貸款五級分類標准逾期天數

㈠ 貸款九級分類

北京農商行在全面實施信貸資產五級分類的基礎上，進一步推行信貸資產的九級分類。該管理模式建立了以量化打分（針對財務指標、擔保情況、外部環境等影響信貸資產質量的各方面因素）為依據的科學評價體系，有助於更客觀、更准確地考察授信客戶情況，反映風險資產的質量。通過對貸款分類的細化管理，有助於揭示信貸資產風險程度，全面、真實、動態地反映信貸資產的質量，提高防範信貸風險的水平。
渤海銀行上海分行表示，推行貸款九級分類的精細化管理是為規范授信業務信貸資產風險分類工作，客觀、准確、及時反映信貸資產的風險程度和真實價值，監測信貸資產質量變化情況，增強防範與化解風險的能力，強化信貸經營管理，並為准確計提信貸資產減值准備提供依據。
拓展資料:
銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的
銀行貸款五級分類是根據預期的天數來劃分的，正常、關注、次級、可疑和損失類分別對應著逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。
根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。
法律依據:
《個人貸款管理暫行辦法》第十八條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。
第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。

㈡ 貸款五級分類標准

貸款五級分類是指商業銀行根據借款人的實際還款能力對貸款質量進行五級分類，即按風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，後三類為不良貸款。
1、正常貸款
借款人和銀行簽訂合同後，按時還款，貸款的損失為0。
2、關注貸款
借款人有能力還款，但還款存在不利因素，這些因素都會影響借款人的還款能力，貸款的損失不超過5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。
3、次級貸款
借款人還款能力存在明顯問題，無法償還貸款本息，需要通過抵押資產或其他方式還款，貸款損失會在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。
4、可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使有抵押和擔保也會造成損失，貸款損失幾率在50%-75%之間。本金或利息逾期181天以上。
5、損失貸款
借款人沒有償還貸款本息的可能，貸款肯定會虧本，對於這筆貸款，銀行將在辦理必要的法律手續後進行注銷，貸款損失在75%-100%。借款人無力償還貸款，在採取所有措施或所有必要的法律程序之後，本息依然無法收回，或只能收回極少部分。
拓展資料：
一、貸款還款方式
（1）等額本息還款：即貸款本息之和採用等額月還的方式。多數銀行的住房公積金貸款和商業性個人住房貸款都採用了這種方式。每月的還款金額是一樣的；
（2）等額本金還款：即借款人將貸款金額平均到整個還款期的每一期（月）回報，同時還清前一交易日至本還款日的貸款利息的一種還款方式。每月的付款就逐月減少；
（3）每月還本付息：即借款人在貸款到期日一次性償還貸款本金（適用於期限不足一年（含一年）的貸款），貸款計算按日計息，按月還本息；
（4）提前償還借款人向銀行申請的貸款，可提前償還部分貸款金額，一般為10000或10000的整數倍，待銀行發布新的還款計劃後償還，和到期還款金額的變化，但這種方式是一樣的，新的還款年限不得超過原貸款年限
（5）提前還清全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前還清全部貸款金額。還款後，貸款銀行將終止借款人的貸款並辦理相應的注銷手續。
（6） 隨貸隨還：貸後利息按天計算，按日計息。可以隨時一次性結清而不受罰金。

㈢ 五級分類按逾期天數劃分表

法律分析：貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。1、正常貸款：借款人和銀行簽訂合同後，按時還款，貸款的損失為0。2、關注貸款：借款人有能力還款，但是存在對於還款不利的因素，而這些因素一直存在的話會影響借款人的償還能力，貸款的損失不超過5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。3、次級貸款：借款人還款能力出現明顯的問題，無法償還貸款本息，需要通過抵押資產或者是其他途經來還款，貸款損失會在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。4、可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使有抵押和擔保也會造成損失，貸款損失幾率在50%-75%之間。本金或利息逾期181天以上。5、損失貸款：借款人沒有償還貸款本息的可能，貸款肯定會損失，對於這筆貸款，銀行會在走完必要的法律程序後注銷，貸款損失在75%-100%。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第七條 商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。

商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

㈣ 貸款五級分類標准有關注到次級需要多少天

貸款五級分類標准有關注到次級需要90天.

1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

㈤ 銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的

銀行貸款五級分類是根據預期的天數來劃分的，正常、關注、次級、可疑和損失類分別回對應答著逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。

(5)貸款五級分類標准逾期天數擴展閱讀：

《個人貸款管理暫行辦法》第十八條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。

㈥ 貸款五級分類標準是什麼

貸款五級分類情況如下：

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；

2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；

3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；
4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；

5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90％以上。

拓展資料:

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。

參考資料:貸款五級分類-網路

㈦ 貸款五級分類逾期天數

根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。
拓展資料：
貸款的風險避免：
1、 一定要嚴格的審查市場准入機制，對一些民間借貸機構的資質進行審核，對具備一定的資金、可以依法經營的私人錢庄，可以在一定的期限內專為民間金融機構；另外一方面對於那些為了謀取高利貸的人一定要給予鮮明的打擊與取締，維護金融的良好秩序。
2、 民間借貸的利率更加要透明化的管理，規范這種民間的借貸我們要充分的來考慮借貸的需求，還需要納入我們的有效管理方式，可以根據放貸人的資質等級要求來進行上下的浮動，利用一些市場競爭推動借貸規范發展。
3、 把借貸引入實體經濟，民間有很多的資本，哪裡需要那裡去。但是我們還需要進入實體產業的循環環節，這樣才可以推動實體經濟可持續的發展。而不是僅僅的作為一些游離資本到處的游盪，最好是合法、規范的使用起來
4、 民間借貸的資金的流動更加需要加強，還要實施有效的管理。要設立一些專門的監管機構來對其借貸行為進行監管，對資金進行監測管理，要進口的建立完善、健全、科學統計的監測指標，對一些民間借貸的資金流向、投向等情況要進行必要的監管、引導，防止一些私人房貸到處有。
5、民間資金的居間方或者「資方」存在很多是假的，假的居間方通常會讓委託方花費很多指定的項目從中騙取費用，其中包括出評估報告費用、盡職調查律師費等。如需上述文件和法律行為一定委託方自己出具。
注意事項
1、在申請貸款時，借款人根據貸款利率，對自己的經濟實力，還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響自己的正常生活。
2、選擇適合的還款方式。有等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。
3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。
4、妥善保管好您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

㈧ 五級分類逾期天數

法律分析：銀行根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，學術上稱為貸款五級分類制。

一 正常類，借款人一直一切正常，貸款未到期且能准時支付利息，也就是說能足額償還貸款本息，這不屬於逾期貸款。

二 關注類，貸款逾期(含展期後)不超過90天(含)，本筆貸款欠息不超過90天(含)。、

三 次級類，貸款逾期(含展期後)90天以上至180天(含)，本筆貸款欠息90天以上至180天(含)。

四 可疑類，貸款逾期(含展期後)180天以上，本筆貸款欠息180天以上且銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

五 損失類，損失類貸款指的是已經給銀行帶來損失，借款人不能償還到期貸款，並且銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，經追償後仍無法收回全部的貸款。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第五百七十七條 當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、採取補救措施或者賠償損失等違約責任。

第四百一十二條 債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權人未通知應當清償法定孳息義務人的除外。前款規定的孳息應當先充抵收取孳息的費用。

㈨ 可疑類貸款逾期多少天

121-180天(含)。根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，共分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中的「可疑類」是指信用卡持卡人未按事先約定的還款規則，在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數121-180天(含)。
可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。有下列情況之一的一般劃入可疑類：
（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；
（2）借款人實際已資不抵債；
（3）借款人進入清算程序；
（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；
（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；
（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；
（7）已訴諸法律追收貸款；
（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；
（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；
（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。
拓展資料
貸款逾期也是有等級的，畢竟逾期程度不同，有的貸款是可以再「搶救一下」的。銀行根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，學術上稱為貸款五級分類制。首先，顧名思義，正常類指的是借款人一直一切正常，貸款未到期且能准時支付利息，也就是說能足額償還貸款本息，這不屬於逾期貸款，而後四類屬於逾期貸款，後三類稱為不良貸款，下面一起來看一下逾期貸款和資產五級分類全解讀：
1、關注類
貸款逾期（含展期後）不超過90天（含），本筆貸款欠息不超過90天（含）。
2、次級類
貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含），本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。
3、可疑類
貸款逾期（含展期後）180天以上，本筆貸款欠息180天以上且銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。
4、損失類
損失類貸款指的是已經給銀行帶來損失，借款人不能償還到期貸款，並且銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，經追償後仍無法收回全部的貸款。

㈩ 信用卡逾期100天屬於五級分類

信用卡逾期100天屬於五級分類。信用卡逾期100天是屬於信用卡惡意透支，即是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的。信用卡惡意透支的後果有：
1. 產生不良信用記錄；
2. 產生滯納金和利息；
3. 銀行會起訴；
4. 自還清欠款日起5年內無法在銀行辦理信貸類業務。
信用卡的五級分類為正常、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活，正常、銷戶、未激活，都屬於正常狀態沒影響。凍結是指信用卡長期渝期，情況嚴重後，經過催收後仍然不還信用卡欠款，銀行可能就會凍結信用卡使用權。或者在短期內連續多次發生逾期還款，銀行為了防範風險也可能會凍結信用卡。止付是銀行為加強管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被胃用以及被丟失票據造成損失和不良影響而採取的一種防範措旅，同時，也是應持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風險的重要環節。呆賬是催討不能收回，長期處於呆滯狀態的貸款，有可能成為壞賬的款項，如徵信報告中出現此狀態，申請信用卡難度極大。
拓展資料：
1、銀行會根據信用卡持卡人的經濟狀況、信用卡狀況以及用卡情況將其劃為五類，具體如下：
1）正常類持卡人有還款能力，且還款意願良好，或者存在一定的消極因素，但不影響還款能力。
2）關注類持卡人有負債，個人固定資產變少，或在銀行的資產有下滑，經濟實力減弱。
3）次級類持卡人還款能力不足，貸款、信用卡逾期在90天到180天之間。
4）可疑類持卡人經濟狀況惡化，沒有還款能力，有逾期超過180天以上的貸款或信用卡。
5）損失類持卡人經過銀行的追償仍無法還款，銀行准備核銷欠款。
2、信用卡最多可以逾期3天。信用卡是有還款寬限期的，只要持卡人在信用卡還款寬限期內還款，那麼就不會算作逾期還款的，但是一旦超過還款寬限期還款，那麼就會是逾期還款，不僅會收取逾期罰息，還會影響個人徵信。