2017各銀行貸款難度

『壹』 為什麼現在銀行對房貸的審批嚴，放款慢，利率高

有三大原因：

一、銀行實在是沒錢。

很多人都以為銀行既然是銀行就不會有缺錢的時候。但是，你還別說銀行還真有缺錢的時候!

因為銀行的錢不光是要靠央行印，最大的庫存款還得依靠民眾來存。只有有人來存款了，銀行才有錢來放貸。可是，近年來第三方儲蓄平台和投資理財平台增多了，分劃了銀行的吸蓄能力。大部分具有較強經濟創造力的年輕人都把錢存放在第三方儲蓄或理財投資平台了。銀行的存款急劇下降，才導致了銀行存款嚴重縮水。銀行自然也就沒有錢拿來給需要貸款買房的人放貸了。

據小小金融小編了解2017年的下半年各大銀行業的增速就跌破10%。所以，不是銀行想收緊房貸，是銀行真的沒錢放貸。而當銀行沒錢了，銀行也只能通過抬高門檻來擇優選擇貸款人，審批也就變得越來越嚴、放款也越來越慢了。

二、銀行貸款業務難做。

這些年來，由於互聯網行業越來越發達，實體行業嚴重凋零;銀行已經很難再找到多少優質的企業來做企業貸款了。少了企業貸款這塊放貸大板塊，銀行也不得不將信貸業務重心轉移到房貸上。

可是，房貸一放出去就是20年、30年的期限，資金流動性又極差，放貸的回報率極其緩慢;申貸的人卻還在拚命的往樓市擠，銀行早已經入不敷出。所以，為了能夠快速的回籠資金，銀行也就必須得提高放貸款門檻，通過提高首付比例、拔高貸款利率才能讓流動資金增長起來。

但是，這樣一來這種資金壓力卻無形之中就轉移到了普通購房者的身上;民眾會覺得銀行房貸越來越難申請也成了必然。

三、受國家政策影響。

換做以前，銀行要是有充足的資金的話，是想怎麼放貸就怎麼放貸的。因為，貸款放得越多，銀行的收益就越高。但是，這兩年來，國家政策不斷在調控樓市、去金融杠桿，意圖讓房價回歸理想。所以，作為金融工具的銀行首當其沖地就要成為國家將房子接回到理性的位子上來的重要工具;銀行也就不能再像以前那麼任性的對房貸想放就放了。

綜上所訴，現在房貸審批嚴、放款慢、利率高還真的跟房子值不值錢沒有直接的關系。

『貳』 11家銀行按揭貸款「踩紅線」，住房貸款是否變難了

住房貸款確實變難了，特別是二手房的個人住房貸款。

對於想買房的普通購房者來說，幾乎沒有人可以通過全款購房的方式來買到自己的房子，很多人都會選擇按揭買房。從某種程度上來說，按揭買房也是普通人的一輩子中為數不多的加杠桿的機會。雖然這個杠桿只有三倍杠桿，但普通人能動用大額資金的途徑就只有貸款買房了。

當貸款買房變得越來越難時，我們首先需要想到當前的房地產行情，現在不允許我們通過各種加杠桿的方式來炒作房子。我們也需要想到個人的住房問題，我覺得以後會推出更多的便利租房措施，通過這樣的方式來緩解年輕人住房的難題。

『叄』 銀行貸款難了 買房商業貸款注意看六點!

買房是一大筆財富的支出，通常大部分購房者都會藉助商業貸款來完成，對於購房者來說，到底該如何獲得銀行的審批，該如何獲得商業貸款呢？

1、提前准備好各項證明材料

辦理商業貸款需提供一些材料，包括身份證、戶口本、結婚證、收入證明、流水證明等。其中每月收入證明要大於貸款月供的兩倍。流水證明需提供近半年的證明，對於需要購房貸款的人來說，可以提前做准備，在購房前的半年時間來製造高流水，以便獲得高額貸款，但前提是，自己的還貸能力可以保證。

2、保持良好的徵信，貸款前先查詢徵信信息

凡是申請商業貸款的，銀行首先都要登陸中國人民銀行個人徵信中心對貸款人的徵信情況進行查詢，保證貸款發放的質量和安全性。對於有購房需求，有貸款需求的購房者來說，前期保證良好的借款、還款記錄就顯得十分的重要。如果徵信記錄差，那麼商業貸款很可能被拒，購房房款就要重做規劃。情況惡劣者，可能會就此影響自己的購房計劃。

3、選擇合適的貸款年限

貸款年限受到貸款人年齡與資金的影響，最長為30年。貸款年限越長，每月月供越少，產生的利息也越多，反之，年限越短，月供越多，利息越少。年齡越大，貸款年限越短。當然，貸款年限還可以根據自身經濟實力來確認，有些購房者資金實力充足，可以選擇短期貸款，減少利息支出，資金實力一般的，通常選擇能貸多長時間就貸多長時間，緩解經濟壓力。

4、選擇合適的還款方式

商業銀行貸款的還款方式有兩種：等額本金和等額本息。

等額本息每個月還款總額固定，但是全部還款算下來，利息較多。等額本金還款前期月供金額大，後期逐月遞減，全部利息算下來較少。

具體採用何種還款方式要考慮自己的資金實力與還款額對實際生活的影響，在不影響生活質量的前提下，合理規劃還款計劃。

5、按時還款，保持良好的還款記錄

不要以為貸到款就可以不顧徵信情況了，貸款發放後，要記得按時還款，不逾期還款。一旦出現逾期，要及時向銀行咨詢補救，長期如此，你的徵信就又要出現問題了，很可能會面臨被銀行收回貸款的懲罰。所以，在還款的歲月里，最好選擇自動還款，每月固定往卡里存夠一定金額的錢，減少不必要的麻煩。

6、咨詢銀行提前還款事項

貸款人隨著貸款年限的減少，還款壓力的變小，生活能力的提高，往往會選擇提前還完餘款的方式，結束自己的負債生活。但是，需要注意的是，提前還款是要付出一定代價的，面臨著銀行的罰款。所以在貸款時或者想要提前還款時，最好咨詢銀行工作人員，是否符合提前還款的要求以及提前還款的罰款如何，衡量提前還款是否值得。而根據貸款方式的不同，很大程度上，提前還款並不劃算。所以，關於提前還款的注意事項，一定要慎重對待，仔細咨詢。

（以上回答發布於2017-06-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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『肆』 銀行貸款太難了怎麼辦

銀行貸款太難，主要是由以下幾個原因造成的：

1、借款人對銀行貸款產品不夠了解

銀行的不同貸款產品都有特定的目標人群，不同貸款產品對借款人的資質要求也會有所不同。借款人如果對自身資質判斷不準確，盲目去銀行申請貸款，很大可能會走很多彎路，且還會給自己的徵信帶來負面影響。

2、普通人很難找到資深的客戶經理

雖然現在遍地都是銀行，但並不是每個銀行網點都有辦貸款的客戶經理，就算你好不容易找到一個，很可能也是一個很初級的客戶經理，他可能對貸款業務不是特別熟練。其實很多銀行貸款客戶經理專業度是不夠的，且也只會給你推自己銀行的貸款產品。這幾年銀行客戶經理流動性也不低，真正能留下來比較資深的自然就是少數了。

3、信息不對稱

貸款難就難在貸款雙方的信息不對稱，借款人對銀行的貸款信息了解得太少，而銀行也不了解借款人的實際需求，因而也加大了貸款的難度。銀行經常貸款給老客戶而不願意貸款給新客戶也是因為這個道理。

現在很多專業的貸款中介本身會和大多銀行有合作，一定是可以幫客戶匹配到最合適客戶資質和需求的貸款產品方案。貸款中介在走件成功率方面是會非常高的，尤其是抵押類貸款。不論資料的准備還是相關效率方面都比一般人好出很多。

『伍』 2017房奴必讀 銀行房貸按揭受限買房更難

「小微貸款實際上是以個人家庭信用來支撐，利率高，但缺點是成本高，是不得已的選擇。但現在是庫存周期的高峰，若未來經濟持續下行，對公風險不小，銀行對製造業、商業等貸款也不敢輕易投放。」

金融機構每年都要爭搶的一季度「開門紅」，今年的情況或許與以往不同。

在宏觀經濟「L型」走勢、不良資產繼續承壓、銀行息差減少的背景下，銀行對公貸款近年來不斷萎縮。而2016年以來個人住房按揭貸款卻猛增，部分銀行新增貸款的一半來源於此。

自2016年10月，全國多個城市推行房地產限購、限貸政策，占銀行新增信貸半壁江山的按揭貸款瞬間「冰凍」。

在此情況下，2017年銀行信貸資產如何配置，新增信貸投向何方，成為擺在各家銀行行長面前的難題。

21世紀經濟報道記者調研多家商業銀行，了解其信貸投放計劃。有股份行將信貸投放重點轉向消費信貸和小微企業貸款，並繼續尋找按揭貸款的結構性機會。而持有高成本負債端資金的中小銀行，不得不謹慎對待2017年信貸投放，以避免資金成本和信貸利率出現倒掛。

信貸體制轉向全口徑流量管理

「我們的信貸體制是經濟上行期時期制定的，現在經濟處於下行期，有些體制需做出調整和改變。」一位國有大行高管指出。

他所在的銀行，2016年凈利息收益率2.18%，比上一年下降了3BP。每降1BP，對應減少20億元的利潤，利差收窄壓力大。與此同時，銀行負債端成本上升(定期存款上浮1.3%，活期也有上升);貸款資產收益率下降。

因此，該行對貸款從以前的增量管理，即每年增加8000到1萬億的信貸，轉向實行全口徑的流量管理，特別是抓好定價管理，包括存款定價、貸款定價等。

「國內銀行利率定價較為薄弱，需要大大加強。另外，要提高資金運作收益，進一步穩定資產收益。」上述高管人士稱。

他表示，貸款主要風險集中在鋼鐵、煤礦等行業。其中，生產領域情況較好一些，但貿易(鋼貿、煤貿)領域風險非常大，因此貸款政策做了相應調整，該壓縮的繼續壓縮。對過剩產能按照國家要求，有保有壓，總體來看，央企的貸款情況較好，地方企業相對差一些。

加碼小微、消費金融

對於2016年的信貸情況，北京某上市股份行人士表示，從前三季度看，該行按揭貸款佔比較高，四季度按揭貸款增長有所減緩，但規模未見大幅縮減。

他表示，從貸款定價來說，按揭貸款要求不低於基準利率的八五折，相比消費信貸和經營性貸款盈利性稍差，但按揭貸款安全性較高，是資產質量最好的貸款;小微貸款在當前環境下偏穩健，個人的消費和經營貸授信略微放緩。

21世紀經濟報道記者獲悉，按揭貸款的瘋狂增長在2017年難以為繼，消費金融、小微企業成為銀行信貸主要投向之一。

「零售業務中，消費信貸是比較明確的方向;按揭貸款仍有結構性機會，再看看小微貸款能否有所突破。」華南某上市股份行零售銀行負責人對21世紀經濟報道記者表示。

但受地產限購限貸政策影響，2017年按揭貸款的減少難以由其他信貸渠道對沖。

「主要是房貸在下降，2017年上半年零售貸款總量可能不如去年，不過去年房貸猛增不是正常情況。」前述零售銀行負責人負責人表示。

對於加強小微信貸的原因，前述零售銀行負責人表示：「一是(信貸投放)沒有其他選擇了;二是，仔細研讀中央經濟工作會議精神，小微企業和實體經濟就業高度相關，未來一定會發展。」

北京某銀行業分析師表示，按揭貸款2017年大概率受限。按2016年經驗，股份行新增貸款的40%是按揭貸款，如果在房地產限貸下按揭貸款大幅下降，估計信貸安全邊際較高、作為固定資產投資重點的基建也填不上按揭貸款留下的空缺。「因此2017年新增量將搶兩個方向——小微和消費金融。小微雖然壞賬率高，但是利率也高。」

「小微貸款實際上是以個人家庭信用來支撐，利率高，但缺點是成本高，是不得已的選擇。但現在是庫存周期的高峰，若未來經濟持續下行，對公風險不小，銀行對製造業、商業等貸款也不敢輕易投放。」前述銀行業分析師表示。

城商行警惕資金成本倒掛

21世紀經濟報道記者獨家獲悉，華東某上市城商行要求，對2016年已確定的在2017年信貸投放計劃照常執行，但對2017年的新增信貸投放計劃保持謹慎態度。

「2017年利率中樞走向不明，銀行資金成本和利率水平不易把握，若貿然投放信貸，容易造成未來資金成本和利率『倒掛』的情況。」該華東城商行人士表示。

「很多中小銀行定期存款成本在3.9%附近，貸款收益率將近7%。由於負債端成本高，比較怕定價錯誤。」前述銀行業分析師認為。

一般而言，商業銀行傾向於每年一季度加大信貸投放，以獲得一整年的利息收入，其信貸投放節奏通常呈現四個季度4：3：2：1的比例(2010後，銀行信貸投放節奏一般是3：3：2：2)。

特別是股份行、城商行等中小銀行，會利用大行召開全年信貸會議較晚的窗口期，在春節前加大信貸投放，形成錯峰競爭。通常，股份行、城商行等在每年1月份制定新一年的全行授信政策，國有大行則稍晚，往往在春節後。

但這種信貸局面，在2017年或難持續。

「對於比較依賴政府關系的中小銀行，搞好政銀關系，做一下PPP等業務;但市場化的商業銀行則必須利用體量較小、策略靈活的優勢，趕緊調頭。」前述城商行人士表示。

產業投資成為部分銀行的資產配置方向。21世紀經濟報道記者獨家獲悉，華南某上市股份行已將文化旅遊產業列為其2017年的資產配置方向之一，計劃與旅遊景區在門票、旅遊線路等方面開展合作。

（以上回答發布於2017-01-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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『陸』 這些情況，銀行貸款難成功

在實際貸款時，銀行對硬性條件不好、徵信有污點、工作不穩定的借款人不待見。可除此之外，很多人仍然難以成功從銀行貸到購房款。到底銀行不會給哪些人群貸款呢？本文總結了六種銀行不願給貸款的情況，你可看好了，如果你存在這些情況，就要想辦法解決了。

六種人申請購房貸款難成功

1、收入過低的人

收入是銀行判定一個人還款能力的標准。低收入者沒有足夠的還款能力，銀行如果貸款給你，就要承受更大的風險。即便是收入穩定的低收入者，銀行會因為還款能力低，不願接受其貸款申請。

2、高危職業者

高危職業者也不容易從銀行貸到款。高危行業是指危險系數較其他行業高，事故發生率較高，財產損失規模大且短時間內無法恢復的行業。煤礦、建築施工行業、危險化學品行業、飛行人員等等，都屬於高危行業。

對於銀行來說，高危行業的借款者生命財產安全具有一定的風險，銀行把款貸給你，就等於把這些風險轉嫁給了自己，所以遇到高危職業者貸款，銀行一般是不願意給貸款的。

3、工作不穩定的人

例如：銷售、自由職業者。銷售行業都屬於高危行業之一，因為銷售行業人員你的收入不穩定，時高時低，銀行無法准確評估其還款能力，所以申貸遭拒的可能性也相對較大；而自由職業者等其他工作不穩定的人群也不招銀行待見。工作不穩定的人收入也相對不穩定，有可能這個月有錢拿、下個月就沒了，會嚴重影響還款能力。

另外，很多自由職業者的收入證明是沒有辦法開具的。借款人的收入情況決定銀行是否給借款人房款、房款多少，沒有收入證明對借款不利（部分銀行貸款可提供銀行流水，但銀行流水不如收入證明權威）。

4、信用不佳的人

所謂的信用不佳，包括信用卡逾期、還貸逾期、甚至手機號欠費不繳。所謂個人信用記錄就是咱們日常生活中是否履行約定、合同的客觀記錄。好的信用記錄越多，個人信用記錄評分就越高，個人的信用度也就越高，貸款也就越容易；而不良的信用記錄則會直接導致無法從銀行獲得貸款。

5、年齡不達標的人群

借款人年紀太大了不行，年紀太小了一樣不行。

①未成年人是無法向銀行貸款的。按照相關法律規定，年滿十八歲的人才具有民事行為能力。此外，未成年人沒有穩定工作，無法按時足額償還貸，所以為了規避風險、按時收回貸款，銀行一般是不會向未成年人放貸的。

六種情況銀行不願給貸款 不止挑收入和徵信

②超過65歲的男士和超過60歲的女士，也難以獲得銀行貸款。因為在這個年齡段的人身體容易出現問題，難以還貸的風險大。所以對於銀行來說，給這部分人貸款是要高度謹慎的。

6、有經濟糾紛尚未履行判決的人

如果借款人身負債務，捲入民事糾紛之中，經法院強制執行又拒不履行，那麼法院是可以將你納入失信人名單的。這「失信人」的可就不僅僅是個人信用記錄受損那麼簡單了，除了沒辦法獲得銀行貸款，日後你連坐高鐵、飛機、住賓館都會有困難。

銀行愛給什麼樣的人貸款呢？

1、有資產證明的人

如果你名下有房屋、車輛、有價證券等個人資產，不僅僅申請貸款更容易，而且貸款額度也會大大增加。

2、能提供抵押物的人

申請人如果能夠提供房產等方面的抵押，那麼就能幫銀行大大降低放貸風險，從銀行獲得貸款自然就更容易了。

3、工作穩定的人

銀行更喜歡給公務員、國企員工、事業單位員工、醫生、教師等這些職業的人貸款，因為他們工作穩定，收入也不低，很多銀行甚至指明申請對象就必須是這些相關職業。

銀行貸款都是以盈利為目的的，所以想要賺錢，自然會想方設法把風險降到最低。如果你不符合他們的要求，銀行是很難給你貸款，所以，購房者需要努力提升自身條件，盡量滿足貸款條件。

（以上回答發布於2017-01-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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『柒』 個人去銀行貸款難嗎

具體貸款難易，一般是看您的還款能力及信用記錄。若是在銀行辦理貸款，需要核實您的貸款用途以及您所在地招商銀行網點是否能辦理您需求的貸款。若可以辦理，則您可以直接到您所在地銀行網點個貸部門申請。
這得需要看個人是否滿足銀行的貸款條件，通常情況下，個人貸款需要滿足以下幾個條件：1、年滿18周歲，而且具有完全民事能力的自然人。2、具有穩定工作和穩定的收入，並且提供相關的收入證明。3、提供銀行流水，通常的情況下，銀行流水需要是每月還款金額的兩倍以上。4、借款人的信用記錄良好。5、銀行規定的其它貸款條件。如果都能滿足，貸款還是很容易的。

貸款的程序：1、提出申請。借款人根據銀行的要求，提供相關的貸款材料，向銀行提出申請。2、貸款審批。這一環節銀行會對借款人申請的材料進行審批，確認材料的准確性。並且查詢個人的徵信記錄是否存在污點。3、簽訂貸款合同。銀行和借款人簽訂相應的貸款合同，確定還款的方式和還款的期限。4、貸款的發放。銀行向借款人發放貸款，借款人並且按照合同的規定進行還款。

注意事項：1、個人在向銀行進行貸款的時候，一定要仔細詢問好銀行的貸款利息。之後借款人再根據自己的情況，選擇適合自己的還款方式。2、貸款時一定要考慮好自己的經濟能力，以免出現中途斷供的情況。3、在銀行貸款的過程中，銀行會非常注重個人的信用記錄。如果個人信用出現污點的話，要想在銀行中貸出款是非常困難的。
一般貸款業務如果普通老百姓，想去銀行去辦理房產抵押貸款或者是一些其他貸款，是很難辦理的，因為近年來很多普通貸款業務形成了很多壞賬，所以他們會以各種條件不全來推脫你。目前很多銀行貸款部門，會有一些銀行以外的中介機構或者三方抵押機構以及擔保機構等。
銀行會把普通的房抵業務推薦給他們，這些機構在銀行內部交納了有一部分保證金銀行為了將來不會出現貸款的壞賬，就將這項業務打包給三方中介機構。這些三方中介機構在承諾辦理貸款業務後，多取幾個點的貸款總額的手續費，在銀行辦理貸款業務，如果將來出現了一些貸款違約首先三方機構會有代為催收，如果三方機構無法追回逾期資金，出現的壞賬銀行也會扣三方機構在銀行儲備的保證金來減少貸款壞賬。這樣銀行也減少審批材料的准備工作，而且還能減少壞賬發生。所以為什麼普通老百姓去銀行貸款這么難貸款經理經常挑三揀四各種手續一大堆到最後時間和精力都付出了貸款還沒有辦下來就是這個道理。

『捌』 貸款收緊年底放貸難業內人說「未必」！

眼看現在已經是12月了，從房貸收緊至今，已有3個多月。一時間「各銀行利率多次上浮後，房貸放款速度會不會加快呢，現在買房辦貸款是不是更容易？」成了准備年底買房的購房者最關心的問題。

一、房價上漲提升貸款難度

銀行從業人士介紹，每一年，每個銀行貸款的額度都是有限的，有上限值的。如果城市的房價普遍上漲，那麼單套房子的總價則會上漲，這就會導致銀行可貸款的套數減少。打個比方：假如某銀行貸款額是10億元，房價為10000元/平米，那麼，此銀行今年可以貸款1000套100平米的房子，但是房價如果上漲到20000元/平米，那麼此銀行可貸款的套數將變成500套。

如果仍舊有1000人來貸款，那麼能放貸的人也就只有一半，貸款難度則提高了50%。年底如果銀行放貸的名額還剩餘比較多，那放貸可能更容易一些。但這種情況一般不多，畢竟早幾個月前，全國銀行就已經開始收緊貸款了，說明資金缺乏，年底貸款的難度更大。

二、銀行評估貸款還貸的能力依據主要有兩點：

1、 徵信問題

銀行放款就和我們交朋友的標准一樣，喜歡交「多一些真誠，少一些套路的」的人。而銀行也一樣，想要銀行貸款給你，那麼你的個人徵信將作為他們評估你是否誠信的唯一標准。目前國際已經啟動了個人徵信評估，在中國人民銀行就可以查詢到具體信息。徵信越好，越容易貸款成功。

2、 個人還貸能力

個人還貸能力說白了就是你的收入水平。這個就需要你出具你的收入證明，比如：單位的工資證明和你的銀行流水等。銀行會根據你的貸款額度，計算你每個月需要償還的本息總額，只要你的每個月收入足夠，銀行一般都是會批準的。

三、二手房貸款難度高於新房

針對個人購房貸款而言，放款快慢與難度還與所購房屋性質有關。

對一手房來說，如果沒簽訂商品房買賣合同，那關鍵因素就是調控政策。如果簽訂了商品房買賣合同，那麼影響因素首要就是開發商背景、銀行額度。而開發商往往和貸款的銀行都是有多項合作資金往來的。如果開發商急需資金周轉，他們自己會去催促銀行放款的。

而購買二手房，基本都是私人貸款，不存在開發商的資金問題，所以一般都比較慢，而且還要評估等各種手續。二手房要比一手房貸款更難。相比之下，一手房貸款放貸的速度要比二手房快得多。

（以上回答發布於2017-12-06，當前相關購房政策請以實際為准）

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『玖』 在農業銀行貸款好貸嗎

推薦您辦理農行網捷貸產品。

網捷貸是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。

以下是通過掌上銀行的申請流程：

第一步：請您登陸掌上銀行，點擊首頁的「貸款」選項，如圖所示：

第五步：選擇該筆貸款，進入簽約信息界面，確認信息無誤後點擊「下一步」進入刷臉認證，點擊「開始認證」並認證成功後，進入最終簽約界面，點擊「確定」，驗證安全工具（K寶或K令）後，跳轉至簽約界面，簽約成功後可以直接點擊「放款」操作。

溫馨提示：網捷貸申請時間為每日7:00至22:00，同時每日會有最高限額，如超過當日限額，系統會提示「本日可申請金額已用盡，請次日再申請」，次日早上7:00開始額度恢復。

2019年7月25日起，網捷貸新增客戶可以通過個人掌銀渠道或超級櫃台渠道申請貸款，個人網銀渠道已暫停申請，但仍可以辦理貸款查詢和還款；對於存量客戶，個人網銀可以進行貸款查詢和還款，無法進行貸款放款，如需要操作貸款放款，需通過個人掌銀辦理。

（作答時間：2021年04月13日，如遇業務變化請以實際為准。）

『拾』 銀行的貸款為什麼越來越難拿

回到十幾年前，有貸款需求的都是一些企業家，個人幾乎沒有貸款需求，所以銀行的人會哭著求著讓你貸款。風水輪流轉呀，現在就算擠破銀行的門檻也不一定能拿到貸款，輪到我們哭著求著問銀行要貸款。

悄然間，借貸市場儼然已由買方型轉為賣方型。小豬昨日看到成都商報一則新聞說，成都不止一家銀行，18年1月份的貸款額度3天內就用完了，接下來的20多天這些銀行都不會辦理住房貸款業務了，若要貸款那就請排隊到城門外，看銀行什麼時候會翻你的牌子。

為什麼銀行貸款會緊俏成這樣呢？小豬認為應該是以下原因綜合作用的結果：

1.貸款需求增多成本低資金更安全

曾經有人問一位金融大咖怎樣才能1年賺到100萬，大咖回答說很簡單，你拿2千萬，去買任意一家年化收益率在5%以上的銀行保本固收理財產品，賺的不止100萬。這個人大罵道：說的不就是屁話嘛！我要有本金幹啥不能掙到錢。

就是這樣，當資本的底褲被扒開，很多人明白了資本運作的規律。所以，「大王」「雙馬」「大劉」他們發家致富的那點事大家都略知一二了。對負債的態度有了很大的轉變，從一開始的抗拒再到熱衷，尤其是嘗到貸款甜頭的人，對銀行貸款更是樂此不疲。

再者，銀行貸款可是公認的優質低成本資金。比起被貼上「高利貸」標簽的民間借貸，銀行就是貸款人眼中的香餑餑，不僅利率低，就算有還不上款的那一天，最壞的結果也就是資產被銀行沒收，絕不會有暴力催收的現象。

這么多有貸款需求的人都盯著銀行，憑什麼會輪到你？

2.銀行不是慈善機構賺錢是他的本質

銀行賴以為生的就是它的息差收入，用一個公式表達：息差收入=貸款利息收入―存款利息支出。由於受到央媽銀爸的管制，又不敢妄自提高貸款利率，所以看見市面上越來越多的非銀機構高息放款時，銀行羨慕嫉妒恨呀！看我好欺負是不是，憑什麼我要把資金這么便宜放出去。所以更多的銀行願意把資金委託給其他機構發放，而不是自己直接放出。

除此之外，銀行和我們一樣也是有自己的金主爸爸。如果業績太難看，營收、凈利潤指標上不去年底分紅太少，無法向股東交差，會被股東拋棄的，這就迫使銀行要去找更多高息渠道放款。

如果說放貸是銀行作為金融機構所必備的義務，那麼小豬想告訴你賺錢更是它的本質。

3.銀行受強監督不敢輕舉妄動

銀行左有「央媽」，右有「銀爸」，中間還有外匯管理局這個姨姥姥盯著，一舉一動都在他們的監管之中。這三位給銀行制定了諸多的條條框框,央媽說：「你的貸款額度就這么多，敢多放一點，我讓你知道什麼叫拳頭底下出孝子」！銀爸說：「150%撥備覆蓋紅線千萬別踩，如果貸出資金敢去投資，我罰到你下個月沒生活費」！外匯姨姥姥說：「我管不了你那麼多，但是在外面干壞事被我抓到了，姥姥也有義務教訓你」！

是的！銀行有諸多考核指標，貸款額度也是有限制的，並不是想放多少放多少。再者，如果貸出資金無法收回，形成壞賬，是要靠計提資本金去覆蓋的，所以放貸放貸這事他們並不是來者不拒，而是要層層篩選出優質的貸款客戶。

在我們越來越意識到本金重要性的同時，銀行也在不斷收緊貸款，房貸緊、消費貸緊、個人經營貸款緊，這無疑是在向我們昭示：資金荒正在逐步逼近。所以眼下找一個正規、靠譜、安全的貸款平台獲取本金尤為重要。

小豬幫忙，給您有溫度、有態度、更靠譜的貸款建議！