儲蓄風險管理體制和機制改革，著重致力於風險管理文化建設、組織架構改革、制度流程完善、人員隊伍建設等方面工作，初步建立覆蓋信用風險、市場風險、操作風險的風險管理體制。要建立嚴格、合理的授權授信制度，提高風險技術管理水平。進一步完善內部稽核監督體系，充實和加強內部稽核人員的數量和質量。要引入信息化技術手段，通過建設風險管理信息化系統，提高防範和化解風險的能力。
（六）加強人才隊伍培養和企業文化建設，為郵政儲蓄長遠發展奠定基礎
金融業是人才密集型行業，在經濟全球化不斷加快、金融體制改革走向深化的進程中，事業興旺，人才為本。我們要重視培養、引進和儲備專業人才隊伍，逐步建立起激勵與約束相結合的人力資源管理體制，造就一支結構合理、素質優良的郵政儲蓄人員隊伍。企業文化是核心競爭力的最主要內容之一，也是企業凝聚力和活力的源泉。郵政儲蓄的企業文化建設要以經營管理為中心,在觀念層次上，引進和培養先進的經營管理理念，培育創新、學習、貢獻等核心價值觀念；在制度和行為層次上，要建立完善科學的管理制度，形成積極向上的企業風氣。
儲蓄的好處就是銀行幫您保管錢財，錢會更安全。而且銀行會給你補貼，那就是利息。本金就是你存進去的錢，利息就是銀行給你多支付的錢，利率就是計算利息的標准。利息的計算公式是：本金乘利率乘時間。國家規定存款的利息要按20％的稅率納稅（反正你絕對有得賺）而有一種特殊的儲蓄叫國稅，就不用交利息稅。儲蓄分活期，整整，零整，活一本通，定一本通，教育，定活，通知，存本，整零，國債，還有其他。
最新銀行存款利率：
利 率 月利率（‰） 年利率（%）
活 期 0.60 0.72
定期
整存整取
三個月 1.425 1.80
半年 1. 2.25
一年 1.875 2.52
二年 2.25 3.06
三年 2.7 3.69
五年 3 4.14
儲蓄不僅可以支援國家建設，也使得個人用錢更加安全和有計劃，還可以增加一些收入
㈥ 郵政快遞怎麼盈利
2003年，央行痛下決心，對郵政儲蓄資金實行「新老劃斷」，新增資金由郵政儲蓄自主運用，此舉不但卸下了財政包袱，也促使郵儲面對市場學會獨立生存。隨著改革步步深入，2005年起，郵政儲蓄轉存央行的8290億元資金分五年逐步轉出，5年後全部轉入郵儲銀行自主運用資金賬戶，不再享受無風險利差的利率優惠。2007年，銀監會在報經國務院批准基礎上，批准中國郵政儲蓄銀行正式成立，全國分支機構迅速完成掛牌機構組建。郵儲銀行與全資母公司中郵集團完成分賬核算，郵儲銀行有了自己獨立的資產負債表。這家新生的銀行優勢明顯，它沒有任何歷史包袱，資產負債表健康，無論資產、收入、凈利潤、信貸規模等都發展迅猛。據公開資料，到2013年底，郵儲銀行的資產規模由組建之初的2.13萬億元增長到5.58萬億元，營業收入規模由300多億元增長到1544億元。與此同時，郵儲銀行的資本金也由設立時不足200億元，增加到1600多億元，而信貸資產不良率只有0.51%，顯著優於國內銀行業平均水平。3.9萬個網點、98%的縣域覆蓋面、4.5億的有效客戶，使郵儲銀行成為全國網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行，以此為依託，郵儲銀行開展了獨特的普惠金融的商業發展道路：服務「三農」、服務中小企業和服務社區。截至2014年6月底，郵儲銀行涉農貸款余額達4934億元，小微企業貸款余額達4817億元，並逐步加大農村地區「兩小」貸款(小額貸款和小企業信貸)的投放力度。中國郵政的改革還在繼續。按照國務院《關於2009年深化經濟體制改革的工作意見》，要求「深化郵政體制改革，推動郵政速遞物流業務重組改制」。2010年6月，中國郵政將速遞物流兩大專業重組，組建了中國郵政速遞物流股份有限公司。郵電分營、政企分開、郵儲、速遞與郵政在中國郵政的大旗下分業經營，16年間，中國郵政完成了改革的三級階梯，逐步向現代企業制度靠攏。2013年，中國郵政集團公司營業總收入完成3625.4億元，同比增長13%，函件業務、報刊發行、郵政速遞、郵儲銀行等各項業務，都有不同幅度的增長。發展與改革過程中，仍有困難。比如，在電子商務大發展、國內外速遞公司紛紛加入中國速遞領域的環境下，郵政速遞的發展正面臨著挑戰。信息化、金融化、高效化，中國郵政這家「百年老店」正在向現代化企業蛻變，努力擺脫一個人、一輛自行車、一個郵包的傳統形象。在《財富》雜志發布的2013年世界500強企業榜單中，共有6家郵政企業，中國郵政排名第196位，雖然位於排名第13位的日本郵政、排名第108位的德國郵政和140位的美國郵政之後，但已較2012年上升了62位。只能查到2013年的
㈦ 郵政儲蓄銀行渠道與科技部
內容摘要：我國的第五大銀行—郵政儲蓄銀行即將浮出水面，我國國有商業銀行又將面臨新的競爭者。本文從郵儲在不斷改革中積累的優勢入手，剖析我國國有商業銀行應採取的應對措施。
關鍵詞：國有商業銀行郵政儲蓄銀行優勢2006年5月23日，中國銀監會副主席蔡鄂生在「2006中國金融高峰會」上透漏，籌建中的中國郵政儲蓄銀行已獲得國務院批准。中國郵政儲蓄銀行將成為面向普通大眾提供基礎性服務的金融機構。國有商業銀行在外資銀行、國內中小銀行的雙重挑戰下，又將面對新的競爭者，那就是公認的未來第五大銀行—郵政儲蓄銀行。中國郵政儲蓄經過不斷的改革，已經具備了其他金融機構無法比擬的優勢，即將成為我國國有商業銀行存貸業務方面強有力的競爭者。郵政儲蓄經營模式的轉變及其優勢郵政儲蓄經營模式的轉變郵政儲蓄經營模式的轉變主要有以下幾個階段。最初，郵政儲蓄僅以吸收存款為主，存款全額繳存人民銀行，人民銀行按季支付郵政部門固定代辦手續費，業務十分單一，利潤也很有限，各方面對於商業銀行都不構成威脅。從1990年起，為鼓勵郵政儲蓄業務發展，郵政儲蓄存款由繳存改為轉存人民銀行，並獲取轉存款利息收入。此階段，郵政儲蓄進入了高枕無憂的時期，盡管只有存款業務，但是由於國家的保護和支持，可以穩獲高額、無任何風險的利差收入。2003年8月1日，郵政儲蓄存款實行新老劃斷，此後新增的儲蓄存款資金由國家郵政局自主運用，原有約8290億元的存款繼續按4。131%的利率轉存人民銀行，此後的郵儲中間業務有了長足的發展。中國郵政儲蓄經過恢復開辦的這20周年，經受了風雨考驗，取得了一系列喜人的成績，也逐漸發展成為國內金融機構的有力競爭者。隨著郵政儲蓄改革的不斷深入，即將迎來了郵政儲蓄銀行階段，即郵政儲蓄機構將擠身於商業銀行的行列。盡管具體的組建措施還沒最後確定，但是新的郵政儲蓄銀行的基本經營模式是明確的：與之前只存不貸的郵政儲蓄所相比，新成立的郵政儲蓄銀行應與其他商業銀行一樣經營存款和貸款業務；在繼續依託郵政網路經營的基礎上，郵政儲蓄業務與郵政業務實行分開。這些都表明郵政儲蓄將全方位的參與銀行業務市場，並將利用自己的優勢展開各項業務的競爭。郵政儲蓄銀行的優勢網點優勢上文已提到，郵政儲蓄銀行仍將依託郵政網路開展業務，這便成為郵儲銀行最大的競爭優勢。盡管國有商業銀行相對於外資銀行、國內中小銀行的優勢也是分支機構繁多，但是較之郵政儲蓄的網點分布，則相形見綽。因為郵儲網點遍步城鄉，真正可謂是深入到社會的每個角落。截至2005年8月，全國郵政儲蓄營業網點已經超過37000個。其中縣及縣以下農村網點佔到2/3以上。郵政儲蓄有60%的網點、郵政匯兌有70%的網點分布在縣以下農村地區。在國家政策逐漸向三農傾斜的基礎上，這種網點的分布數量和結構都非常有利於郵儲銀行其他優勢的發揮。業務優勢郵儲銀行在開展正常商業銀行業務的基礎上，仍保有其優勢業務——郵政金融業務。郵政金融業務是指郵政部門利用郵政基礎設施辦理的金融業務，主要包括儲蓄、匯兌和其他代理業務及與資金運用有關的資產業務。非凡是匯兌業務，用戶可通過郵政的眾多網點把錢匯往全國各地。總的來說，郵政儲蓄銀行有充分利用郵政金融獨特的服務品牌的優勢，這在市場日益要求產品個性化、差異化的今天，是包括國有商業銀行在內的所有商業銀行望塵莫及的。資金優勢一方面，郵儲銀行在資金來源的數量上具有優勢。到2005年末，郵政儲蓄存款余額達到一萬三千億元，存款余額居中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行及中國銀行之後，列第5位。郵政儲蓄存款余額市場佔有率目前已經達到9。56％。而這種優勢在充分利用廣泛的農村網點的前提下，郵儲銀行的資金來源仍存在巨大的增長空間。另一方面郵儲銀行在資金運用的質量上具有優勢。目前中國郵政儲蓄沒有任何壞賬之憂。未來郵儲銀行在借鑒國有商業銀行大量不良貸款教訓的基礎上，通過利用與郵政在客戶信息方面實現共享，以期在爭取客戶以及治理信貸風險、業務營銷等方面保證資金運用的質量。這兩方面對於商業銀行都是十分重要的，是所有商業銀行生存的根本。政策優勢郵儲在農村的作用是商業銀行不可替代的。在成立了郵政儲蓄銀行之後，更加擴大了郵儲的網點優勢。這在各國有商業銀行正在不斷縮減分支機構的情況下，則明顯提高了郵儲銀行的優勢，而使郵儲銀行的競爭力在各種優勢綜合作用的基礎上成倍的增強。
國有商業銀行的應對措施我國金融市場的改革開放過程，實際上是國有商業銀行優勢被逐漸削弱的過程。在它還沒有完全處理好來自其他銀行的挑戰的時候，又該迎接郵政儲蓄銀行的挑戰。應對措施是明確的，即在充分發揮自己優勢的基礎上，逐步攻克體制關、業務關以及人才關，以做到揚長避短。完善公司治理機制國有商業銀行在改革中不斷地被推向市場，在已經完成了事業單位向企業轉變的基礎上，現階段的股份制改造顯得有些緩慢，應加快其股份制改造。首先，實行股份制可以使商業銀行的內部監管更有效，有利於規范經營，責權更分明。這樣，可以對有關業務人員進行約束，進一步減少不良資產的發生以及避免銀行腐敗的出現，提高資產的運用質量。其次，股份制的建立也是商業銀行在內部實行信用制度的基礎。最後，加快完成股份制改造，可以使國有商業銀行比郵儲銀行更早的成為合格的市場參與者，更好的去按市場規則辦事，合理地、最大限度地實現經營目的。區別對待各種業務將所有業務進行區別對待，就是要有重點的發揮傳統業務的優勢、挖掘優質業務和培育特色業務，以實現各項業務利潤的最大化。商業銀行的傳統業務是吸收存款、發放貸款。而面對郵儲銀行強大的吸收存款的優勢，以及郵儲銀行的前身郵儲機構並未涉及過貸款領域，所以商業銀行應把重點放在發揮貸款優勢上。一方面，在鞏固老客戶的基礎上，不斷發展新客戶，以保證客戶的數量。另一方面，在增加貸款品種的同時，貸款應向個性化方向發展。能夠確實根據不同客戶的要求，提供有區別的貸款服務。其次，挖掘優質業務。在把貸款做為業務重點的基礎上，要在其中挖掘出質量更高的優質業務。一方面，由於在各種貸款中，居民的守信程度最高，因此應重點開展居民的消費信貸。另一方面，多多爭奪效益好的企業客戶，以保證貸款等業務的盈利性。只有突出業務的特色才能吸引客戶。各國有商業銀行，應根據自己的人才、網點、技術等方面的相對或絕對優勢，量身定製自己的特色服務，以避免與同行業的正面競爭。防止人才的流失人才流失一直是國有商業銀行的隱患。各種金融機構非凡是銀行，在拓展市場過程中，都會把尋找人才的目光放到國有商業銀行上，這是因為國有商業銀行的人員非凡是業務骨幹具有業務經驗、客戶等方面的優勢，引入這樣的人才可以立即受益。因此，在郵儲銀行組建階段一定要防止人才的流失。這就要求國有商業銀行要完善人事制度，對於人員的流動要有明確的規定。同時，為了吸引更多的人才，賞罰分明的獎懲制度也是必須的。
參考文獻：1。高凱山，張開立。淺析郵政儲蓄改革的市場定位。開發研究，20042。顧列銘。郵政儲蓄「中國第五銀行」。金融經濟，20053。夏斌，雷薇。當前郵政儲蓄改革應注重的幾個問題。中國金融，2005
㈧ 存款對郵政有什麼好處
這個他們好處多啊，就像跟其他商業銀行一樣。
他們主要是聚集人們手中零散的錢，用來投資，從中獲利。不然誰會沒得賺還給你們利息啊。