組合貸款的弊端

Ⅰ 關於組合貸款,公積金面簽之前想更換辦理商貸的銀行,如何辦理

直接更換就是了，以前的公積金貸款合同作廢，重新簽一個商業貸款合同就行了。
公積金貸款的辦理流程為:雙方簽訂買賣合同→評估→公積金管理中心初審→面簽→過戶→放款→抵押登記辦理;商業貸款的辦理流程為:雙方簽訂買賣合同→評估→銀行面簽→批貸→過戶→抵押登記→放款。 從貸款流程來看,公積金貸款是過戶見契稅票放款,而商業貸款是過戶後先辦理抵押登記手續再放款,公積金放款時間看似比商業貸款快,但是因為公積金多商業貸款多了一個公積金初審環節,所以總體下來,公積金貸款與商業貸款相比,還是要延後幾個工作,公積金貸款尚有待提速。

Ⅱ 組合貸款提前還款可以先還商貸嗎組合貸款有哪些弊端

現在有很多的年輕人在買房子的時候，可能公積金貸款額度不夠，這樣的話買房子的話就會給你自己帶來很大的壓力，所以多數的朋友們會選擇組合貸款，就是將公積金貸款和商業貸款組合起來來辦理貸款，那麼組合貸款提前還貸可以先還商貸嗎？組合貸款有哪些弊端？我們來詳細的了解一下吧。

組合貸款提前還款可以先還商貸嗎？

組合貸款提前還款，一般是可以選擇先還商貸的。組合貸款的申請：

1、申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；

2、初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；

3、兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。

組合貸款有哪些弊端？

如今，能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務有很大的局限性。

1、手續繁瑣

辦理組合貸款，等於要辦理一次公積金貸款和一次商貸，准備材料較多，手續繁瑣，且貸款資金需在辦理完產權過戶，並完成抵押登記後才能發放並劃入賣方賬戶，需2至3個月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時間過長，賣方不願意。

2、手續費多

公積金與商貸均收取擔保費，還有額度不等的評估費。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務機構辦理，還需支付服務。如此，組合貸比純公積金貸款或商業貸款的手續費多。

借款人申請組合貸款後，商業貸款的部分會在央行個人徵信系統中留檔，假設購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的標准放貸。另外，組合貸款的辦理手續比較復雜，借款人需等貸。

3、置業升級受“牽連”

組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中，商貸部分會在央行的徵信系統中留檔，置業升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清後賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行。

如果大家要申請組合貸款的話，就要注意申請的方式，更要注意身體的具體流程。以上就是關於組合貸款提前還款可以先還商貸嗎和組合貸款有哪些弊端的相關介紹，大家要辦理組合貸款就要注意准備好相關的材料，注意手續的具體辦理方式。

Ⅲ 組合貸款的優點和缺點是什麼

都說投資理財要多元化、組合化，這樣可以分散風險，在最低的風險下預期年化預期收益最大化。而貸款也有很多人推崇組合貸款，認為組合貸款可以節省利息，在最低的預期年化利率下獲得最多貸款。真的是這樣子嗎？
組合貸款，是個人住房按揭貸款的一種方式，購房者符合某銀行個人住房商業性貸款同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。那麼，組合貸款的優點是什麼，缺點又是什麼呢？
組合貸款
優點：節省利息
通過計算可以看出，組合貸款最大的優勢就是為購房人節省利息。
舉個簡單的例子，假設貸款100萬元，貸款20年。商業貸款預期年化利率以計算，純商業貸款的月供為6，元，組合貸款公積金貸款60萬元，商業貸款40萬元，公積金貸款預期年化利率以計算，則月供為6，元，每個月比商業貸款減少元。
使用商業貸款的總利息為542，元，組合貸款的總利息為427，元，兩者之間的差額為元，用組合貸款可以節省自己的購房利息。
缺點：貸款銀行制約性大、辦理時間長、費用高
盡管組合貸款比商業貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯。
首先是辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在一定程度的制約。
其次，組合貸款的辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。
第三，在貸款辦理的費用方面，由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以和商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。
組合貸款最值得辦理的原因就在於可以節省利息，不過借款人也要考慮其他的因素，組合貸款存在時間長限制大等缺點，借款人應該根據自身需要看是否選擇組合貸款。

Ⅳ 組合貸款的利弊分析！

一般來說，公積金貸款利率更低，然而，很多時候由於總價過高而另外需要商業貸款。這就是所謂的組合貸款，那麼，組合貸款有什麼利弊？

組合貸款的優點

組合貸款讓申請人享受到住房公積金貸款的低利率，同時，對於公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業貸款取得更大的放貸額度。可見，組合貸款是及公積金貸款與商業貸款優勢於一身的貸款方式。

但也有一點需要注意。現在各地公積金中心對公積金管理規定不同。有些省市在公積金購房管理中規定，如果是通過公積金貸款購買第二套房，那麼利率可能會有所上浮。有關具體的貸款事宜，可以電話咨詢各地銀行。

組合貸款的缺點

借款人申請組合貸款後，商業貸款的部分會在央行個人徵信系統中留檔，假設購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的標准放貸。另外，組合貸款的辦理手續比較復雜，借款人需等貸。

（以上回答發布於2015-06-04，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅳ 房貸可以先還商貸再還公積金嗎

公積金和商業貸款可以先還商貸，只要自己的資金足夠充足的話，先還哪個都是可以到的。但每個城市對組合貸款的還款要求是不相同的，有些城市對組合貸款的還款方式有明確規定，如規定公積金貸款和商業貸款提前還款的數額要保持一定比例，不可以只還其中一種。是提取公積金還貸的話就必須先還公積金，只有自己的現金才可以先還商貸，想要提取公積金來提前還商貸的是行不通的。

3、置業升級受「牽連」

組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的「牽連」。組合貸中，商貸部分會在央行的徵信系統中留檔，置業升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清後賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行。

Ⅵ 組合貸款可以先提前還商業貸款嗎

可以。截止2019年9月，對於組合貸款提前還款先還款項沒有明文規定，可以自己選擇。

當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。

(6)組合貸款的弊端擴展閱讀：

注意事項

1、因為組合貸款涉及到同時用商貸和公積金貸款，在貸款申請人名下已有住房的前提下，使用組合貸款買房仍將被算作二套房。

2、如果購房人使用組合貸買房，公積金與商業貸款的利率分開計算。商業貸款方面，多家銀行在利率上都具有下浮到最低9折的優惠，而公積金部分則執行基準利率。

3、因為組合貸款需要購房人同時申請商業貸款與公積金貸款，所以辦理的流程較復雜，兩種貸款辦理的流程需要同時進行。商業貸款的部分銀行需要見抵押他證才能放款，而公積金貸款辦理過程中需要先對所購房屋進行評估才能去建委做網簽，所以辦理組合貸款整體流程偏慢。

Ⅶ 組合貸能不能提前還清商貸那部分

組合貸可以提前還商貸。通常情況下，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是一樣的，但是通常提前還商貸是有條件的，這就需要借貸人貸款時間在1年以上才行，而且不同銀行有不一樣的規定，要根據具體的銀行規定為准。還有就是，在組合貸款中，商貸部分按照貸款基準利率上浮執行，而公積金貸款按照公積金貸款基準利率執行。
【拓展資料】
組合貸款有哪些弊端?
如今，能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務有很大的局限性。
一、手續繁瑣
辦理組合貸款，等於要辦理一次公積金貸款和一次商貸，准備材料較多，手續繁瑣，且貸款資金需在辦理完產權過戶，並完成抵押登記後才能發放並劃入賣方賬戶，需2至3個月。從「組合貸」的操作流程看，貸款時間過長，賣方不願意。
二、手續費多
公積金與商貸均收取擔保費，還有額度不等的評估費。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務機構辦理，還需支付服務傭金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業貸款的手續費多。
借款人申請組合貸款後，商業貸款的部分會在央行個人徵信系統中留檔，假設購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的標准放貸。另外，組合貸款的辦理手續比較復雜，借款人需等貸。
三、置業升級受「牽連」
組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的「牽連」。組合貸中，商貸部分會在央行的徵信系統中留檔，置業升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清後賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行。