走進富人理財圈
走進美國富人理財圈--他們拿高薪，受尊重，很少跳槽，專為有錢人理財。金融顧問組成五花八門，既有正式的金融規劃師CFP，又有私人銀行家、經紀人，也有會計師、，他們管理著許多賬戶，投資風格不一，要評估他們難度很大。但由於他們影響實在太大，總會有人嘗試對他們進行評估。
舒克就是作出這一嘗試的人。在過去十多年裡，他對金融顧問中的一個特定群體———那些為證券公司及相關機構工作的顧問表現進行了排名。在他撰寫的《走近大贏家》（Winner''s Circle）一書中，舒克列出了100名全美經紀公司中的頂級金融顧問。
盡管Edward Jones和高盛拒絕參與調查，使得這份名單不是那麼十全十美，同時，任職於銀行的眾多優秀金融顧問以及其他類財富規劃師也沒有納入調查。但是，通過對近3000名顧問篩選後確定的前100名的最佳金融顧問名單，仍為我們提供了窺視財富管理這一華爾街熱門領域真面目的機會。
所謂財富管理就是為日益壯大的百萬富翁們提供理財服務。上榜的100位顧問為投資額在100萬美元、1000萬美元及以上的富翁們提供了多種服務。
評選過程中，舒克主要依靠經紀公司自己提名，然後再對候選人的資格進行獨立審查，包括監管紀錄、管理資產規模以及新產品數量。舒克同時還與候選人的上司、同僚和客戶進行廣泛接觸。最終，舒克為我們揭開了這些金融顧問的神秘面紗。
調查發現，這些顧問不是人們以前想像中的那種唯唯諾諾、聽從客戶召喚的形象了。他們一般都受過良好教育，精通各種金融投資服務，無論是股票、債券、對沖基金、房地產規劃還是納稅規劃。其中，女性顧問的人數不斷上升。這些顧問們通常擁有自己的團隊，人數一般為十幾個，包括分析師、金融規劃師和投資銀行家等。雖然許多顧問像傳統交易員那樣收取傭金，但已經越來越多根據所管理的資產規模收取費用。
讓我們走進貝爾斯登的金融顧問薩普斯登的辦公室瞧一瞧。這個寬敞的淺綠藍色辦公室里設有一個能容納6個經紀人的交易台、還有投資組合經理、會計師等專業人士使用的辦公桌，以及設在角落的供45歲的薩普斯登一攬全局的一小間辦公室。
薩普斯登的團隊成立於上世紀80年代晚期，當時他們作為固定收益專家為企業提供現金管理服務。如今他們繼續提供這項服務，同時他們也積累了上百名個人客戶。「CFO們看了我們的投資情況後往往會問，能否為他們提供個人理財服務？」薩普斯登回憶說。目前有越來越多的個人客戶通過介紹而來。
他的團隊為個人進行債券投資，同時把股市投資業務外包給其他投資經理或對沖基金。連同個人和機構客戶，薩普斯登目前管理著約65億美元資產。由於排行榜不計機構客戶資產，因此薩普斯登名列第三。
摘得桂冠的是雷曼兄弟的夏佛洛福。夏佛洛福從1966年開始在華爾街工作至今。長期以來，他一直為企業主管們服務，他個人的資產也隨著這些主管們的升遷而上升。他擅長對能源領域的業主有限合夥制投資組合進行運作，這種投資組合能帶來穩定而豐厚的現金回報。
富翁的爆炸性增長令頂級金融顧問們大為受益。美林公司報告估計，北美和歐洲目前約有770萬人擁有100萬美元的個人財富，較2002年上升了7.5%。預計未來幾年，百萬富翁和千萬富翁人數仍將不斷增長。
金融顧問們的聲望也與其他證券業從業人員截然不同，後者的形象在科技股泡沫爆發後一落千丈。據調查，在23種職業中，經紀人的職業道德聲譽僅高於廣告從業人員、保險推銷員、醫療保健組織經理以及汽車推銷員。它們的地位一度甚至落在了律師之後。但是，一流金融顧問卻與此截然不同。「客戶對高質量、成熟的個性化服務贊不絕口。」舒克說，許多客戶把金融顧問當成自己的家人。
② 以「金融與理財」為題目寫一篇八百字作文
快樂理財，輕松賺錢
俗話說的好「你不理財，財不理你」，開明的爸爸媽媽從小就給我灌輸了理財的知識，所以理財這個詞對我來說並不陌生。
每到過年，我的金庫里就會添進一大筆錢。可是，難題來了，這筆錢到底要去哪呢？經過仔細考慮，我把錢分配成了幾部分。97%的錢存入銀行，和我在那裡的錢兄錢弟們呆在一起；剩下的3%放進我的現金腰包里，以備不時之需，比如買各種學慣用品等。
可是光靠存錢還不夠。我認為，應盡量節省我們在學校門口買各式各樣玩具和零食的開銷，不該買的，就不要亂買，得剋制自己。對於我來說，與其花錢買那些玩具和零食，還不如用這些錢去買點有用的書。
在投資的方面，我和媽媽都主張謹慎行事。有一次爸爸打算把所有的存款都拿去投資，說年回報有24%。我告訴爸爸：假設你的財產有10萬元，你打算全部拿去投資，這樣做雖然利益很大，可是風險與利益並重啊！畢竟那並不是存銀行！如果你成功了，你連本帶利可以得到20萬元；可是如果你失敗了，那可是傾家盪產的啊，豈不是連本錢也沒了？還不如穩妥一點，投一半，如果投資成功的話，加上原有的財產就有15萬；萬一賠了，咱們手裡還有5萬，留得青山在，不怕沒柴燒啊！最後我和媽媽成功的勸服了爸爸，爸爸才沒做出冒險的舉動。
至於我自己的錢吧，存了兩年銀行定期才賺了900元利息。我發現現在的錢幣一直在貶值，我這兩年賺的利息根本都抵不上錢幣貶值帶來的損失。我決定痛改前非，把錢和媽媽的湊在了一起，合買了一款銀行理財。這種理財是不會賠本的，收益比定期存款利息高，每個月的利息可以把錢幣貶值我損失的錢都賺回來，還能賺一丁點的錢呢！我很滿足，因為現在這么穩定的理財已經不多見了，既不會賠錢，還能賺一點，對於我們倆這種謹慎的人來講，真是件天大的好事！
經過幾年的理財，我發現，股票對於不會炒股的人來說是不可靠的，基金也不會讓你撈著什麼好處。所以，存銀行是最可靠的辦法。但如果你是個愛冒險的人，不喜歡謹慎行事，那你就去痛痛快快地冒險吧！不過，到時可別怪我沒有提醒你，理財是要踏踏實實，穩扎穩打地去理財的！
中國有句老話：「聚沙成塔，滴水成河。」我們應先從一分錢省起，一分錢省到最後說不定就變成了一張百元大鈔！有不少人看著路上的一毛錢都不去撿，殊不知，錢是一點一滴攢起來的！
好好理財，管好自己的每一分錢，不要拿錢去干一些毫無用處的事，日後的你，一定不會變得貧窮！
③ 我要一篇關於商業銀行業務方面的文章
題目 探析我國商業銀行開展投資銀行業務
摘 要： 隨著國際金融業的發展，國內對商業銀行業務發展的監管趨勢逐漸放鬆，在政策上商業銀行開展投資銀行業務成為可能，對商業銀行來說，開展投資銀行業務對其具有重大意義。本文從我國商業銀行開展投資銀行業務的重要意義出發，提出了商業銀行如何順利開展投資銀行業務的建設性建議。
[關鍵詞] 商業銀行 投資銀行 業務
2001年7月中國人民銀行頒布了《商業銀行中間業務暫行規定》，進一步明確商業銀行經央行審批後可以辦理金融衍生業務、代理證券、投資基金託管、信息咨詢、財務顧問等投資銀行業務。這使得商業銀行在現有的政策和法律框架內探索投資銀行業務擁有了巨大的實踐空間和發展空間。
一、國內商業銀行開展投資銀行業務的重大意義
1.大力拓展投資銀行業務，可以更好滿足客戶的需要
近年來，人民銀行、銀監會相繼推出信貸資產證券化、銀行間債券市場金融債券發行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場改革措施，股票市場的股權分置改革也穩步推進。資本市場的改革為大型優質企業的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。
這種外部市場環境的變化，一方面，使得大型企業有更多的機會來發展自己，提高自身實力；另一方面，這些大型企業又需要更多和更好的金融需求，需要有實力的銀行對其給予幫助和支持。開展投資銀行業務成為商業銀行在新形勢下滿足大型優質客戶需求、搶抓市場機遇的必然選擇。
2.大力拓展投資銀行業務，是增強商業銀行競爭優勢的需要
隨著中國加入WTO過渡期的結束，我國的金融市場對外完全打開，越來越多的外資銀行進入我國市場，在方便消費者的同時，也對我國國內的商業銀行造成不小的沖擊。
隨著外資銀行的逐漸進入，商業銀行之間的競爭日趨激烈，而從事投行業務有利於增強國內商業銀行的競爭優勢，主要表現在：通過拓展投資銀行業務可以拓寬收入來源渠道，實現收入多元化，提高風險規避能力；通過對客戶提供存貸款傳統服務的同時，滿足客戶融資、並購重組、上市財務顧問等多種需求，提高銀行客戶服務水平，增強對優質客戶的綜合營銷能力；通過為企業提供財務顧問等投行業務，商業銀行可以更好地了解企業的財務和經營狀況，為商業銀行的定價、風險管理提供有效的信息等。
3.有利於實現商業銀行的業務轉型
面對利率市場化改革的深入，國內資本市場的發展，國內商業銀行需要調整其業務結構，實施業務轉型以適應外部市場環境的變化。業務轉型主要是通過大力發展零售業務和符合未來綜合經營的中間業務、增值服務，提高非利息收入佔比來實現，而投資銀行業務則是高附加值的中間業務，具有佔用資本少、風險低、收益高的特點。因此，大力發展投行業務成為當前商業銀行實現業務轉型、盈利模式轉變的重要手段。
二、我國商業銀行發展投資銀行業務的策略分析
1.平衡好商業銀行投資銀行業務和傳統業務的關系
投資銀行業務，是一項技術含量高、高附加值的業務，其直接效益體現在能夠取得顧問費等中間業務收入，形成新的收入來源；其間接效益體現在能夠促進商業銀行佔領新興市場、競爭高端客戶、營銷優質貸款、提高信貸資產質量、化解
④ 求一篇與金錢理財有關的文章
是理財 ？
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
三、哪裡能理財
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1.銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2.證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4.電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。
四、如何理財
到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。
五、理財的層次
第一層是有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。
第二層是用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。
第三層是從財務的角度進行人生規劃，利用現有的經濟財務條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以後發展做准備。
范圍
賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，
2．理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用 所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：
1．緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
2．投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3．置產：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
⑤ 針對某特定銀行理財產品的分析文章該怎麼寫
陸金所簡介
上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司（陸金所），在上海市政府的支持下，於2011年9月在上海注冊成立，注冊資金8.37億元人民幣，是中國平安保險（集團）股份有限公司旗下成員之一，總部位於國際金融中心上海陸家嘴。2013年榮獲互聯網企業信用評級最高AAA級、最佳網路投資平台，最佳金融創新企業等大獎，旗下穩盈-安e榮獲2013年互聯網金融年度產品大獎，該產品8.4%以上預期年化利率，1萬元起投，持有60天後可轉讓；還有理財頻道提供會員專享投資服務, 收益比同期產品高10~15%。V8理財頻道更有高達8%的預期年化收益率，30萬元起投，投資期限12個月，到期一次性還本付息。
安全管理及保障
關於平安VIP俱樂部
風險管控
1、陸金所上發布的投資服務都會經過陸金所及專業機構嚴格的內部審核，對投
融資方進行專業嚴格的資質審核，從制度、流程、系統等方面全面保護投融資雙方利益；
2、平安集團作為金融集團，通 過完善的內控合規和稽核監察體系對下屬子公司進行嚴格監督。
關於平安VIP俱樂部
用戶資金安全
1、委託第三方銀行對用戶賬戶進行資金管理；客戶賬戶資金與陸金所運營 資金嚴格分離，不會將客戶在陸金所賬戶內的資金用作任何非客戶指示的用途；
2、資金只能轉出到客戶認證及綁定過的 銀行賬戶，用戶可以實時查詢到資金賬戶的詳情；制定了嚴格的資金管理流程和完善安全的系統；
3、網站採用國際領先 的系統加密及保護技術，24小時監控。
關於平安VIP俱樂部
個人信息安全
1、支持安全套接層協議128和位加密技術——這種加密技術是互聯網上
保護數據安全的行業標准，讓客戶在進行會員管理、個人賬戶管理、充值等涉及敏感信息的操作時，信息被自動加密，然後才被安全地通過互聯網發送出；
2、陸金所在任何時候竭力保證客戶的個人信息不被人擅自或意外取得、處理或刪除。採取各種實際措施保證個人信息不會被保管超過
合理的期限,並設有嚴格的安全系統，以防止未經授權的任何人、包括本公司的職員獲取客戶信息。本公司將遵守所有關於可辨識個人信息保存的法規要求。
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⑥ 最簡單實用的理財文章，小家庭如何理財
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在各個資產之間進行配置的過程，倘若做好了合理的資金計劃，那在面對突如其來的風險時，就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，不影響正常生活，還能產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前先推薦一門對增加收入很有用的理財課程，用7天時間學完，你會感受到理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭剩餘資金的分配上，每個家庭都有所不同，下文是比較合理的支出比例：
40%的收入可以用來投資保值或增值的資產，例如房子、股票、基金等等
30%的收入用來維持家庭生活的正常運轉，保障家人的基本生活；
20%的收入存入銀行，對未來的風險未雨綢繆，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%的收入可以用於購買保險，保障一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶而言，最關鍵的地方在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。這個賬戶，每一個小夥伴一定要擁有，但是最容易發生的問題是佔比過高。因為這個賬戶花銷是經常出現的狀況，所以缺少錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。不少家庭都會存一部分養老金和教育金，但經常會因為要買車或裝修等因素花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。
以上是我對《最簡單實用的理財文章，小家庭如何理財》的回答，望採納~
點擊文中鏈接了解理財訓練營，讓你在理財的道路上事半功倍！
⑦ 理財作文
我是一個普通的孩子，要說我有什麼特點，那就是理財！別的家長可能認為孩子學理財還太早了，而我的家長卻認為孩子現在學已經不早了，因為媽媽想讓我意識到父母掙錢的艱辛 。
我每天放學回家，都會經過一家玩具批發店。裡面有很多小玩意兒，我經常去裡面轉一圈。如果有什麼新玩意兒，我都會叫媽媽幫我買。所以，我家裡抽屜都被塞得滿滿的了。有時候，媽媽不給我買說：「浪費錢，不要買了。買了，你以後就沒錢上大學了！」我說：「那你還不是天天買化妝品嗎？」講到了媽媽的死穴上了，媽媽不得不給我買。日子就這樣一天一天的過去了，突然有一天。媽媽到我的房間來，她說：「陳贇，媽媽每個月,給你五十元。你要買什麼就買什麼。媽媽不管你，但是你如果要買校服啊，報刊啊······什麼的你都得從這五十元里抽出來！條件有兩條：一、就是你以後就別來找媽媽要錢了，這會養成一種不良習慣。二、就是你要把你買的東西的價格，寫在小本子里。」我一聽媽媽這么說，就不假思索的答應了。這天放學回家，我又去那家玩具批發店溜達了。這次我看到了一隻溜溜球，很漂亮。我想把它給買下來，我買了這只溜溜球。可回家我玩著覺得沒意思，就丟到一邊去了。我拿起小本子，寫了「溜溜球」三十元，剩餘二十元，2010年2月30日。我一想，不行啊！如果我每天去玩具店消費一下，那沒幾天錢就沒了啊！要不我·····五天去一次？不行，去消費一次就要三十元了，我可還想存一點錢呢！要不我······十五天去一次？不行太浪費了！看來我只有一個月去一次嘍。我突然想起媽媽以前每天給我買玩具，她的負擔多大啊！我邊想邊哭，心想我一定要認真管理這筆錢！沒必要買的一定不買，也不再花閑錢了！
今後我的零用錢都用在了學習上，比如有時買一些筆記本、作文本這些學慣用品，我一想起那玩具批發店時就想說：「那是害人的店，千萬不要到裡面去花閑錢。」
從此，我覺得我的媽媽是偉大的，她賺來的錢是需要愛惜的。
⑧ 以理財為主題600~800字的作文
媽媽教我理財
肖雨涵
媽媽是我的隨身寶，她教了我一生都受用不盡的回東西，比如理財答，理財是我們每一個人走向社會都要必備的一種技能。
每天放學回家看著媽媽跑來跑去疲勞不堪的樣子我就心疼，一會兒腳後跟把醋瓶踢翻了，一會兒把水杯碰倒了，真是忙得不亦樂乎。媽媽似乎看出了我的心思，對我說：「以後只要幫媽媽做家務，媽媽給獎勵。」我一聽，馬上來勁了，忙問：「什麼獎勵?是獎錢嗎？」媽媽說：「掃地，擦地二元，洗碗0.5元，拆洗電扇一元，得到錢後，用自己的」工資」每周去一趟超市。」我聽後，自言自語道：「果然不出乎我所料！」
經過一天天的積累，我的錢越來越多了，媽媽幫我建了一個銀行賬戶，開始往裡存錢。媽媽對我說：「花錢可要節省點，你也知道錢來得辛苦，對了，你以後每天花一分錢就在本上記上。」說完遞給了我一個新本。
通過這件事，我明白了：媽媽這樣教育我是一舉兩得的事情：既教了我理財，使我花錢不再大手大腳，又教了我自理(做家務)。
⑨ 在銀行工作，寫一篇關於銀行理財的文章，大體從哪幾個方面著手，如果寫理財未來發展趨勢怎麼寫
1現狀，2弊端，3銀行理財的分類及對應的客戶需求分析，4金融改革方向，5銀行業在改革中的變化趨向，6新環境中，銀行如何設計新的理財產品。
你的重點是5和6
就5而言，在銀行倒閉後的保險制度退出的必然性的前提下，銀行將不再以吸收存款發放貸款為主業，因為存款因為缺乏安全性，因此定期存款和協議存款一定大量削減，尤其是長期定存。因此，相應的貸款規模自然得到控制。在這個趨勢中，銀行將淡出資金信貸主角，轉而從事信貸服務而非發放，那麼銀行將大力發展信貸中間業務。另一方面，銀行將真正發展投行業務，變發放貸款為市場性融資，也就是將融資需求證券化再通過理財的方式發放。
在這個發證過程中，6的結論得出，銀行將可創新出以委託貸款為核心的公開募集或私募產品，結合私人銀行部的高端客戶的需求，進行高安全級別的貸款對接。
再有就是開發優質企業的融資需求，並發性資產證券化產品，再銷售給客戶。
總結以上產品不僅沒有了銀行倒閉的風險，因為銀行只是產品的銷售人而不是融資人，而且還能提高客戶的理財收益。
需要指出的是，金融市場化背景下，以後風險自擔將成為主流，恰好中國人都是經濟分析高手和風險控制瞎子的結合體，因此，銀行必須利用好網點平台，廣泛聘用理財專業人員，幫助客戶分析產品控制風險，用專業服務來擴大理財規模。所以誰的團隊專業，誰的服務貼心，哪家銀行就會成為資金追捧的標的。
⑩ 求一篇關於理財的論文
【理財的含義】
一、「理財」一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麼是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
[編輯本段]【個人理財的范圍】
■（一）賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
■（二）用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
■（三）存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：
① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。
■（四）借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
■（五）省錢--節稅
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
① 所得稅節稅規劃
② 財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）
■（六）護錢--保險與信託
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：
① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信託。
[編輯本段]【理財規劃步驟和核心】
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
[編輯本段]【理財投資的熱點】
理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在九個方面：
■黃金：
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
■基金：
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
■股票：
買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。目前國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
■國債：
2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
■儲蓄：
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。
■債券：
近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
■外匯：
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
■保險：
與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
■銀行理財產品
銀行理財產品也是重要一項，由銀行財代理理財，銀行理財產品也是人們進行日常投資的一個主要投向。 與股票和基金相比，銀行理財產品具有門檻高和流動性略差的特點。在選取理財產品時，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時也要適當地考慮到市場這個外在因素對理財產品「潮流」所帶來的影響。
主講專家:徐洪才
著名投資銀行專家和公司金融專家，1996年獲中國社科院經濟學博士學位，現為首都經貿大學金融學院教授、碩士導師，北京國際金融學會常務理事、北京創業投資協會理事。曾就職於投資公司、證券公司、中央銀行和中國石化集團，多次到美國、歐洲和香港培訓金融業務。學術專著：《投資基金與金融發展》、《中國資本市場研究》；主編《投資銀行學》、《投資基金運作全書》及《中國資本運營經典案例》。其中《投資銀行學》、《投資基金運作全書》都是國內相關教材的首創，具有深遠的影響。走訪全國100多個城市和200多家上市公司，兼任多家地方政府經濟顧問和集團公司財務顧問。
《中國式理財之道-如何選擇成長型的股票和基金》
1、理財風暴--選擇基金的三大原則
2、理財風暴--樹立正確的理財「觀」--知易行難
3、理財風暴--理財需要長期堅持
4、理財風暴--如何正確選擇理財產品
5、理財風暴--與國內的好企業一起分紅
6、理財風暴--投資股票不要聽消息
7、理財風暴--成長型的股票有哪些？
8、理財風暴--何為理財的最高境界？
9、理財風暴--李嘉誠理財成功之道
10、理財風暴--投資理財的發展趨勢
11、理財風暴--不能追求暴富
12、理財風暴--不能頻繁地做短線
13、理財風暴--不要消極地迴避風險
14、理財風暴--投資理財沒有救世主
15、理財風暴--理財論壇（一）
16、理財風暴--理財論壇（二）
[編輯本段]國際權威十大考試
（1） MBA工商管理學碩士[領域：管理]：持有國際碩士學歷成為進入企業中高管理層的標准之一，尤其是外資跨國企業，海外MBA文憑代表具有海外教育背景、語言環境、國際先進管理知識、文化等於一身，配合考取多一至兩個專業資格證書配合效果更佳。
（2） ACCA英國特許公認會計師[領域：會計]：ACCA是目前世界上最大及最有影響力的專業會計師組織之一，也是在運作上通向國際化及發展最快的會計師專業團體，ACCA在亞洲富有知名度和影響力，被譽為「會計界的MBA」。
（3） RCA美國注冊特許分析師[領域：管理、財務、金融、商業]：RCA注冊特許分析師是美國ARCA正式會員資格，ARCA是全球首個集合管理、財務、金融、商業、經濟跨多領域的分析師團體，涉及面非常廣泛，受法律許可從事企業管理、投資研究及決策執行等專業分析師工作，目前會員主要分布在美國、加拿大等北美地區。在經濟的發達國家，企業十分重用跨專業、復合管理型人才，因此持有RCA資格，將可在企業、金融機構、中間機構、政府部門、策劃顧問等機構獲得豐厚的待遇，其職業實用性之高被譽為「北美最實用的認證」、「財金商護照」、「晉升通行證」之稱。
（4） RFP美國注冊財務策劃師[領域：理財]：財務策劃，也稱理財規劃或財富管理，是評估個人財務狀況和風險承受能力以達到人生不同階段的財務目標的綜合過程，其范圍包括儲蓄計劃、投資計劃、保險計劃、稅務計劃、退休計劃及遺產管理等，涉及面廣，RFP認證一般能從事銀行理財、保險保單策劃、投資顧問等工作。目前，有兩家機構進行RFP認證，美國RFP與香港HKRFP。美國網站：http://www.rfpi.com/；香港網站：www.rfp-hk.org/
（5） CFP美國金融理財[領域：理財規劃]：目前，有兩家機構在進行CFP認證，一個是中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會（FPSCC），另一個是中國注冊理財規劃師協會(CICFP)。CICFP注冊公司地在香港，FPSCC是FPSB授權的在中國提供CFP資格認證的唯一機構，負責建立、維護並推廣CFP資格認證制度，使其成為中國金融理財業的專業標准。FPSCC的使命是提高中國金融理財從業人員的專業素質和誠信水平，使中國的消費者認可金融理財並從中最大程度地受益。中國的CFP認證分為金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級。目前，已經有2000多名來自各家金融機構的金融理財業務精英參加了培訓。中國金融理財標准委員組織了兩次全國性的金融理財師（AFP）考試。
（6） CIMA英國管理會計師[領域：管理會計]：CIMA 特許管理會計師公會（The Chartered Institute of Management Accountants）是全球最大的國際性管理會計師組織，同時它也是國際會計師聯合會（IFAC）的創始成員之一， 目前擁有17萬會員和學員，遍布170多個國家。CIMA成立於1919年，總部設在英國倫敦，在澳大利亞、紐西蘭、愛爾蘭、斯里蘭卡、南非、尚比亞、印度、馬來西亞、新加坡等國家以及中國香港和大陸均設有分支機構或聯絡處。
（7） AIA英國國際會計師[領域：會計]：國際會計師公會(The Association of International Accountants，簡稱AIA)，以英國為基地的國際會計師公會是一個國際性的會計團體。自從成立於1928年以來，AIA 已經促進和支援了在英國和世界其他地方有關會計專業的發展。AIA是為了將專業會計師國際化而特別成立的組織，且完全不斷地致力於達到最初成立的宗旨。 在1989年的英國公司法之下，AIA專業會計資格也就是公認的公司審計師資格團體(RQB)。這是英國的會計團體可獲得的最高認可，而且意味著持有審計資格的AIA成員可以在經公認監督團體的控制下在英國從事注冊審計師的工作。
（8） ICAEW英格蘭及威爾士注冊會計師[領域：會計]：ICAEW英格蘭及威爾勢注冊會計師,是英國最大的會計師團體，與ACCA、AIA一樣，其頒發的ACA資格受英國公司法及歐盟國家保護，即會員可擁有審計簽字權和成為會計師事務所合夥人。
（9） CFA美國金融分析師[領域：投資]：CFA（Chartered Financial Analyst），中文譯為特許財務分析師、特許財經分析師、特許金融分析師、注冊金融分析師，注重投資領域，CFA是全球金融財經界最為推崇的金融投資專業資格之一，考試難度之高令人不可高攀，起碼三年才能考過，與美國RCA考試齊名兩大分析師資格，更被譽為「金融第一考」。
（10） LCCI英國倫敦工商會[領域：基礎入門]：原則上LCCI不能與以上專業團體比專業性，但LCCI對基礎知識的貢獻相當大， LCCI是英國倫敦工商會（London Chamber of Commerce and Instry ）的縮寫，創辦於1887年並於1967年注冊為非贏利性服務機構。該考試以其嚴格規范實用的作風聞名於世，並被世界上絕大多數經濟發達的國家接受，並延續至今。 LCCI在全世界86個國家設有5000多個考試中心，每年有800，000多人參加考試，是世界最大的及最受承認的國際職業資格鑒定組織。特別是在英聯邦國家和東南亞國家一直享有「求職的通行證」的美譽。多年來，LCCI通過與世界各國工商會及其成員公司的緊密聯系，了解了工商企業對其職員的培訓以及技能水平評定的需求，並創建了一系列的評定標准。LCCI所設置的考試科目共有100多門，大致可分為西方會計、市場營銷、文秘、商務管理、商務英語等五大類，每個科目又分成一級、二級、三級。從2004年起在中國每年有三個系列考試，以英文為考試的語言，全球性統一時間考試、統一評卷、統一頒發證書，LCCI證書代表著持證人具有較高的學業知識和專業技能。