美元離岸貸款利率

1. 美元加息對人民幣匯率有何影響

美聯儲加息或降息指的不是商業銀行存貸款利率，而是聯邦基金利率，是商業銀行互相拆借資金時的利率。這個利率對商業銀行的利率有實質影響，因為准備金餘缺可以對銀行存貸款產生影響。
所以，聯邦基金利率雖然不是存貸款利率，但會影響存貸款利率。美聯儲加息，會使美國儲戶的存款利息提高。因此，國際投資者更願意持有美元，國際熱錢紛紛湧入美國。
這反映在外匯市場，就表現為美元走強，相對於其他貨幣升值，因此其他貨幣較美元相對貶值。(就好像供求關系，美元可以理解為是一種商品，對美元的需求上升，美元自然升值)美元走強後，有利於本國進口，相同的美元可以兌換更多的外幣，因此外國商品相對於美元也是貶值了。

美聯儲加息對人民幣的影響
短期來說，美聯儲加息會促使美元上漲，人民幣兌美元方面會有短線的下滑，但中國人民銀行認為，美元上漲，人民幣依然穩定，理由如下：
1、中國經濟增速雖然相對放緩，但從全球橫向比較仍屬較高水平;
2、中國仍保持一定規模的貿易順差;
3、人民幣納入國際貨幣基金組織「特別提款權」貨幣籃子後，境外持有的人民幣資產規模將逐步增加;
4、中國外匯儲備充裕，財政狀況良好，金融體系穩健。
美聯儲加息有利於美元匯率上漲，通常市場都會提前走出預期，如果美國經濟狀況不是很樂觀的話，加息公布之後美元會下跌，這就是買預期賣事實，對於中國來說，美聯儲加息影響不是很大，因為只有離岸人民幣參與國際外匯交易，在岸人民幣影響很小，對於中國來說，只有真正能影響到國際競爭力的事件，才會真正影響到中國，比如美國的稅改，其目的就是要把企業和資金引向美國，以此來提高美國就業和整體經濟，這對於中國是有影響的。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-11-02，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

2. 如何通過離岸在岸人民幣匯差套利

模式一：利用離岸與在岸人民幣套利
舉例：套利者在內地借取100萬美元，按6.20的在岸匯率獲取620萬人民幣，然後從香港進口黃金等低物流成本的貨物並用人民幣支付，這樣620萬人民幣就流到了香港，成為離岸人民幣，之後，其再通過香港的合夥人，以6.15的離岸匯率換成美元，得到100.813萬美元。最後，其再將原先進口來的黃金出口給香港合夥人並用美元結算，完成獲利8130美元，流程結束。

模式二：利用離岸與在岸人民幣利率差套利
舉例：如套利者在內地以年利率6%借入1億元2周，再以3%的利率存到銀行，藉此要求銀行發出信用證。用該信用證，套利者的香港合夥人或關聯公司可以從香港銀行拿到1億元一年期人民幣貸款。然後套利者再從內地出口一些低體積、高價值的貨物給其香港合夥人，並收款1億元，然後他把這1億還給銀行。如何獲利？人民幣存款利率和離岸人民幣融資成本之差，就是盈利。目前，扣除各項成本後，利差70基點。則1億元兩周毛利70萬，再扣除貸款一個月的成本是25萬，最終獲利45萬。

模式三：在利差與人民幣升值之間套利
舉例：在內地貸款1億人民幣、利率6%，貸兩周，把1億元到銀行存成一年定期存款，利率3%，再讓銀行發出信用證，假設離岸美元/人民幣匯率6.15，境外關聯企業可在香港以2%的利率借入1626萬美元。境內企業通過出口黃金或高技術產品，將美元貸款迴流。此時在岸匯率若為6.2，去除貸款利息，已獲利56萬元，將利潤在放入定期存款中。一年後，定期存款總值1.036億元，凈利約360萬元，若一年內人民幣兌美元升值2%，利潤可為59.2萬美元。

3. 離岸人民幣和在岸人民幣套利怎麼做

模式一：利用離岸與在岸人民幣套利 舉例：套利者在內地借取100萬美元，按6.20的在岸匯率獲取620萬人民幣，然後從香港進口黃金等低物流成本的貨物並用人民幣支付，這樣620萬人民幣就流到了香港，成為離岸人民幣，之後，其再通過香港的合夥人，以6.15的離岸匯率換成美元，得到100.813萬美元。最後，其再將原先進口來的黃金出口給香港合夥人並用美元結算，完成獲利8130美元，流程結束。 模式二：利用離岸與在岸人民幣利率差套利 舉例：如套利者在內地以年利率6%借入1億元2周，再以3%的利率存到銀行，藉此要求銀行發出信用證。用該信用證，套利者的香港合夥人或關聯公司可以從香港銀行拿到1億元一年期人民幣貸款。然後套利者再從內地出口一些低體積、高價值的貨物給其香港合夥人，並收款1億元，然後他把這1億還給銀行。如何獲利？人民幣存款利率和離岸人民幣融資成本之差，就是盈利。目前，扣除各項成本後，利差70基點。則1億元兩周毛利70萬，再扣除貸款一個月的成本是25萬，最終獲利45萬。 模式三：在利差與人民幣升值之間套利 舉例：在內地貸款1億人民幣、利率6%，貸兩周，把1億元到銀行存成一年定期存款，利率3%，再讓銀行發出信用證，假設離岸美元/人民幣匯率6.15，境外關聯企業可在香港以2%的利率借入1626萬美元。境內企業通過出口黃金或高技術產品，將美元貸款迴流。此時在岸匯率若為6.2，去除貸款利息，已獲利56萬元，將利潤在放入定期存款中。一年後，定期存款總值1.036億元，凈利約360萬元，若一年內人民幣兌美元升值2%，利潤可為59.2萬美元。

4. 離岸市場的實際案例

2001年11月中國加入WTO時鄭重承諾將在五年後全部開放金融市場，人民幣資本項目也將在適當時候放開。隨著人民幣在香港離岸交易中心的確立，中國即將邁出金融市場國際化的重要一步。有媒體稱，十六大會議後不久，也許2003年初，中國政府將公布有關在香港設立人民幣海外交易市場的規定。 隨著中國經濟的高速發展，人民幣的境外流通量日益擴大，據粗略估計，僅僅在香港一地流通的人民幣就達到500億元之巨，但經由銀行流動的不到1/5，開展人民幣海外交易的呼聲越來越高，也已引起央行有關官員的高度關注。政府開始傾向鼓勵香港的銀行開展人民幣存款業務，然後將資金流回它們在大陸的分支機構。
粵港經貿合作中，金融合作是極端重要的一環，但進入內地銀行業的高門檻使香港中小銀行望而卻步。而人民幣離岸交易中心的建立使香港銀行可以方便的在當地開展人民幣業務，而不用束縛於央行的管制，預期巨大的業務量將給香港銀行帶來可觀的利潤。
由於人民幣不可在資本項目下完全自由兌換，在上海外匯市場交易的人民幣兌美元、港元、日元和歐元業務是以美元而不是人民幣結算的。在香港建立人民幣離岸交易市場後，可以方便投資者通過不可交割的遠期合約對匯率變動風險進行對沖，香港銀行也將從中獲益。 人民幣不能自由兌換，制約了中國和潛在海外債權人、借款人和客戶之間的資金流動，長期以來被視為在中國進行商業活動的一個障礙。
香港一直盼望在香港進行人民幣交易，以維持其作為亞洲金融中心的地位。香港具有成為中國首個人民幣離岸市場的優勢。香港與紐約、倫敦等國際金融市場聯系緊密，同時又與內地金融市場關系密切，在管理上，香港市場又同內地分離，是極好的實驗地區。中國銀行香港有限公司從市值上講是香港第三大銀行，作為人民幣結算銀行提供相應服務。 業內人士稱，在香港建立人民幣兌換中心的第一步，可能是允許香港各銀行接受人民幣存儲業務，然後再批准接受其他銀行業務。即使只允許人民幣部分自由兌換，對香港本地銀行來說也是一大利好，因為香港的銀行多為中小銀行，因難以滿足准入要求而無法進入巨大的內地市場。如何吸引到在中國內地開展人民幣貸款業務所需的資金是包括香港銀行在內的外資銀行面臨的挑戰，在香港籌集人民幣將有助於緩解它們這方面的問題。
實際上，人民幣海外交易早已通過小規模的換匯點在香港廣泛流通，據悉這些兌換後的人民幣經常通過非法洗錢渠道流回大陸，離岸交易中心的設立有利於加大反洗錢的力度。 但中央銀行對設立人民幣離岸市場仍然有一些擔憂。按國際慣例，離岸金融市場通常不受交易貨幣所在國金融當局的管轄。中國內地的利率尚未市場化，與香港市場利率的不同有可能帶來風險，導致大規模套利行為並動搖人民幣的穩定，在香港開展人民幣業務將使人民幣更容易受到市場波動的影響。
由於開辦離岸金融市場業務的銀行不需要向中央銀行繳存准備金，不受法定存款准備金比率的約束，離岸銀行的准備金略有增加就能創造大量的貸款，其貨幣創造乘數比內地銀行高。因而有能力為客戶提供利率更加便宜的貸款，因此不能排除內地銀行想方設法在香港購買人民幣貸款，還有可能產生大量國際性人民幣流動資產，造成央行信貸管理的困難和引發一些難以預料的後果。還有一種意見將美元離岸存款的增長與20世紀70年代世界性通貨膨脹相聯系，認為離岸貨幣助長了通脹。
同時，離岸銀行的擴展減少了各國金融市場的分離，獨立的國民貨幣通過離岸金融活動可逃避國內貨幣緊縮，造成貨幣流動的無管制，貨幣政策控制的效應因而降低，從而影響整個宏觀經濟。在美國，隔夜歐洲美元被列入貨幣供應量的M2、長期歐洲美元列入M3之內，是對離岸金融影響貨幣政策的顯著註解，因此央行的擔憂不難理解。因此有行內人士稱香港的人民幣離岸市場將可能受到嚴格監督，包括禁止人民幣進入其大陸業務，將被要求僅同個人投資者交易，並把每位客戶的存款限制在人民幣2萬元內。可以想像央行對人民幣離岸市場將不會放任自流。

5. 如何通過離岸在岸人民幣匯差套利

可以國內購匯成港幣，然後匯款到香港的同名銀行賬戶，在入金到盈透證券賬戶，然後回盈透換成離岸人民幣（答因為點差低，香港銀行直接換點差太高）。

出金離岸人民幣到同名的香港銀行賬戶，然後提人民幣現金出來，由人肉過關帶回來。

6. 國際貸款利率

國際貸款推動了生產的國際化，同時為調節各國國際收支、促進國際貿易和建內設項目的發展以及資容源的開拓提供了金融便利。此外，國際貸款也是不少國家穩定本國貨幣匯率的手段和資金來源。但從國際市場上借用資金須支付一定的利息或受一定條件的限制和約束，因此會受到一定程度的剝削和控制，特別是70年代後期以來，許多發展中國家由於負債過重，為了償還外債，不得不實行緊縮政策，造成經濟增長減緩、失業人數增加、通貨膨脹加劇、對外貿易不振、外匯儲備短缺、市場供應緊張，甚至政局不穩的局面，進而延緩國際貿易和世界經濟的發展。

國際商業貸款:指境內機構向中國境外的金融機構、企業、個人或者其他經濟組織以及在中國境內的外資金融機構籌借的，以外國貨幣承擔契約性償還義務的款項。出口信貸、國際融資租賃、以外匯方式償還的補償貿易、境外機構和個人外匯存款(不包括在經批准經營離岸業務銀行中的外匯存款)、項目融資，90天以上的貿易項下融資以及其它形式的外匯貸款視同國際商業貸款管理。

7. 1997年泰國危機使泰國經濟倒退多少年

起碼倒退了20-30年吧，整個房地產，金融市場都大受打擊。

8. 5.88的利率要不要轉lpr

房貸利率5.88要轉換成LPR浮動利率形式。
2020年7月的LPR為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的;新的方式是按照「貸款市場報價利率(LPR)加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。
根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同;從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+浮動點」;以後每個重定價日都以此類推。
【拓展資料】
LPR利率下調的影響如下：
1.房貸利率或下調。
各地各銀行發放商業住房貸款的房貸利率報價不同，但基本都是以LPR+基點的方式形成，LPR利率參考的是最近一個月的報價。按照規定，首套房的放貸利率不得低於同期LPR利率，二套房不得低於同期LPR利率加60個基點。
因為住房貸款的期限通常高於5年，所以房貸利率與5年期LPR利率是直接掛鉤的。5年期LPR利率下調，那麼房貸利率也可能迎來下調。
不過需要注意的是，目前我國的購房政策並未有所放鬆，仍然堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」這一原則不變。雖然5年期LPR利率有所下調，但各銀行仍有在此基礎上加點的自由。
從實際情況來看，各地區加點的幅度差異是很大的。也就意味著在房價過熱的城市，即使5年期LPR利率下調，房貸利率也可能因為加點較高而未有下調。
2.利好股市。
LPR利率下調意味著貸款利率下調，是一種降息的信號，對於股市來說是利好的。11月份最新LPR利率公布後，離岸人民幣兌美元和十年期國債期貨均有小幅走高。

9. 人民幣如何套利

如果能將在岸人民幣帶到香港這樣的離岸人民幣中心，就有套利機會。

以某回製造商答A的操作為例，A可能用以下操作套利：

1、在中國大陸，A可能借款100萬美元，然後按照美元兌人民幣6.20的匯率將這筆借款兌換為人民幣620萬元。

2、A可以以最低的運輸成本向香港進口某樣商品，比如黃金，然後用借來的620萬元付款。通過這種方式，620萬元在岸人民幣就流入了香港，成為離岸人民幣。

3、A告訴在香港的合作夥伴或者在港的子公司，將620萬元人民幣就地兌換為美元。根據當地美元兌人民幣6.15的匯率，得到100.8130萬美元。

4、最後，A又將之前進口的黃金出口，以美元結算，將這100.8130萬美元送回大陸。如果不計海關收費和運輸等費用，整個套利過程獲利8130美元。

離岸與在岸人民幣利差套利

首先要了解，離岸與在岸人民幣的利率是不同的。

如果得到低利率的離岸人民幣借款，然後將這些離岸人民幣轉換成在岸人民幣，以較高的利率將相關的在岸人民幣存起來，就可以成功套利。