融資保函格式

❶ 融資性保函對商業銀行是怎樣計算資本佔用的

目前，融資性保函屬於表外業務，按照風險權重計算風險資產佔用資本，主要計算以回下幾點：

1、資本充答足率=資本/風險加權資產總和。

2、實施巴塞爾協議3以後，監管當局引入杠桿率、動態撥備以後，融資性保函也將全額消耗核心資本。

3、杠桿率=核心資本/表內外風險資產總和(不加權計算)。

❷ 銀行融資性保函

融資性保函又稱「融資保函」或「融資類保函」。是指擔保銀行應借款人內的申請而向貸款人出容具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件。該保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發行擔保、融資租賃擔保、延期付款擔保、銀行授信額度保函等。
1、對借款人
1）為申請人提供融資便利。
2）提高借款人的信用評價，有利於借款人取得融資。
3）在有價證券發行中，降低有價證券無力償還的風險，利於有價證券銷售。
2、對貸款人或有價證券購買方
1）分散融資風險，提高了貸款資金的安全。
2）獲得有價證券償付的充分保障。

❸ 履約保函屬於貿易融資業務嗎

履約保函不屬於貿易融資業務。

履約保函是指應勞務方和承包方（申請人）的請求，回銀行金融機答構向工程的業主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。

如果勞務方和承包方日後未能按時、按質、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

(3)融資保函格式擴展閱讀：

一、履約保函的適用范圍

適用范圍非常廣泛，可用於任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用於工程承包、物資采購等項目。

在工程承包、物資采購等項目中，業主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現金保證金的一種良好的替代形式。

二、貿易融資的優勢

1、貿易融資准入門檻較低，這有效解決了中小企業因財務指標達不到銀行標准而無法融資的問題。

2、貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。

3、貿易融資比一般貸款風險低，能有效降低銀行風險。

4、貿易融資業務可以擴大銀行收入來源，調整收入結構。

❹ 為什麼對於資金方來說，銀行履約保函沒有融資性保函有價值

一般來說 企業憑融資性保函可以直接獲得銀行融資（融資保函的意思就是銀行願意給保函專申請人融資，相當於能直屬接獲得銀行資金）；履約保函屬於非融資性保函，因為是否履約需法律界定，可能會出現瑕疵（保函申請人需在沒有履約的情況下銀行才會代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任，而是否履約，履約程度都沒有個完全相應的標准。）

❺ 建行銀行 融資保函如何辦理

1、 辦理程序：

2、適用客戶群體

有境內保證業務需求的企事業單位客戶。

3、申請人條件

a、經工商行政管理機關或主管機關核准登記，且具有中國人民銀行頒發的貸款卡（證）；

b、在建設銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

c、資信狀況良好，具備履行保函項下義務的能力；

d、能夠向建設銀行提供符合要求的反擔保。

4、建行優勢

a、我行境內保證業務市場份額佔四大銀行的近50%，穩居市場首位。

b、機構遍布全國，上下聯動，能為全國各地客戶提供優質服務。

c、品種眾多，專業化管理，可提供投標保證、承包保證、履約保證、預收（付款）保證、工程維修保證、質量保證、來料加工保證及來件裝配保證、補償貿易保證、付款保證、借款保證、延期付款保證、分期付款保證;

關稅付款保證、保釋金保證、留滯金保證、租賃保證、借款保證、賬戶透支保證、債券償付保證、出入境備用金保證、財產保全保證、銀行委託保證等二十幾種保證服務。

d、形式多樣，分離式保證、內部委託保證等業務創新使保證業務操作方式更加靈活，更能滿足客戶需求。

e、具有服務建築工程類客戶的傳統優勢，在非融資性建築工程類保證業務服務方面優勢顯著。

f、服務眾多優質大型客戶，經驗豐富。

❻ 融資性保函對商業銀行是怎樣計算資本佔用的

目前，融資復性保函屬於表外業制務，按照風險權重計算風險資產佔用資本
資本充足率=資本/風險加權資產總和
但實施巴塞爾協議3以後，監管當局引入杠桿率、動態撥備以後，融資性保函也將全額消耗核心資本。
杠桿率=核心資本/表內外風險資產總和（不加權計算）

❼ 融資類和非融資類保函的具體區別，請詳細說明，不要字面理解

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既然補償貿易項下的保函是現匯履約保函和非現匯履約保函，那麼說明該保函只是履約保函，即該保函只是擔保補償貿易的合同會履約，如果未履約，則以該履約保函的所載金額作為對該保函受益人的補償或賠償。因而，該保函的金額不會大，一般是合同金額的2-3%左右。

所以，這類保函屬於履約保函，即非融資類保函。

❽ 國家有融資性保函方面的規章嗎

1．銀行保函業務
（1）產品定義
銀行保函業務，是指農業銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，農業銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，主要可分為融資性保函和非融資性保函兩大類。
非融資性保函系指農業銀行以銀行信用替代商業信用為申請人履行非融資性義務所作的書面保證承諾。融資性保函系指農業銀行利用其資信為申請人從第三方融資資金時履行本息償付義務所作出的書面保證承諾．
非融資性保函主要分為：工程項下投標、履約、預付款、質量維修、預留金保函；貿易履約保函；海關付稅保函；其它非融資性保函。
融資性保函主要分為：債券保函；信託計劃保函；借款保函；其它融資性保函。
銀行保函包括履約保函、預付款保函、投標保函、維修保函、預留金保函、稅款保付反擔保保函、海關風險保證金保函等。
1）履約保函，是指應勞務方和承包人（申請人）的請求，向工程的業主方（受益人）所作出的一種履約保證承諾。倘若履約責任人日後未能按合約的規定按期、按質、按量地完成所承建工程，以及未能履行合約項下的其他業務，農業銀行將向業主方支付一筆不超過擔保金額的款項。該款項通常相當於合約總金額5%-10%。
2）預付款保函，又稱還款擔保，是指向工程業主（受益人）保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規定使用預付款時，則農業銀行負責返還擔保函規定金額（或未還部分）的預付款。預付款擔保的擔保金額不應超過承包人收到的工程預付款總額。
3）投標保函，是指向招標人（受益人）作出保證，在投標人（申請人）報價的有效期內，投標人將遵守其諾言，不撤標、不改標，不更改原報價條件，並且在其一旦中標後，將按照招標文件的規定及投標人在報價中的承諾，在一定時間內與招標人簽訂合同，如投標人違約，農業銀行將在擔保額度的范圍內向招標人支付約定金額的款項。該金額數通常為投標人報價總額的1%-5%不等。
4）維修保函，是指應承包方（申請人）的請求，向工程業主（受益人）保證，在工程質量不符合合同規定，承包方（申請人）又不能維修時，由農業銀行按擔保函規定金額賠付工程業主。該款項通常為合同價款的5%-10%。
5）預留金保函，又稱留滯金擔保，是指應承包方（申請人）的請求，向工程業主（受益人）保證，在承包方（申請人）提前支取合同價款中尾欠部分款項而不能按期歸還時，由農業銀行負責返還擔保函規定金額的預留金款項。通常為合同價款的5%-10%。
6）稅款保付反擔保保函，是指對在農業銀行開戶的加工貿易企業，農業銀行可為該企業出具以中國銀行等銀行為受益人的反擔保保函。加工貿易企業在開展加工貿易業務中為免向海關繳納稅款保證金，需委託中國銀行等銀行出具以海關為受益人的稅款保付保函。
7）海關風險保證金保函，是指企業在開展加工貿易業務中需要向海關繳納風險保證金時，向農業銀行申請出具以海關為受益人的保函業務。風險保證金是指海關為防範企業在開展加工貿易業務時不履行海關規定的義務、偷逃稅款、利用進出境之便從事非法活動等而要求企業繳納的保證金。
（2）產品功能
1）履約保函：能滿足國內企業之間履行工程合同方面擔保的需要。
2）預付款保函：能滿足國內企業之間償還預付款方面擔保的需要。
3）投標保函：能滿足國內企業之間投標方面擔保的需要。
4）維修保函：能滿足國內企業之間履行維修責任方面擔保的需要。
5）預留金保函：能滿足國內企業之間歸還預留金方面擔保的需要。
6）稅款保付反擔保保函：能滿足農業銀行開戶的加工貿易企業在中國銀行等銀行為其向海關出具稅款保付保函後，出具以中國銀行等銀行為受益人的反擔保保函的需要。
7）海關風險保證金保函：能滿足企業因開展加工貿易為其向海關繳納風險保證金提供擔保的需要。
（3）適用對象
非融資性保函業務的對象原則上為經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其它經濟組織。個體工商戶、自然人可以申請辦理低信用風險的非融資性保函業務。融資性保函業務的適用於經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人。
辦理銀行保函的公司客戶應具備以下條件：
1）經國家工商行政管理機關批准，取得《企業法人營業執照》並已年檢的企業；
2）在農業銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶並實施統一授信的企業（提供100%保證金的客戶除外）；
3）按照農業銀行信用等級評定標准，信用等級在AA 級（含）以上或資產負債率在70%以下的企業；
4）無拖欠貸款本息情況；
5）有良好的信譽，經濟實力強；
6）能夠提供符合規定要求的反擔保。
（4）風險防範
1）對受益人要求按其事先擬定的格式開立保函的，各經營行應認真審查，對條款內容明顯有損於農業銀行權益，增大農業銀行擔保風險的，應不予受理。不得出具規定有對受益人的索賠無條件照付或見索即付條款的擔保函。
2）自擬文字對外開立擔保函時，各經營行應由內部法規部門對保函條款的合法性進行審定，並把擔保函文稿送申請人確認後，再向外開出。
3）原則上不出具有轉讓條款、其他銀行加具保兌及轉開的保函，如有特殊情況須徵得總行同意。
4）特別規定——農業銀行不得辦理下列融資性保函：
①為個人經濟行為提供擔保；
②為未經批准並依法主冊登記的客戶提供擔保；
③為融資用於注冊資本金的客戶提供擔保；
④為融資清償務以及每一還款來源無保障的客戶提供擔保；
⑤為違反國家法律、法規的經濟行為提供擔保。

❾ 融資保函與銀行保函區別

通俗講，企業要向甲銀行或非銀行金融機構進行，由於企業沒有相應的抵回押擔保答或無法出具，所以向乙銀行提出擔保請求，乙銀行基於與企業的合作，在對企業進行評級授信的基礎上，為企業向甲的借款所提供的擔保函，就是銀行融資性保函。

❿ 一般情況下,銀行保函可以作為融資的抵押品

有一種保函叫做借款保函。是說銀行應借款人要求向貸款行所作出的一種旨在保證借款人按照借款合約的規定按期向貸款方歸還所借款項本息的付款保證承諾。