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② 小品 《上課》 台詞 表演者是劉金菲，陳曦。
小品《上課》
劇中人：業務員小A，業務員小B，業務員小C，業務員小D， 業務經理 性格： 小A----膽小怕事的 小B----男性、 小C----、潑辣的
小D----溫柔、聰明、可愛
道具: 舞台上並排放著四張獨立的椅子靠右,左邊側放一立式白板,一個老闆桌
故事梗概：以業務經理給全體業務員上課和模擬現場的形式，誇張地藝術表現，在讓人發笑的同時受啟迪。 理（業務經理）：（先上場，手拿大喇叭）注意了，注意了，開始上課了！（A，B，C，D左右八方急忙先後跑上台，擠到台中央，並爭相往台前站）
A、C、D：讓我在前面，讓我在前面（混亂的） B、隨後走上台。
B：幹嘛？幹嘛？幹嘛啊！有病啊，你們幾個山山？
A：什麼是山山！（怯懦的低聲） B、什麼是山山你都不知道，地球人都知道啊，山山，啊就是山炮的意思！ D：你才山山呢！（洪亮的）
C：你有病呢！我看你是真有病，肯定是出門以前沒吃葯。 理：好了，好了，不要鬧了，來都站好，給大家來一個開場白。 A：聯歡會上搞聯歡 D：領導架子往上端 C：你說這事怎麼辦？ B：（鐺的一聲）吃葯。
（各自說完台詞要有自己的定格造型）
理:好了,好了(推散)都給我散了.坐好,開始上課, (A,B,C、D並排坐好)別跟我整那沒用的。好了，先回顧下上節課內容。看你們都學的怎麼樣？（踱到A的身旁）客戶告訴說他沒時間，你該怎麼說？
A：我理解。我也老是時間不夠用。不過只要3分鍾，你就會相信，這是個計劃對您將非常重要… 經理點頭。
理：如果客戶說「我沒興趣」，你怎麼說（問D）
D：是，我完全理解，對一個談不上興趣或者不太了解的事情，你當然不可能立刻產生興趣，有疑慮有問題是十分合理自然的，讓我為你解說一下吧，你看星期幾有時間呢？…… 經理點頭。
理：客戶生氣了說：說來說去，你不還是就要推銷保險么？（問C）
C：我當然是很想銷售保險給您了，不過要有非常適合你的理財計劃，才會推薦給您。有關這一點，我們要不要一起討論研究看看？下星期一我來看你？還是您覺我星期五過來比較好？
理邊點頭邊說：好，很好！看來你們學的都很不錯，也就是說我教的很好了，是吧。 噫~~~~~~~~~~~（大家齊聲）
這時，B站起來說：經理，你還沒有問我呢？
經理看看說：是啊，我差點忘記了，現在我問你，天上有多少顆星星啊？ B說：啊，（慢慢的坐下）
經理得意的說：不知道了吧，B突然站起來說：報告老師，我知道天上有多少顆星星。
經理奇怪的問：那有多少顆？B答：和驢身上的毛一樣多。（ABCD一起笑）（B對身邊的人問，我回答的對吧）（ACD一邊笑，一邊回答：對）
經理揮手說：好了，不開玩笑了，下面我出幾個問題，你們搶答，誰先搶到，而又答對的話，有獎勵。 大家鼓掌，說：好啊。好啊。
理：現在搶答時間開始。問，如果客戶說：「抱歉，我沒有錢！」怎麼回答？ B（馬上站起），
理說：好，這位同學先搶到，請回答。
B（看看左右的人，做得意狀）然後看著經理說：報告老師，什麼問題？ （A、C、D齊聲，去）
理：你搗什麼亂，聽清你再搶答，坐下。（B、坐下） (ACD)齊聲說，經理，這個問題我們會。 理：那好，大家都會，就一個一個回答。 A：大老闆沒錢，誰信呢！（小聲說） 經理：說什麼沒聽清，你大點聲說。
A：大老闆沒錢，誰信呢！（大聲說） 理：你的答案呢（問C） C：呵呵，沒錢？（升調） 理：對啊！
C：（語調轉為降調）那先欠著好了。。（不在乎的） 理：你回答，指D
D：沒錢？（站起來擄一下袖子）有幾個男人沒有藏私房錢的，沒錢，騙你媳婦的吧！ 理：好了，說的都是什麼啊，
正確的回答是：我了解。現在要什麼有什麼的人畢竟不多了，正因為如此，我們現在開始選一種方法，用最少的資金創造最大的利潤，這不是對未來的最好保障嗎？
ABC：（鼓掌）說：還是經理有經驗，佩服，佩服。B站起來說：給我簽個名吧。 經理：快坐下吧，今天我要教給大家一個非常重要的詞語
（經理來到白板前在白板上三個字「不要FACE」) A:(站起來)經理這個漢語拼音是什麼意思啊?
理：你什麼文化水平啊，這不是漢語拼音，是英語，翻譯中文就是（臉面的意思）
B:(站起來)哦，是臉面的意思，合起來讀那就是（不要臉）了，哎！我說經理你可以打我，你可以罵我，但是你不可以侮辱我啊!(生氣的)
D:：(站起來)你才不要這個FACE呢,哼~(生氣的)
C：我知道是怎麼回事，不是有一句話嗎，說（一人做保險，全家不要臉么）經理的意思，就是要我們有個思想准備。
理:你們誤會我的意思,不要看字面，我是想告訴大家,要成為一名好的業務員,必須具備這幾個字」的基本素質,所以…..
C:(大笑)這個還要學啊!（打斷經理說話）誰不會啊！ B:嚴肅一點
A:經理給咱上課呢 D：我可不會。
理:既然小C同志這樣有生活,我們就請小C同學給大家示範吧!來，大家歡迎! ABD：（鼓掌）
C：示範就示範，有什麼啊！（側坐，，左手叉腰，仰頭，）作女人，挺好！
D：就這樣啊，那我也會，（左手扶著小A的肩膀，一推小A的頭：「老闆，今晚有空嗎？） ACB：好好好（鼓掌）
理：停，其實你們沒有搞清楚一個問題：你們和我說的是兩碼事！准確的說，我講的「不要FACE」是業務員基本素質要求「自信和恆心」。而恆心就是忍耐、一貫和堅持。
ABCD：（紛紛點頭）說得對，講得好！經理你做的這么好，就是因為經常不要臉了。 B：經理你太有才了，再給我簽個名吧！
經理：好，大家記住我剛剛說的話，堅持才會勝利！ ：接下來我們進入情景練習，怎樣拜訪客戶演練 （各就位，AB一組，CD一組，我做客戶） 預備！。。。。。開始！
AB開始上場，經理坐在桌後，（背景音樂想起，地道戰主題曲） AB做鬼子進村狀，
經理：停，你們干什麼呢？
C說，報告老師，他們這不是保險業務員， 經理說：那是什麼？ D：是日本鬼子。
AB：你們懂什麼啊，這是配合音樂，我們就是要對這里進行掃盪，讓他們的錢都來買保險！ 經理：好了，繼續吧，不要音樂了， AB：哦，（走到經理桌前）
A說：老闆，我們今天來是，是，（做緊張狀）是~~來~~~是~~ 經理說：你都要急死我了，快說到底是什麼事吧！
B走上來說：這費勁，我來說。（作手勢讓老闆附耳狀）老闆，我來告訴你吧，日本鬼子馬上就要打過來了，你快買保險吧！
經理：什麼，什麼啊，這那跟那啊。 B:錯了，錯了，都是剛才那音樂給鬧的。
經理說：行了，你們一邊歇菜去吧！CD你們來演示。
CD：好。（然後走到場邊）音樂想起（一定是悲傷的音樂）CD隨著音樂悲傷起來，AB也做悲傷狀。 CD走到經理面前。
D說：求求您了老闆，您就買我們的保險吧！老闆！快過年了，我家都要揭不開鍋了，就等我賺錢回家過年了，您就可憐，可憐我們吧，給我們一口飯吃吧！
這時ABC也一起走到經理面前齊聲說：您就可憐，可憐我們吧，給我們一口飯吃，就買保險吧！ 經理先是驚愕狀，然後也轉入悲傷狀，爬在桌子上，肩膀聳動作哭泣狀。
這時B說：大家不要難過了，老闆也理解我們的難處，可老闆也有老闆的苦衷啊，他也為難啊。 ACD一起抬頭問：老闆有什麼苦衷？
B說：老闆不是不想買咱們的保險，是他不能買啊？ ACD齊聲問：為什麼？
B說：老闆要是買了咱們的保險，他家過年也揭不開鍋了啊！
這時經理抬起頭說：什麼亂碼七遭的，我這是讓你們給氣的。（然後又發出哭泣的聲音，趴在桌子上） 這時C走過來拍拍經理的肩膀說：經理，還有我呢，我一定不會讓你失望的，相信我。 這時，經理抬起頭說：真的？C回答：真的。
經理說：你可千萬不要再傷害我這顆脆弱的心了，我這幼小的心靈再也經不起你們這么摧殘了。 C說：不會的，肯定不會的。現在開始吧。經理說：好，開始吧。
C走到台邊，做出很專業的樣子，然後走到經理面前，主動伸出手和經理握手。
C說：您好！很感謝您在百忙之中抽出寶貴的時間接待我，您放心，我不會佔用你很多的時間，我會用很簡潔的語言為您介紹，我們合眾保險公司新推出的這款，非常適合你身份的一款保險理財計劃。 經理說：你們看看，你們看看，什麼叫專業，什麼是專業人士。這就是專業。 C回頭做得意狀，ABD一起伸出大拇指。說：專業，專業。
這時經理說：繼續。C回答：好，是這樣的，我們公司這款產品是典型的「低保費，高保障」的一款產品，它將使你的身價倍增，使您身邊的人更加幸福。
經理說：等等，我可以問一下嗎？C回答：可以啊，您有什麼問題，盡管問好了。 經理說：請問，什麼是「低保費，高保障」嗎？
C回答：是這樣的，我給您舉個例子，您就會很清楚，比如您在我們這里存五千塊錢左右，就可以馬上得到20萬的保障，一旦您身故了，我們公司就會賠付您20萬。
經理說：身故？啊，（還要有話說的樣子，這時C馬上做出反應）
C說：是這樣，就是您在我們這里存五千塊錢以後，就死了，我們公司就會賠付您20萬，您看合適吧！ 經理說：什麼，什麼死了？（還要有話說的樣子，C馬上又做出反應）
C說：我就這么跟您說吧，你在我們這里存了五千塊錢，無論你是怎麼樣沒了，我們公司都會賠您20萬的，我這么說你還聽不明白，那就是你的智商有問題了。
這時，C轉身對ABD說：我說的明白不？ABD一起伸出大拇指說：明白明白，太明白了。 這時，經理捂住胸口，做痛苦狀，說：好，好，好~~~~~
C馬上做出歡呼狀，說：看看，我說我可以吧，經理您都說我好了。
這時，經理做出頓足捶胸狀，並大聲說：讓我死了吧，我實在受不了了。
這時，ABCD趕緊跑到跟前說：經理，經理。你有什麼想不開的事情，和大夥說說，千萬不要做傻事啊！ 這時，經理抬起頭說：我做什麼傻事，我這是讓你們給氣的。（馬上由激動轉入平淡） J經理說：我問你們，你們都買意外傷害保險了么？ ABCD齊聲回答：買了，經理，怎麼了？
經理說：我勸你們再去多買一點吧，因為你們這么出去銷售保險，一定會讓人打的生活不能自理。 ABCD一起說：噫~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
經理這時站起，說：都回到座位上去，你們這些都是什麼啊，簡直就是胡鬧，我來給你們演示一下，什麼叫專業，保險應該怎樣去銷售。
ABCD齊聲回答：好啊，好啊。（坐下一起鼓掌）這時，經理揮手，掌聲停。經理巡視一下ABCD 經理說：現在你們幾位就是客戶，我來推銷保險，給你們示範！各就各位，預備開始！
經理：朋友們大家好，我在合眾保險公司工作，今天很高興跟在座的好朋友們相識，這時我的名片。（掏名片,做發名片動作） A：你是誰啊？
C：你是干什麼的？
D：怎麼什麼人都放進來了， A：快打電話喊保安， C:攆他出去，
D:來個騙子。（這時，經理做揮手狀） B：等等，讓我問他幾句，你從哪來？ 經理：合眾公司來。 王宇：來做什麼？
經理：要結識幾位朋友。 王宇::l臉怎麼紅了？ 經理：精神煥發。 王宇：怎麼又黃了？ 經理：天冷塗的蠟。
王宇：回答的很好，我看聽他講幾句吧。
經理：！我知道大家對保險公司的人具有戒備心理，只要給我對你們說一句話的時間，這可以吧？相信我，這句話對在座的各位很重要。
A說：就一句啊，經理回答：就一句。ABCD互相看看說：那就說吧，只一句啊。看看是什麼話，這么重要。 這時，經理站直身體，慢慢走到ABCD面前，（ABCD一起注視經理，顯示對這句話的好奇）
經理慢慢的說：我們合眾保險公司這個理財計劃，將會使你們和你們的家庭更加（這時指A幸福、指C健康、指D快樂，（說的很快）然後指著B（稍微停頓一下）說：責任）
這時，B站起說：等等，為什麼她們家庭都是健康、幸福、快樂，到我這里就是責任？ 經理說：因為你是男人，就應該有責任心，對家庭的責任心， 這時，ACD一起指向B齊聲說：因為你是男人。 這時，B回到自己的座位，一邊小聲嘟囔。
經理問：這位先生，你有什麼問題么？這時，B迅速站起說：我有問題，我要女人！（大聲說） ACD和經理齊聲說：什麼？
B趕緊說：不是，不是，我是說我要做女人，我也想幸福、健康、快樂。 ACD一起對B說：去，~~~~~~~~~~~·
經理說：只要你有責任心，並擔負起家庭的責任，你一定會幸福、健康、快樂的。 B回答說：哦，那我知道了，我最有責任心了，因為我是爺們。
這時，ABCD互相看看對方，然後用懷疑的聲音對經理說：你說的是真的么？不會是挑好聽的說吧！ 經理說：絕對不是，相信我不會錯的，請允許我給大家講個故事好么？ ABCD齊聲說：好的。
經理說：2009年馬上就要來到了，恰好又是牛年，我就給大家講一個牛比人值錢的故事吧，這是一個真實的事情，有一位老人（講到這，B站起來說：牛呢？ACD一起對B說：你快坐下，好好的聽。B說：我這不是著急嗎？）經理繼續說：有一位老人，在一次放牛的時候發生了意外，在過火車道線的時候，慘劇發生了，同時那頭牛也被撞死了，在事故認定，賠償的時候，因為那頭牛有市場價值，所以賠付一萬多元，而那位老人，具有責任，同時又無法定什麼價值，只給了3000元的喪葬費，你們說，在這個時候，是不是牛比人還要值錢。 ACD一起點頭說：是啊，真的是牛比人還要值錢了，（而B一直做沉思狀） ACD非常奇怪的問：你在想什麼呢？
B站起大聲回答：那頭牛太可憐了，我以後再也不喝牛奶了。 ACD一起齊聲說：去~~~~~~~~~~~~~~.
經理接著說：這個故事告訴我們，人的價值是無法用金錢來衡量的，真正體現一個人的價值，就只有人壽保險可以做到。大家說是么？ABCD齊聲回答：是。
經理繼續說：這個事，還告訴我們，一個人無論有多成功，有兩件事情是無法控制的，那就是意外、和疾病。所以我們更應該為我們自己，為我們身邊的人做一個適合他的保障計劃，你們說是么？ ABCD齊聲回答說：是（也可以有人說，你說的太對了，有道理）
這時，C站起來說：謝謝你，經理。你讓我們知道我們做的是神聖的工作。 A站起來說：是偉大的工作。
D站起來說：是拯救生命的工作。
B馬上也站起來（表情是不知道說什麼好的表情）說：是可以讓人比牛值錢的工作。 這時，經理對B說：你太有才了，你也給我簽個名吧！（全體人大笑）
經理說：好，今天的業務大練兵，就到這里，希望大家可以記住今天所學的，祝大家心情愉快，展業成功。 ABCD一起起立鼓掌說：謝謝老師！那我們就去展業了。
經理說：等等，一起來謝謝大家吧！（ABCD和經理並列站在台前）
A說：為了今晚聯歡會 C說：大家辛苦來准備 D說：後面還有好節目 B說：（鐺的一聲）撤退！ ABCD和經理一起給觀眾鞠躬、謝幕！ 演出全部結束。
③ 理財考試問題
1.下列資金來源屬於股權資本的是（ A ）
A．優先股 B.預收賬款 C.融資租賃 D.短期借款
2.關於資本成本，下列說法正確的是（ A ）
A..一般而言，發行公司債券成本要高於長期借款成本
B．保留盈餘的存在使企業獲得資金沒有付出代價，因此，保留盈餘沒有資本成本
C．在長期資金的各種來源中，普通股的資本成本不一定最高
D．資本成本通常用相對數表示，即用籌資費用加上用資費用之和除以籌資額的商
3.既具有抵稅效應，又能帶來杠桿利益的籌資方式是（ D ）
A．發行債券 B.發行優先股 C．發行普通股 D.使用內部留存
4.最佳資本結構是指（ D ）。
A．企業價值最大時的資本結構 B．企業目標資本結構
C．加權平均的資本成本最高的目標資本結構
D．加權平均資本成本最低，企業價值最大的資本結構
5.後付年金是指一系列在一定期限內每期等額的收付款項一般發生的每期（ A ）。
A.期末 B.期初 C.期中 D.年初
6.年金是指一系列在一定期限內每期等額的收付款項，我們把指等額的收付款項發生在期初的年金稱為（ A ）
A.遞延年金 B.永續年金 C.先付年金 D.後付年金
7.（ D ）是法人，是與所有者本人相分離而獨立存在的法律實體。
A.有限合夥企業 B.合夥企業 C.獨資企業 D.公司
8.（ A ）是指一個人擁有的企業，業主對企業債務負有無限責任。
A.獨資企業 B.合夥企業 C.公司 D.中外合作企業
9.某企業取得20年期的長期借款700萬元，年利息率為12%，每年付息一次，到期一次還本，籌資費用率忽略不計，設企業所得稅稅率為33%，則該項長期借款的資本成本為（ C ）。
A. 3.96% B. 12% C. 8.04% D. 45%
10.某產品每件售價10元，單位變動成本為6元，計劃銷售1000件，欲實現利潤500元，固定成本應控制的水平為( B )。
A.4000元 B.3500元 C.6000元 D.4500元
1.優先股籌資具有普通股籌資的一些特徵,表現在( ABCD )
A. 股息從稅後收益中支取 B.能分配公司剩餘財產
C. 享有表決權和管理權 D 保障股東控制權
2. 企業在持續經營過程中，會自發地、直接地產生一些資金來源，部分地滿足企業的經營需要，如( ABC )
A、預收帳款 B、應付工資 C、應付票據 D．應付債券
3.下列是關於企業總價值的說法，其中，正確的有（ ABD ）
A.企業的總價值與預期的報酬成正比
B.企業的總價值與預期的風險成反比
C.風險不變，報酬越高，企業總價值越大
D.報酬不變，風險越高，企業價值越大
4.應收帳款的收帳成本包括（ ABD ）
A機會成本 B管理成本 C期間成本 D壞帳成本
5.固定資產投資項目評價，考慮貨幣時間價值的指標是（ BC ）
A投資回收期 B凈現值 C凈現值指數 D內含報酬率
6.貝他系數是衡量證券市場（ BD ）指標
A可分散風險 B系統風險 C非系統風險 D不可分散風險
7.衡量證券市場投資風險的指標有（ ABCD ）
A方差 B標准離差 C標准離差率 D貝他系數
8.核定存貨資金需要量的方法有（ ABCD ）
A周轉期計演算法 B比例計演算法 C因素分析法 D余額推演算法
9.信用政策包括的內容有（ ABC ）
A信用標准 B信用期限 C收帳政策 D現金折扣
10.某產品單價8元，單位變動成本5元，固定成本2000元，計劃產銷量600件，欲實現目標利 潤400元，應( ACD )。
A.提高單價1元 B.降低單位變動成本1元 C.減少固定成本600元 D.提高產銷量200件
④ 銀行從業資格考試個人理財的考試題，每次的題庫都是固定的么如果是，誰有題庫發給我，謝謝。
題庫沒有！有2014中華網視頻課程，不知道對你有沒有幫助
⑤ 個人教育理財的基本原則不包括以下哪一項
個人理財作業1
一、名詞解釋
1．個人理財
答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，並在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。
2．莫迪利亞尼生命周期理論
答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。
二、判斷題
1．理財就是生財，就是投資賺錢。 （ ）
答案：錯
2．理財是有錢人的事，對於普通的工薪階層是沒有用的。（ ）
答案：錯
3．理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ ）
答案：對
4．個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（ ）
答案：錯
5．將終值轉換為現值的過程被稱為「折現」。 （ ）
答案：對
6．復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（ ）
答案：錯
7．個人資產負債表與公司資產負債表的格式一模一樣（ ）
答案：錯
三、選擇題
1．為個人客戶提供的財務分析．財務規劃．投資顧問．資產管理專業化服務活動，這是指（ ）
A．個人理財服務
B．投資規劃
C．綜合理財服務
D．私人銀行業務
答案：A
2．投資組合決策的基本原則是（ ）
A．收益率最大化
B．風險最小化
C．期望收益最大化
D．給定期望收益條件下最小化投資風險
答案：B
3．下列理財目標中屬於短期目標的是（ ）
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容？（ ）
A．教育投資規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．居住規劃
答案：B
5．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：
I．收集客戶資料及個人理財目標
II．綜合理財計劃的策略整合
III．客戶關系的建立
IV．分析客戶現行財務狀況
V．提出理財計劃
VI．執行和監控理財計劃
正確的次序應為（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．單利和復利的區別在於（ ）。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度．月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬於名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一並計算
答案：D
7．以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）
A．基金公司
B．保險公司
C．信託公司
D．律師事務所
答案：D
8．制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A．個人風險管理
B．長期投資目標
C．預留現金儲備
D．短期投資目標
答案：C
四、計算題
假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢？
答案：答：單利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
復利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=
五．分析題
個人理財計劃
每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什麼存款。其他人由於自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規劃．儲蓄和投資的需要。
建立個人理財計劃後，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。
也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然後要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。
1．請你談談個人理財的主要內容和原則。
答案：答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信託理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
個人理財的原則：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則
因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質
2．人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤
答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有：
1．節儉生財
2．理財是富人．高收入家庭的專利
3．理財是投機活動
4．只有把錢放在銀行才是理財
3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。
答案：答：這種觀點是錯誤的。
因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。
4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？
答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息
2．考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向
5．為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表（格式可參見教材P246），並據此制定一份簡單的個人理財計劃。
每月收支狀況
收入狀況 支出狀況
本人收入 基本生活開支
配偶收入 其他開支
收入總計 支出總計
結余
家庭資產負債狀況
家庭資產 家庭負債
現金
定期存款
房產
資產總計 負債合計
資產凈值
個人理財作業2
一、名詞解釋
1．股票
答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。
2．開放式基金
答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。
3．封閉式基金
答案：答：封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌足總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。
4．國債
答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。
二、判斷題
1．一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ ）
答案：錯
2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（ ）
答案：錯
3．股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。（ ）
答案：對
4．股票和債券一樣，具有可償還性。（ ）
答案：錯
5．債券與股票都是由政府發行的。（ ）
答案：錯
6．因其信用度高，國債又被稱為「金邊債券」。（ ）
答案：對
7．最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（ ）
答案：錯
8．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ ）
答案：對
9．B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：錯
10．證券投資基金是一種利益共享．風險共擔的集合證券投資方式。（ ）
答案：對
11．債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（ ）
答案：錯
三、單項選擇題
1．資本市場的特徵是（ ）。
A．風險性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，風險性也低
D．風險性低，安全性也低
答案：A
2．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ ）。
A．契約型基金
B．公司型基金
C．封閉式基金
D．開放式基金
答案：D
3．關於債券的特徵，以下說法錯誤的是（ ）。
A．債券是比較穩定的投資理財產品
B．債券的風險總是低於股票的風險
C．債券投資風險低，收益相對固定
D．相對於現金存款，債券的收益更加高
答案：B
4．債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（ ）。
A．市場風險
B．系統風險
C．經營風險
D．違約風險
答案：D
5．關於基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）。
A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風險取決於基金資產的運作
C．基金的非系統性風險為零
D．基金的資產運作無法消滅風險
答案：C
6．下列哪一項理財產品不能用來保本的（ ）。
A．國債
B．股票市場基金
C．貨幣市場基金
D．央行票據
答案：B
7．下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）。
A．．有擔保的公司債券
B．國庫券
C．期貨
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是（ ）
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優先股
答案：B
9．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標准進行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對象
D．按投資基金的風險大小
答案：B
10．以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成長型基金
D．以上都不是
答案：C
11．債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）
A．資產所有權
B．資金使用權
C．財產支配權
D．債權
答案：D
12．下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）
A．國債
B．股票
C．企業債券
D．期貨
答案：A
13．下列哪項不屬於國債投資的特徵？（ ）
A．安全性高
B．免稅待遇
C．流動性強
D．收益率高
答案：D
14．以下關於債券和股票說法錯誤的是（ ）
A．收益率相互影響
B．都屬於有價證券
C．都是籌資手段
D．都有規定的償還期限
答案：D
15．證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）。
A．債權關系
B．所有權關系
C．綜合權利關系
D．委託代理關系
答案：D
四、多項選擇題
1．根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（ ）。
A．股票基金
B．債券基金
C．貨幣市場基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成長型基金
答案：ABC
2．相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
答案：BC
3．優先股的優先權主要表現在（ ）
A．認股權
B．分配剩餘資產
C．分配公司收益
D．公司經營表決權
答案：BC
4．普通股票股東享有的權利主要是（ ）
A．公司重大決策的參與權
B．公司盈餘和剩餘資產分配權
C．選擇管理者
D．其他權利
答案：ABD
5．債券按發行主體的不同，可分為（ ）
A．政府債券
B．公債
C．金融債券
D．企業債券
答案：ACD
五．計算題
已知商業銀行的原始存款5000元，其中存款准備金率10%。提現率5%，超額准備金率5%。分別求出存款擴張倍數．總存款數．派生存款數。
答案：存款擴張倍數=1/(法定存款准備金+現金漏損率+超額准備金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
總存款數=原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000
派生存款數=總存款數-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。
答案：1．預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款
2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保
3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款
4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以後養老做准備
5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等。
七、綜合案例分析
（一）現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5．5%,20年還清，他們採取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅後）。由於路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生並無其他投資。
為應付日常開支需要，路先生家裡常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅遊一次花銷6,000元外，並無其它額外支出。由於路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業保險形成足夠的認識。考慮到以後子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就採取定期定額的方式為孩子儲備教育金。
1．客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）。
A．客戶陳述與會談紀錄
B．客戶登記表
C．客戶現金流量表
D．客戶數據調查表
答案：D
2．客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。
A．某一時期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一時點
答案：D
3．路先生家庭的資產負債表中「現金與現金等價物小計」一欄的數值應為（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的資產負債表中「其他金融資產小計」一欄的數值應為（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的資產負債表中「凈資產」一欄的數值大約為（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黃女士的年稅後工資收入總額應為（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作為金融產品，最適用於現金管理。
A．定期存款
B．貨幣市場基金
C．投資分紅險
D．資金信託產品
答案：B
8．綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。
A．金融投資不足
B．日常保留現金額度過大
C．貸款還款方式選擇不當
D．風險管理支出不足
答案：D
9．（ ）作為金融工具，最適於子女教育金儲備。
A．原油期貨
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成長型股票
答案：C
10．關於路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）。
A．路先生的保額應當最大
B．應該優先給孩子買保險
C．路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等
D．不能因為參加社會保障就忽視商業保險
答案：B
（二）王先生的經歷值得很多人引以為戒
王先生今年32歲，大學畢業後在家鄉一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩定。1994年，他放棄了「鐵飯碗」來到上海，在一家貿易公司做業務。由於工作關系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬元本金後，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生後，資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業。
無奈天不遂人願，一次行情暴跌，王先生的資產，不但2個月內蒸發了60萬元，3個月後，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。
現在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯．交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。
他們每月可節餘5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現在對股票．期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至於到現在還沒車．沒房．沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是兩年半後妻子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。
（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處
（2）請你為王先生今後的生活何目標作一理財規劃。
（3）請你歸納個人銀行理財產品．個人證券理財產品．個人保險理財產品各有何優缺點，對我們的理財策劃有何啟示？
答案：答：1．王先生以前理財失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。
2．理財規劃建議：
第一，預留現金5個月生活費13000元其中10000元辦理銀行3個月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，為王先生買意外險和重大疾病保險。
第三，為王夫人和小孩辦理意外險和基本社保醫保。
第四，為以後小孩上大學和養老做准備，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的經濟條件，兩年半後上海買房的願望，無法實現。
3．理財策劃的啟示：
第一，每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險。
第二，任何理財產品都有風險。
個人理財作業3
一、名詞解釋
1．個人理財營銷
答案：答：個人理財營銷指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和慾望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產品和服務的認同，接納和消費，通過優質的服務贏得顧客的滿意，從而實現其經營目標的過程。
2．稅收籌劃
答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。
二、判斷題
1．避稅是收到稅單後不去交稅。（ ）
答案：錯
2．理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水平（ ）
答案：錯
3．個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前
在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
答案：對
4．對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
答案：錯
5．理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（ ）
答案：對
6．理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（ ）
答案：錯
7．在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（ ）
答案：對
三、單選題
1．理財顧問業務的第一步是（ ）。
A．確定客戶財務目標
B．資產管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
答案：D
2．以下各項屬於個人資產負債表中的流動資產的是（ ）
A．定期存款
B．房地產
C．股票
D．債券
答案：A
3．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．成本明細表
答案：C
4．收集客戶個人信息的方法，不包括（ ）：
A．填寫登記表
B．與客戶交談
C．向第三人打聽
D．使用心理測試問卷．
答案：C
5．對客戶拒絕的理解不恰當的是（ ）
A．拒絕是客戶的習慣性動作
B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C．客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D．客戶提出拒絕，從業人員就沒有迴旋的餘地
答案：D
6．屬於反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．利潤分配表
答案：A
7．當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（ ）的原則回答客戶的問題。
A．銀行利益最大化
B．誠實信用
C．坦白真誠
D．毫不隱瞞
答案：B
8．我國《個人所得稅法》規定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費用（ ）後的余額，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。
A．20%
B．滿足所有投訴客戶的所有需求
⑥ 關於經濟周期中的經營理財策略，下列說法
【答案】ACD【答案解析】
本題考核經濟周期相關知識。在企業經濟繁榮期應增加勞動力，所以選項B的說法錯誤。
⑦ 影響理財計劃的因素有經濟因素,社會因素和a環境因素B地域因素C個人因素D其他因素怎麼選
C個人因素，
所有的理財都是主觀意識的，客觀原因只能說影響理財的效果，但是不能影響計劃。