理財需求文檔

Ⅰ 個人理財軟體功能需求分析

很簡單的方法，就是下載一堆記賬軟體，進去看一下，大致的功能需求就有了

Ⅱ 關於資料庫家庭理財系統的需求分析

需求，是客戶需求：對功能的需求、對性能的需求，而不是系統的重要性，那是在可行性報告裡面應該給出的。

Ⅲ 需求分析 理財目標 理財規劃

有房貸的話建議先做好人身保障，以防萬一，給還貸造成壓力。按照父母身體不好隨時有花錢的可能以及計劃3年後要孩子的計劃，近期不建議做大額的、高風險的、周期長的理財，可以拿一部分錢出來做股票或者基金定投，不宜過多，此外還有銀行定期存款、銀行保險等可以選擇。

Ⅳ 分析需求，理財目標和理財規劃、、

有房貸的話建議先做好人身保障，以防萬一，給還貸造成壓力。按照父母身體不好隨時有花錢的可能以及計劃3年後要孩子的計劃，近期不建議做大額的、高風險的、周期長的理財，可以拿一部分錢出來做股票或者基金定投，不宜過多，此外還有銀行定期存款、銀行保險等可以選擇。

Ⅳ 家庭理財規劃方案，Word文檔

我以手中有54萬這樣一個現有資金量給你答案、你可以參照自己的實有狀況、按比例計算：

1、看你當地的消費水準、我們按照一般二線城市的生活標准一個月1000-3000

你可以拿出27007作為你一年的消費資金、這部分包含了你的水電和正常其他消費

2、現在我們還有540000的資金

那麼、我們就需要拆分了：

首先：如果這部分資金是你的空餘資金

第一：240000活期儲蓄存款+銀行保本保息的理財

第二：120000投資類保險

第三：100000：信託、基金、P2P網貸類理財

第四：80000的風險類投資：現貨和貴金屬交易

其次：這部分資金是你的全部資金

第一：340000的固定活期存款

第二：100000的銀行托底保本保息理財

第三：60000的國債或者長期持有股票

第四：40000的風險類投資

3、如果是一次性投入做實體產業

第一：請先扣除60%的風險追加資金

第二：剩下的40%為216000，為你的前期固定和運營成本

那麼20萬能投入的產業、我們就需要嚴格考慮、結合目前的行業基本信息

餐飲業、汽車服務業（洗車、汽車美容）、種植業。

Ⅵ 客戶理財需求呈現哪些特徵

從流動性需求來看，在流動性需求愈發強烈的背景下，類貨幣基金產品或將成為市場主流。「基於產品形式和產品投資期限分析，發現理財客戶流動性需求趨於上升。從流動性溢價的角度來看，短期限產品流動性溢價顯著高於長期限產品流動性溢價，這表明為獲得產品的高流動性，理財客戶願意放棄大部分收益訴求。

從風險偏好需求來看，受資管新規影響，銀行理財整體規模或將萎縮近兩成，客戶產品選擇分化顯著。具體來看，在資管新規後，客戶需求發生明顯變化，市場份額佔比近20%的一級風險產品（規模約為5.15萬億元）所對應的客戶或將逐步退出理財市場，而二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導，會繼續留在理財市場，但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中，可較快的適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四、五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高，資管新規後，理財資金投向范圍擴大，適時推出主要投向權益類資產的理財產品，可進一步匹配這一部分客戶的需求。

Ⅶ 寫一份理財策劃書

家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。

成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題：

1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值；

2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出；

3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金；

4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理；

5、處理好家庭風險問題，防患於蔚然。

在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：

1、理財目標一定要明確、量化；

2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；

3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。

可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。

另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：

成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。

耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。

休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。

總結：
確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標也就近在咫尺了。

第一步，總結家庭現狀。

在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

月度收支情況 資產 保險

第二步，籌劃未來目標。

足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。
房子、車子、票子和孩子，一個都不能少。

意外險 35歲以後還需要購買一些重大疾病保險
家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等。

Ⅷ 不同生命周期、不同家庭模型,一般的理財需求分析和理財規劃是怎樣的

這個需要你看個人的一個能力和嘉興的一個狀況，那裡才周期也是按每個家庭的不同來規劃的，比如說這個家庭老人和小孩兒。就是有一段兒成年人來養，那他們的壓力會很大，那他們的規劃就會哭，要相對的保守一些，主要還是看他的家庭收入。