違反規定發放個人住房貸款

1. 銀行涉房貸款亂象仍存，今年已開出逾80張罰單

在近年來房地產調控政策保持從嚴態勢的情況下，監管機構對於銀行信貸資金違規「輸血」樓市的查處也越發嚴厲，不過仍有商業銀行「頂風作案」。據北京商報記者不完全統計，截至5月5日，年內監管部門已經針對違規輸血樓市的商業銀行開出逾80張罰單，涉及50家分支行，受罰銀行從村鎮銀行到國有銀行，甚至百萬級罰單也不時出現。其中，僅4月30日一天就有5家銀行因信貸資金違規進入樓市合計被罰210萬元。分析人士指出，未來監管部門應建立更嚴的懲罰機制，以發揮震懾效應，同時也要強化對於信貸人員的培訓。
4月30日，遼寧銀保監局一連開出22張罰單，其中15張罰單指向房地產業務，涉及建行沈陽大東支行、交行遼寧省分行、平安銀行沈陽分行、盛京銀行等5家分支行，合計罰款210萬元。
具體來看，建行沈陽大東支行因個人住房貸款存在虛假銀行流水等問題被遼寧銀保監局罰款80萬元，該行4名責任人受到警告處分。盛京銀行沈陽分行因法庫支行違規發放「假按揭」貸款被罰款50萬元，同時該行3名責任人被處以終身禁業的頂格處罰，3名責任人受到警告並罰款的處分。此外，盛京銀行、交行遼寧省分行和平安銀行沈陽分行都因違反規定發放個人住房貸款分別被罰款20萬元。
除遼寧地區外，全國各地的罰單查處也陸續在「發酵」。據北京商報記者不完全統計，今年以來，監管部門針對違規「涉房貸款」至少開出80張罰單，受罰的銀行從國有大行、股份制銀行到城商行、農商行、村鎮銀行。
事實上，自2016年以來，各地的房貸政策、審查標准不斷趨嚴，房地產市場的非理性投資得到明顯抑制，但違規涉房貸款卻屢禁不止。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，從銀行的角度來看，做房貸業務是最劃算的，因為本身房貸業務收入高，而且規模也大。所以在貸款結構上，很多銀行往往會選擇投入到房地產市場。此時如果把控也不到位，對於部分貸款申請審核不到位，無形中使得很多資金進入到房地產市場。
商業銀行持續看好房地產未來投資收益，也是導致信貸資金違規進入樓市的一個原因。恆豐銀行戰略研究部研究員王麗娟認為，相對來說，個人住房按揭貸款不良率較低，且風險資本佔用較低，屬於銀行的優質資產，一定程度上加大了商業銀行違規進入樓市的積極性。
「房貸比較復雜，可能有些貸款現有的形勢下難以滿足條件，而很多銀行對房地產行業的未來比較看好，甚至很多人認為房貸是比較低風險的」，北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，在房地產融資過程中，有些銀行出於利益驅動，主動協助企業共同作假使得其符合有關標准，這也是涉房貸款違規屢禁不止的緣由。

2. 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

3. 銀行從業資格考試，考完初級之後還有必要考中級嗎

銀行從業中級有必要考嗎？

銀行從業中級考試的全稱為銀行業專業人員中級職業資格考試，是為了檢驗從事銀行業金融機構相應級別專業技術崗位工作的職業水平和能力的考試。那麼銀行從業中級有必要考嗎？報考條件有哪些呢？

一、銀行從業中級有必要考嗎？

回答是有必要考。為什麼呢？原因有三，如下：

1、讓你的簡歷更好看，多一項證書求職成功的幾率就大一分；

2、能證明你的職業能力，雖然銀行從業中級考的是金融專業中的基礎知識，但難度大於初級，由於報名有工作年限要求，因此參加考試可以幫助整理基礎知識；

3、與工資相關。有公司規定在幾年內必須考幾個證，沒有達成目標會扣工資。如果工作時間太忙，沒有時間，比較推薦參加這個考試，直接用上學吧銀行從業題庫app刷題就可以通過考試。

二、報考條件有哪些呢？

相比於銀行從業初級考試大學生就可以報名參加，銀行中級考試規定了工作年限要求。咋具備完全民事能力要求的前提下還需要滿足下列條件：

銀行從業中級有必要考嗎

4. 中國銀行個人一手住房貸款貸款使用規則是什麼

中國銀行個人一手住房貸款貸款使用：
所申請的中國銀行個人一手住房貸款僅限於用於支付借款人與貸款人合同約定的房產的購房款。
借款人必須按合同規定使用貸款。違反貸款合同約定的，貸款人有權根據合同約定採取停止發放貸款、提前收回部分或全部貸款、計收罰息等措施。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

5. 個人住房按揭貸款管理辦法

個人住房貸款管理辦法
（1998年5月9日中國人民銀行銀發（1998）190號發布）

第一章 總 則

第一條 為支持城鎮居民購買自用普通住房，規范個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》，制訂本辦法。

第二條 個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。

借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償讓本息的連帶責任。

第三條 本辦法適用於經中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行。

第二章 貸款對象和條件

第四條 貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條 借款人須同時具備以下條件：

—、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、具有購買住房的合同或協議；

四、無住房補帖的以不低於所購住房全部價款的30％作為購房的首期付款；有住房補帖的以個人承擔部分的30％作為購房的首期付款；

五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

六、貸款人規定的其他條件。

第六條 借款人應向貸款人提供下列資料：

一、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

二、有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；

三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件；

四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明，

有權部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；

六、貸款人要求提供的其他文件或資料。

第三章 貸款程序

第七條 借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意後，按照《貸款通則》的有關規定，向借款人發放住房貸款。

第八條 貸款人發放貸款的數額，不得大於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值。

第九條 申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批准後，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。

第四章 貸款期限與利率

第十條 貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過20年。

第十—條 借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的按月歸還貸款本息。

第十二條 用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率（不含浮動）減檔執行。即，貸款期限為1年期以下（含1年）的，執行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1至3年（含3年）的，執行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3至5年（含5年）的，執行1至3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5至10年（含10年）的，執行3至5年（含5年）法定貸款利率，期限為10年以的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5％。

第十三條 用住房公積金發放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為1年至3年（含3年）的，加1．8個百分點，期限為3至5年（含5年）的，加2．16個百分點，期限為5至10年（含10年）的，加2．34個百分點；期限為10至15年（含15年）的，加2．88個百分點，期限為15年至20年（含20年）的，加3．42個百分點。

第十四條 個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的、遇法定利率調整，於下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第五章 抵 押

第十五條 貸款抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定。《中華人民共和國擔保法》第三十七條規定不得抵押的財產不得用於貸款抵押。

第十六條 借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用於貸款抵押。

第十七條 以房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，並於放款前向縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手續。抵押合同的有關內容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規定確定。

第十八條 借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，並隨時接受貸款人的監督檢查。對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

第十九條 抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈。

第二十條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止後，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的，解除抵押權時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。

第六章 質押和保證

第二十一條 採取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，《中華人民共和國擔保法》規定需要辦理登記的，應當辦理登記手續。質押合同的有關內容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規定執行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規定執行。質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。

第二十二條 對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

質押期間，質物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任並負責賠償。

第二十三條 借款人不能足額提供抵押（質押）時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶，保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力、並且在貸款銀行存有一定數額的保證金。

第二十四條 保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可、原保證合同不得撤銷。

第七章 房屋保險

第二十五條 以房產作為抵押的、借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委託貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由貸款人保管。

第二十六條 抵押期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，在保險期內、如發生保險責任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負全部責任。

第八章 借款合同的變更和終止

第二十七條 借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，並依法簽訂變更協議。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十九條 保證人失去擔保資格和能力，或發生合並、分立或破產時，

借款人應變更保證人重新辦理擔保手續。

第三十條 抵押人或出質人按合同規定償還全部貸款本息後，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。

第九章 抵押物或質物的處分

第三十—條 借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力後無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押物或質物。

第三十二條 處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償；其價款超過應償還部分，貸款人應退還抵押人或出質人。

第三十三條 拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當於應繳納的土地使用權出讓金的款項後，抵押權人有優先受償權。

第三十四條 借款合同發生糾紛時，借貸雙方應及時協商解決，協商不成的，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十五條 借款人有下列情形之—的，貸款人按中國人民銀行《貸款通則》的有關規定，對借款人追究違約責任：

一、借款人不按期歸還貸款本息的；

二、借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；

三、未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷，出售、轉讓、贈與或重復抵押的；

四、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

五、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的；

六、借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議的；

七、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質押）的。

第十章 附 則

第三十六條 個人住房貸款不得用於購買豪華住房。城鎮居民修房、自建住房貸款，參照本辦法執行。

第三十七條 貸款人可根據本辦法制定實施細則，並報中國人民銀行備案。

第三十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修改。

第三十九條 本辦法自公布之日起施行。與本辦法相抵觸的有關規定同時廢止。

6. 銀行貸款審核不嚴，信貸員違規操作違規放貸，套路貸如何起訴銀行

1、首先，我們可以選擇「中國銀行業監督管理委員會」進行投訴舉報。你舉報的銀行，銀監會會介入調查核實
2、如果我們有一定的證據，可以選擇報警，讓警察介入案件調查，所以掌握證據是一個非常關鍵的問題
3、非法放貸是一種經濟犯罪。住房貸款資金流動是否正常合法？沒有違反法律。如果證實銀行有
4、當我們向銀監會提交舉報材料時，他們收到舉報材料後，銀監會會要求銀行調查並直接回復投訴人。
舉報時，首先要准備材料，向銀監會書面投訴
記錄並詳細說明投訴事件及性質，並向當地派出所舉報
非法放貸是經濟犯罪，應受法律保護。
拓展資料:
銀行貸款要注意哪些套路
「精」房貸還款是低風險高質量的貸款，貸款前期是利息最多的時候，因為銀行的還款方式不同，付出的金額差價也會有很大的差別。
一般最常見的還款方式是等額本息和等額本金。自動還款的日期將在年底提前。
如果是通過櫃台或者ATM機辦理還款，最後一次還款結算是在同一天貸款額度緊張的時候，很多銀行為了自己的利益不得不放寬額度
1、提前還款和支付「罰款」住房貸款是低風險的優質貸款，貸款前期是利息最多的時候。因為銀行為的利益而運作，所以他們不支持提前還款。一是借款時簽訂借款合同，合同中明確註明還款時間和還款金額。如果提前還款，相當於違反合同約定，因此需要支付違約金。
2、由於還款方式不同，支付金額的差價會有很大差異。一般最常見的還款方式是等額本息和等額本金。最終支付的利息可以達到幾十萬。就銀行而言，他們不會主動要求償還同等數額的本金。如果這樣的話，借款人會少付很多利息，給銀行的收入也會減少。
3、自動還款日期提前到最後。如果通過櫃台或者ATM機辦理還款，最後一次還款結算是當天24點。如果是自動還款，由於需要系統結算，一般會在最後一個還款日的下午到達。

7. 上海銀保監局連夜發文：只對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

1月29日晚間，上海銀保監局發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求，各商業銀行要嚴格貫徹落實國家關於房地產市場調控「因城施策」「一城一策」的工作要求，堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，嚴格執行房地產貸款業務各項規制要求，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴格審查個人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等要求。

《通知》規定，嚴格加強借款人資格審查和信用管理。要按照上海市住房限購政策的要求，採取有效措施加強對借款人，尤其是夫妻離異借款人限貸資格的審查，防止借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響。充分利用各類徵信和信息共享平台查詢借款人信用信息，結合借款人信用狀況，嚴格審批個人住房貸款。要完善約束機制，加強個人住房貸款合同管理，在合同中增加相應的約束性條款，對各類不誠信行為予以約束，並充分提示借款人。對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，並作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平台。

《通知》要求，嚴格個人住房貸款發放管理。切實執行《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關於加強商業性房地產信貸管理的通知》（銀監發〔2007〕359號）的相關要求，重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋。

同時，切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。防範借款人或受託支付對象通過非常規大額取現、中間人過渡資金等各類方式規避用途管理。完善信貸資金用途監測與攔截機制，擴大模型監測范圍，提升監測效果。對確認用途違規的行為，應及時採取實質性管控措施。

此外，嚴格房產中介機構業務合作管理。嚴格開展房產中介合作資質審核，實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介，應立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對此表示，上海銀保監局此次政策與1月21日發布的「滬十條」基本相吻合，政策的出台也符合市場預期。

嚴躍進認為，此次新政有三方面內容是過去銀行監管機構較少提及的。第一是嚴格個人住房貸款發放管理，這體現了後續貸款的重要傾向，即所購房屋要滿足中小戶型且建築結構已封頂的條件。這條規定其實與2020年底發布的貸款集中管理制度有很大關聯，給予各商業銀行啟發，即後續房貸需要對政策重點支持的領域加大發放，而其他領域的發放或將有所管控。後續相關房企也需要不斷研究開發模式，與此次信貸重點進行結合。

第二是切實加強信貸資金用途管理。他認為，此次政策提出的一個概念「信貸資金用途監測與攔截機制」，體現了對信貸資金流向密切監管的導向，有助於審查資金用途，確保房地產市場的健康發展。

第三是嚴格房產中介機構業務合作管理。他認為，中介機構參與各類貸款的「包裝」，成為這次監管的重點內容。實際上過去部分中介機構確實存在造假現象，引發了一定的樓市泡沫。積極管控中介機構也成為關鍵。後續此類提供首付款支持、通過「包裝」來規避限購等行為的房地產中介機構或將面臨懲罰。後續相關中介機構應積極規范自身業務，購房者對違規業務也應進行拒絕，真正促進房地產市場健康發展。

以下為《通知》全文：

上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知

滬銀保監通〔2021〕6號

在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行、村鎮銀行、外國及港澳台地區銀行分行、外資法人銀行分行:

為進一步貫徹落實《關於促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》（滬建房管聯〔2021〕48號），根據嚴格執行房地產市場調控政策、防控個人住房信貸風險的總體要求，現就持續做好個人住房信貸管理相關工作通知如下。

一、各商業銀行要嚴格貫徹落實國家關於房地產市場調控「因城施策」「一城一策」的工作要求，堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，嚴格執行房地產貸款業務各項規制要求，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴格審查個人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等要求。

二、嚴格實施房地產貸款集中度管理。中資地方法人銀行應按照《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（銀發〔2020〕322號）等相關要求，加強對房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的管理。房地產貸款集中度超出要求的相關法人銀行，應針對性地強化過渡期業務調整。

三、嚴格審核首付款資金來源和償債能力。按照「了解你的客戶原則」，完善調查、審查手段。強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。審慎評估借款人還款意願、還款能力，嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比，多渠道核實借款人真實收入水平，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。

四、嚴格加強借款人資格審查和信用管理。要按照本市住房限購政策的要求，採取有效措施加強對借款人，尤其是夫妻離異借款人限貸資格的審查，防止借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響。充分利用各類徵信和信息共享平台查詢借款人信用信息，結合借款人信用狀況，嚴格審批個人住房貸款。要完善約束機制，加強個人住房貸款合同管理，在合同中增加相應的約束性條款，對各類不誠信行為予以約束，並充分提示借款人。對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，並作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平台。

五、嚴格個人住房貸款發放管理。切實執行《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關於加強商業性房地產信貸管理的通知》（銀監發〔2007〕359號）的相關要求，重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋。

六、切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。防範借款人或受託支付對象通過非常規大額取現、中間人過渡資金等各類方式規避用途管理。完善信貸資金用途監測與攔截機制，擴大模型監測范圍，提升監測效果。對確認用途違規的行為，應及時採取實質性管控措施。

七、嚴格房產中介機構業務合作管理。嚴格開展房產中介合作資質審核，實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介，應立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。

八、全面開展風險排查。各商業銀行要根據通知要求，完善內控制度，強化對房地產市場和房地產金融風險的監測、分析和評估。對2020 年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，並於2021年2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告。報告應包括組織開展情況、檢查內容、發現的主要問題和產生問題的原因等；整改方案應包括時間表、責任部門、責任人員、整改措施及目標等。發現違規問題的，應從機制上查找問題，並立即進行整改，對相關責任人嚴肅問責。借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒。上海銀保監局將對各商業銀行房地產政策執行及自查情況開展專項檢查，發現問題將依法採取監管措施。

特此通知。

2021年1月29日

8. 個人房貸超過多少屬於違法量刑標準是怎樣的

1、目前銀行執行的基準利率為：貸款一年以下(含一年)利率為4.35一年至五年(含五年)利率為4.75五年以上為4.90。銀行也會按照此基準利率執行。
2、目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同，銀行信息港最新數據顯示：全國首套房平均利率為5.38，利率普遍上浮5-20。二套房貸款利率普遍上浮10-30。同期公積金貸款基準利率為3.25，二套房貸款利率普遍上浮10。第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。
【法律條文】:
《住房公積金管理條例》：
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人;准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

9. 請告訴我中國銀行個人一手住房貸款使用的相關規定是什麼

中國銀行個人一手住房貸款使用：
所申請的貸款僅限於用於支付借款人與貸款人合同約定的房產的購房款。借款人必須按合同規定使用貸款。違反貸款合同約定的，貸款人有權根據合同約定採取停止發放貸款、提前收回部分或全部貸款、計收罰息等措施。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

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