金融資產遺囑

⑴ 中國版銀行「生前遺囑」制度出爐，這個制度怎麼樣

哪些金融機構會被列入需制訂生前遺書的范疇，依據調節後的表內外財產賬戶余額規格，絕大多數上市銀行即已做到3000億元規范。除此之外，經管控特定應制訂修復和應急處置方案的金融機構中，一種構思是互聯網銀行。中央銀行先前表明，業務在線上進行的金融機構開展業務的范疇不會受到室內空間的限定，本質上已變成全國各地范疇內運營的金融機構。

根據業務流程特點、風險性情況、外流危害等要素，經銀監會以及派出機構特定應制訂修復和應急處置方案的別的金融機構保險公司。什麼金融機構會被管控特定必須開設修復和應急處置方案，一種構思是互聯網銀行。在最近中央銀行提升對異地存款的管理方法中，中央銀行將於二零二一年第一季度起，將地區法定代表人金融機構消化吸收異地存款狀況列入宏觀經濟謹慎評定（MPA），嚴禁其根據各種各樣的渠道開設其他地的存款，已產生的總量儲蓄當期滿付清。

⑵ 財富傳承和遺囑繼承有哪些區別

財富傳承是指這一輩的企業家或者資產持有者通過一定的方式，將財富傳給下一代或者後幾代。或以客戶意志為中心，通過預先的，持續的，系統化的設計規劃，綜合運用各種金融工具及法律手段，以實現客戶家族財富的風險隔離與代際繼承。遺囑繼承是指按照立遺囑人生前所留下的符合法律規定的合法遺囑的內容要求，確定被繼承人的繼承人及各繼承人應繼承遺產的份額

⑶ 保險的實現資產保全

資產管理「保單是容易變現的理財工具」資產管理是在一定的范圍內，對資產進行合理的搭配、調用，以達到資產在風險可控的情況下，產生一定的收益。並且通過資產管理，還是能實現一些被規劃人的生活目標、管理目標。而資產保全已經上升到另一個層級，是指客戶的財產規模已經非常龐大了，今生今世花不完了，那麼如何在現有的法律框架允許的范圍內，以及在風險可控的前提下，保證財富的穩定、不要縮水。因為在某些法律的環境下(比如遺產稅法)，財富傳承的時候會損失很大一塊，怎樣合理地規避這種損失，以惠及下面幾代人的財富分配，怎樣避免家裡後院起火的情況，這些會是這類客戶更關心的。實現這些功能可以利用的金融工具就是保險和信託。人壽保險在讓人們透過金錢獲得心靈的坦然與安全感，進而向家人傳遞一份深切愛的同時，又與資產保全緊密地結合在一起，並彰顯出獨特的魅力。人壽保險是一種十分容易「變現」的理財工具，是穩妥的資金儲備方式。很多人在經營自己的企業時，都會拿出一筆儲備金存到銀行，以備於特殊需要時可以追加到生意中周轉。但是當債權債務問題而引發法律訴訟時，銀行的這些錢就有可能被凍結。此時生意上的往來就可能會因為缺少周轉的現金流而導致停頓甚至引發破產。但是，如果儲備的方式是購買人壽保險的保單，這個問題便不會那麼可怕。因為人身保險合同是以人的生命為保險標的，依據《保險法》的規定，以死亡為給付保險金條件的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押，換句話說就是人壽保險的保單具有不可執行性。所以當所有的財產都被凍結甚至拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結和拍賣，而其保單貸款功能則又使其成為了最便捷的「變現」工具。因此，企業經營者如果能每年拿出一部分儲備金存入保險公司，購買終身壽險，就可以在債權債務糾紛引發的財產被凍結、出現資金周轉不靈的問題時，拿人壽保險的保單去保險公司進行質押貸款，貸款的額度通常在保單現金價值的70%-80%(具體比例可參照所購買保險合同的條款).即便遭遇到企業破產，保險單的現金價值也不會被計入抵債資產。在這方面，美國安然公司的老闆可以說是很好的例子，他和他的家人在企業破產後還能享受很高的生活品質，就是因為在公司破產前，他和他的太太已經用350萬美元購買了人壽保險，在美國法律規定的框架下在破產之後還能擁有大量可支配的資產。人壽保險是很好的避稅工具。納稅人利用合法的手段，在稅收法規許可范圍內，採用一定的形式、方法或手段，通過經營和財務活動的安排，逃避納稅義務的行為，就是很好的資產保全。資產保全這個層面高過於資產管理，如果資產保全沒有做好的話，資產管理是沒有意義的，因為如果平台不對，一個有錢人把一筆錢給了一個最後他不願意給的地方或人手上，額度越多他就越心煩，一點意義都沒有。資產保全工具「遺囑+現金」做好資產保全就牽扯到兩大部分，一個是信託，一個是稅務，這當中牽涉到保險。以保險作為工具，以信託和稅務安排作為平台，到了這樣的層面以後，才是資產管理。此時的「錢生錢」已經超越了大眾投資者所進入的股票基金等二級市場，而是進入到衍生品以及股權投資類的投資渠道。由此可見，當今中國年收入在1000萬元以上的「有錢人」考慮理財的順序應該是：先做資產保全，再做資產管理。保單就是遺囑，保單就是現金。舉個例子，一個有錢人的資產分配。比如說他有一個企業，有兩個小孩，有一些相應的金融資產，如果這個人說：我留個遺囑，我走了以後兩個小孩各50%，這就埋下了一個非常大的隱患。這個安排本身是不錯的，50%與50%的安排，但這種安排是一個現金分配，現金分配的結果是必須變賣資產，必須把這個企業給賣了，賣了以後才可以分。比如其中房子值1000萬元，這個房子要分給兩個小孩，只能賣了，不賣就沒法分。如果一個小孩留房子，另一個小孩拿500萬元，就會有分歧，拿錢的小孩會認為房子值1500萬元。如果放到企業則更復雜。所以當一個有錢人要傳承資產的時候，他完全不能以這種簡單的方式，必須要先規劃資產結構。比如，這個人的兩個小孩當中大兒子比較善於經營企業，所以把企業留給大兒子，那麼企業現在經營評估是多少錢，比如值1個億。另外還有其他金融資產，總共有5000萬元。那麼兩個兒子各佔50%，按照7500萬元來算的話，大兒子繼承企業，二兒子除了繼承5000萬元金融資產，另外的2500萬元，可以設定二兒子在企業中持有25%的股份，然後這個股份將來值多少錢就是多少錢。這當中5000萬元的金融資產可以用信託或人壽保險的方式，指定二兒子為受益人，就變成了無爭議資產。而大兒子繼承的企業資產也要有一個額度用人壽保險單來安排，用保險公司理賠的現金來支付資產轉移過程中的遺產稅。這樣的預先安排才能避免將來有可能發生的爭議，這是資產結構安排。給誰，誰承接什麼樣的資產，用什麼樣的方式和路徑繼承……所以，一個有錢人的資產結構規劃和財富分配規劃，遠遠超過死後大家把錢分一下的概念。遺憾的是，很多有錢人都還沒有合理安排，甚至連遺囑都沒有，而僅僅是停留在心目中的比例分配。如果財富分配的結果是家族成員都不高興的話，那就失去了賺錢的所有意義，這個錢是沒有意義的，變成禍害了，變成帶來不幸福的源泉。所以在分配的時候，要考慮如何通過這個分配，使這個家族更團結，互相之間關系更融洽，這是境界。要緊的就是規劃好資產結構，以及盡早開始實施長期的資產保全規劃，比如壽險保單既要盡早買，又不能一次買夠。在國外，很多國家都徵收遺產稅，而且額度很高。我國也已經開始討論並出台了《中華人民共和國遺產稅暫行條例(草案)》，根據草案，遺產越多，稅率就越高，最高可達50%。因此，一個有錢人此生擁有的個人財富，在他離開人世的時候會因為納稅問題而「貶值」，甚至成為家人的一種負擔和痛苦。如果資產中非金融資產很多，並且繼承人在接受遺產時沒有足夠的資金支付遺產稅的話，這些資產就不能被繼承而可能被先期拍賣。所以，在做好遺產規劃的時候，及早做好保險規劃對自己、對家人而言，都是一種明智的選擇。因為很多國家關於遺產稅收的法律都是明確規定人壽保險的理賠金是不納入應征稅額的，這當中人文關懷的基本原理是：對一個人的資產可以征稅，但是對一個人生命的價值是不能征稅的。中國政府近年來大力推廣的政策是以人為本，所以我們有理由相信，當我國開征遺產稅的時候，保險理賠也應該是免稅的。

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⑷ 如果死了互聯網金融里的錢怎麼辦

假如這筆資金因各種原因長期無人認領，就會形成無主金融資產，根據為投資者保密原則，互聯網金融機構也不會主動告知家屬或繼承人，也就變相被金融機構佔用。在金融機構存續期間，金融機構應該盡到妥善保管義務，按照法律規定，有權繼承人可以隨時辦理繼承過戶手續（自動到賬的金融資產除外），但如果金融機構最終因經營不善或其他重大風險導致倒閉破產的，那就一並清算處理。

⑸ 理財產品、股票這些東西可以立在遺囑里嗎

隨著人們對於金融投資的理念的開放化，理財產品和股票資產成為了大多數人會擁有的個人資產類型。而熱愛學習的投資者們也懂得了，不要將所有的雞蛋放在同一個籃子里的道理。隨著大環境的特殊變化，他們也會適當的增加自己的儲蓄資產，永遠緊跟時事，適時的調整口袋中各類資產的配比，爭取可以在不同的節點獲取最高的收益。而智能APP的便利性也讓他們隨時隨地都可以獲取最新的資訊。

而對於已經立了遺囑的老人來說，他們會覺得一身輕松，能夠以更好的心態去面對未來的生活，也不再為某些一直糾結的問題耿耿於懷。

⑹ 如何理解設置了不嚴謹條款的遺囑

1、代書遺囑只要兩個見證人在場（其中一人代書），就有效，和繼承人在不在場沒有關系；
2、遺囑中處理的財產為夫妻共同財產，你母親對其個人財產的處分有效，對你父親份額的處分無效；還有部分財產（如你父親名下房屋應屬你母親的部分）未處分的，依據法定繼承處理。
3、遺囑當然可以使用生活術語，只要意思清晰即可。

⑺ 人去世後，他銀行里的財產該怎麼辦

中國銀保監會、司法部聯合發布《關於簡化查詢已故存款人存款相關事項的通知》規定已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人的死亡證明、表明親屬關系的文件，比如戶口簿、結婚證、出生證明等，以及本人有效身份證件就可以向開戶銀行業金融機構提交書面申請。

辦理存款等查詢業務。而公證遺囑指定繼承人、公證遺囑受益人，則需要攜帶已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件。

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非存款類金融資產查詢

除了存款余額外，家人還能查詢到銀行發行或管理的非存款類金融資產的余額，比如理財產品和基金。銀行審查完相關證件後，會通過書面形式告訴申請人所查詢余額。對於代銷且無法確定金額的第三方產品，銀行會告知申請人到相關機構查詢。

《關於簡化查詢已故存款人存款相關事項的通知》指出，對於符合委託民事法律關系的，可以委託其他人辦理存款查詢，而且還可以多次查詢。

據介紹，銀保監會將進一步研究已故存款人小額存款免公證提取問題，在保證存款安全和繼承人合法權益的前提下，為人民群眾提供更多便利。今後，還會通過推動公安部門與銀行建立信息共享機制，逐步推進身份、戶籍、婚姻等信息的在線核實，進一步減少證明文件、簡化辦理程序。