銀行貸款大幅度波動

⑴ 深圳多家銀行上調房貸利率，此舉會帶來了哪些影響

隨著社會經濟的快速發展，我們的生活水平得到了很大的提高，生活方式也是得到了很大的改變。因此現在很多人都希望自己能夠過上更好的生活，所以我們對自己的住房條件也要求越來越高了，因此現在很多人都會買房都是貸款，大家在我身邊是看到了深圳多家銀行都上調了。房貸利率的這件事情，所以很多人就會產生這樣的疑問，就是這樣的舉動會帶來哪些影響呢？對於這一問題的回答，在我看來，我覺得會導致我們的利息越來越高，還有就是會導致貸款的人也越來越少，下面我們具體來了解一下。

所以我們在平時的生活中，我們也可以更多的去關注這方面的問題，對於每一個人而言，我們貸款也要根據實際情況出發，一定要在自己經濟能力所允許的范圍之內。

⑵ 經濟周期對銀行信貸業務的影響

1、經濟周期波動影響信貸經營戰略目標

銀行是經營風險的特殊企業，其運營的高杠桿特點要求在信貸經營中必須保持審慎、穩健的經營理念和可持續發展的經營目標。在宏觀經濟景氣周期時，流動性充足，信貸資金需求旺盛，銀行對經營形勢預期往往過於樂觀，對風險估計不足，可能制定出較為激進的經營目標，信貸投放過度擴張，部分信貸資金流入低水平、高耗能、重復建設等高風險項目。

2、經濟周期波動影響信貸資源配置

經濟周期波動影響信貸資源配置主要體現在影響信貸投放總量，影響信貸行業結構、客戶結構和產品結構上。對信貸投放總量的影響表現為:在經濟高漲期，企業業績大幅提升，違約概率降低，同時擔保物價值持續上升，可擔保信貸總量隨之增加，還款來源的明確與擔保資產的足值均可能促使銀行加大信貸投放總量。

3、經濟周期波動影響信貸經營結果

經濟周期對信:貸經營結果的影響主要從資產質量和盈利能力兩方面進行衡量。資產質量方面，銀行在經濟高漲時期新增的貸款，周期性行業和中小企業貸款佔比偏高、期限較長。

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1、保持信貸業務可持續穩健發展是信貸經營的根本目標。商業銀行在經濟周期波動中可能表現出的過於樂觀或過於悲觀，往往會使信貸總量過度擴張或過度收縮，信貸資產質量大起大落，嚴重阻礙了商業銀行的健康發展，甚至會危及銀行的生存，因此，商業銀行必須把可持續穩健發展作為信貸經營的根本目標。

2、信貸資源合理配置是完成目標的主要手段。無論經濟繁榮或衰退，機遇和風險總是並存的，銀行應前瞻性地預測宏觀經濟走勢，適度逆周期地調整信貸政策和信貸授權，提前有針對性地進行行業結構、客戶結構、產品結構調整，優化信貸資源配置，為經濟周期波動中信貸業務保持健康發展奠定基礎。

⑶ 如何看待我國銀行業不良貸款的持續「雙升」

一、不良貸款現狀 所謂銀行不良貸款，主要指銀行不能正常收回或無法收回的的貸款。我國銀監會採用國際上通用的五級分類法對貸款進行分類，即次級貸款類、可疑貸款類、損失貸款類，2007年我國商業銀行不良貸款余額12684.2億元，佔全部貸款比例6.17%，其中次級貸款余額2183.3億元，佔全部貸款比例1.06%，可疑貸款余額4623.8億元，佔全部貸款比例2.25%，損失貸款5877.1億元，佔全部貸款比例2.86%.銀監會成立以來，一直把銀行業不良貸款的下降作為監管工作的重中之重，積極推進銀行業金融機構體制和機制改革,不斷推動商業銀行積極清收貸款和利用撥備核銷貸款損失，提高信貸資產質量，實現了商業銀行不良貸款比例的下降，達到歷史最低水平。2007年末中國商業銀行不良貸款率為6.17%,在上年末7.09%比例的基礎上全年呈持續下降趨勢。2007年末中國商業銀行不良貸款余額為1萬億2,684.2億元人民幣，這一數據較之上年末1萬億2,549.2億元人民幣的數據略有攀升。分機構看,外資銀行不良貸款比例最低,為0.46%；其次為股份制商業銀行,為2.15%；國有商業銀行的不良貸款率仍然是最高的8.05%。
二、不良貸款成因分析 不良貸款的形成原因多種多樣，不外乎來自於銀行外部的原發性因素和銀行內部管理的內生性因素。 1.來自由於銀行外部的原發性因素 (1)借款人的因素。借款人可能是內部經營不善、產品市場萎縮，也有可能是借款人借改制之機故意逃廢銀行債務，缺乏還款意識。(2)政策因素。由於宏觀經濟政策缺乏連續性，經濟波動的頻率高、幅度大，使信貸擴張和收縮的壓力相當大，在宏觀緊縮、經濟調整時期，往往形成大量貸款沉澱。(3)行政干預因素。主要表現為地方政府壓，地方財政擠，迫使銀行發放大量指使性貸款、救濟貸款，貸款行為行政化，信貸資金財政化，直接削弱了貸款產生經濟效益的基礎。 2.銀行內部管理的內生性因素 (1)決策失誤。銀行的高級管理人員對借款人的現狀及市場形勢的判斷偏差或失誤引起重大信貸決策上的失敗導致不良貸款的形成。(2)信貸人員素質。部分人員素質不高，難以進行貸款的科學決策和有效管理，違規放貸時有發生；在執行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在「人情代替制度」現象。(3)貸款結構不合理。貸款組合結構性失衡，如貸款投向不合理引起貸款過度集中等造成不良貸款的形成。(4)道德因素。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業財務管理、法律制度等業務知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責任心。部分信貸員「在其位而不謀其職」工作主動性差，缺乏開拓創新精神，不能幹好自己的本職工作。甚至蓄意營私舞弊、違規違紀、違法犯罪，引起不良貸款的形成。
三、不良貸款的清收辦法 銀行不良貸款，是中國金融業最大的風險所在。國際通行標准認為，金融機構不良資產率警戒線為10%。近年來我國不良貸款率呈逐年下降趨勢，但不良貸款仍然威脅著金融的安全穩定。。如何採取合理的清收辦法化解不良資產一直是銀行業急需解決的主要問題。 1.要有健全的組織管理體系 銀行總行應有管理全行風險貸款的審批決策機構,有專門的職能部門如資產保全部具體管理與辦理;各分行與支行設有風險貸款化解小組,逐級對風險貸款進行管理。 2.要加強對不良企業的管理 信譽不良的企業一般是不能正常還本付息的企業,不能正常還本付息有主觀和客觀的原因,所以,應分類管理,對不同的原因實行區別對待的政策,客觀原因主要是在經營上資金周轉出現問題或經營管理不善,不符合國家產業政策和環保的要求等,導致企業經營難以為繼,無力還款;主觀原因主要是企業利用非正常經營,故意減少資產或增加負債,以實現其不還或少還貸款的目的,對於這種故意逃廢債務行為必須從嚴,按中國人民銀行的有關規定執行。 3.採用法律手段保全資產 以訴訟方式更具有強制力,利用國家機器維護金融機構的合法權利,通過訴訟方式化解風險貸款是否成功的關鍵主要取決於財產保全工作的成效,一旦保全成功,訴訟案件便可以通過和解方式提前結束,全額收回貸款.金融機構在通過訴訟途徑化解風險貸款時,在注重其實體權利的維護是不要忽視了司法程序的規定,導致由於程序上的延遲而喪失了實體權利,即訴訟時效,向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年,有些特殊情況下為1年。 4.實行公開招標拍賣方式 運用拍賣方法是最公證、公平，資產價值得到最大體現的一種方式。以拍賣的方式拍出，盤活了不良資產，回收了資金，資金風險大大降低。 5.政府承擔不良金融資產 從金融不良資產形成原因看有地方政府幹預的因素，銀行的貸款曾經支持過企業、地方經濟發展。因此，無論從受益的原則還是從造成損失的原因去追究，債務人和地方政府都應當在這種錯位資源的重新配置過程中承擔相應份額的合理成本。從本質上來說，不良資產處置是對歷史上形成的錯位的社會資源進行重新配置，使其盡可能發揮最大的社會效用。但這種資源重新配置的損失，如果全部由銀行來承擔顯然是不合理的。政府承擔不良金融資產有利於為地方經濟發展創造條件，改善當地的投融資和信用環境，推進社會信用體系建設。

⑷ 房貸利率發生波動，每個月還款數是不是也變

基準利率的調整，房貸利率也會調整，但是具體調整需要看貸款合同上對於利率調整是怎麼規定的。

如果是分段利率的話那麼貸款利率調整房貸利率當日執行，月還款數也會跟著變動，如果是按年調整的話，房貸利率一年調整一次，每月還款數一年不會變，第二年調整利率後會變動。需要房貸利率調整後，月還款數還會變化。

根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種：

一、等額本息計算公式：

計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例會隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

二 、等額本金計算公式：

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數

每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率

計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩餘本金的減少而減少。

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利率特點

中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。

商業銀行將執行新利率：從2013年1月1日起，房貸族可以減輕壓力。但是各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較，在增加利率之前和增加利率之後的情況。

⑸ 銀行房貸申請中6個月的流水有波動會影響貸款審批嗎

一般影響不大，客戶經理會讓你解釋為什麼會出現大額波動情況，如果能夠提供相關證明以及說明材料，審批人員會對你此類材料進行二次報備說明。
房貸一般還好，審批率較高，因為市場需要MBS的資金，而2018年房地產開始下滑，一線城市的MBS急缺後續資源進行填補，而二線金額市場也開始收縮業務體系，專精業務方向，所以各大銀行取消了各類信用級貸款，商業性貸款，放寬了房屋按揭類貸款，而且還是以商業性貸款的方式進行房貸，增加銀行業務收入以及與客戶產生業務粘性…
當然，徵信系統才是貸款最基本的一道門檻。就算你有逾期，也只要你能提供無惡意拖欠證明，徵信系統就會被你貸款銀行忽略掉。
其次，越來越多市場出現房屋按揭類的反擔保公司，忽略那些M1-M2級別的不良客戶，進行房屋按揭貸款，這也是銀行為了滿足銀監會的要求，而設立的一種新做法。

⑹ 人民銀行貸款變動因素

利率是利息與本金的比率，利息的衡量標準是直接的影響因素。受到產業因素包括平均利潤水平、貨幣的供給與需求狀況、經濟發展的狀況，又或民生因素包括物價水平、利率管制、國際經濟狀況和貨幣政策的影響。利息是利潤的一部分，所以利息受平均利潤的制約也是必然的。綜合所有因素可知道理想狀態為: 物價上漲率是利率直接的影響因子。就我過現階段的情況介紹影響利息的主要因素。
(1)利潤率的平均水平
社會主義市場經濟中，利息仍作為平均利潤的一部分，因而利息率也是由平均利潤率決定的。根據我國經濟發展現狀與改革實踐，這種制約作用可以概括為：利率的總水平要適應大多數企業的負擔能力。也就是說，利率總水平不能太高，太高了大多數企業承受不了;相反，利率總水平也不能太低，太低了不能發揮利率的杠桿作用。
(2)資金的供求情況

在平均利潤率既定時，利息率的變動則取決於平均利潤分割為利息與企業利潤的比例。而這個比例是由借貸資本的供求雙方通過競爭確定的。一般地，當借貸資本供不應求時，借貸雙方的競爭結果將促進利率上升;相反，當借貸資本供過於求時，競爭的結果必然導致利率下降。在我國市場經濟條件下，由於作為金融市場上的商品的「價格」——利率，與其他商品的價格一樣受供求規律的制約，因而資金的供求狀況對利率水平的高低仍然有決定性作用。
(3)物價變動
由於價格具有剛性，變動的趨勢一般是上漲，因而怎樣使自己持有的貨幣不貶值，或遭受貶值後如何取得補償，是人們普遍關心的問題。這種關心使得從事經營貨幣資金的銀行必須使吸收存款的名義利率適應物價上漲的幅度，否則難以吸收存款;同時也必須使貸款的名義利率適應物價上漲的幅度，否則難以獲得投資收益。所以，名義利率水平與物價水平具有同步發展的趨勢，物價變動的幅度制約著名義利率水平的高低。
(4)國際經濟的環境
改革開放以後，我國與其他國家的經濟聯系日益密切。在這種情況下，利率也不可避免地受國際經濟因素的影響，表現在以下幾個方面：①國際間資金的流動，通過改變我國的資金供給量影響我國的利率水平;②我國的利率水平還要受國際間商品競爭的影響;③我國的利率水平，還受國家的外匯儲備量的多少和利用外資政策的影響。
(5)政策性因素
自1949年建國以來，我國的利率基本上屬於管制利率類型，利率由國務院統一制定，由中國人民銀行統一管理，在利率水平的制定與執行中，要受到政策性因素的影響。例如，建國後至十年動亂期間，我國長期實行低利率政策，以穩定物價、穩定市場。1978年以來，對一些部門、企業實行差別利率，體現出政策性的引導或政策性的限制。利率還取決於國家調節經濟的需要，並受國家的控制和調節。
利潤率的平均水平，資金的供求狀況，物價變動的幅度，國際經濟的環境都反映了市場調節的必要性，不過，政策性因素也從側面顯示宏觀調控的作用，所以，貸款利息的波動受市場和國家發展需求兩個重要因素共同制衡。

⑺ 銀行貸款的利息會調嗎

銀行貸款的利息肯定可以調動的，這是根據市場季節需求等各方面來綜合決定的。

⑻ 部分銀行主動大幅上調貸款利率 是今天的新聞。 我是工商銀行 按揭買的房子 請問有影響嗎 請麻煩解答一下

有影響的，你的利率要跟著銀行的變動而變動，銀行利率下調，你的貸款利率也下調，上調也一樣，只是要等到你還滿整年，從次年開始調動。 例如：你6月份開始還貸，銀行7月份上調利率，那你的利率要等到次年初的時候上調，按自然年算。

⑼ 銀行房貸進入寬松周期，是不是房價又要漲了

這幾十年來中國經濟快速發展、但我們一定會注意到一個現象、就是離不開房地產、因為這些年來大量的農村人進入城市、這也給房地產帶來了發展的春天、推出一套有一套越來越讓人惡心的買房措施、就連期房也有、但最近銀行房貸進入寬松周期、是不是房價又要漲了？進入寬松周期並不意味著房價漲價、更多的說明現在買房的人少了、貸款的人也少了、當然需要一系列的措施加緊房貸的貸款、所以才會出現所謂的寬松周期、畢竟房地產事業在未來很多年還是非常有希望的特別是一二線城市。