融資返費

『壹』 請幫我算算哪種貸款更劃算

工行的利息就是12000，採用的是等額本息還款法。
農行的利息是500*12*3=18000
當然從數據上看，農行的利息要多。
主要原因是工行每月還款3111中，包含一部分本金，也就是每一個月的還款額度包括一部分本金和一部分利息。而農行的貸款每月償還的光是利息。
農行的利息多，主要原因就是你每月佔用的本金都是10萬，沒有變化，每月一直沒有還本金。所以利息要多一些。
不知道說明白沒有。

『貳』 給信託公司介紹裸項目有分紅嗎

曾經有很多的投資咨詢公司以介紹項目給金融機構（包括信託），融資成功以財務顧問費的形式收取費用。
一般費用由融資方自理，包含在融資成本里。
信託公司直接返費用很難。

『叄』 禮米的圈錢模式有人忽悠我老公，說入禮米一萬元一周返利360元，可信嗎，天上會掉餡餅嗎

騙錢的，我朋友投了2萬，開始是每個星期拿到720元，但只拿了三個星期，後來經常拖延時間，降低返現額度，現在既然變成36元一個星期了，真是上當了

『肆』 談一談什麼是「富人思維」

好好學習，准備明天一本萬利發大財!

『伍』 樓市大事件！央行、銀保監會聯手發文，48萬億房貸市場迎巨變

關乎樓市的又一大事來了！

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。這是繼前不久監管部門出台「三道紅線」房企融資新規後，房地產金融政策再出重磅新規。《通知》自2021年1月1日起實施。

《通知》規定，央行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。央行、銀保監會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會派出機構確定轄區內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監督管理。

此外，值得注意的是，為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。同時，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

央行有關負責人透露，目前，央行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。

新增房貸增速將受影響

實際上，今年以來，就有一些銀行進一步放緩了新增房企開發貸增速。證券時報·券商中國記者此前了解到，有銀行壓縮了房地產開發貸款的投放規模，還有銀行部分區域性分行因僅用半年時間就把全年的個人按揭貸款投放額度用完，使得後續該地區新的個人按揭貸款投放要靠存量移位再貸。

央行數據顯示，2020 年三季度末,人民幣房地產貸款余額 48.83 萬億元, 同比增長 12.8%,比上季末低 0.3 個百分點,連續 26 個月回 落;前三季度增加 4.42 萬億元,占同期各項貸款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 個百分點。

曾剛表示，從分檔設計的房地產貸款集中度上限水平看，預計超出上限的銀行不會太多，總體看對存量房地產貸款來說，調整的壓力較小。但《通知》的主要影響是未來的新增房地產貸款增速會受限，例如，前幾年個人房貸增速顯著高於平均貸款增速，對於接近上限或已經超標的銀行來相關貸款的新增投放增速會放緩。

央行有關負責人也表示，2019年以來，央行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，央行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。

「房地產貸款集中度指標對存量房貸的調整壓力並不大，因為只要銀行保持現有房貸余額不變，隨著分母的貸款余額總規模不斷提升，該指標自然會下降。但對於接近上限的銀行來說，該指標就會影響其新增房貸投放規模，這意味著未來部分銀行的新增房貸增速和個貸增速不能超過平均貸款增速，否則相關佔比還會進一步提升。」曾剛稱。

銀行需制定過渡期業務調整方案

當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務，央行、銀保監會將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的，將督促採取措施及時予以校正。

具體來看，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

值得注意的是，為了穩妥有序整改過渡，充分考慮不同銀行的情況不同，《通知》提出，業務調整過渡期結束後因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業金融機構提出申請，經央行、銀保監會或當地央行分支機構、銀保監會派出機構評估後認為合理的，可適當延長業務調整過渡期。

「對於超出管理要求的銀行業金融機構，將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。」上述負責人稱。

北京市銀行業協會已出台個人住房貸款自律公約

證券時報·券商中國記者獲悉，北京市銀行業協會已正式印發《北京市銀行業協會個人住房貸款業務自律公約》，自2021年1月1日起生效實施。公約從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面對銀行的個人住房貸款業務提出自律要求，同時也對銀行開展的關於個人商業用房貸款業務的做出了自律要求。

針對公約出台的背景，北京市銀行業協會表示，目前北京地區會員銀行開展的個人住房貸款業務中主要存在兩個突出問題：一是，自北京市開展房地產市場調控以來，相關政府部門和行業監管部門出台了多項涉及個人住房貸款業務的調控政策，但各家會員銀行對政策的理解不盡相同，造成部分銀行在政策執行尺度的掌握方面存在一定差異；二是，近年來北京地區房地產市場中，二手房交易的市場佔比逐年提升，房地產中介機構在二手房交易中成為關鍵環節，個別銀行為爭攬客戶而向中介「返點」、「返費」的現象死灰復燃。

在統一房貸政策尺度方面，《公約》規定：住房貸款記錄不區分本市、非本市；月供收入比不超過50%；對首付款資金來源進行實質性審核，不得使用「首付貸」等金融產品加杠桿、挪用其他個人類貸款資金或信用卡融資用於支付首付款；涉及一手房的個人住房貸款其所購房屋必須是主體結構已封頂的住房；必須嚴格執行差別化住房信貸政策等。在涉及「返點」、「返費」問題方面，《公約》規定：銀行不得向房地產開發商、房地產中介機構（含關聯機構）及工作人員支付或變相支付財物從而獲取交易機會或競爭優勢，並明確規定：支付或變相支付傭金、介紹費或其他性質類似的費用；免費或低於成本價提供服務，或出租辦公場所、辦公設施和設備；替其支付、承擔應當由其自己承擔的支出或費用；以超出正常價格或不合理方式等使用其提供的服務；租用其辦公場所或渠道（含線上、線下）向購房客戶營銷本行業務等方式均在禁止范圍之內。

據了解，此次《公約》的出台得到了業內銀行的廣泛支持，目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。部分銀行表示，《公約》的出台有助於銀行個人住房貸款業務競爭回歸到提高服務水平和服務質量方面上來，從而改變過去單純依靠「返點」、「返費」和放鬆政策執行尺度的市場競爭局面。

『陸』 支付寶借唄逾期會打電話親戚朋友嗎

支付寶借唄逾期不會打電話給親戚朋友，但是逾期不還的話，借唄可以向法院起訴，如果仍然不履行法律文書確定的義務，那麼會被採取強制執行，納入徵信系統。

依據《中華人民共和國民事訴訟法》規定如下：

1、第二百四十二條被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產。人民法院查詢、扣押、凍結、劃撥、變價的財產不得超出被執行人應當履行義務的范圍。

人民法院決定扣押、凍結、劃撥、變價財產，應當作出裁定，並發出協助執行通知書，有關單位必須辦理。

2、第二百四十三條被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權扣留、提取被執行人應當履行義務部分的收入。但應當保留被執行人及其所扶養家屬的生活必需費用。

人民法院扣留、提取收入時，應當作出裁定，並發出協助執行通知書，被執行人所在單位、銀行、信用合作社和其他有儲蓄業務的單位必須辦理。

3、第二百四十四條被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權查封、扣押、凍結、拍賣、變賣被執行人應當履行義務部分的財產。但應當保留被執行人及其所扶養家屬的生活必需品。

採取前款措施，人民法院應當作出裁定。

4、第二百五十五條被執行人不履行法律文書確定的義務的，人民法院可以對其採取或者通知有關單位協助採取限制出境，在徵信系統記錄、通過媒體公布不履行義務信息以及法律規定的其他措施。

(6)融資返費擴展閱讀

8月23日，支付寶發布《變更支付寶服務協議的公告》，其中明確指出，若用戶連續12個月未登錄，並且沒有任何資產的支付寶賬戶，將會被注銷。

8月25日，支付寶在官方微博對這一更新作出補充說明，稱只要你的支付寶賬戶里還有餘額，或者關聯了余額寶、集分寶，不管多久沒有登錄都不會被注銷。

此外，花唄借唄有欠款的用戶，不管多久沒有登錄，賬戶也不會被注銷，「不要想得美」。

支付寶更新的服務協議里提到，注銷之支付寶里的錢如何管理，如果賬戶有關聯的理財產品、待處理交易或余額，支付寶會協助處理，需要按照支付寶提示的方式進行操作。

另外，如果支付寶賬戶開通後6個月內沒有主動交易，那麼在重新核實身份之前，支付寶將有權暫停或者注銷該賬戶。

支付寶還明確指出，根據《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》規定，支付寶不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、信託、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付寶賬戶。

如果某個賬號屬於上述范圍，必須該其中的資金提現，或者通過轉賬等途徑使用完畢，然後授權支付寶注銷賬戶。

參考資料來源：中國人大網—《中華人民共和國民事訴訟法》

人民網—支付寶：不要想得美花唄借唄有欠款的多久都不會被注銷

『柒』 為什麼現在職介部收費反而倒給求職者返費

因為現在用工荒，企業招不到人，只好花錢委託中介來招，中介也不好招人，只好把企業給的錢分給求職者一部分。
那麼問題來了，中國為什麼會出現用工荒呢？

第一，蜜罐里被嬌慣壞了的老闆們
十幾年前，無數人南下廣東打工，當然也有個別做生意發財的，那時候的工廠招工是什麼樣的呢？別急，看看招工條件就知道，1、25歲以下，女性優先。這在當時的製造業，是大部分人事寫招工啟事的默認內容和一個不是規則的規則，大部分勞動密集性的電子廠，玩具廠，服裝廠在招工的時候都要25歲以下的女工，在這些企業里70%以上的員工也是女性，而這個苛刻的條件在當時是那麼的理所當然，理所當然的那麼荒唐，我們國家60歲退休，企業招工要求25歲以下，那35歲的呢？45歲和55歲的呢？他（她）們怎麼辦？他們沒有就業的權利嗎？而招回去的員工85%以上都是在生產流水線上天復一天的干那簡單固定的手工作業，無任何技術含量，35歲，45歲，55歲的怎麼不能幹？
為了管理容易，招工都優先招聘女性，25歲以下的女性，在當時很多人都習以為常的要求，今天想想，很多人找老婆都找不到25歲以下的，能找個25歲以下五官端正的都激動不已，而一些老吊絲更是要求小，28歲，30歲只要嫁不要彩禮房子少花錢那都當撿了寶似的，可在那個年代，勞動密集性工廠的招供條件比大部分搬磚吊絲找老婆的要求高多了。
25歲以下，女性優先就完了嗎？那你錯了，下面還有，要健康證明，不能攜帶乙肝等疾病，視力達到XX以上，有些還要求身高1.55/1.65以上等等,在今天的世界上,很多國家的徵兵都達不到這條件,都在一再的放寬要求,比如美國很早就允許近視眼當兵，比如傳說中的日本把徵兵條件放寬到1.4米以上,而在當時的製造業,這些苛刻的招工要求遠遠超過了如今很多國家的徵兵條件，而當時的工廠30天幾乎無休，無險無金（個別工廠有也是不全），每天上12個小時的班也是常態。
在面對這個25歲以下的荒唐條件要求下，無數人默認了，那是很多農民和窮人的無奈，也是這個國家的無奈，國家還窮，就業崗位少，基礎建設還落後，能建立完善工業體系的地方還不多，本土的生產技術水平還低下，不得不依靠外資來干，容忍默認了人家的苛刻要求，那時的老闆真是爽啊，那簡直成了上帝。

二、高高在上的感覺無視員工的人格
十幾年，那時候的廣東等地製造業工廠管理太容易了，隨便一個老粗，只要和狗一樣聽話忠誠會咬人會罵人就可以了，幹活慢了點，張口就是「他媽的」等國罵上來，那時候企業總經理有句經典的名言：不幹就滾蛋，四條腿的青蛙不好找，兩條腿的人到處都是。
而員工只能接受默認這種漫罵和侮辱，那時候發生了韓國某主管羞辱內地員工的事件，那時候無數台干隨意的辱罵大陸員工，在那些老闆們眼裡，員工是什麼？是個工具嗎？那你錯了，因為工具很貴重。下面給你具體說說：
每當定單少或者排程沒銜接上稍微有幾個小時空閑的時候，員工都被幾人一組的安排在車間里，一遍又一遍的用酒精擦拭地板，機台和工具箱等，一遍遍的擦，擦到一塵不染，那些機器設備都是寶貝，甚至連簡單的工具箱，產品周轉箱都是寶貝，因為很多都靠外國進口的，員工嘛那就無所謂了，遍地都是啊！
曾經幾次親眼見到，台干為了立威，無事生非或者小提大做的找茬，現場開除了公司保安和產線員工，那個被開除的保安道歉又道歉，而保安所犯錯誤幾乎就不是錯誤（僅僅因為早晨做廣播體操他喊操喊的太快了），可保安那無助的眼神終究敵不過台巴子處長那果斷堅決的叼拽酷，當場摘了廠牌，立刻結工資走人，下面幾百個員工列隊默默的看著，90%的人都清楚，這不過是沒事找事，殺雞給雞看而已。

三，企業是個有社會責任的法人
混跡江湖多年了，以前每次聽見某些小老闆說出一堆長篇大論，什麼員工要求加工資啦，今年又不好乾啦，很辛苦啦等等，完了來一句，中國經濟要崩潰，政府欺負我們開公司的，中小企業無法活了。
仔細找找，發現這些人很多都是投資100萬左右，自己本身無行業的長期專業技術積累，也無高級別的知識水平，更無先進的生產工藝經驗等等，大都是很普通的一個人，賺了幾十萬塊，找親戚湊點，貸點款，弄個百來萬，就要開始當老闆，就希望和想像中的老闆一樣發號施令坐享受其成，干一點活就上來抱怨，沒法混了，自己干比的員工還多，員工是爺爺自己是孫子雲雲，何其荒唐啊？
當老闆容易嗎？當然不容易，你想分享別人的勞動剩餘價值，做在「剝削」的位置上，當然很難，如果很容易，那10幾億人有幾億都去當老闆了？類似很多投資百來萬成天在嚎叫的那幾個無才無知識的老闆，有時候覺得他們和小丑一樣，如果融資百來萬就可以輕松的當上老闆，輕松的賺錢，而且還不用帶頭去勞累，那我三天之內就可以融100萬，我可一當老闆了嗎？而我身邊的同學朋友具備如此能力的多如牛毛，他們都可以去當老闆了嗎？
充其量就是個開小面館的水平，沒有行業先進的技術水平，沒有高級別的知識儲備，想創業開公司，想搞企業，就必然要帶頭幹活，必然要吃的最差，起的最早，睡的最晚，否則誰給你賣命啊？因為就算成功了你是那一將功成，你那幾個工人只是打包默默回家的萬骨枯而已。
而往往就是這類人天天左感嘆，右悲哀，說這個工人是爺，那個工人是爺，其實員工從來都不是爺，是爺還會去打工嗎？他們只是想做回有正常人格的人，不再繼續當孫子了而已。

四，用工荒了嗎？世界人口最多的國家會缺人？
上面簡單的列舉了幾點常見的現象，我想30歲以上，出門在企業工作過的同胞很多會有體會和感同身受，因為中國的很多老闆們企業們經歷過那個上帝般的黃金歲月，如今那個歲月不再了，經過一年又一年的努力，開始建立基本福利保障，提高收入生活水平，增加農民的收入，幾億民工和他們的子女們開始活的有尊嚴，在解決溫飽之餘，逐步希望自己活的有點樣子，工作做不好你可以批評指導，但你不能在「他媽的」的罵我了，你可以解僱我，但不能再無所忌憚的嚎叫四條腿的青蛙不好找了。
國家規定60退休，60歲以內的正常人都是正常合格的勞動者，每個守法國民都享受同等的權利，老闆們憑什麼可以理直氣壯的要求工人必須是25歲以下（現在放鬆到35歲），招工條件比招兵和相親還苛刻多倍，而很多人都認為正常？
因為你們經歷過那個老闆黃金期，所以希望社會永遠停留在那個時代，可是這個國家，政府，人民一代一代的努力，就是為了讓他們的國民子女擺脫十幾年前的心酸無奈，要讓大家都有尊嚴的活著，是個人，是個勞動者不錯，但不是個連工具都不如的「工具」。
很多老闆們在嚎叫招工難，在叫員工是爺，那隻是矯情而已，那簡單的流水線作業，你要求25歲以下女工，我的大爺啊，我找老婆都找不到25歲以下的女工啊！有錢了你們不提升工藝，投入研發，更換設備，第一件事想的就是比賓士，比寶馬，比別墅，比誰的2奶漂亮，當這些你們享受完過後，你們終於厭煩了，開始比玩小明星，幾十萬過一夜。

五，員工工資所佔幾何？
由於在公司也是核心重點員工之一，所以成天接觸產品成本分析，經常接觸財務報表以及會計所的審計報告等，很多勞動密集性製造業工廠，員工工資所佔產品成本25%不到，員工工資漲了20%，25%的5分之1，占產品成本的5個點而已，而一個公司的經營成本包含了很多亂七八糟內容，更包括了一些隱藏的拿不出桌面卻存在的內容。提高一個點的效率，降低一個點的不良率，產生的價值以及附加價值都很多（產品不良導致的間接損失也挺大），可沒幾個人願意用心專注在這上面。
老闆們的黃金時代過去後，很是懷念，偶爾罵罵 ，常常抱怨。好比你曾經上街在路上撿了一塊金子，後來上街再沒有金子可撿，你就不爽了，你就開罵了？這合理嗎？
十幾年前，前總理上任，第一件事情竟然是幫民工要工資，荒唐不啊？老闆們連工資都可以不發，那還不賺錢啊？連工資都可以不發這老闆也太好當了，老闆們只能當那個不發工資的年代的老闆，而不能當一個正常社會的老闆，那就接受淘汰吧，因為不是一個正常的老闆，更負不起一個企業法人的社會責任。
全世界人口最多的國家，十幾億人，怎麼會卻勞動力呢？缺的是老闆們心裡想像的那種勞動力，或者說是曾經他們使用過的那種勞動力而已。
最後總結一下，隨著社會的進步，中國的發展和進步，每個人的生活保障越來越健全，人們有尊嚴的活著，這是政府的奮斗目標，這些實現了。那些招工要求25歲以下女工，周末不休，一天12小時的所謂「用工荒」就會越來明顯，國家和人民的奮斗目標就是讓他們的子女不再30天12小時無保險的工作，而是可以5天8小時，甚至4天8小時，這是中國人吃苦受辱要換來的結果和奮斗目標， 如果不能實現這些，你告訴我他們流血流汗流淚又是為何？就為了老闆自己發財買賓士而已？他們欠你得了？
如果有一天，一個58歲的叔叔去你們企業去應聘操作工，企業的人事不要驚訝，很平常的登記面試安排崗位，這時候依然沒人幹活你再來談論民工荒吧。
時代給過不同的人輝煌，時代也讓不同的人擔當過，老闆的賓士一年的過路費，油費，保養費，換輪胎費等要花30萬，如果讓他給一個分廠的工程部撥個30萬研發費用，那簡直比死了親爹還難受，這樣的境況，如果有一天你的企業生存不下去了，你有何可漫罵抱怨的？
抱怨政府，抱怨員工，就剩下自己永遠是對的？政府盤剝了企業家們？可每個人知道越有錢納稅的比例越低，而且硬是把富豪榜上的名單一年一年提升。
中國的光棍都有幾千萬，25歲的聽話能吃苦會幹活的女工肯定會永遠荒下去的，也許非洲女工還多，印度女工還多，可他們沒受過基礎教育，沒受過中專大學教育，老闆們也看不上，可中國的父母和國家培養了這些優秀的兒女，不能只成為老闆們理想的私人財富，她們也是家庭和國家的財富。
健全你的保險，兌現國家的勞動制度，尊重員工的人格，你的公司永遠不會有用工荒，而這也是社會歷史進步的趨勢，浩浩盪盪，逆之者亡。

『捌』 大家對香港五念集團有印象不這個是傳銷不

確實是傳銷，身邊好多人就是受害者