① 怎樣做好一份理財計劃,並說明計劃的理由
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。理財規劃又可分為公司理財規劃和個人理財規劃。
理財規劃
理財規劃
公司理財規劃是指企業為了、達到既定的戰略目標而制定的、一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
如果做個人理財規劃還分為不同的時期，如單身期就選擇相對收益和風險都比較高的股票型投資，如果是已婚後就選擇成長型來投資，投資策略還分為保本型理財策略、穩定一增長型理財策略、高收益型理財策略
理財規劃一般分為五個步驟：
第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；
第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標；
第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍；
第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。
具體你可以來卜亞 商學院來學習下如何進行理財規劃，實現財務自由
② 該如何制定一個理財計劃
手上有點小錢的時候，我的建議是買短期定期保本理財。
首先，買任何理財之前，先買1000試水。
放上一個月，看收益。年利率超12%的不買，定期超一年的不買。
原因有下，
你這手頭的錢，沒事的時候，是活的，有事兒的時候，是死的。
比如，突然計劃春節小長假陪女朋友去旅遊，預算5000怎麼說？
是我的建議，拿出30%左右放余額寶，吃2.6%的活期利息即可。因為這錢日常消費和緊急大額消費都夠用。
然後剩下的，可以投入穩健的理財產品去做定期理財。
至於定期理財的選擇，個人建議：
如果對於流動性沒有太大要求的投資者，可以選擇的范圍就比較大了，可以考慮短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）、大額存單、銀行結構性存款、國債逆回購等理財。
短期理財產品，多數收益略高於貨幣基金，但是流動性稍遜色。
1，短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）。
在固定期限如30天～365天等，無法主動賣出，也就是到期贖回。
券商理財，平均年化收益率為4.66%，以20萬元本金測算，一年的預期收益約為9320元。
P2P/P2B，固定收益產品，年化收益率在6%-14%之間。
P2B很多人說不會選。
說它風險低呢，若啥也不看地瞎投，等於蒙眼接飛刀啊！把命運交給老天，那就只能聽天由命。
說它風險高呢，上班族如我，以「邊投邊學」的姿態幾年來還算穩妥，它成為了我餐盤的主食之一。
所以要學會怎麼選適合的，了解得越多，風險越可控。
我從2014年開始投P2B到現在，沒耗費過多精力，每年多掙個幾萬，收益還比較有優勢的。
也比較喜歡穩健的固定收益類產品，所以選的是P2B類的頭部平台，簡單來說就是風險比較小，省事兒，但是收益頂多也就10%了，如果對收益沒有特別高的追求，倒是可以一試。
年化收益在9%——11%，而且門檻低，300起投，現在投資還送500京東卡：100紅包+500京東卡
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2，大額存單和銀行結構性存款。
綜合部分銀行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。
此外，流動性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以內，收益率在4%左右，不過現在不保本不保息，收益浮動等風險需要自己承擔。
3，國債逆回購。
個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。月底，季底、年底時候，收益高到10%也有，需要好好選擇分析。
以上幾種是目前比較穩健的理財方式，也可以說是我自己投過的理財產品，確實是比較不錯的。
說了這么多理財，最重要是找到適合自己的產品。產品其實沒有對錯，衡量自己的風險承受能力，找到適合的，就是對的。
不建議購買項：保險、股票、股票基金、各種幣。
說句實話，買這些東西能賺錢么？
能，但絕對不會是你，如果你相信自己買股票能賺錢，還不如買彩票實際點。14年有朋友建議我買比特幣，當時了解了一下，感覺噱頭很大、風險更大，堅決不買，至今我也不後悔。因為，他買了五千多，一個月不到就變兩千多了，然後為了止損就都賣了，沒有人能夠看到四年後今天漲成這鬼樣。
如果你手頭這兩萬不急用，就當不存在，你可以全買比特幣，十年後再見。
③ 理財計劃書怎麼寫啊
1.要理財你得有財可理，那麼你得把你的財產都歸納起來，包括負債內什麼的2.弄清楚後留下一筆活容期資金，以備不時之用，剩下得你可以存定期一部分，買基金一部分，想嘗試高分限的話可是買點股票3.分配財產後繼續積累資本，把工資的錢進行儲蓄4.還有對自己的生命進行投資，得買個保險
④ 理財計劃怎麼寫
首先你得明確你是要做月度理財計劃，還是年度。建議先制定月度計劃。
1，了解自己每月的收入、支出，明確自己每月的結余。
2，根據每月的財富剩餘情況，制定相應的理財計劃。
3，匹配自己的風險喜好，如果風險喜好較高的話，且有一定的理財知識，建議可以放1/2到股票，剩餘放一些可以買一些有固定收益的理財產品。
4，如果風險喜好較低的話，建議可以做一些基金定投，或者購買一些具有固定收益的理財產品。
以上僅供參考，不構成投資建議。
⑤ 個人理財計劃怎麼寫格式
理財計劃必須抄要有個目標，如購房目標、子女教育目標、退休目標等等，根據你的目標、當前資產等情況決定你的理財計劃。 以你目前的情況推斷，目前處於家庭形成期，最重要的是提高收入、積累資產、籌集子女教育准備金。 1、日常應急准備金一般為六個月的生活費用，考慮到做生意多留點，保留活期存款2萬元； 2、子女教育准備金以3萬元定存為基礎，改為基金，考慮收入不高，建議選業績較好，收益穩定的基金如:華夏回報、嘉實主題、海富精選、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，選盤子小、波動相對較大的基金品種，如華寶動力、泰信優質生活等。供孩子上大學應該沒問題。 3、如果有換房計劃公積金可以使用，不換房可用作養老准備金。不清楚當地的房價，不好建議。 以上建議，謹供參考，畢竟一份完整的理財規劃書是非常耗時的（我們結業前做一個案例一個團隊五個人幹了二個通宵。。。現在想起來都可怕），我就不詳細做了。 按以上去做，抓住當前的資本市場黃金機會，祝您的家庭幸福。
⑥ 寫一份理財計劃
你的剛需是800
處於剛畢業的事業上升期，那麼零用錢可以多加進來點，給你1000元吧，這個可包括了朋友吃飯、生活用品、娛樂等等啊，那麼你還剩1200元每月，應急准備金沒給你留，考慮你父母的因素，有什麼急事找爹媽幫忙吧。那麼這1200元是你可以打理的部分，拿出300做一個基金定投，5年之後你就可以看出效果，剩下900元你儲蓄吧，一年下來是10800，如果你每半年做一個定期存款的話基本到年底你可以得到近200元利息，這樣你一年下來的本利和是11000元，把這筆11000先在銀行里存個3年的定期，之後本息和取出來再轉存個1年的，這樣到期後是13092.75，第二年年本息和直接存一個3年定期，到期後本息和是12650，第三年的本息直接存一個2年的，到期後本息和是11968，第四年存一個一年的11385，再加上第五年的11000元，你5年後存款本息合計為60095.75，存款超過了5萬，你還有一個300每月的基金定投，到第5年年末時已經投入18000元，即使僅升值7%的話也將近2萬元，這時候你的這2萬元基金拋售掉，可以換回至少2萬元，再加上賬戶里的1萬元多出的存款，買輛3萬元的車，不成問題
⑦ 如何做理財計劃
一部分存銀行做家庭必須只用20%
一部分拿出投資股票，可以找專門的信託公司，50%
一部分投資其他的實業30%
⑧ 在銀行做理財對未來的計劃怎麼說
未來是不確定的，所 以要理財想辦法相對確定下
⑨ 怎樣寫理財計劃
基本狀況介紹
1．理財目標：給家庭成員購買適度保險、提高投資回內報率、退休後能維容持現有生活水平、其他合理建議
2．客戶基本狀況
姓名 年齡 關系 職業 保險狀況 退休計劃
劉先生 45 本人 某上市公司高層管理人員，稅前月收入20,000元，年終獎金10000元，基本養老保險按當地最高繳費工資限度提繳8%，住房公積金提繳5%，醫療保險金提繳2%，失業保險提繳1%。 未投保保險 60歲退休
方女士 41 妻子 政府機關幹部，稅前月收入2500元，年終雙薪及獎金5000元，住房公積金提繳5%，醫療保險金提繳2%。 未投保保險 55歲退休
劉復旦 18 兒子 復旦大學一年級學生 未投保保險
經與劉先生和方女士交流，得知上述年收入構成
3．風險偏好：中等。
4．避免投資工具：商品期貨、股票權證以及即將退出的股指期貨等衍生金融產品。
5．家人保密：無需對妻子方女士保密。
⑩ 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述：
各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。
小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。
每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！
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一、財務分析
現在：
家庭固定稅後月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：-166
月不確定性收入：500
年終獎金20000
將來：預計
家庭固定稅後月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：2234
月不確定性收入：500
年終獎金：未知
資產負債情況：
資產：
活期存款：8000
房子一套，價值50萬
公積金余額：5100
負債：
房貸本金：約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。