理財特殊需求

1. 為什麼個人理財規劃很重要1.2 說明個人理財規劃的目

今天，個人理財規劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什麼時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規劃的重要性。無論是對20歲的大學生，35歲的為人父母者還是50歲打算退休的人來說，個人理財都是非常重要的。個人理財規劃是一項終身性的活動。這當然並不意味著個人理財目標和計劃在其一生過程中都不會改變。一個年輕人的主要目標可能是第一次買房子、償還大學貸款或是有點錢讓自己揮霍痛快一陣子。對年紀大一點的人來說，他們的主要目的往往是希望自己有足夠的退休基金以安排退休生活。
一個人在人生的不同階段會有不同的個人理財目標，其重要性也會相應發生變化。盡管一個人的退休計劃在他職業生涯開始之初就應該啟動，不過他的退休和遺產規劃的相對重要性會隨著退休年齡的日益臨近而提高。實施一項假設自己去世後仍長期產生收入的個人理財規劃對一個擁有子女的30歲的人來說，是一個重要決策。相比之下，這對於一個65歲祖父輩的人來說，就不見得如此。對後者而言，確保自己在世時的收入才是他的主要目的。
個人理財規劃的一項重要成果就是制訂出一份用以指導一個人所有財務決策的個人理財規劃。例如，投資計劃實際上就是資產配置問題，它決定了投資組合中不同投資品種的百分比，該將多少資金投入債券和其它有著固定回報的證券，多少資金投入收入不確定的股票。再來看另外一個有關壽險的個人理財規劃例子，客戶或者主要購買現金價值的壽險，也可能決定主要買定期壽險，另外安排一些儲蓄。在現實當中，許多人在進行理財決策時，不會始終遵循事先的計劃。個人理財師的一項最重要職能就是幫助客戶制訂、實施、跟蹤和評估個人理財規劃。
個人理財規劃常常由其所採用的工作流程來界定。在個人理財規劃中，工作流程確實是一個非常重要的概念。個人理財規劃可以看成是一個持續而協調的與客戶一起確立和實現一定目的的工作過程。這些目的在個人追求、家庭和景氣環境以及經濟條件變化時往往就是檢查和調整的對象。要特別強調的是，盡管個人理財規劃在我們的講述中被當作階段性的概念來處理，但在現實中仍應看作一個處理個人理財事務的協調、統一和連貫的流程。
客戶採用綜合性個人理財規劃還是採用特殊需求規劃完全取決於其個人的理財目標。顧名思義，綜合性個人理財規劃是全面綜合的，涉及范圍很廣。它涵蓋了個人所有的理財目標，包括風險管理、投資、稅收、退休和遺產規劃等。特殊需求個人理財規劃則正好相反，只瞄準某一個特定目標，如為上大學籌集專款，為第一次買房儲蓄，安排照顧老人或有效使用社會保障基金等。盡管個人理財師總是在盡力幫助客戶滿足某種特殊需求，例如買一處房產，但除非考慮到了更廣泛的情況，否則他是不會提出一整套的理財建議的。

2. 求一篇個人理財規劃書。

以下是我的個人職業發展，僅作參考，希望能讓你滿意
個人的職業發展
個人籌劃他們人生工作的過程被稱之為個人職業計劃。通過個人職業計劃，一個人評價他自己的能力和興趣，考慮可選擇的職業機會，確立職業目標，籌劃實際的發展活動。

（一） 年輕人對個人職業道路的認識
1、 承認在你和企業之間總有一些不可避免的和不可調和的沖突。在企業有利的不一定對你有利，而對你有利的不一定對企業有利。所以，在尋求你的利益時，一定要忠實於企業。
2、 承認上級對你的個人的事業不會關心。你的上級要對他們自己和單位負責。只有負責你的行為能有助於他們目的的實現，他才會幫助你。
3、 分析確定你的具體奮斗目標。真正的事業計劃不是一系列的提升計劃，而是有目的的完成事業的計劃。
4、 分析你的「資產和負債」。要求你去做你的能力所辦不到的事是不現實的，不利用你的現有能力去確定你的目的是愚蠢的，你的事業決定於最大限度利用你的「資產」，最小限度減少你的「負債」。
5、 分析你的機會。要達到目的，首先必須利用機會。要冷靜的估計你現有的地位與外界可能給予的機會、建議和有關信息，能幫助你很好的分析機會。
6、 熟悉公司的辦事規律，特別是不成文的辦事規律。
7、 做好職業發展計劃。
8、 畫出事業圖表。

（二） 為實現個人職業發展計劃必須注意的事項
1、 業績出色。業績是職業發展的基礎。有時候，靠手段或關系也可能獲得較好的位置，但這種人一般難以再上升，做不出成績常會使他下不了台。
2、 讓人知道。給上級寫個簡短工程進度報告，讓上級或同時對工程作個估價等。
3、 給人以好印象。
4、 避開不求上進的人。
5、 控制資源，特別是信息。
6、 建立良好的人際關系。
7、 幫助你的上級在事業上成功。

管理人員的職業發展
企業必須有能勝任的經理人員來應付日益復雜的各項事務。
1、 經理人員所應具備的能力。確定經理職位所需的智力是一項很重要的工作。上級經理人員應負起確定這個職位所需智力的責任。當他們進行評比時，他們應關心下級是否有潛力擔任經理職位，並鼓勵他們努力爭取。處理直接上司的推薦，組織中的其他人員也有權評價、提名和負責與員工協商。
2、 確定個人發展需求。各個經理的職位要求和執行資格不同，沒有兩個經理有相同的發展需求。一個經理職位可能要求有書寫能力、交談能力和組織開會能力，而另一個可能要求表達能力等。對於執行情況的階段性評價可確定經理人員的進步狀況。
女性的職業發展
1、 人事、消除阻礙因素。女性經理人員經常由於性別而使她的職業發展受到阻礙。婦女難以從組織中的上級輔導人員得到引導和幫助，相反的，對於希望得到提升的男性，從上級那裡得到的幫助來了解組織中各種復雜的規定與關系是很平常的事。其原因是由於組織中很少有女性高級人員作為輔導這給那些希望得到提升的女性職員提供幫助。
2、 婦女關系網的建立。
3、 消除性別角色的神秘。由於一些陳舊的性別觀念，使女性經理人員經常受到歧視和輕蔑。這些觀念往往決定了職業女性的命運。現在，由於女性本身的努力和男性態度的改變，這種狀況以及有所改變。
4、 為女性擔任經理人員做准備。
（1） 女性應提高自信心。使女性發展成為經理人員的方案應強調女性與男性一樣又成功的需求。
（2） 女性應學會處理人際關系矛盾的新方法。
（3） 女性應發展領導能力與組織技能。
（4） 要不斷培訓並提高女性的素質。
（5） 通過正式的培訓。
（6） 通過閱讀達到目的。

3. 理財產品申請有要求么

身份證和銀行卡，櫃台簽約，然後理財師會和你交談，填寫必須的表格，如風險評估等，第一次要在櫃台買，以後可以在網上銀行自己購買，（各銀行規定稍有差別）。理財產品5萬起售。其他沒什麼特別的要求，就是自己要有風險意識，不要被別人忽悠，特別是有人起勁向你推薦的產品,要有警惕，買前要仔細對比各個銀行理財產品的收益率，當然是相同的產品，收益率高的好。4大銀行的理財產品收益率要低於中小銀行的理財產品收益率。還要仔細看清決定購買的 那款理財產品的風險，風險越小越好。風險小了收益率也就要少些。但總的來講理財產品的收益率要比儲蓄高些，還要就是對理財產品的時間要求，也要符合自己的需求。不能提前支取，和短期頻繁操作中損失的時間收益。

4. 理財需求。忘了問了。怎麼理都不夠數。。

首先如果你買好了房，那麼你和你妻子的公積金可以一次性提取出來~然後還可以再提取一次。。。

所以我建議你買好房後，等產證辦出來後就可以直接歸還10W元給你父母了~那麼5年以後，你的公積金又大概能有12-15W了（以裝修的名義）~

第二個計劃是在第三個計劃之後~所以我先安排你第三個計劃，給小孩一份教育保險以及你愛人的重大疾病+養老險，那麼分開計算：教育保險大約一年2-3000（一般到18歲，上大學後一次性提取，應該連本帶利能拿12-13W左右）；你愛人25周歲的話，現在買10W-20W保額的重大疾病及養老大約在4000-5000左右（買到50或者55周歲），保到80周歲或者終生（那麼到期可以領取40-50W吧）

這樣每年增加開銷就在7000左右。家庭盈餘12000不到的足以支付。。。（這是保守型的投資就可以滿足你兩個需求了），有了小孩的話，每月應該會增加些開銷，最少在500左右吧~這樣一年剩餘資金5000-6000的資金到孩子2周歲左右就剛好可以覆蓋。

你要買10W元的新車，如果能接受2年內的無息貸款的話，那麼3-5年能攢5W就夠了~

我建議做點高收益的產品，風險相對來說會提升，我建議可以偏激進了。。。

因為保守型的理財方案，在5年之內，你不能換工作提高收入的話，也就大概能還你父母一半的錢（20-25W）。。。

10-20W資金量的話，略微偏激進的話，我建議將資金投入互聯網理財吧~年化收益在10-12%左右，11%的話，5年利息大約至少6W-8W以上了~這樣就足夠覆蓋你的需求了。。。

舉例說明：你已經有10W存款了~直接轉P2P~穩健類基本在10-11%左右，這樣一年後1W-1W1利息了~然後第一年存余先做基金定投那麼收益大概再39600~一年後直接把4W本金繼續投入，一年後穩健在15W，到了第二年結束就是1W6到1W7利息，同時再加上第二年的基金定投本息和在4W不到~直接留存20W做P2P理財，每個月在1800-2000元左右。。。

7000的保險（2個人的保險）大概是3-4個月的收益。那麼剩餘8-9個月的收益，繼續帶上你每個月的結余做基金定投（也就是在16960-19080），這樣算上每年39600（基金定投收益）。。。

穩定在57620，從第三年開始到第5年開始一共兩年，剛好10W購買新車。。。

公積金滿4年後，到第5年提取，累積在24W（基礎10W，每年3W5X4年）左右（不得超過當初購買房價的1/3）

一次性歸還雙方父母24W~也就差不多了（因為5年後你每年理財的沉余性利息要應付額外增加開銷=養孩子+養車）

所以除非你5年後35歲時和你愛人能夠有1個有較大幅度的收入增加（比如換工作）

家庭年收入從10W不到一下倍增到20W，那才可以在第6-10年內把剩餘25W父母資助全部還清。。。

5. 理財項目包括哪些

一、銀行個人理財產品
銀行類理財產品包括在銀行的存款和銀行發售的理財產品兩回部分，銀行作答為傳統的理財機構，安全性得到了大家的一致認可。但是隨著國家的降准降息，銀行理財的收益也逐漸在降低。
銀行定期存款：根據定存的時間長短，利率各不一樣。基本在3.5%左右，存款期限一般有三個月、半年、一年、三年、五年。你可以根據閑置錢的多少進行選擇。
特點：風險低，收益少，期限相對較長
二、債券，國債
國債，即國家公債，是國家以其信用為基礎，向社會募捐資金的形式的債權債務關系，是一種信用評級很高的債券。國債投資的好處是穩定、安全，缺點是收益相對比較低。如我國發行的3年國債的票面年利率在5%左右;5年期的票面年利率在5.4%左右。
其他債券，要看債券方是誰，只要公司不倒閉，基本上都會給你利息的。通過銀行購買，這種方式風險比較低，收益也低，一般年利率在5%左右。
特點：風險低，收益偏低，但高於銀行

6. 關於投資理財不可或缺的理財知識，你知道多少

首先需要明確自身理財需求，只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。最重要要選擇可靠的理財平台，謹防上當受騙。

推薦可以了解下農行的理財業務，農行針對不同客戶需求，推出了不同的理財方式。

五萬元以下的資金，推薦辦理農行儲蓄方式的理財，比如：定期存款、定活兩便、通知存款等。詳情可點擊鏈接：存款業務介紹

或者可以考慮下農行的貴金屬業務，比如存金通。

存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶，按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品，購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金，也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接：貴金屬業務介紹

若是金額在五萬元以上，那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低，可看下本利豐系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。

或者直接簽約自動理財業務，自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。

更多理財業務介紹可點擊鏈接：農行更多理財業務介紹

7. 關於理財

理財就是合理利用自己手上的資金。
如果資金不多，那麼只有兩個比較適合你的理財辦法。
一.像你這樣的情況有兩種理財方法：
1.銀行存款：可以用零存整取的方式；
2.定投基金：每月定期定額定投300-500元基金。
建議用第二種定投基金的辦法；

二.什麼人適合做定投業務？
以下投資者適合做定投：
一）上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經常光顧基金銷售機構。
二）未來某一時點有特殊資金需求的人：
1）初入社會的人：買房子、結婚；
2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；
3）中年人：為退休養老做打算。
三）風險承受能力較低的投資者。

三。哪類基金適合做定投業務?
「定期定投」原始初衷是要經由平均投資(時間和金額)的觀念來消除股市的波動性，降低風險獲取投資收益。所以選擇的基金若沒有上下波動，例如貨幣型或債券型基金，反而沒有機會獲得利潤，因此選擇波動程度稍大的基金。較適合作為「定期定投」投資標地的多為股票型或指數型基金。

四. 如何買賣基金和定投基金?
買基金方式有很多種：
1.在基金網站上買，叫基金直銷，優點：申購和贖回的費率較低；缺點：必須開通網上銀行；定投不是很方便，同時要到很多家基金公司網站注冊，如果銀行卡丟了，換銀行卡帳號非常的麻煩；優點：申購費率低，一般在0.6%左右；
2.在銀行營業辦理買賣基金，優點：安全有保障，基金種類繁多；缺點：1.時間限制，必須在工作日內的9：30-15：00內交易；2.來回跑銀行且有還要排隊，浪費時間；
3.用網上銀行購買， 優點：安全有保障，雖說是用網上銀行，但實際並不用開通網銀行轉帳匯款功能，這樣在交易時或定投基金時不會產生不安全的狀況；購買基金方便，基金種類繁多；缺點：必須有網路和電腦；
4.用手機銀行購買，優點：同網上銀行購買，但網上銀行還方便；缺點：要有可以上網和開通WAP（建議開通包月功能）的手機；部份手機銀行有月租費，建行手機免三個月的月租費；
5.其它辦法，比如證券公司，基金公司直銷處，電話銀行等

我建議，用建設銀行的網上銀行購買基金和定投基金，流程如下（以建行為例）：
1.到銀行辦一張銀行卡或現有的銀行卡，建議用建行的卡
2.在交易日（周一到周五 9：30-15：00）到銀行營業廳開通基金網上定投和申購業務（不需要開通網上轉帳匯款功能）
3.在網上注冊後，可以設置定投基金名稱/定投日期和金額等，定投一般一隻基金一個月最低需要100-300元，也可以直接在網上申購基金，最低1000元；
4.贖回更簡單，登錄網上銀行後，點擊贖回即可（3-7天即可到帳）
5.查詢基金凈值/份額/盈虧等，可登錄建行網上銀行查詢。
五.什麼時期適合買賣基金？定投基金好嗎？推薦哪些基金？
大盤從2008年10月6000多點跌到最低1600多點，這可是跌出的是機會啊！再加上最近國家出台了多個利好政策，股市出現大漲，股票型基金也出現了水漲船高的行情，所以建議購買股票型基金，但長期來看，金融危機及經濟復甦等不確定因素多，所以不能一次性買入較多資金的基金；
2009年是金融危機最嚴重的一年，但卻讓大家意想不到的是，A股竟然從1600多點漲到最高2400多點，這是大部份人都想不到的問題，也是不理解的問題，從這個現象來看，股市（基金）是變幻莫測的，絕大部份是預想不到的，再加08年血的教訓，所以買賣基金的時期很難把握，但為了怕錯過最佳買入機會，我建議你可以採用定期定投的方式，就算風險再大的基金都會變得很小，每個月可以定投300-1000元的股票型基金或選擇一組基金組合，
金鷹小盤，華夏中小板，富國天瑞，華夏紅利，荷銀合豐周期，嘉實服務，華寶寶康消費品，荷銀合豐成長，國泰金馬穩健，國泰金鷹增長，東方精選，荷銀行業精選，嘉實主題，銀華核心價值，融通深證100，廣發穩健，新世紀優選成長,興業社會責任，國泰滬深300，易方達深100ETF，長城久泰，金鷹紅利，嘉實300，泰信優質生活等，股票（指數）型基金一定要長期投資（建議持有並連續定投3年及以上，這樣可以規避風險並能有較好的收益).

8. 恆盛國際投資理財提現有特殊要求嗎

國際外匯平台早我，交易全球品種。操作費用低。望採納

9. 理財份額特殊處理啥意思

理財份額特殊處理意思，就是說理財裡面的金額資產，必須要通過處理之後才可以進行賬面交易。

10. 客戶理財需求呈現哪些特徵

從流動性需求來看，在流動性需求愈發強烈的背景下，類貨幣基金產品或將成為市場主流。「基於產品形式和產品投資期限分析，發現理財客戶流動性需求趨於上升。從流動性溢價的角度來看，短期限產品流動性溢價顯著高於長期限產品流動性溢價，這表明為獲得產品的高流動性，理財客戶願意放棄大部分收益訴求。

從風險偏好需求來看，受資管新規影響，銀行理財整體規模或將萎縮近兩成，客戶產品選擇分化顯著。具體來看，在資管新規後，客戶需求發生明顯變化，市場份額佔比近20%的一級風險產品（規模約為5.15萬億元）所對應的客戶或將逐步退出理財市場，而二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導，會繼續留在理財市場，但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中，可較快的適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四、五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高，資管新規後，理財資金投向范圍擴大，適時推出主要投向權益類資產的理財產品，可進一步匹配這一部分客戶的需求。