理財原則又稱

Ⅰ 理財三性原則

1.安全性，也就是風險性

「第一，保住本金；第二，保住本金；第三，時刻牢記前兩條。」由此可見，巴菲特有多重視安全性。

任何投資都有風險，安全性是我們在投資時首先要考慮的。這個投資項目有什麼風險？本金會不會虧損？我能接受多大的虧損？合作對象靠不靠譜？等等，這些問題，我們在投資之前，都需要先考慮。

對於投資來說，真正危險的並不是風險本身，而是不知道風險在哪，不知道風險何時會出現。

如果我們只看到投資的收益而忽略風險的話，很可能就會被所謂的高收益所迷惑，而讓自己的本金受到損失，甚至有去無回。

當然，我們也不用過於畏懼風險而束手束腳，不敢投資。

比如很多人因為不懂投資，害怕承擔風險，而把自己大部分的資金都存放在銀行儲蓄，或者只投低風險的項目，表面上看是守住了本金，但其實收益率跑不過通貨膨脹，實際資產在貶值縮水。

不同的投資者對風險偏好是不同的，對風險的敏感度和承受能力也是不一樣的，因此我們在做投資決策時，一定要挑選與自己風險偏好相匹配的產品。

2.收益性，也就是增值性

一般來說，收益性是大家在投資理財時最關注的問題——這個投資能給我帶來多少回報？投資收益率有多少？對我來說收益偏低、適中還是偏高了？在考慮這收益性問題時，很多人會進入誤區。

這個誤區是大家都愛追求收益的最大化，這其實是不對的。

在追求收益最大化的同時，勢必要犧牲資產的安全性，因為高收益的投資，一定是高風險的，但高風險的產品不一定適合每個人，所以我們追求的應該是與自身的風險承受能力所匹配的收益率，是符合我們實際理財目標的收益率。

3.流動性，也就是變現性

投資理財的目的，就是在我們需要的時候，有足夠的錢可以用。所以在做任何投資時，都需要考慮流動性，也就是變現的可能性。

我們需要考慮兩個層面的因素，也就是資產變現的金額大小和時間快慢，這兩個因素需要綜合考量，再挑選與自己理財目標更匹配的理財產品。

Ⅱ 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(2)理財原則又稱擴展閱讀

1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

Ⅲ 理財規劃的原則包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
[解析]
理財規劃師理財規劃的原則可概括為六個方面：①整體規劃；②提早規劃；③現金保障優先；④風險管理優先於追求收益；⑤消費、投資與收入相匹配；⑥家庭類型與理財策略相匹配。

Ⅳ 理財原則的理財原則的特徵

1.理財原則必須符合大量觀察和事實，被多數人所接受
財務理論有不同的流派和爭論，甚至存在完全相反的理論，而原則不同，它們被現實反復證明並被多數人接受。
2.理財原則是財務交易和財務決策的基礎
財務管理實務是應用性的，「應用」是指理財原則的應用。各種財務管理程序和方法，是根據理財原則建立的。
3.理財原則為解決新的問題提供指引
已經開發出來的、被廣泛應用的程序和方法，只能解決常規問題，當問題不符合任何既定程序和方法時，原則為解決新問題提供預先的感性認識，指導人們尋找解決問題的方法。
4.原則不一定在任何情況下都絕對正確
原則的正確性與應用環境有關，在一般情況下它是正確的，而在特殊情況下不一定正確。

Ⅳ 投資理財有哪些基本原則

建議抄您通過銀行渠道進行襲理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。

Ⅵ 投資理財要遵循哪些原則

目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資回，不同產答品的投資起點不一，對應的風險級別不同，交易規則也有所不同。如需詳細了解，建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

Ⅶ 家庭理財的基本原則

家庭理財五原則：
原則1：應急支出。建立家庭保障應急支出賬戶，款項應足內以應付家容庭4~6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨變故或收入危機時，仍有較充裕的資金。
原則2：保障家庭主要收入者。可通過對家庭主要收入者進行人身保險的方式，分散其發生變故的風險。
原則3：知己知彼。「知己」指對家庭的財務狀況全面了解，包括每年收入、支出及理財目標等。「知彼」指了解各種理財產品的風險和收益。
原則4：制定理財策略。理財策略是使家庭現有資產保值、增值的必要前提，盡早制定出適合家庭的儲蓄、投資和資產管理等理財策略，以實現家庭資產的最佳配置。
原則5：明確未來需求規劃。家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大類，提前為計劃做准備。
健康投資是最佳的首選投資項目，生命是人生的根基，而投資理財的最佳顧問是你自己不要盲從別人。總之，聰明理財、科學投資，能讓你的家庭生活更加美滿。

Ⅷ 理財規劃的原則是什麼

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(8)理財原則又稱擴展閱讀：

理財策略：

(一)保本型理財策略

該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

(二)穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

(三)高收益型理財策略

該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

Ⅸ 關於投資理財的原則有哪些

投資有風險，所以，最重要的原則就是止盈止損原則。時刻記住，及時止盈止損，你的資金就不會大幅縮水，甚至會穩健獲利。