理財怎麼當推手

Ⅰ 怎麼理財，穩當

銀行的理財產品比較穩當。

Ⅱ 理財致富的訣竅是什麼

為了讓今天更有勁，你能給自己做點什麼事?快快行動吧!

掌握五個基本道理

你的目標：學好理財致富的五大基本重點，進而掌握住未來的財富。

金錢，乃是人生中最具誘惑力的東西之一，許多人為了得到它，不惜放棄其他更有價值的東西，例如逼著自己去做違法犯紀的勾當，遠離和家人朋友共聚的時光，甚至於賠上了自己的健康。我們社會上所見的各種快樂或痛苦，歸根究底多少都和金錢扯上一點關系，它經常被當成衡量生活品質的工具，強化了貧富之間的差異。

有些人雖然不屑於把金錢當成一回事，可是每天的生活卻又不能不承受金錢的壓力，特別是那些上了年紀的人，手上沒錢就等於坐以待斃。對某些人而言，金錢帶有魔力，然而對另外些人而言，金錢卻又是慾望、驕傲、嫉妒，甚至於是輕蔑之源。到底哪些人的看法才正確呢?它是美夢的實現，亦或是罪惡的根源?它是一個工具，亦或是一種武器?是自由、能力、安全感的締造者，亦或僅是達成目的的手段?

你我在理智上都知道，金錢乃是一種交換的媒介，讓我們在這個世界上所創造的價值，得以簡單的方式進行移轉和分享。所以金錢的出現，可以讓我們大家努力於自己專精的領域，而不必操心所做出來的東西是否值得跟別人以物易物。

也就因為金錢在生活中扮演了重要角色，當我們覺得手頭不足時，情緒就會大受影響：焦慮、恐懼、不安、擔心、忿怒、挫折、丟臉或心力交瘁，而這還只是能說出來的一小部分。東歐政權的一一崩潰，不就是因為頂不住財政上的壓力所致?你也不妨想一想，有哪個國家、哪個企業、乃至哪個個人，不曾被金錢壓力所折磨過?許多人有個錯誤的想法，以為只要有了足夠的錢，生活中的很多問題便能消弭。這實在是大錯特錯的想法，事實上，錢賺得多並不意味著就有更多的自由。同樣荒謬的是，也不要以為越有錢、越懂得理財，個人就有越多的發展機會，能創造出許多價值，讓自己及他人一同分享。

我們這個國家可說遍地都是致富的機會，有些人只不過想出了個好點子，從自己家的車庫中開始，結果後來成為年營業額達億萬美元的企業，然而為什麼有那麼多的人卻賺不到這些錢呢?到底是什麼動力推著我們去追求財富呢?我們的祖先致力於追求自由、人權、幸福，為了經濟而掀起獨立戰爭，建立起今天這個十足資本主義式的國家，可是為什麼歷經畢生努力，卻有95％的退休老人得不到家庭或國家的照顧呢?就我看來，積攢財富並不是件難事，很多人之所以做不到，乃是因為他們的理財基礎不健全，從他們的價值體系及信念相互沖突便可看得出來，若再加上笨拙的計劃，就註定了失敗的命運。本章就是要告訴各位有關成功理財的要訣，雖然這不是三言兩語便可說得清楚，不過你若是能弄通這些基本的簡單道理，就能夠很快地掌握怎樣理財。

各位若不健忘的話，當會記得信念具有控制行為的力量，大多數人未能致富的最常見理由，乃是因為對金錢的觀念不清，例如該用何種方法賺錢、金錢所代表的意義、以多少錢來維持應當的生活方式等等。各位曾學到，腦子會作何種行動判斷，取決於明確知道該避開的是什麼、該追求的是什麼。然而對金錢來說，我們送給腦子的訊號卻是模糊不清，從而也就得到模糊不清的結果。我們告訴自己，金錢可以帶來自由，讓我們得到所喜愛的東西，去做一直想做的事情，還可以過著更悠閑的日子。然而與此同時，我們卻又相信要想致富就得工作得更辛苦、得犧牲更多的時間、等到有時間享受時已年老力衰，甚至我們怕錢多了會招來批評，引得旁人覬覦。若是有這么多問題，那干嗎要去試呢?

這些負面的聯想並不限於用在自己，有時候我們也會用在別人身上，例如看見別人發了大財，就胡思亂想是不是他佔了別人便宜；如果你看不順眼別人有錢，腦子接收到的信息是什麼呢?會不會是「有錢並不是件好事」?如果你心裡有這樣的念頭，就會在不知不覺中告訴自己，錢多了會敗壞自己。一味地憎惡別人成功，你在潛意識中就會對一直企望的財富惟恐避之不及。很多人無法富裕的第二個常見理由，是他們認為金錢太復雜了，所以就把賺錢的事交給專家代勞。找專家為我們做事固然是件好事，不過最好得了解會產生何種後果。如果你完全依賴他們，不管他們多能幹，總免不掉出了問題時你會責怪他們。不過若是你能親身了解理財，那麼命運就在自己的掌控之下了。本書所說的一切，都根植於這個理念：我們知道自己心智、身體及情緒的運作，所以有能力去掌控自己的命運。財經的世界裡也是同樣道理，我們得去認識它，而不能因為它復雜就退縮。一旦你了解裡面的基本道理，怎樣理財就變得是件很簡單的事了。在此，我要教你怎樣理財的第一件事，就是先調整自己的神經鏈，充分了解若是有了財富，就可為家人做很多事，而內心也會踏實得多。

要想建立恆久的財富，就必須懂得以下五個基本道理。借著提升價值創造財富

在此我問你一個簡單的問題：在相同的時間內，此刻你是否有辦法賺得多1倍的錢?多2倍的錢?多10倍的錢?乃至於在相同時間里賺得多1000倍的錢?絕對能夠，只要你能想出值1000倍的辦法。

致富的關鍵就在於要更有價值。如果你能擁有更好的技術、更大的能力、更專業的知識、更加聰明、很少人會的技能、能創造出為更多人所需要的東西，你就有可能賺得更多的錢。要想增加收入，最重要且最有效的一點，就是得想出一套方法，能一直不斷地提高在人們心目中的真正價值，那麼你就能致富。譬如說，為什麼醫生的收人就比門房為高?答案很簡單，因為醫生的工作有較高的價值。先前他為學得醫術而付出很多，終於能夠以醫術為人醫病；反觀門房的工作，誰都會開門，可是要開啟生命之門，就惟有醫生才行。

在我們的社會里，何以企業家會有那麼豐厚的收入?那是因為他們比其他人更能創造價值，這種價值主要分為兩種：

第一種價值，是借著顧客使用他們的產品，生活品質得以提升。就是因為有這種價值，企業得以賺得利潤，遺憾的是，有許多企業一心只看到利潤，卻忘了價值才是經營的真正目的。利潤固然是企業生存和興盛命脈，就跟人得吃和睡一樣，可是那並不是企業存在的目的。企業存在的真正目的，是借生產的產品及提供的服務，以提升所有顧客的生活品質。如果企業能不斷做到這一點，利潤就自然會來；反之，企業若不能做到這一點，就算是有利潤，那也是暫時的。這個道理在企業或是個人都一樣適用。

第二種價值，是借著產品的製造，可以創造工作機會。因為有了工作，員工的孩子就可受到更高的教育，成為醫生、律師、教師等等，這帶給社會更多的價值，更何況這些家庭又能支出從顧客那裡所賺到的錢。這個價值鏈可說一直運行不斷。當羅斯·裴洛被問到致富之秘時，他說道：「我對這個國家的貢獻就是能創造工作機會，在這方面我做得不錯，而上帝也知道我們需要工作機會。」你貢獻的越多，所得到的也就越多。

你無須一定作個企業家才能創造價值，只要你能夠每天不斷吸收知識、習得技能，使自己擁有更多的能力就夠了，這也就是何以自我進修是如此的重要。我之能夠在很年輕時成為富翁，原因是我學得某些特別的技巧和能力，知道怎樣瞬間改變人們的人生品質，同時以最有效的方法，在最短時間內傳授給一大群人。結果是我不但結交了許多朋友，同時也賺了不少錢。

如果你想在現有崗位上賺更多的錢，最簡單的方法之一就是問自己這句話：「我如何能在這家公司里更有價值?我如何在更短時間內做出更多的價值?有什麼方法可以降低成本並提升品質?我能否想出新的系統或制度?有什麼新的技術可更有效地生產或服務?」如果我們能幫助人們投入更少而產出更多，讓人們真正得利，那麼我們在收入上也會同樣得利，只要我們有心這么去做。

在我的「致富之路」研討會中，學員們都要盡力想出各種辦法，為增加收入而提供更多的價值。在這個過程中，我會要他們用心想，是否還有什麼沒使用到的資源，問話的關鍵如：我要如何去幫助更多的人?我要如何提高幫助的層次?我要如何提高產品或服務的品質?無可避免地，總會有些人說：「我再也沒法增加價值了，因為我一天已經工作到十六個小時。」記住，我不是要你更努力地工作，即使你很聰明也罷，我只希望你能夠更加善用新的資源，看看還有沒有可以增加價值之處?

在此舉個例子，我認得一位按摩師，他在聖地亞哥的生意極好，每天上門的生意應接不暇。雖然收費已經很高，而顧客也一直沒斷，可是他還想提高收入，於是便動腦筋想有沒有利人利己的方法。後來他想到用團隊的方式經營，那就是跟另外合格的按摩師合作，當他自己忙不過來時，就把顧客轉介紹給那一位按摩師，從中抽取介紹費。他這個作法果然不錯，工作時間仍跟原來一樣長，可是收入卻增加了一倍，同時又幫助了顧客及另外那位按摩師的生意。

在亞利桑那州的風凰城，有一位頂尖的電台廣告女推銷員，她主要的行銷策略不僅是銷售電台廣告時間，同時也密切注意是否有幫助當地廠商做生意的機會。例如每當她聽說有新的購物中心要成立，就會代表購物中心出面跟可能的廠商聯絡，讓後者知道這個機會，能很快進入這個市場；隨之她又跟購物中心聯絡，說她是一群廠商在電台的廣告代表，你想購物中心會不會很想看一看這群廠商的名單呢?

這套策略產生了幾個結果：

一是為廣告時段提升了價值，使廠商跟顧客有更多的接觸；

二是她比其他的電台廣告推銷員提供廠商更多的服務，所以廠商就算不買下全部時段，但也會買下大部分的時段，結果形成價值回饋價值的循環；

三是這么做不花她太多的時間，但卻使她在廠商心目中比其他的電台廣告推銷員更有價值，這從她的收入上便可看得出來。

就算你在一家大公司上班，也可以創造出更多的價值。有一位在醫院負責申報病人保健的女士，她發現收件手續的處理很慢，可是那卻是醫院收入的主要來源。於是她便思索怎樣改進收件手續，竟然發現可以提高4至5倍的效率，隨之便跟主管報告，如果她能提高效率5倍，是不是能給她加薪50％?主管說，如果她確能維持這種效率一段時間，就給她調薪。結果證明確實如此，她的收入不但增加了，同時也贏得院方的贊賞。

要想增加你在公司的收入，可千萬不要以為提高了50％的價值，就相對得增加50％的薪資，畢竟公司要有利潤才行。你要時常自問：「我要怎樣才能把自己工作的價值提高10倍或15倍?」如果你能常這么想，加薪多半不是多困難的事。

很多人經常不想想對公司的貢獻是否有增加，卻只想到自己的薪水得每年都增加，這實在是很沒道理的。其實加薪和提升價值是一體的，只要我們肯努力進修、提升技能，就很容易增加自己的價值。然而企業不管員工的價值是否提升，卻逐年給他們加薪，最後就會陷自身於困境之中，甚而關門倒閉。如果你想加薪，就得設法提升自己的價值，至少10倍於調薪所要求的幅度。

同樣的道理，企業光是在設備上投資，它的回收還是有限的。正如保羅·皮爾澤所說，勞工才是企業的資產。如果有人一年薪水5萬元，卻能為公司賺上50萬元，那為何不給他訓練，提升他的技術、能力、才華、態度和教育，使之能為公司一年賺上100萬元?5萬元的投資，帶來100萬元的回收，這實在是極有價值的資產。企業對員工教育訓練的重視，比任何投資都來得有價值。

這些年來，我風塵僕僕地在全國各地奔波，教導人們怎樣發現價值、利用價值，使他們的生活品質大為改善，也就因為這，使得我發達致富。後來我之所以更富有，乃是因為有一天我提問了自己這個問題：「怎麼做才能幫助更多的人?如何在人們睡覺時幫助他們?」就因為這個有力的問話，使我發現了先前所未想到的方法，那就是透過電視來促銷我的錄音帶。

少花錢維持財富

當你知道怎樣創造財富，並且也賺到了，接下來就是要知道如何維持那些財富。跟一般人的看法相反，能賺錢並不表示就一定能維持財富。我們都聽過，有些名人賺到大錢，卻在一夜之間變得身無分文，就像有些天賦異稟的運動員，賺進了大把鈔票，之後就開始隨便揮霍，眨眼工夫就能花完手上的錢。等到有一天不再受人青睞，收入大降而無法收支平衡時，他們就失去了一切。

要想持有財富，唯一的方法就是：支出不要超過收入，同時多方投資。無疑地，這雖不是最吸引人的方法，但卻是能長期維持財富的最好辦法。令我驚訝的一點是，不管人們賺多少錢，似乎總能找出把它們花掉的辦法。來參加我「致富之道」課程的學員，年收入從3萬美元到200萬美元不等，平均是在10萬美元上下，不過就算是那些收入最高的，也有「破產」的時候，到底是什麼原因呢?那是因為他們都以短期而非長期的眼光，來裁決所有的理財計劃。既沒有明確的花錢計劃，就根本談不上什麼投資，可以說他們正處在尼加拉瓜瀑布邊緣。唯一可能的致富之法是，每年把一定百分比的收入存起來，留作未來的投資。目前有很多人知道這個方法的好處，可是真正照著去做的人卻不多，而且更有趣的是，不這么做的人當中，大多數還不是富有的。

要持有財富，就必須懂得控制花費，這不是要你做預算，而是要你做花錢計劃。你以為我是在玩文字游戲嗎?沒錯，如果預算控製得好，那就是好的花錢計劃，這可以讓你事前決定錢應該怎麼花，而不致事後陷入收支不均的困境。我們經常所作的決定是匆忙的，以至於事後後悔，然而我們若是有個花錢計劃，每個月在什麼項目上打算花多少錢，那麼用起錢來就會有所節制，若是成家的話，相信夫妻也就不會因花費而老是起爭執了。

我們要記住：支出不要超過收入，你才能維持你的財富。

利用「利滾利」增加財富

這一點你要怎樣做到呢?你要在我上面所推薦的那個道理再加上一句話，那就是要想致富，支出不要超過收人，並且多方投資，把賺到的錢再用來投資，這就是我們常說的復利法。

復利法套句俗話來說，就是「利滾利」，大部分都聽說過這個名詞，可是真能明白其中訣竅的人還真不多。採取復利法的投資，可以使你立於金錢自動為你服務的地位，大部分人終其一生為生活奔波，反觀那些不必為生活煩惱的人，卻是每次把錢存下一部分拿去投資，得到的利潤再轉入投資，如此生生不息，直到它大的可以讓他日後不必再為生活操勞。經濟想要無虞的速度，是跟把投資利潤拿來再投資、而不是拿來花掉的意願成正比的，這樣子，你的錢才能再生「子錢」，一步步成長，一番加一番，直到給你奠下堅實的基礎。

在此我跟各位舉個簡單的例子，說明復利法的威力。假設你對折一塊方巾（通常厚約32分之一英寸），折一次之後它有多厚呢?很明顯地，它是1／16英寸厚；折第二次呢?它變成1／8英寸厚；折第三次，它變成1／4英寸；第四次，1／2英寸；到了第五次，就成了一英寸厚。現在我要問你一個問題：這塊方巾要折疊到幾次，厚度才能高到觸碰到月亮?給你個提示：月亮距地球是237305英里。你一定想不到，只要把方巾折上39次，厚度就可以達到月球。如果折上50次，理論上來說，它的厚度是來回地球1179次!從這里，大家就可看出復利計算的威力了。就因為大家沒有這樣的概念，所以就想不到透過復利方式，小錢也可以累積成一大筆財富。

你或許會說：「這倒是個好主意，我很想開始復利方式的投資，可是不知道該投資那一方面?」要回答這個問題就不容易了，首先你得決定達成何種目標?准備花多少時間?可以忍受多大風險?如果你沒有理清自己的願望、需要、關切，那麼就很難弄清楚該投資什麼。通常想投資的人會向專家咨詢，不過有時候專家也不一定很清楚他們的想法。

要想在理財上面有所成就，你一定要充分了解各類型的投資，分析它們的投資報酬率及潛在風險。負責任的理財專家一定是在客戶充分了解投資的種類之後，才給他們進行投資規劃。沒有明確的計劃，投資最後必然會失敗。根據理財專欄作家狄克·費比恩的話：「證據顯示，什麼都想投資的人，在10年之後調查，可能什麼錢也沒賺到。」之所以會這么慘的原因，根據狄克的統計可歸納如下：

·未設定目標。

·一窩蜂盲目地投資。

·聽信財經雜志的報導。

·輕信經紀人或理財顧問的建議。

·沖動性的錯誤。

·其他。

很幸運，有關理財問題的答案，你都可以輕易從專家所著的書中獲得，或者可以親自去跟他們討教，請他們根據你的長期需要來做規劃。千萬要記住，由於財富主宰了我們人生是否快樂或痛苦，所以你一定要跟第一流的專家請教，這樣才有可能賺到夢寐以求的財富，否則就必然會嘗到痛苦。

現在你已經知道怎樣創造和擴充財富了，然而要想獲得真正的成功，就不能不知道理財的第四個道理。

採取法律行動保護財富

今天，很多人在有錢之後反而失去安全感，甚至於比沒有錢時更沒安全感，每天誠惶誠恐地擔心會失去得更多。何以會如此呢?那是因為他們擔心隨時都會有人暗地裡搞鬼，企圖以不法手段奪走他們的財富。

就歐洲人的角度來看，美國人只要一有什麼事不對勁，就一定要找個人來頂罪，無怪乎會有那麼多的訴訟案件。這話說起來有些難聽，不過卻是事實。這種情形在其他國家倒不多見，可是卻嚴重摧毀了美國的經濟，使我們的時間、金錢和精神浪費在無用、而且沒生產力的地方。舉例來說，華爾街日報最近有篇報導，某位仁兄酒醉駕車，為了把獵槍挪到旁邊的空位上，不幸因為槍走火而把自己打死。他的遺孀不但不怪自己丈夫酒醉，反而控訴獵槍製造公司沒有設計保險裝置，索求四百萬美元的賠償金，結果勝訴。

多年努力才賺得的錢，只要一個疏忽就會被不相乾的人拿走，也難怪會讓很多人心焦。這使他們處處小心，惟恐出了什麼岔子，相對地也影響到他們後續的投資。然而有個好消息是，只要目前沒有什麼官司纏身，就有合法管道保護你的資產。這個做法不是要你免去該負的責任，而是要保護你免於無理的控訴。那些心存不軌的人，之所以會控告你，無非是兩個原因：一是覬覦你的保險金，二是想霸佔你的財產。如果他們的陰謀無法得逞，就很難請得動一個事成收費的律師。如果你能事前採取法律行動，那麼財產就能獲得保障，所以一定要記住這條既簡單又明確的規定。

假如保護資產並非你當前首要之務，不過日後賺了大錢還是得注意，至少目前多了解各種保護資產的方法還是好的。

把所賺得的財富用於社會

前面所說的四個道理大家都已知道，怎樣借著提升價值來創造財富，怎樣少花錢來維持財富，怎樣利用復利投資法來增加財富，怎樣去保護財富，然而你可能還是不快樂，還是會覺得內心空虛。之所以會如此，乃是因為你還沒有弄明白這個道理：金錢並不是人生的目的，只是手段。大家一定要知道，惟有讓金錢發揮正面的作用、造福我們身邊的人，它才會有價值，否則，它沒有任何價值。當你能把所賺得的財富對社會做出相對的貢獻，那麼就能體會出人生最大的快樂。

我得在此提醒你，除非你能夠把提升價值、賺得財富跟快樂串在一起，否則就無法長久這么做下去。大部分人只知拚命賺錢，等攢到一定的財富時才去享受，這只會使他把賺錢跟痛苦串在一起。不要這樣，在賺錢的過程中就要懂得享受所賺的，偶爾給自己一個意外的驚喜（這在第六章我們曾經談過），譬如給自己買個很喜歡的東西，這樣你才會覺得賺錢是一件快樂而值得的事。

另外你得記住，發自於內心感受的富足才是真正的富足。前人所留下來的，就足以讓我們覺得富足，想想看，我們沒畫什麼畫就能看到偉大的作品，沒作什麼曲就能聽到動人的音樂，沒付出任何心血就能受良好的教育。去國家公園走走，好好倘佯在大自然的富足之中。明白自己此刻是個富裕的人，好好享受那些富裕吧。只要你能夠體會，這也是一種富裕，心懷感恩就能使你的創造力源源不斷。

讓我簡單地以這句話作為本章的結束：改變信念、學會致富，這在人生旅途中是極為可貴的經驗，下定決心去做吧!「行善和充實自我乃是人生最好的投資。」

繼續做好以下的作業：

一、審視一下自己的信念，看看有無任何不當之處，如果有的話，就用神經鏈調整術去改變。

二、在工作崗位上擬出一個全面提升個人價值的計劃，而不要管這么做是否有任何報酬，若是你能比目前提高十倍以上的價值，那就等著看結果吧。

三、從薪水中至少抽出10％，投資於你的計劃上。

四、找個好的理財顧問，要他為你擬出一個易懂且詳盡的投資計劃。挑幾本好的理財書看看，它們能教你怎樣做出聰明而周詳的投資決定。

五、如果擔心資產會被強取，拿出行動擬出保護計劃。

六、給自己一個小小的獎勵，讓自己覺得賺錢是件快樂的事。你能為誰做點事嗎?為了讓今天更有勁，你能給自己做點什麼事?現在就可以開始准備了。第四章改變命運的法則第四章改變命運的法則

——引自延邊人民出版社《思考致富》

Ⅲ 如何進行理財

進行理財具體規劃：回顧自己的資產狀況、設定理財目標、明確風險類型、資產分配戰略性。

1、回顧自己的資產狀況：包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

2、設定理財目標：需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

3、明確風險類型：不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、資產分配戰略性在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。理財投資也是有一定風險的，新手可以看看以下幾點建議控制風險：

第一：投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少。

第二：一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位。

第三：一定要設置止損點，達到止損點，迅速止損，離場。

第四：不要把杠桿的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。

(3)理財怎麼當推手擴展閱讀：

理財的風險評估

風險同每個人的年齡都有著密切的關系。最理想的風險評估法是隨著年紀的增長，把可承受的風險遞減。因為風險和回報大致上是成正比的，故年輕人所能承受的風險較高，在計劃投資時亦可選擇波動較大的投資產品，當然，我在這里所說的，不是投機而是投資。

相對地，年紀越大的話，就應該選取一些相應比較保守的投資項目。除此之外，風險亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個未婚的女性，她可以全權去分配自己的錢財，完全沒有後顧之憂，因此，不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。

但是，當一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應該先尋求穩定，風險系數也需要略微調低。

Ⅳ 理財推手哪裡找.都不在線嗎

如果是我的話選擇理財通，因為比較安全、收益高而且穩定無風險。
收益高低還內的看你選擇的是容什麼產品，理財通包含穩健型理財、保險理財和指數基金理財三類，。貨幣理財產品收益穩定，風險較低；保險理財產品，收益浮動，到期可取。指數基金，風險很高，收益有正

Ⅳ 新手如何開始理財

新手如何理財呢，很多新手在學習理財一段時間後，往往會陷入以下誤區：

誤區一：執著於把過多的時間和精力花在具體產品的選擇上。

花費大量時間研究市面上有哪類工具可以帶來高收益，不斷游離在各種工具之間，寄希望於去找到所謂「完美」的理財工具。

誤區二：執著於把過多的時間和精力花在買賣時機選擇上。

我們往往更在意短時間的一時得失，總是希望能夠主觀預測市場，做出最精準的「擇時」——牛市買最牛的牛基，牛轉熊又能夠瀟灑離去。

1.要如何避免進入這些誤區呢？

我們常說，理財是很個性化的，也正因為如此，要想建立一個適合自己的資產配置，首先要做的，其實是花時間先了解你自己！

2.客觀方面：人生階段、理財段位、理財能力、優勢、局限性；

3.主觀方面：理財目標、風險態度、預期收益率、性格偏好。

4.自我審視：

人生階段：家庭理財需求，希望建立適合我的資產配置，最終一步步完成家庭理財的各個需求和目標。

理財段位：學習理財兩年多，積累了一定的理財經驗，從一個理財小白，逐步提升到了自己目標的准達人階段。

理財能力：對自己有較明確的定位認知，理財基礎理念清晰，基本了解市面的理財工具，並具備實踐和操作經驗。

缺點：由於工作的原因，業余時間欠缺，無法花費過多時間用於理財。

風險態度及理財預期收益：保本第一，保本前提下追求長期年收益10%-12%。

性格偏好：追求穩健偏低風險的理財。

最後搭建出來的組合是需要和我高度匹配的，適合別人不代表適合我，適合自己最重要。

了解以上一些基礎知識後，那麼新手如何理財需要從哪裡開始呢？

1. 從閱讀理財書籍開始。

2. 從看理財相關的新聞和文章開始。

3. 直接參加理財相關的課程學習，吸取前輩的經驗。

相信通過以上幾種方式，新手也能學會理財。

Ⅵ 如何成為一名優秀的理財經理

對於許多人有志於加入這個金領行業——銀行，而理財經理則是初入職場新人的不錯選擇。理財經理究竟是個什麼樣的工作，需要具備哪些素質，今後如何發展，本文將做簡要介紹。

一、理財經理的生活

1. 繁忙而充實

   
   

國內理財經理實質上是一種服務加營銷的角色，工作是很繁忙的，每天的工作與在影視劇中看到的差不多：西裝革履，接待不同的人，參加各種商務活動，同時用幾台電腦看資料。與銀行中很多簡單重復性工作崗位相比，理財崗位的重復性要弱一些，可以自主支配時間，每天的工作內容也很豐富。與同齡的員工相比，理財經理的收入要多一些，晉升的機會要多一些，培訓的機會多一些，出入高檔場所、進行高檔消費的機會也會多一些，如果趕上市場機會好，理財經理的待遇十分令人羨慕。這都是許多不能忍受寂寞的年輕人所喜歡的。

2.壓力與機會

在考核、績效、晉升通道都比較清晰的情況下，銀行內職務晉升最快的就是營銷人員，幾乎所有的指標都是量化的，達到什麼樣的程度賺多少錢，是否提升都是可以提前知道的，不用「拼爹」或討好領導，非常適合有沖勁的年輕人。當然，壓力也是非常大的，工作不是考試，考核也不是玩游戲，每一份業績的取得要用辛勤的汗水換來。

3.定位與越位

實際工作中，許多理財經理把自己的定位都給搞錯了：有的把自己定位成服務員，只知道為客戶跑前跑後；有的把自己定位成市場預測人士，熱衷於指導客戶投資；有的把自己當成了辦公室職員，坐在工位上等客戶；有的經常與高端客戶在一起，也把自己當成了高端客戶。錯誤的定位就會造成錯誤的結果，有些人業績的確提升很快，但也有些理財經理幹得很辛苦卻麻煩纏身，這時需要檢討一下，看是否對崗位的理解出現了偏差——服務和營銷才是銀行理財經理的准確定位。

二、理財經理的基本素質

1. 性格與品德

   
   

在越來越強調個人感受的今天，人們不願意做那種純粹為了生計而不感興趣的工作。工作的內容一定要與性格不沖突，扭曲性格工作會讓人感覺不到幸福，自然工作也做不好。像下面幾種性格的人通常不能從事理財經理崗位：第一是內向不喜歡與人交流的，理財經理的工作內容就是要不停地與周圍的人交流；第二是心理承受能力差的，因為這個崗位經常被客戶抱怨，也會面對或大或小的市場波動，許多人離開這個崗位就是因為無法承受客戶投訴所帶來的心理壓力；第三是言辭誇張、好大喜功的人，理財是一份專業的工作，向客戶介紹時需要足夠的嚴謹，誇大性的言辭會誤導客戶的決策，進而帶來難以估量的損失；第四是為達目的不擇手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，這無可厚非，但如果為達目的不擇手段，在理財這個崗位上不但害人，而且害已，有的理財經理為了業績和收入，誤導客戶，給客戶造成巨大損失，最終導致無法收拾的局面。

2.知識與技能

首先，不要認為從事理財經理崗位必須要有財經專業背景，實際上，任何專業背景的人都可以成為理財人員。有位花旗銀行的高管，做理財經理出身，而他在做理財之前是名警察。跨專業、多專業，對理財經理日後的工作還會有不少幫助，在與客戶溝通時，這些專業多少還會派上用場。

一般來說，理財經理在入職前和在本崗位工作時，業務培訓會比較多，有的金融機構還會要求考取各種專業證照。只要認真學，專業知識這一課會很快補上。當然，隨著日後職務的晉升，維護客戶等級的提高，擁有扎實專業功底還是很必要的，不過銀行畢竟不需要從事研究的學術型人員和過於精深的專業背景。「非專業型」理財經理只要在平時的工作和生活中多留心積累，多看書學習，專業知識會很快補上。

除了專業技能外，理財經理最好還要具備一項非專業技能，例如收藏、珠寶、養生、命理、宗教等高端人士比較感興趣的領域，即使沒有這些，在育兒、旅遊、裝修等方面的豐富知識也會很有幫助。要想與客戶的關系更進一層，理財經理不僅要與客戶談專業，非專業技能也是打開雙方溝通之門的一把鑰匙。

3.經驗

理財經理的經驗分為兩個部分，一個部分是專業經驗；另一部分是維護客戶的經驗。

專業經驗非常重要，只要政策允許，理財經理應該參與市場的實際操作，而且要有所側重。股市、貴金屬、外匯、債券、基金等都可以。多經歷些市場波動是很有好處的：一來讓理財經理能夠更清晰地理解市場，更深刻地理解「風險」二字，別把自己當作是市場的贏家；二來是跟客戶有更多的交流話題，因為客戶是不願意與一個新入市場的菜鳥交流的；第三，擁有市場經驗也是營銷客戶的一項重要資本。

客戶維護經驗更加重要，因為理財經理要跟形形色色的人打交道，要用這些人能夠接受的方式來交流。這一技能是無法教授的，需要理財經理在不斷的磕碰和體會中，了解自己的性格特點，同時也識別和適應別人。無論今後在什麼崗位，這項能力都很重要。在實際工作中，這一要求也太高，團隊負責人一般會根據理財經理的性格進行分工，例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財經理而用女性，而老大媽級的客戶一般會用男性理財經理等。

三、如何成為一名理財經理

1. 轉崗。在銀行內部會有許多轉崗機會，一般來說，內部轉崗都是從櫃台人員轉崗而來，這些人要參與考試選拔。這些做過客戶服務和具體業務的人員更熟悉業務，轉成理財經理是有一定優勢的。當然也有客戶經理業績不好被降級成理財經理的。

   
   

2、社會招聘。在不「拼爹」的前提下，要成為銀行的理財經理，是眾多有志於從事銀行業的年輕人較為容易的選擇之一。想進入銀行，從事大堂服務崗位、貸款輔助人員、信用卡營銷人員相對比較簡單，應聘或晉升成為理財經理也不算太難。

許多銀行都願意招聘有工作經驗或者有金融從業經驗的人來做理財經理。對那些沒有金融機構工作經驗的年輕人而言，在應聘銀行之前，不妨先去證券公司或保險（放心保）公司工作一段時間，把相關資格證書考下來，就會相對容易一些。

四、理財經理的職業發展

有理財經理的銀行機構，一般都會建立理財經理的職業發展序列，從最初的助理到高級理財經理、資深理財經理等。高級別理財經理的待遇相當於支行長或更高。如果業績優秀，理財經理就會延著專業通道一直向上發展。初級的理財經理接待大眾客戶，而高級的理財經理會接待高凈值客戶。其中的佼佼者，經過訓練會成為私人銀行級別的理財經理。除此之外，經過幾年磨練的理財經理，還有其它的業務條線可以發展。

第一是客戶經理。理財經理的工作相對忙碌，服務客戶眾多，如果手中的客戶比較少，但是質量較好、關系穩定，特別是企業客戶較多的，許多理財經理會選擇轉崗成為客戶經理。客戶經理承擔的工作職責與理財經理不一樣，業務會更全面。客戶經理的收入要比理財經理高一些，時間更加自由，當然考核的壓力也會更大。

第二是個金產品經理。好的理財經理，由於對產品、市場、客戶維護等領域比較熟悉，就可以擔任個人銀行的產品經理了。這個崗位不再維護客戶，而是在分行機關從事管理工作，制訂政策、推出產品、組織培訓等，工作壓力相對營銷崗位會少許多。

當然，如果理財經理獲得提拔有行政職務了，那就進入了行政序列，如主管、經理、總經理等。中國有「學而優則仕」的傳統，理財工作做好了，也可以進入「仕途」。

理財經理這個崗位，可以為許多人提供一展才華、實現夢想的平台，年輕人只要用心體會，努力去做，心存善念，一定會收獲豐厚的回報。

以上回復希望幫到你。

Ⅶ 作為一個銀行理財顧問100萬的客戶應該如何對其營銷

作為理財顧問，首先要誠信為本，不管對方有多少資金，必須象對待自已的資金一樣對待客戶的資金，不要只想著自已的傭金。

Ⅷ 小學生如何做個理財小能手

做個理財小能手
活動目標
1、通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
2、讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3、通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。 重點
幫助學生樹立健康、求實的消費心態 難點
學會如何合理地使用零花錢。 活動准備
課本P19頁家庭收支統計表。通過和家人的交談，你從中懂得了什麼？ 活動過程
一、 故事導入
由拳王泰森的故事引導學生概括出儲蓄、投資、節約，並引出課題理財——做個理財小能手。（板書）
1、世界拳王泰森曾經有4億，可是在2003年卻因有2700萬美元的債務申請破產變成了窮光蛋成為了娛樂界小丑，是什麼原因呢？這種億萬富豪到窮光蛋這種角色的變化到底是什麼原因產生的呢？PPT泰森揮霍無度，學生談感受。
2、石油大王洛克菲勒，他是石油業的霸主是財富的象徵，可是童年的時候他的家境十分貧寒，一個窮小子最終是那麼有錢是為什麼？看PPT洛克菲勒的財富積累。學生談感受，教師板書：儲蓄 節約 投資
教師小結：泰森雖然有億萬家財但由於他鋪張浪費，消費（板書）的習慣非常不好變成了窮光蛋，而洛克菲洛會儲蓄會節約會投資會積累最終財源滾滾，其實這就叫理財（板書）。在我們的家庭中也存在著理財，就叫做家庭理財，我們每一個同學從小就應該參與並且學會理財，做個「理財小能手」（板書）。同學們，你們真的能做個理財小能手嗎？我們一起參與到一個家庭理財中去，讓老師檢閱一下同學們是否會理財。 二、 學生分析問題
1、出示一份家庭收支表，讓學生找出其中有什麼不合理的地方，如個人有難度可在小組討論進行。
某同學一家三口，月平均收支情況（單位：元／月） 收入：7000
買房貸款：1500
寶寶保險：教育保險、人生保險、醫療保險 合計420
教育費用：鋼琴、外語、學費計400
伙食費：家裡吃飯、外面吃飯、零食計1900 衣服開支：400
養車費用：汽油費、保養費、養路費、保險 計1140 水電煤氣：200 人情開支：150 孝敬父母開支：400
通訊：手機、固定電話、寬頻費用計150 沖動消費（見到喜歡的東西就買）：300 合計開支：6960 每月結余：40

2、零花錢哪兒去了？出示小明用錢表，看小明的問題出在哪兒，可以怎樣幫小明省錢。
東東帶了十元錢到了學校他看到校門口有很多玩的和吃的東西，他禁不住去 買自己喜歡的東西了，於是，他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買《小學生必背古詩》（標價5.8元）的，他該怎麼辦？
教師小結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加了父母的負擔，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。
3、出示兩張亂花錢的照片讓學生談感受。
A正值放學時間，孩子們三五成群聚集在學校周圍的攤點，購買零食。 B孩子痴迷上網、玩游戲，找各種借口向家長要零用錢，甚至偷偷從家裡拿錢
4、PPT出示外國小朋友零用錢使用情況，對比談感受，對此你有什麼啟發呢？
孩子3歲能夠辨認硬幣和美元紙幣；4歲知道每枚硬幣是多少美分，認識到在無法把商品買光的情況下，必須要作出選擇；5歲時知道基本硬幣的等價物，知道錢是怎麼來的；7歲能夠數大量硬幣；8歲知道他們可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存到儲蓄賬戶里；9歲能制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲時懂得每周節省一點錢，以備大筆開銷使用；11歲時知道從電視廣告中發現事實；12歲能夠制定並執行兩周開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。
三、集體討論解決問題
1、完成課本第20頁，在小組內互相展開調查，填寫調查記錄、調查心得。 2、小組討論我們作為小學生，應該怎樣用錢？ 匯報
四、小結，補充方法
1、教你一招
老師這里有一個「紅綠燈」方案
紅燈：當你的要求超出家庭經濟承受力時，對自己說：「這樣東本我現在可以不買。」在心中亮起紅燈，提醒自己。
黃燈：買東西時，先問問自己：「這是我現在需要的嗎？」如果回答「是」的話，就可以考慮購買。
綠燈：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2、網上購物
仍回到小明的問題上，小明買的那些書等如果通過網上買會省多少錢，讓學生談談網購的優缺定。（不知是否恰當） 五、交流
制定「星期零用錢消費表」教師示範填寫，學生嘗試填寫。
六、結束
最後老師送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷恆念物力維艱。 七、 拓展活動
1、課後讓學生繼續填寫「星期零用錢消費表」。一星期後全班進行反饋、交
流。
2、讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目，之後進行「當家」活動，設計家庭支出方案，在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。