信貸融資保險

㈠ 融資和貸款有什麼區別

貸款是融資的一種。

融資有很多種方式，最簡單的就是借錢。主要有債權和股權兩種，債權融資就是有抵押品的融資，銀行貸款就是需要你出具抵押物，根據抵押物價值來決定放款數量等。股權融資是以你放棄公司一部分股權來換得融資。

具體融資方式很多：

1、拆借（就是借錢，可有利息，也可無利息）

2、貸款（銀行、高利貸）

3、股權融資

4、信託融資

5、保險融資

6、上市

(1)信貸融資保險擴展閱讀：

常見形式

銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

融資租賃

融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

海外融資

企業可利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

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company,中小企業為借款人，但企業信息及企業運營相對固定，有穩定的現金流及還款來源，信息容易核實，同時企業的違約成本遠高於個人，要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益於眾籌理財的高年化收益，借款企業可以實現低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。

基金組織

手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。

銀行承兌

融資企業為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。

銀行承兌匯票融資的好處在於企業可以實現短、頻、快，可以降低企業財務費用。

投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。

直存款

這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。

銀行信用證

國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。

委託貸款

所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

直通款

所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八種融資方式就是對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。

貸款擔保

市面上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

國家性基金

主要來源於中央外貿發展基金。企業如果想通過這個渠道來融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內容是：境外展覽會、質量管理體系、環境管理體系、軟體出口企業和各類產品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優先支持。

參考資料：網路.融資

㈡ 貸款保證保險是什麼

我是專門做貸款的，一般來講保證保險就是質押或者固定資產的保險，也可以是擔保回公司出的擔保函。
我們經答常操作的就是大額的5000萬到20個億的貸款，美國銀行資金，利息比國內資金要少一半，一般都是通過我們擔保公司做的擔保手續。
條件很簡單，
只要寫明這筆貸款用途，
還款方案，
固定資產說明，
再通過我們擔保公司的包裝就可以批大額貸款了。
如果你需要貸款或者融資就可以打我用戶名。或者是發簡訊給我。不管是外地的還是北京的都可以，反正這個錢是通過銀行貸的。不用白不用！

㈢ 中信保海外投資險和出口買方信貸保險的區別

海外投資保險是一種政府提供的保證保險。其實質上是一種對海外投資者的「國家保證」，它不僅由國家特設機構或委託特設機構執行，國家充當經濟後盾，而且針對的更是源於國家權力的國家危險，而這種危險通常是商業保險不給予承保的。 海外投資保險是非盈利性的政策性險種。該保險是鼓勵企業對外投資，保證海外投資企業規避各種由於政治風險和信用風險所產生的不確定性損失。
海外投資保險承保的風險為徵收、匯兌限制、戰爭以及政府違約。

出口買方信貸保險是指在出口買方信貸融資方式下，出口信用機構（ECA）向貸款銀行提供還款保障的政策性保險。出口買方信貸保險承保的風險包括政治風險和商業風險，賠付比率均為95%。出口買方信貸保險所依據的基礎合同是出口買方信貸貸款協議，保險貨幣是貸款協議貨幣一致，一般是美元。出口買方信貸的被保險人是貸款銀行，投保人一般為出口商或貸款銀行。
買方信貸保險對被保險人按貸款協議的規定履行了義務後，由於下列商業或政治事件導致借款人未履行其在貸款協議項下的還本付息義務且擔保人未履行其在擔保合同項下的擔保義務而引起的直接損失，保險人根據保單的規定，承擔賠償責任。
1、政治事件包括：
借款人所在國家（或地區）政府或其在貸款協議項下還款必須經過的第三國（或地區）政府頒布法律、法令、命令、條例或採取行政措施，禁止或限制借款人以貸款協議約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險人償還貸款；
借款人所在國家（或地區）政府或其在貸款協議項下還款必須經過的第三國（或地區）政府頒布延期付款令；
借款人所在國家（或地區）發生戰爭、革命、暴亂；
借款人所在國家（或地區）發生恐怖主義行動和與之相關的破壞活動；
保險人認定的其他政治事件。
2、商業事件包括：
借款人被宣告破產、倒閉或解散；
借款人拖欠貸款協議項下應付的本金或利息。
買方信貸保險除外責任：被保險人違反保險單或貸款協議的規定，或因被保險人的過錯致使保險單或貸款協議部分或全部無效。

㈣ 信貸加保險是什麼 意思

您好！農村信用社的保險加信貸，是指保險機構為企業提供資信評審、風險管理、損失賠付等服務，並為企業提供國內貿易應收賬款信用保險，在信用限額內對被保險人因買方的信用風險造成的直接損失承擔賠償責任；農村信用社則依據保險機構的承保保單，確定企業融資額度及期限，並發放貸款。

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㈤ 買了信用保證保險，如果借貸還不上了是不是有保險公司還款

是的，借貸款如果還不上，有信用保證保險的情況下，由保險公司按合同代為償還。

但是這不代表你不需要還錢了，保險公司代還欠款後，保險公司成為你的新債權人，你跟原出借方的債權債務關系，變為你跟保險公司的債權債務關系，你仍然需要把錢還給保險公司。

信用保證保險的作用，就是降低出借方的風險，提高你的個人資信。

㈥ 我在易融貸申請了貸款,但放款前必須讓交一個融資商業保險。可以交嗎是不是騙人的

這個問題不是回答過你了嗎？融資商業保險根本就沒有這種東西，不就說明對方要你交錢是騙你的嗎？

㈦ 什麼是信貸融資

向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式.它是指企業為滿足自身生產經營的需要,同金融機構回(主要答是銀行)簽定協議,借入一定數額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式. 信貸融資的種類： 1，按期限分類:短期貸款,中期貸款,長期貸款 2，按有無擔保品分類:信用貸款,擔保貸款 3，按資金來源分類:政策性銀行貸款,商業銀行貸款,保險公司貸款等 信貸融資的方式： 1，銀行抵押貸款,直接貸給企業 2，對個人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給企業股東個人 3，有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬於大企業,為大企業提供服務和配套產品的中小企業 信貸融資的條件： 1，必須經過國家工商銀行行政管理部門批准設立,登記注冊,持有營業執照 2，實行獨立經濟核算,自負盈虧 3，有一定的自自有資金 4，遵守政策法令和銀行貸款,結算管理制度,並按規定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶 5，產品有市場 6，生產經營有效益 7，不擠占挪用信貸資金 8，誠信為本

㈧ 什麼是買方信貸保險

買方信貸和賣方信貸是出口信貸的兩種形式。

買方信貸是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進口貨款的一種貸款形式。其中，由出口方銀行直接貸給進口商的，出口方銀行通常要求進口方銀行提供擔保；如由出口方銀行貸款給進口方銀行，再由進口方銀行貸給進口商或使用單位的，則進口方銀行要負責向出口方銀行清償貸款。
出口買方信貸具有如下特點：

(1)買方信貸是一種中長期跨國的外匯貸款。

(2)買方信貸一般使用OECD組織公布的「商業參考利率」或以LIBOR(倫敦銀行間同業拆放利率)為基礎的浮動利率。

(3)買方信貸的商務合同採用L／C，D／P等付款方式，出口商發貨後即期收匯，不承擔匯率風險和進口方的信用風險。

(4)出口商無須負債。

㈨ 「中國平安個人消費信貸保證保險」的保金是多少

回答：

「中國平安個人消費信貸保證保險」這是一種個人信用貸款，最高額度約為15萬，貸款費用較高，約為貸款額度的20~30%。