⑴ 銀行融資主要手段有哪些最主要的是那些
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⑵ 銀行是如何融資
第一招：應收帳款質押貸款
應收帳款質押貸款是指生產型企業以其銷售形成的應收帳款作為質押，向銀行申請的授信。目前國內已有不少銀行正式推出此項融資服務，深受中小企業歡迎。用於質押的應收帳款須滿足一定的條件，比如應收帳款項下的產品已發出並由購買方驗收合格；購買方(應收帳款付款方)資金實力較強，無不良信用記錄；付款方確認應收帳款的具體金額並承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定帳戶付款；應收帳款的到期日早於借款合同規定的還款日等。
應收帳款的質押率一般為六至八成，申請企業所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。
第二招：應收帳款信託貸款
應收帳款信託貸款是指以申請企業作為委託人，信託公司作為受託人，銀行作為受益人，三方共同簽訂信託合同。企業將應收帳款委託給信託公司，信託公司負責監督企業對應收賬款的回收工作。應收帳款的收益歸銀行，同時銀行和該企業簽訂貸款合同，銀行向企業發放貸款。由於這種操作方式利用信託財產獨立性的特點，將應收帳款安全隔離為信託財產，與前述應收帳款質押相比，提高了銀行貸款的安全性，而且對融資申請企業來講，只是會增加一定的融資成本，因此，對銀行與企業都會有較大的吸引力。
第三招：保理融資
保理融資，是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；後者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。
對於融資企業來講，保理融資與應收帳款質押雖然都是基於應收帳款而得到的融資，但有著不同的財務意義：前者在企業內部帳務處理上，直接表現為應收帳款減少，現金增加(對於有追索保理融資，企業需披露保理融資產生的或有負債)，企業的資產負債率直接下降；而後者由於是銷售商以自己名義向銀行申請貸款，因此在財務報表上，應收帳款並未減少，資產負債率則會相應上升。從上面的特點可以看出，一些上市公司為了降低資產負債率，改善自身的財務指標，滿足再融資的硬性條件，比較熱衷於與銀行敘做保理融資業務。
第四招：商業承兌匯票貼現
與銀行承兌匯票相比，盡管商業承兌匯票無銀行信用擔保，只有出票人(相當於前述應收帳款付款方)的信用擔保，但對於銷售商來講，由於容易取得付款方的認同與配合，而且操作規范，因此銷售商仍樂於接受。
商業承兌匯票貼現實際也是應收帳款融資的一種形式。由於無銀行的信用擔保，因此貼現銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高，只對符合特定條件的企業辦理此項業務。近來，建行等一些銀行還推出了無追索商業承兌匯票貼現服務，即銀行放棄對貼現申請人(銷售商)的追索，只享有對付款方(出票人)的追索權。因此，對那些需改善財務指標的上市公司或擬上市公司來講，可積極嘗試向銀行提出無追索貼現申請。
第五招：收費權質押貸款
這里所說的收費權，一般是指經過政府有權部門批準的收費權，如污水處理收費權、垃圾處理收費權、公路收費權、有線電視收費權等。收費權質押貸款，對於企業來講，即是以未來現金流換取現時的資金融通便利，可充分盤活自身財務資源；對於銀行來講，由於通過一系列帳戶安排與封閉操作，風險可控，收益顯著。因此，擁有此類財務資源的中小企業，不妨向銀行申請一試。
第六招：知識產權質押貸款
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。
第七招：股權質押貸款
目前國內對企業持有的上市公司流通股質押，在政策上還沒有放開，但銀行已普遍接受上市公司非流通法人股的質押(考慮到法人股變現的可能性，一般須為前三大股東的法人股)。用於質押的法人股，銀行一般會在調整後每股凈資產的基礎上，再考慮或有負債、應收帳款等情況，核定一個質押值。這個質押值一般為每股凈資產的六至九成。因此，對於那些持有上市公司法人股的企業來講，這是一個很好的擔保資源。
但對於非上市企業的股權，由於沒有一個統一規范的股權質押登記機構與登記辦法，在法律有效性上得不到保障，因此目前國內銀行普遍不願意接受。
第八招：動產質押貸款（監管倉倉單質押貸款）
企業可用於質押的動產主要包括產成品、原材料等。由於動產的流動性與不可控性，目前國內部分銀行與倉儲公司或物流公司合作，推出了監管倉倉單質押貸款這一新品種，操作要點是：申請企業將動產運至指定的物流、倉儲公司的監管倉，物流、倉儲公司向申請企業出具倉單，並交付銀行，銀行據此發放貸款。當申請企業需支用該部分動產時，需徵得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由於物流、倉儲公司工作失職，導致銀行抵押物落空，則物流、倉儲公司需向銀行承擔連帶賠償責任。目前這種方式已被許多產成品、原材料數量較大的中小企業所採用。
第九招：出口退稅帳戶託管貸款
對於一些外向型的中小企業，經過銀行與稅務部門的合作，出口退稅帳戶也可成為一種擔保資源。原外經貿部、人民銀行與國家稅務總局對此項業務已作出專門規定。
第十招：融資租賃方式
與經營性租賃不同的是，融資租賃對企業來講，其實就是一種分期付款，可減輕短期內的現金流壓力。隨著我國金融租賃業的恢復性發展，對於那些需要大型機電設備、大宗原材料采購的中小企業來講，融資租賃不失為一種好的融資方法。
第十一招：集合委託貸款
一般由銀行根據申請企業的項目建設與資金需求情況來發起，但此類項目必須有明確、穩定的現金流，出資者需承擔貸款風險。對於那些擁有優質項目資源的中小企業來講，如其項目能取得銀行的間接貸款承諾，獲得銀行發放的集合委託貸款，其融資成本將可下降一至二個百分點。 <
⑶ 銀行融資是什麼意思
用一種新銀行貸款或其他渠道融資置換以前的銀行貸款，例如某企業原來在a銀行有貸款，現在用b銀行新發放的貸款去還a銀行已有的貸款，企業變為b銀行貸款，即置換已有銀行融資。主要是各家銀行間競爭的一種手段。
⑷ 籌資4000萬元,其中銀行貸款500萬元,年利率7 %,手續費率為0.5% ;溢價發行債券籌資1500萬元
GG公司為投資新的項目，籌資4000萬元，其中銀行貸款500萬元，年利率7 %，手續費率為0.5% ；溢價發行債券籌資1500萬元，票面價值100元的債券發行價格為110元，票面利率6%，發行費率為4%；普通股籌資2000萬元，發行價格為每股20元，採取固定股利政策，每股年股利為1元，發行費率4%。公司所得稅率為25% 。
已知公司將要投資的新項目中，有一條生產線期初需投資2000萬元，項目有效期為10年，採用年限平均法計提折舊，項目結束後設備無殘值，經營期內每年實現銷售收入900萬元，付現成本為300萬元。公司對該項目的期望收益率最低為10%（折現率） 。
除以上項目投資外，企業多餘資金擬購買兄弟公司發行的5年期債券，債券票面價值為1000元，債券票面利率10%，每年年末付息一次，到期還本，同期市場平均利率為8%。
公司在經營過程中，每年全年需要資金1000萬元，現金隨時可通過證券轉換獲得，因此不存在現金短缺情況，現金與證券的轉換成本為每次200元，證券的收益率為10%。
假設艾塵公司新項目投產後，整個公司年末總體稅前利潤為4000萬元，上一年度公司虧損200萬元，公司法定盈餘公積金尚未達到注冊資本的50%。公司不計提任意盈餘公積。公司只有普通股2000萬，按每股1元分紅。
根據以上資料，請你為公司進行財務分析，並決策如下問題：
1.以上資料顯示，公司進行了那些財務活動？
2.（1）公司籌資的動機是什麼？
（2）運用了那些籌資方式，這些籌資方式各有什麼樣的優缺點？
（3）各種籌資的個別資金成本率分別是多少？
3.估算公司新的生產線投資中的現金流量。並用凈現值指標法判斷項目是否可行。
4.公司擬投資的兄弟公司債券，發行價格不高於多少時，就值得投資呢？
5.確定公司運營中的最佳現金持有量。
6.公司新項目投產後，盈利第一年的利潤應該按什麼樣的程序進行分配。
⑸ 什麼是銀行融資業務為什麼用融資一詞包括哪些內容
融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程，銀行融資就是銀行籌集資金，銀行回上市可以籌資，答通過存款業務也可以是籌集資金。
就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。
通常講，企業籌集資金無非有三大目的：企業要擴張、企業要還債以及混合動機（擴張與還債混合在一起的動機）。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看，作為企業需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場，因為企業的發展離不開金融的支持，企業必須與之打交道。1991年鄧小平同志視察上海時指出：「金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。」由此可看出政府高層對金融逐漸重視。
⑹ 銀行可以通過哪些方式融資
銀行融資主要通過銀行信貸。銀行信貸的優點之一是資金供應量大；其二是操作靈活，可以根據企業需要進行長、短期貸款搭配；其三是相對債權、上市、信託等渠道，手續相對簡明，資金籌集費用低。缺點之一是抵押和擔保，在金融監管嚴格，銀行風險意識強的現實條件下，抵押和擔保要求非常嚴格，一定程度上限定了企業的融資金額；之二是風險大，信貸資金有較大還本付息的壓力，短期借貸更為明顯，對企業資金安排要求較高。
貸款擔保條件和方式不同，可分為信用貸款、保證擔保貸款、抵押擔保貸款、質押擔保貸款、票據貼現貸款等。
一、信用貸款
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
二、抵押擔保貸款
抵押擔保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉移抵押財產的佔有，以該財產作為抵押物向貸款行提供擔保，當借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，貸款行有權按照抵押合同的約定以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。
⑺ 什麼是與銀行的融資
創業家在開始嶄新事業的時候，如果想向銀行融資，最初一定會被拒絕。其中有很多回理由。首先，公司答沒有可供銀行調查的工作業績。因此，銀行無法判斷你的公司的經營狀況，是否具有競爭能力；另外，銀行也不容易弄清你的公司是否有作為貸款抵押的財產；還有一點，你的新公司與那些基礎牢固的大企業相比，破產的可能性較大。
銀行雖說沒有不給新建企業貸款的理由，但一般情況下，貸方必須要准備好用來接受銀行方面非常嚴格的審查的各種資料、數據。很多創業家不太了解向銀行貸款的各種手續，而銀行方面也沒有很明確的貸款研究標准。最終，向銀行貸款的工作就不了了之。
很多創業家認為，只要准備好接受銀行審查的有關人員、資本、擔保等方面的材料，就能從銀行貸出款來。其實這是錯誤的。在剛剛開始創業界的公司里是很難對人員問題作出判斷的，資本也總是面臨不足的狀態；在擔保方面，由於經濟、技術上的急劇變化，其價值也總處於不確定的狀態。現在的銀行，當然要研究貸款公司的過去的經營業績、貸款目的、還款計劃以及公司的發展前景。在向銀行貸款時，必須要對上述問題進行詳細說明。
⑻ 什麼是溢價融資
溢價融資，指所支付的實際金額超過證券或股票的名目價值或面值而取得的融資。
溢價乃指所支付的實際金額超過證券或股票的名目價值或面值。
融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。
從狹義上講，融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。
⑼ 溢價融資的三方賬務如何處理是否涉稅
借 銀行存款 500貸
實收資本 450
資本公積-資本溢價 50
分錄實例：
某公司已創立5年，現擁有的所有者權益合計金額為1000萬元，其中實收資本為800萬元，資本公積與留存收益為200萬元。現有一新投資者甲有意出資向該企業投資，准備佔有東方公司注冊資本的20%，東方公司也准備增資200萬元，使其注冊資本擴充到1000萬元。東方公司已同意甲向公司投資並佔有20%的投資比例。經協商，甲以現金180萬元和一套生產線設備向公司投資，經雙方確定生產線設備的價值為270萬元。東方公司已將現金收存銀行，生產線設備已交付車間使用。有關增資手續已辦妥。
應作如下會計分錄：
借：銀行存款 1800000
固定資產 2700000
貸：實收資本 甲2000000
資本公積 資本溢價2500000
相關描述：
資本溢價是指企業在籌集資金的過程中，投資人的投入資本超過其注冊資金的數額。
對於一般企業(包括有限責任公司)，在收到投資者投入的資金時，應按實際收到的金額或確定的價值，借記「銀行存款」、「固定資產」或有關存貨等科目，按其在注冊資本中所佔的份額，貸記「實收資本」科目，按其差額貸記「資本公積」科目。