貸款票據融資

1. 為什麼票據融資上升表示銀行被動投放信貸，實體投資缺乏機會，真實貸款不強烈

票據融來資上升，表明銀行表外業自務上升，變相信貸投放企業。
但銀行一般會給優質企業或者大企業做票據融資，一般中小企業即開不出票據也無法獲得信貸。
而中大型企業投資的范圍大，機會多，取得資金成本低；而中小企業投資和融資的途徑相對少，且資金成本高，借的多了相當於給銀行打工了，所以貸款意願不強烈

2. 銀行貸款業務里票據融資和票據貼現有什麼不同

票據融資的前提是買賣雙方已經存在交易合同，有法律效力。一般賣方到回銀行申請融答資，是為了緩解自身的資金壓力，同時規避潛在的信用風險（買方拖欠等）。有了銀行的融資，賣方可以迅速投入新的生產，否則即使有訂單在手，也沒有生產的資本和原料。銀行拿到貿易票據，會審核買方的信用額度和經營狀況，然後根據具體信息給予賣方80%或90%的交易貨款，同時買下賣方的債權，屆時買方會直接付款給銀行。
據貼現指您的企業（持票人）在商業匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。
票據貼現必須以真實的貿易背景為基礎；貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止最長不超過6個月；貼現利率在人民銀行規定的范圍內由您的企業和我行協商確定。

3. 貸款按行業分類為什麼要剔除了票據融資

在狹義的統計中，貸款只是傳統意義上出借資金的信用行為。
在廣義上，則包括狹義的貸款、貼現、透支和墊款等各項。
而承兌、信用證等業務則屬於表外業務。
剔除票據融資應該是狹義的貸款統計。

4. 票據融資存在的風險有哪些

票據融資的法律風險
1、銀行對票據業務的真實性審核流於形式。一些商業銀行為追求票據業務量的增長，對商品交易的真實性把關不嚴，甚至漠視有關管理規定，給企業持有的無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現。
2、銀行主動操作「貸轉票」，造成存貸款虛增。假設企業申請貸款1000萬元，銀行同意給企業放貸，但是在目前考核體制下，由於存款任務重，銀行便以貸款利率在基準利率經常上只上浮10%、不上浮30%為優惠條件，要求企業把這筆貸款金額作為保證金，存入該行的保證金賬戶，然後該行給企業開等額承兌匯票。這樣，該行存款增加1000萬元、貸款增加1000萬元。之後，該企業再持票到其他銀行貼現，貼現出的資金不管存放在哪個賬戶，如果忽略貼現率，存款又增加1000萬元，整個社會存款虛增。同時，貼現額又計入金融統計的貸款余額，整個社會貸款余額虛增。而這種票據業務擴張帶來的存貸款增加，相當部分是游離於真實經濟之外的信用膨脹，一旦企業信用破裂，對銀行乃至整個金融系統都會造成嚴重後果。
3、利用銀行承兌匯票敞口業務，為企業滾動簽發匯票，虛增保證金存款和貸款規模。部分商業銀行受利益驅動，為企業開展銀行承兌匯票敞口業務，利用企業存入一定比例的保證金，增加銀行的保證金存款。而企業在取得銀行承兌匯票後全額貼現，將貼現資金再作為保證金存款開票，銀行在新增保證金存款的同時，又為企業簽發更高額度的銀行承兌匯票，存款和信貸規模被成幾何級數地虛增放大。
4、貸款轉保證金簽發銀行承兌匯票。商業銀行為企業發放短期流動資金貸款，企業通過關聯交易，以購貨的名義，將貸款轉到保證金賬戶，獲取銀行承兌匯票，並利用銀行承兌匯票貼現套取利差。
5、票據犯罪。在銀行內部風險控制不嚴、經辦人員素質不高的情況下，極容易發生銀行內外來人員利用票據在承兌、背書、轉讓和貼現等環節的漏洞互相勾結，發生金融大案要案。銀行票據業務已經成為犯罪分子進行金融犯罪的主要工具之一。

5. 銀行承兌匯票融資可以理解為貸款嗎

銀行承兌匯票，到期後可以直接去銀行兌換相應的金額，但是，如果急需用錢專，也可以拿著銀行承兌匯屬票去找銀行或者第三方金融機構貼現，不過就需要扣取一定的手續費，跟貸款，不是一回事，貸款需要還款的，但是，銀行承兌匯票是銀行一定要給到持票人的有價憑證！

6. 請問：票據融資與直接向銀行貸款的保證金分別為多少票據融資的條件和具體要求是什麼 謝謝

你所說的票據融資是指你收到商業匯票，想用未到期票據進行融資嗎？如果內是這樣，你可以向銀行或專門的容貼票公司申請票據貼現，目前最通用的是找貼票公司貼現，直接背書給他就行，收到資金後把票給他，目前貼現率在4.5%左右，貼現成本不高，而且手續簡單，風險很低。
至於直接向銀行貸款，首先手續比較多，時間也長，至於保證金一般只針對申請銀行承兌匯票業務，期限最多為半年，保證金一般在30%-50%。
你問的有點籠統，不知道我理解是否偏差

7. 求高手解釋承兌匯票貼現融資的成本怎麼算，公司需要對外支付1億，資金不夠，不去貸款，通過票據貼現實現

你要搞清楚抄，匯票都襲是半年的，保證金是需要定期存的，貼現手續簡單，只要評級夠用就可以的。匯票成本低是肯定的。3000萬保證金需要權衡，看你有沒有這個錢，還有就是銀行可能提高保證金比例或者敞口部分追加抵押物。

8. 票據貼現融資的優勢是什麼

51資金項目網投融資專家為您解答：
票據貼現融資的反噬的好處之一是銀行不按照企業回的資產規模來放答貸，而是根據市場情況來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理相關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，該融資方式值得中小企業廣泛、積極的利用。對目前我國眾多的中小企業來說，在普通貸款中往往因為資本呢金規模不夠，對目前我國眾多的中小企業來說，在普通貸款中往往因為資本金規模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據貼現無需擔保、不受資產規模限制的特性對他們來說就更為適用。
另外一個優勢就是利率低。票據貼現能為票據持有人快遞變現手中還未到期的商業票據，手續方便、融資成本低，受廣大中小企業歡迎的一項銀行業務。

9. 票據融資是否也被計入新增貸款銀行間的票據轉貼是如何進行的

在國際會計師事務所審計銀行的表內業務中，也包括票據轉貼和再貼現。
也就是說票據回轉貼和再貼現答是屬於貸款業務的范疇。
由於銀行對企業授信，銀行承兌匯票只用存入一定的保證金便可辦理。而貼現是將票據直接變現，其結果是將風險轉嫁給了承兌行。故銀行間的票據轉貼就是玩的一種數字游戲。

10. 票據融資的存在問題

首先，票據貼現未惠及「三農」和中小企業。雖然央行曾經給各地分支行系統下發了對「三農」和中小企業貸款的再貼現額度任務，但事實上商業銀行票據融資的項目主要是與政府投資相關的貸款，涉農中小企業貸款的佔比很小。
其次，票據融資規模有虛增現象。票據資產很容易產生乘數效應。銀行簽發匯票的保證金比例在10%～100%之間，如果企業以30%的保證金拿到100%金額的票據，收款企業貼現後再去銀行以100%的保證金比例申請更大金額的票據額度，如此循環，票據融資的規模就很容易「虛增」，並不一定能真實反映宏觀經濟的回暖情況。
還有，商業銀行極易發生操作風險和信用風險。首先從簽發銀行看，如果銀行對企業提供的商品交易合同或增值稅發票未加以嚴格審查，就為其簽發無貿易背景的銀行承兌匯票;或在實際操作中有章不循，隨意放大銀行信用，超規定限額簽發銀行承兌匯票;甚至擅自放寬保證金的收取比例或放鬆抵押擔保的條件，為一些資信度不符合規定的企業簽發匯票，則會造成極大的操作風險。再從企業看，票據融資一般是中短期貸款，很容易發生企業利用虛假合同套取票據額度的情況。而且，在當前股市行情轉暖的情況下，巨額的融資性票據在貼現後或迴流向股市或期市。這些對於商業銀行來說，又將會構成信用風險。
為確保商業銀行的票據融資能夠更好地體現金融服務經濟，促進經濟平穩較快增長，筆者提出如下政策建議：
加強對票據融資業務的政策引導。引導金融機構根據國家產業政策和信貸政策取向，積極穩妥地開展票據融資業務，鼓勵企業、基層商業銀行積極辦理票據貼現，滿足企業在生產和發展中的合理資金需求；積極引導金融機構妥善協調和處理好票據融資與信貸投放的關系，合理匹配和優化票據融資的期限和品種結構，統籌把握好票據貼現的節奏，在確保金融機構收益率和流動性的前提下，實現票據業務與信貸業務的均衡和可持續發展。
商業銀行要結合實際適時調整資產負債和票據據融資業務結構，規避票據業務發展中的信用風險;結合中小企業尤其是民營企業的經營特點和發展實際，制定辦理銀行承兌匯票支持中小企業發展的指導性意見，增強票據融資對經濟特別是中小企業發展的推動作用。同時，加強內部控制和人員素質建設，努力防範業務操作風險。
嚴格檢查商業銀行票據融資業務中執行各項規章制度的情況，把好流程關，杜絕和防範票據欺詐風險。當前，央行已開始授意商業銀行排查票據融資的風險，控制重點主要集中在是否有真實貿易背景。這項工作很及時，須抓實抓牢。同時還要重視預警監督，實施責任追究制度。
目前商業銀行執行央行頒發的《全科目上報統計制度》，是將「票據融資」歸入「各項貸款」的統計科目中，但票據資產與貸款資產存在本質上的差異，比如票據資產的流動性強，交易額大，利率彈性高，交易對象涉及企業客戶、同業機構或央行，巨額的票據資產波動會對貨幣市場利率及貨幣供應量產生較大的影響，因此對其分析的意義更在於統計流量，而歸入貸款資產中體現的只是存量統計;又如貸款資產的核算方式為權責發生制，而票據資產的核算方式為收付實現制，兩種核算方式對資產凈值的內涵是不同的。所以，若將其歸入「有價證券及投資」統計科目單獨統計和管理，將更能體現金融統計的流動性和相關性原則，能更准確地反映商業銀行的資產結構和貸款資產質量。