國際結算與融資

1. 中國那四大銀行

中國四大銀行，是指由國家（財政部、中央匯金公司）直接管控的四個大型國有銀行，具體包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行，亦稱中央四大行，其代表著中國最雄厚的金融資本力量。

一、中國工商銀行（簡稱ICBC ，工行）成立於1984年1月1日，總行位於北京復興門內大街55號，上證A股代碼601398，總市值2.3萬億（截止2018年3月5日）。擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行之一，2017年度全球500強品牌榜單排名第10位，2017年福布斯世界銀行排名第一位。

二、中國建設銀行（簡稱CCB，建行）成立於1954年10月1日。總行位於北京金融大街25號，上證A股代碼601939，總市值2萬億（截止2018年3月5日）。中國建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，2017年度全球500強品牌榜單排名第14位，2017年福布斯世界銀行排名第二位。

三、中國銀行（簡稱BOC，中行）於1912年2月5日，經孫中山先生批准，正式成立。總行位於北京復興門內大街1號，上證A股代碼601988,總市值1.2萬億（截止2018年3月5日）。中國銀行是國內唯一持續經營超過百年的銀行，也是國內全球化、多元化程度最高的銀行，機構遍及中國內地及51個國家和地區。2017年度全球500強品牌榜單排名第29位，2017年福布斯世界銀行排名第七位。

四、中國農業銀行（簡稱ABC，農行）最初成立於1951年，總行位於北京建國門內大街69號，上證A股代碼601288,總市值1.3萬億（截止2018年3月5日)。2017年度全球500強品牌榜單排名第34位，2017福布斯世界銀行排名第九位。

2. 國際結算中的融資方式有哪些

打包貸款，押匯，福費廷，保理，海外代付等

3. 貿易融資業務的主要風險

貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.

我國商業銀行融資業務現狀
目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。
1.1 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。
其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。
1.2 銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而目前我國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對我國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
1.3 融資業務無序競爭破壞風險管理標准
我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
1.4 營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但目前我國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
1.5 國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使我國的貿易融資業務的風險進一步增大。
2 我國商業銀行拓展國際貿易融資業務的對策
2.1 更新觀念，提高對發展國際貿易融資業務的認識
隨著我國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。
2.2 調整機構設置，實行審貸分離原則，執行授信額度管理
為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而採取不同的措施，控制物權，達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。風險特性
! Y9 a) ^, y# C 1、業務特點和風險特性 6 U5 O+ p( C+ Z9 o% A
由於絕大多數產品在充當支付手段的同時具有授信或融資職能，兼具中間業務和資產業務特點。與銀團貸款、項目融資等貸款業務相比，在產品特點、風險特性和風險識別標准等方面存在差異，對授信風險的控制不僅需要審查客戶的資信，在實務中更強調對第一還款來源（產品的自償性決定）的風險控制，而且在很大程度上依靠把握具體貿易背景、控制操作性風險來實現，同時面臨操作和授信雙重風險。! t \# G! Y ?% U8 c
另一方面，國際上有一系列規則與慣例，為銀行國際結算及貿易融資業務提供了廣為接受且相對獨立的准則，操作風險相對較低且可控性強。結算授信和貿易融資雖然涉及客戶信用風險，但其專項用於特定的貿易活動，期限短，而且通常有應收賬款或貨權做為還款來源或保障，從整體上看屬於「自償性」強的低風險業務。. r- t1 x- F9 ?+ ?

% r" S" _/ k3 M/ F6 A. n0 i: _3 H 2、Basel銀行監管委員會對表外業務的風險度（風險的相對程度）的劃分; ?* ^# P# G4 h- |$ d! ^( ?* Y
全險：指該工具是一種信貸的直接替代品，其信用風險與同一交易對手的表內風險相同。
" Q5 Y8 ^( F- r9 N7 h 中險：指信用風險較高，但其他條件較佳，因而尚未達到全險。跟單信用證：期限短、抵押品能夠提供部分保障、相對優良的清償狀況，在操作時可以將它歸入中險類。保函、賠償和履約保函原則上與擔保基本相似，其信用風險完全在於第三者（銀行客戶）的履約能力。但它們通常並非信貸的直接替代品，它們支持的並不是現存的金融債務，而是客戶履行其正常商業義務的能力，而且它們有時是與特定合同相掛鉤的。這種業務總的說來並不會給銀行帶來重大的損失，因而可以被歸入中險類。. `% x3 W# Z; q: j7 b3 `2 A5 E
然而，一些保函和賠償具有擔保的特性，因而應被視為信貸替代品（全險）。
- ~9 H+ a' {7 C* L6 ^% y* _8 n低險：信用風險較小，但不可忽視。
( ^1 w6 t+ a9 a# H8 k9 @' q0 J3 Q6 d# G0 |# |% ^8 S
3、Basel協議中對上述業務的風險分類、權重計算標准0 r0 B3 D' y$ u' w4 c+ B! R: M4 B

& u$ j! w" R& N1 L1 Z+ { 項 目 信用轉換系數7 D4 @9 ~) A3 `# V' G2 A
等同於貸款的授信業務 100%9 a3 u p5 j! b7 [, ^9 N- D+ T" x
與某些交易相關的或有負債 50%' J x% c9 t& E
與貿易相關的短期或有負債 20%
6 u2 E/ I3 G1 L3 P/ `承諾
8 d1 _5 c# M1 d 原始期限不足1年的承諾0%+ ~0 g4 g0 z* i/ l* d
原始期限超過1年但可隨時無條件撤銷的承諾0%
' g" e# J+ `$ W! c( @1 ^3 V0 C& { 其他承諾 50%
B. \- t! K4 P z( Y A. h. a信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議 100%
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上述表外項目中：9 X6 ^" G5 g, D+ ]
等同於貸款的授信業務，包括一般負債擔保、遠期票據承兌和具有承兌性質的背書。
( ?1 g, x; E! C! f8 `* O% \與某些交易相關的或有負債，包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等。
# H5 E. W4 o$ J- U% l與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證。4 t- i8 E: R% ]! W
承諾中原始期限不足1年或可隨時無條件撤銷的承諾，包括商業銀行的授信意向。/ E6 Y s9 A, M" B
信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議，包括資產回購協議和有追索權的資產銷售。
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我國商業銀行融資業務現狀
目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。
1.1 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際

4. 現在我國的外匯儲備規模是否適度，為什麼

我國當前的抄國際儲備量過多，襲社會經濟開放程度提高，與全球經濟聯系日益密切，我國國際收支狀況出現大規模的順差，導致我國外匯儲備規模急劇擴大。

措施：應對外匯儲備資產進行有效管理，建立和健全外匯管理制度，成立外匯投資管理公司，將超量的外匯儲備按一定的比例投資於外國政府債券、存入外匯銀行、投資國外房地產與股票、進口一部分國內急需的關鍵技術與設備，使國際儲備保持適度規模，有效促進經濟增長。

外匯儲備是指一國貨幣當局所持有的、可以用於對外支付的國外可兌換貨幣。並非所有國家的貨幣都能充當國際儲備資產，只有那些在國際貨幣體系中佔有重要地位，且能自由兌換其他儲備資產的貨幣才能充當國際儲備資產。我國和世界其他國家在對外貿易與國際結算中經常使用的外匯儲備主要有美元、歐元、日元、英鎊等。

5. 打包貸款和發票融資分別適用哪類國際結算方式

根據國際商會1993年第500號出版物《跟單信用證統一慣例》（UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDIT ）即UCP500中第二條「跟單信用證的定義」規定為：「跟單信用證」和「備用信用證」詞語（以下稱「信用證」）是指一項約定，不論其名稱或描述如何，即由一家銀行（「開證行」）依照客戶（「申請人」）的要求和指示或以自身的名義，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據： 1、向第三者（「受益人」）或其指定人付款，或承兌人並支付受益人出具的匯票；或2、授權另一家銀行進行該項付款，或承兌並支付該匯票；或 3、授權另一家銀行議付。 信用證開立後，只要出口商嚴格按照信用證規定的條款執行，做到單證一致，單單一致，就能及時收到貨款。 第二節、 信用證的關系人及其權利和義務 信用證結算方式的基本關系人有四個：即開證申請人、開證行、通知行和受益人。此外還有其他關系人，如保兌行、議付行、付款行或償付行、轉證行等。現就它們之間的相互關系及其權利分述於下： A、 開證申請人（APPLICANT FOR THE CREDIT） 開證申請人一般是進口商。進口商和出口商之間的權利義務通常以簽訂的合同為依據的，雙方嚴格履行合同條款。如合同規定以信用證方式結算時，則進口商應在合同規定的期限內，通過進口方銀行開出符合合同條款規定的信用證。 信用證開立之後，進口商有憑單付款的義務和驗單退單的權利。開證行履行付款之後，進口商應及時將貨款償付給開證行，贖取單據。但對於不符合信用證條款的單據，有權拒絕贖單。 銀行、外貿公司雙方如有爭議，一般以銀行意見為准。如進口商無理拒付或拖延不付款時，銀行有權對外履行付款義務，進口商不能提出異議。如果開證行把符合信用證條款的單據，誤作不符而退單拒付時，進口商有權向開證行提出異議，並要求賠償。 進口商於接受單據提取貨物後，如發現貨物的品質、規格、數量等與單據或合同不符，或發現貨物短缺等，只能分別過失責任，向出口商、輪船公司或保險公司要求賠償，而不能向開證行索賠。因為銀行只憑單據，而不憑貨物辦理付款。 B、 開證行（THE ISSUING BANK） 開證行是開立信用證的銀行。開證行接受進口商的開證申請書之後，這個申請書就成為他們之間履行權利和義務的契約。進口商申請開證時，應根據開證行的規定，交納保證金和費用。開證行則應根據申請書的條款，正確、完善、及時地開出信用證。信用證開出後，開證行就要對信用證負責。不可撤銷信用證的開證行，對出口商和匯票背書人、善意持票人都要承擔憑單付款的責任。 開證行見單付款後，不能因進口商拒絕贖單或無力付款，而向出口商、議付行或償付行要求退款。即使信用證項下的匯票是以進口商為付款人，開證行也不能因之而減免其付款責任。 但是開證行在憑索匯電向其索償票款，或付款行僅憑匯票索匯證明書（CERTIFICATE OF COMPLIANCE）付款，或償付行僅憑索匯證明信/電付款的情況下，當開證行接到單據時，發現不符，有權向議付行追索票款，並退還單據。 開證行在履行付款責任後，如進口商無力付款贖單，開證行有權處理單據和貨物。出售價格不足以抵償其墊款時，開證行仍有權再向進口商追索不足部分。如果企業倒閉，開證行仍有履行對外付款的責任。 C、 受益人（BENEFICIARY） 受益人一般是出口商，有時則為中間商。出口商收到信用證後，應及時與合同核對。如發現信用證條款與合同不符，須盡早提出修改要求或拒絕接受。信用證一旦接受，出口商就有裝貨備單的義務和憑單議付的權利。出口商應在信用證規定的裝船期限內裝運貨物，並在信用證的有效期內交單取款。出口商不但要對單據的正確性負責，並且要對貨物的合格性負責。 出口商交單後，如開證行倒閉或無理拒付，出口商仍有權向進口商提出付款要求，進口商仍須負責付款。 D、 通知行、轉證行（ADVISING BANK、TRANSMITTING BANK） 通知行是開證行的代理人。通知行收到開證行發來的信用證後，經認真核對印押後，必須根據開證行的要求繕制通知書，及時、正確地通知受益人，並證明信用證的表面真實性。若印押不符則不應將信用證通知受益人，待查明核對無誤後再行通知。通知行對開證行和受益人都不承擔必定議付或代為付款的責任。 轉證行的發生，一般是指受益人在外地或者無代理關系，必須通過轉證行轉遞信用證。轉證行收到信用證核對印押相符後，原件照轉給受益人。轉證行的地位雖與通知行相同，但轉證的手續費要比通知行手續費為低。 E、保兌行（Confirming Bank） 如果受益人對開證行的資信不明或者有疑異，認為受證後有收款 風險，可以要求開證行另找一家受益人滿意的銀行為該信用證加具保兌。在信用證上加具保兌的銀行稱為保兌行。保兌行通常是出口地的通知行或第三家信譽卓著的銀行。有時開證行在委託通知信用證的同時，主動要求通知行加保兌，通知行或其他銀行根據開證行的請求，可以在信用證上加具保兌，也可以不加具保兌。保兌行與開證行一樣承擔第一性付款責任。 保兌銀行在信用證上保兌後，即對信用證負責，承擔必須付款或議付的責任。匯票、單據一經保兌行議付或付款，即便開證行倒閉或無理拒付，保兌行亦無權向出口商或他的前手追索票款。 F、議付銀行（Negotiating bank） 議付行憑信用證議付票款後，即把單據寄出，並向開證行、保兌行、付款行或償付行索回墊款。開證行收到議付行寄來的單據，如發現單據不符合信用證條款，可以拒絕付款，議付行可以據以向出口商追索票款，除非出口商按信用證的特殊規定，如開立對出票人「無追權」（WITHOUT RECOURSE TO DRAWER）的匯票，才可免除被匪韉目贍堋? 議付銀行接受出口商交來的單據，必須認真仔細地將各種單據及內容與信用證所規定的條款進行核驗。如果發現單據與信用證規定不符，應立即要求出口商更改。如無法更改，應由出口商聯系進口商修改信用證條款；或者根據出口商要求，由議付行將不符點電告開證行征詢意見，以免單據寄出後遭到拒付。如開證行電復同意，則按正常手續議付單據。 出口方銀行買進匯票及所附單據並將票款付給出口商這一過程，叫做「議付」（Negotiation）。 議付行在信用證規定的期限內接受受益人提交的單據和匯票，並對其進行審核，若確認單證相符，應予墊款；若單證不符，可拒付墊款。 如果受益人交來的單據有不符點，議付行可以用「信提」或「電提」不符點的方式，或者採用「信用證項下托收」處理該套單據。 如果開證行收到單據，不能接受「信提」的不符點，有權拒絕償付，議付行則有向受益人或他的前手進行追索的權利。 G、付款行和償付行（Paying bank and reimbursing bank） 付款行是信用證規定的匯票付款人。信用證以進口地貨幣開出時，付款行就是開證行。開證行審單無誤後，付款給議付行，一經付款，就無權向議付行追索票款； 信用證以出口地貨幣開出時，付款行一般就是議付行。議付行審單無誤後，付款給出口商，一經付款，就無權向出口商追索票款； 信用證如以第三國貨幣開出時，付款行就是第三國銀行，它的地位與償付行相似，不憑單據付款，僅憑匯票和索匯證明書將票款付給議付行，一經付款，就不得追索。 償付行是指議付行付款後，可以向指定的第三者銀行收回款項。但一般如議付行就是付款行時，則償付行也可憑議付行的索匯證明書，代開證行償付貨款。償付後，它的責任即告終止，不存在追索問題。開證行收到單據後，如發現不符點，必須向議付行追回已付款項，不能向償付行追索，因償付行不負責審單。當然就沒有義務對單證不符負責。按國際慣例，償付行一般不要求「單證相符證明書」，但是如果信用證「另有規定」，則應按信用證條款辦理。 付款行或償付行如接到開證行通知「止付」後，仍進行付款，則應自行負責，與開證行無關。償付行如無理遲付，應賠償利息損失。還有，如果由於議付行疏忽，對付款行或償付行索匯有誤，議付行應對付款行或開證行退款並補償其利息損失。 銀行是信用證業務的主要角色，不論是承擔第一性有條件保證付款責任的開證行，還是其他所有當事銀行，均應按照「UPC500」的規定及銀行間的業務代理協議，合理、謹慎地履行信用證義務。通過銀行的中介服務，使進、出口之間的國際貿易得以順利實現。維系各方的良好業務往來，對拓展國際經貿事業具有重要意義。 但是當信用證項下的上述各當事人、關系人發生意見分歧時，首先應以信用證條款規定為准則，其次是參照國際商會制定的《跟單信用證統一500號慣例》。但是該項慣例也不是能夠解決所有因信用證而產生的問題。因此信用證有關的各方，仍需要進一步以真研究信用證條款和「UCP500」所涉及的一切問題。

6. 中國銀行周末上班么

上班。中國銀行營業時間：

工作日：一般情況下，中國銀行營業內時間為上午8點30到下午5點，中午容關閉部分窗口；

周六周日：一般情況下，中國銀行營業時間為上午9點到下午4點，不提供對公業務辦理；

法定節假日：一般情況下，部分營業網點會營業，具體安排參照中國銀行的營業網點公告。

(6)國際結算與融資擴展閱讀：

中國銀行可辦理業務

中國銀行主營商業銀行業務，包括公司、個人金融、資金業務、資金國際業務和金融機構業務等業務。

1、個人金融業務

主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。

2、存款業務

是中國銀行積極應對資本市場快速發展對人民幣公司存款業務的沖擊，大力發展人民幣公司存款業務。

3、貸款業務

中國銀行繼續強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業的投入，實現信貸資源優化配置。

7. 考研西方經濟學時間如何把握

經濟學碩士類分為理論經濟學和應用經濟學兩個一級學科。包括600個二級學科政治經濟學，經濟思想史，經濟史，西方經濟學，世界經濟，人口，資源與環境經濟學，理論經濟學，也有一些學校新的網路經濟，企業經濟新專業的科學，可持續發展經濟學。應用經濟學兩個學科，其中包括10個國家的經濟學，區域經濟學，財政，金融，產業經濟學，國際貿易，勞動經濟學，統計，數量經濟學，國防經濟。下面介紹這兩個學科的經濟學。

理論經濟學，顧名思義，更側重於問題的經濟理論，西方經濟學和政治經濟學值得推薦的。

西方經濟學

熱門分析：很多學科在西方經濟學的基礎，生長，繁殖，分裂，從學習西方經濟學的經濟學知識的框架結構的整體把握。本專業培養的目標是在西方經濟理論和中國經濟研究的理論發展，獨立承擔實際工作的機構，高等院校和科研單位，教學和科研工作和政府經濟管理部門高級專家。學習宏觀經濟學，微觀經濟學，國際經濟學，計量經濟學，發展經濟學，比較經濟制度，現代西方經濟學流派的，西方馬克思主義經濟學的研究方向。

就業方向：如果有志於在大學或研究機構工作，這個專業的是能夠提供一個良好的學術背景。如果你認為經濟部門在該領域的工作，這個行業是不完全對口的部門，但基礎學科靈活就業人員，如政府部門，公共機構，經濟咨詢單位和商業貿易行業。

推薦院校：北京大學光華管理學院，上海交通大學，上海財經大學，武漢大學

流行的政治經濟分析：在金融危機的背景下，西方掀起了一股馬克思，讀「資本論」的熱潮。在中國的政治經濟的背景下，構建和諧社會和全面的發展觀，而不是中國特色。完善的有中國特色社會主義經濟理論體系，促進發展的「中國模式」，都預示著一個光明的未來，這門學科在中國。在經濟科學，政治經濟學作為一次性材料是指生活的生產和交換的發展的人類社會，配送，消費者保護法，科學和研究的各個階段，為其他學科提供了理論依據。
人員培訓：針對專業研究人員，高等院校從事中高層管理人員的宏觀經濟和區域經濟發展理論經濟學理論經濟學的教學人員，政府部門的機構。可分為中國經濟發展的理論和政策，收入分配的勞動價值理論，政府監管和公共選擇理論的公司，公司治理，國際經濟合作和政策研究的方向。
就業方向：西方經濟學就業，更常見的比較相似，方向，從事研究和教學工作，也非常適合於公務員考試，銀行或國際企業的實踐也一個不錯的選擇。

推薦院校：中國人民大學，北京大學，復旦大學，南開大學

相比其他幾個學科的性質與上述兩個學科相似，只是更詳細的理論經濟學研究理論的內容，比較抽象。如世界經濟，經濟思想史，人口，資源與環境經濟學的歷史，這些專業人士，除了對世界經濟，他們中的大多數屬於熱門專業，數量越少的考生，一些院校的基本招個人可能需要交換入學的研究生。太少入學，如中國人民大學，西南財經大學和重點中學的申請人扎堆，錄取線高得離譜。專業的畢業生進入高等院校，科研院所，國家機關，金融機構和大型國有企業，外國企業和出國留學等，部分畢業生進入新聞出版等部門機構。

金融和國際貿易是非常受歡迎的學科，金融學，產業經濟學，數量經濟學，統計的廣泛興趣。

金融

兩個學科的融資是目前非常流行，主要研究現代金融機構，金融市場和整個金融和經濟規律的運動。幾乎在每一個方向的專業人士都非常受歡迎，但不同的特點，具體有以下研究方向：

1。貨幣和銀行

專業方向的主要研究國家的貨幣政策和銀行，包括中央銀行，商業銀行，其他銀行。

熱門分析：如今，許多銀行都推出了自己的金融產品，最初對銀行業密切關注日益升溫，成為熱門人選的專業方向。

人才培養：培養較高的專業知識，金融和經濟管理，教學和科研工作，在銀行和其他金融機構，學校和科研單位的貨幣和銀行。

就業方向：本專業方向在銀行系統，學校和科研院所從事金融業務和管理，以及金融教育，研究領域就業。隨著我國證券市場的不斷完善，商業和工業企業和上市公司也需要大量的專業人才，這些也是理想的就業方向。

推薦院校：中國，中國人民大學，武漢大學，上海大學

金融經濟（含國際金融，金融理論）人民銀行研究生院 BR />
熱門分析：截至2008年12月31日，中國的外匯儲備總額為1,946,030,000,000美元，年均增長417.8億美元，同比增長27.34％。許多新的條款，如外匯儲備增長，開放資本項目管制，國有銀行的股份制改革，股票交易印花稅都涉及到重要的金融和經濟理論。
人才培養的專業訓練，以適應經濟建設的需要和21世紀的科學和技術的進步，有慷慨的經濟理論知識，堅實的金融專業基礎和實踐操作能力，熟練掌握的理論知識，國際金融，國際結算，外匯交易，國際金融投資和融資的業務技能，合格境外金融機構如銀行，證券，保險，基金和跨國公司的投資和融資部門工作的應用財務管理的專業人才， 。

就業方向：該方向就業范圍是比較寬的，在各個方向上有一個交叉的。本專業畢業生主要下落是出口導向型的投資銀行，證券公司，保險公司，基金管理公司，商業銀行和其他外資金融機構，外資金融機構部門，跨國公司投融資部門和政府經濟管理部門。

推薦院校：復旦大學，西安交通大學，湖南大學，上海財經大學，東北??財經大學經濟學

3。投資。

熱門分析：中國股市經歷了牛市，人們投資的興趣也隨之高漲，其實，不僅投資證券投資，范圍極其廣泛。無論是Intel花了$ 2.5十億廠在大連，肯德基，麥當勞風靡全球，「股神」巴菲特股票買賣的投資。國家發展，企業的利潤，個人利益也離不開投資。家庭財富管理和投資在最近幾年已經成為街頭熱議的話題。

人才培養：本專業培養了必要的基礎知識和專業技術在金融領域，證券，期貨，保險，營銷，經營管理等高級應用人才。
就業方向：在一般情況下，投資法律專業下落：第一，證券，信託投資公司和投資銀行從事證券投資;第二，對企業的投資部門從事企業投資;三有關政府部門從事投資決策和政策管理;第四，大學，科研部門從事教學和科研工作。這是工作的畢業生一般都是一線操作員，因為沒有任何單位會讓一個工作經驗的員工進入管理層，即使是基層管理職位。

推薦院校：對外經濟貿易大學，廈門大學，中山大學大學，中南財經政法大學

保險

專業方向全方位的保險理論和實踐的研究「保險法」及保險數學，保險在國民經濟和社會保障制度的地位，作用的經營規則，保險業和銀行業，證券業的關系。中國保監會到西南模式「，」武漢模式「，」南開相應的西南財經大學，中南財經政法大學經濟與南開大學保險專業的教學模式。

熱門分析：2l世紀初，在我國，保險業作為一個朝陽產業。首先，中國的龐大的人口基礎，以及人口老齡化是有利於保險市場的擴大;二，中國的目前的保險滲透率和保險密度是非常低的，那裡是一個很大的市場潛力;再次，中國的人均收入水平不斷提高保險市場的規模提供堅實的經濟基礎。中國保監會「中國保險業」十一五「規劃（草案）」的發展，預計在未來五年，我們的保險業務收入的15％左右的年均增長速度。入里，許多保險關註：銀行保險，航空意外，交通強制保險，健康保險，體育保險，抵押貸款保險，農業保險，責任保險執行。

人才培養保險專業設置，以適應中國保險業的需求，大部分學校都要求學習金融，會計，投資及其他經濟方案，廣泛的經濟背景框架。一些學校還補充市場營銷知識，法律知識，如保險，市場營銷，國際經濟法，國際貿易和國際商法等。

就業方向：許多人誤以為保險專業就業去向是賣保險，實際上保險營銷只是保險業的工作，其他的工作，如集體培訓，培訓師，包銷包銷工作人員金融業務人員，精算人員。畢業生主要到保險公司，金融機構，社會保險部門及保險監管機構從事保險實踐工作，也給高等教育機構的教學和研究工作。此外，中介企業，社會保障機構，政府監管機構，銀行和證券投資機構，大型企業風險管理部門也需要該方向的畢業生。熱門專業保險代理公司，保險承保，保險理賠，保險精算師。

推薦院校：江西財經大學，華東師范大學，復旦大學，廈門大學，北京大學經濟學院，經濟學

5。企業融資（企業融資）

也被稱為財務管理，企業融資，金融分支學科研究如何有效地利用各種融資渠道，獲得最低成本的資金來源，並形成一個適當的資本結構，企業投資，利潤分配，營運資金管理和財務分析，也涉及到的深層次矛盾和問題的現代企業制度，如委託 - 代理結構的財務安排。

人才培養的畢業生掌握現代公司金融理論，金融市場，融資，投資和風險管理服務，為企業的知識和實踐。創新，管理和應用能力，努力成為一個現代化的高級財務管理專業知識。

就業方向：畢業生可以選擇各種公司從事金融，投資，商業銀行，證券公司，基金管理公司及其他金融機構從事實際工作或從事教學和進一步研究研究工作。

推薦院校：北京大學光華管理學院，廈門大學，上海財經大學經濟學

這里值得一提的是金融工程。在教育部公布的專業類別，金融和金融工程是兩個不同的專業。然而，一些機構無法完成，由於屬於金融，金融工程專業設置開始，金融方向，如山東財政學院。金融工程與金融研究內容大致是一樣的，只是不同的研究方法，使他們的重點將是不同的。一個更大的金融工程是金融創新的產物，更注重數學技術，財務集中在經濟知識。國內金融工程是最近興起的強有力的機構，是一個強校的清華大學，上海交通大學等工程。此外，申請金融工程數學的要求也比較高，一般理科學生申請更合適。

國際貿易

使用貿易在國際經濟理論和分析方法來研究國際貿易，國際貿易政策，國際貿易實務的原因，國際貿易和經濟發展之間的關系的一個主題。

熱門分析：從改革和開放的世界貿易組織，「引進來」到「走出去」，在全球化的世界經濟中，越來越多的外國貿易的機會與外國人。
人員培訓：主要火車站都國際貿易理論與政策研究，也從事外貿業務，從事獨立研究，分析，決策和運作能力的國際經濟和貿易專業知識。國際貿易理論，政策和實踐，理論與實踐的國際經濟技術合作，國際經濟和貿易的法律和政策，世界貿易組織，中國的外貿方向。

就業方向：北京 - 天津 - 塘沽，長江三角洲，珠江三角洲，環渤海地區，是中國外貿最為發達的地區，貿易專業人才的需求也十分強勁。在外貿公司，跨國公司，有外貿經營權的企業和其他外國經濟貿易主管部門，，畢業生在對外貿易及相關領域的行政管理，教學，科研部門，也可以工作。只要你有標準的行業，兩年以上工作經驗，英語6，良好的溝通能力是比較容易找到的，剛出生時，他加入了相對困難的。有關政府部門，銀行，外貿公司，證券公司，會計師事務所，期貨公司，外商投資企業的主要就業去向。近年來，許多畢業生的外國企業進入國內的跨國公司在中國的分支機構。

推薦院校：首都經濟貿易大學，中國人民大學，中央財經大學國際商業和經濟學，浙江大學，東北??財經大學，廈門大學，廣東工業大學大學外國語

融資主要政府部門籌集資金和使用的理論，制度和管理方法，並研究企業所得稅問題的過程中，生產和經營，以及國內和國際金融和公共財政管理的理論和實踐的現狀和發展趨勢。

熱門分析：近年來，金融業是非常流行的社會關注，第一個農村免費義務教育政策，再次提高糧食最低收購價，在四川救災資金分配，監管這些都需要完成金融部門。事實上，金融業成為「管家先生，深受人們的普遍關注。

人員培訓：培養適合從事實際業務，以及研究和教學的專業知識在金融，稅收及其他政府部門的經濟，巨大的中國和外國企業，社會中介組織，大學和其他的金融理論和研究機構的研究方向，公共財政管理，區域地方財政和地方財政的研究

就業方向：專注於政府相關部門，如財政部門，稅務部門和其他政府經濟管理部門，最近許多金融畢業生選擇適用的稅務機關，公務員，進入的海關及投資銀行業務。

推薦院校：上海財經大學，中國人民大學，山東大學，西南財經大學，江西財經大學，工業經濟

也被稱為產業組織的新興應用經濟理論是用來分析現代經濟學的現實經濟問題，也是三個學科前沿之一經濟。

熱門分析：第三產業，三大產業，市場調研已成為一個非常流行的詞彙，一般有理想的大公司已經成立了專門的部門，了解市場，並這僅僅是一部分的工業經濟。

人員培訓：研究產業組織，產業結構和接觸理論和各部門的經濟活動和經濟學科普通的應用程序，服務宏觀經濟政策和企業發展戰略的需要，行業分析和政策。產業結構，組織和政策研究，產業投資和融資體系研究的現代工業經濟和公司的研究方向。

就業方向：在政府的經濟部門，集團公司，咨詢機構，大專院校，科研院所等單位的主要就業去向。

推薦院校：中國人民大學，復旦大學，南開大學，東北??財經大學，暨南大學，北京交通大學學報（自然科學版）和經濟學，數量經濟學

的經濟理論分析的基礎上，通過數學方法和計算技術研究數之間的經濟關系及其變化規律的經濟學科。

熱門分析：自20世紀以來，數學方法和測量方法逐漸滲透到經濟學研究的各個方面，實際工作中，經濟學和由數學模型來驗證各種經濟變數之間的關系。計量方法，投入產出方法，優化規劃方法，經濟系統的分析，成本效益分析，經濟過程的模擬方法已逐漸意識到。

人員培訓：使用特殊的軟體或計算機程序的基本經濟模型，並進行分析和預測研究，教學和管理經驗，財政，金融和實體經濟問題。計量經濟學理論與應用研究的主要方向和金融定量分析。

就業方向：畢業生進入專業教育，科研和管理部門，銀行，保險，投資，市場研究，咨詢，及各大公司都需要這樣的人才。
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推薦院校：東北財經大學，電子科技大學，清華大學，中國科技，中南財經政法大學，華僑大學，首都經濟貿易大學，吉林大學

統計BR />
經濟領域的調查，統計信息管理，定量分析的開發，應用和管理。
熱門分析：通過數據表現出來的許多行為經濟，一樣大國家的經濟決策，小企業成本，無不需要大量的統計分析。

人才培養高級人才的培養具有堅實的理論與實際的數據採集，處理和統計的基礎上進行獨立的風險管理和精算方面的分析能力，數學能力有一定的要求。

就業方向：研究和教學，也可進入從事研究和教育部門，經濟管理部門，如銀行，金融，保險，投資，證券，市場調研，咨詢，和大公司可以考慮范圍之內。此外，統計學的研究生考試精算師，會計師事務所的優勢。

推薦院校：北京大學，浙江工商大學，南開大學，暨南大學，清華大學，西安交通大學，湖南大學

除了以上的介紹，也有一些數量越少，這兩個學科的候選人： BR />
國家經濟的國民經濟體系，宏觀政策和經濟發展計劃和發展戰略，調整經濟結構和管理國家經濟，投資和經濟方面的問題。中國人民大學，中國北京大學，遼寧大學專業是國家重點學科。

區域經濟學：在一定的自然區域或行政區域的變化？經濟活動的規則和紀律的運動，是經濟學和經濟地理學相結合的產物，

勞動經濟學：就業，經濟，人口，人力資本理論的主要研究勞動經濟理論，勞動力市場政策，人力資本投資，人力資源開發，人力資源管理，經濟學，人力資源戰略和規劃，工作分析，招聘和選拔，績效考核與管理，薪酬福利管理，因為它涉及到人力資源的問題，越來越引起社會的關注。

國防經濟：關注新的防衛科技產業管理體系重建，軍工企業股份制改造和上市的軍工綜合體和商業監管放鬆國防和安全，國際軍火貿易，國民經濟動員，軍事經濟等等。國防經濟和軍事有關，並建立機構並不多。

另外，有些學校提供專業和新興學科。理論經濟學網路經濟學的中國人民大學，北京大學，復旦大學，廈門大學，中南財經政法大學的發展經濟學，遼寧大學比較經濟體制的轉軌經濟學，學校，上海財經大學經濟哲學。西南財經大學，南開大學應用經濟學稅項，物流，廈門市大學資產評估。

8. 如何做好貿易融資授信

貿易融資是進出口貿易結算相關的短期融資或信貸與銀行提供的進口商或出口商。在各種貿易手段和金融工具，以增加融資現金流的貿易型企業的過程中被用來充分利用企業在貿易過程中，以小博大像模像樣貿易。在國際貿易中，標准化的金融工具發揮企業融資的重要作用。貿易融資，是與國際結算掛鉤。首先，國際結算首個國際結算和貿易融資是如何產生從一開始，造成了一個問題：誰來幫助進口商和出口商，完成債權債務關系？以及以何種方式來完成？答案當然是銀行，匯款，托收和信用證，然後導致了國際結算。國際清算銀行通過國際貨幣支付的債務清償行為。國內國際結算業務的比較特點是：不同貨幣，由不同的規律可循不同貨幣的活動范圍。國際結算的發展也發生了變化從現金結算到結算票據的結算與透過直接結算銀行結算的發展買賣雙方收據實物結算的發展。國際結算細分匯款，托收和信用證。它分為預先付款和匯款交付。它集分為單付款（D / P），承兌交單（D / A），而在其他方面。凡信用證分為即期L / C，長期的L / C和假遠期L / C。$ A8 B5 @ 7 N：P二，進口商和出口商的三大支付方式的分解過程中的融資需求，再加上銀行融資，將產生國際貿易融資。這是一個復雜的過程，懷孕的嘴技術帶來的好處和程序的風險。對於這個過程中，人們從事國際貿易，國際金融，必須了解和掌握。各地的金融中介和提供進口商和出口商的國際貿易結算的便利化的所有方面的國際貿易融資銀行。 1，融資需求的進口反映出:: A，簽訂進出口貿易合同與出口國後，銀行可以收取我免費開卡？ B，願意交易雙方支付貨物後出售，在此期間，銀行可以方便的融資呢？ C，在貨物到達如何在沒有證件的情況下，可以向海關遞送頭文件呢？ 2，出口企業的融資需求體現：一，在收到信用證開給國外進口商，整理貨物的流向是不足夠的錢，銀行可以幫你嗎？ B，以後怎麼貨物運出，必須立即以改善其流動性支付？ C，長期貸款，貼現我的銀行願意這樣做？ D，在對信用證項下承兌或集合的情況下，怎麼能恢復的付款保證，獲得融資。深層次的需求和出口的客戶包括進口商及其他風險防範進口國風險，匯率，拓展海外市場和客戶，有的甚至要求專業的咨詢和國際貿易結算的建議。第三，貿易融資銀行可以提供各種提供貿易融資產品，根據的進出口貿易：進出口貿易融資和貿易融資，由亞雙邊貿易結算：信貸和非信貸貿易融資貿易融資信。這點資金出口融資：裝運前融資，船舶融資。為進口商提供貿易融資產品包括：開立信用證，進口押匯和交付擔保，土地銀行出口融資活動可以進行，包括：打包貸款和出口融資，票據貼現，出口發票融資，出口信用保險出口票據保理，福費廷融資。 1，進口押匯進口押匯是銀行收到信用證，提供項目下的相關文件進口代收或匯款收據從客戶下，進口商提供支付信用，集合或匯款項目的信用證項下的短期量短期融資。進口押匯的條件包括：企業具有進出口經營權，進口商的信用，良好的業務記錄，商品符合國家法規和政策線進口，以及在銀行信貸額度或國際貿易融資額度的。進口賬單服務包括：根據信貸，貿易合同的信，獲得更好的價格和在一定程度上延遲補償金，以規避匯率風險。根據信用擔保2，擔保交付交付是指進口貨物已經到港，但沒有收到正本運輸單據，開證行應申請開進口商交付擔保，以支付運輸公司，特別在第一輸送進口貿易融資信用證項下。交付擔保條件包括：開證行申請人，進口商和商業信用記錄非常好，在銀行信貸額度或國際貿易融資額度，一般應屬於近洋運輸方式。保證服務交付功能包括及時交貨使您能夠避免鎮流器，降低了存儲和擱淺成本和避免優質的商品和所帶來的市場變化可能的損失。貿易融資提供出口的主要品種有：打包貸款（裝運前檢驗），出口押匯（裝運後），出口貼現，福費廷，出口保理，出口信用保險的法案。 3，包裝出口信用證打包貸款是基於企業與國外進口商和外資銀行有利於出口企業出口收匯的出口企業准備的還款來源保障，打開簽訂的原實際出口信貸出口銷售合同，銀行，生產，訂貨和運輸，如取得短期融資的生產經營活動。打包貸款的條件包括：企業具有自營進出口權，出口商和貿易結算的信用記錄是良好的，強大的表現能力出口商，出口商在銀行或國際貿易融資額度和資信證明的不可信用證的信用，信用額度的受益人，並沒有軟條款。打包貸款服務，包括：收到信用證或合同書，即當訂單獲得融資，組織貨源，生產資金有保證。 4，出口押匯出口商出口押匯是全套單據給銀行，銀行買入單據按照票面價值是從興趣和日期的票據扣除收取的費用的預計日期將在支付推進凈出口融資的提供者。根據和解協議，可以出口票據項下根據信貸和出口押匯的跟單托收項法案的信件進行分類。出口押匯的條件是：企業進出口權，出口及貿易結算信用記錄良好，貨物出口在國家法律和政策路線，裝船，需要提交的文件銀行信用證。出口押匯服務包括：交單提供送貨銀行融資後，加速資金周轉，獲取外匯資金，盡早解決，對匯率風險的低利率。 5，出口長期由開具信用證或銀行承兌匯票或銀行下單托收項承兌匯票由的票面金額中扣除到期日由銀行來添加其支付是指交流貼現出口票據貼現貼現利息及相關費用，余額將支付給融資的持有人。出口貼現的條件是：發行/接受/保羅·富興國的家在國別風險限額有總部，發出/接受/保理授信額度行總行有文件，通過發行長期票據/承兌/保理行承兌或貼現，保理消息接受或真實有效的。奧特萊斯折扣服務包括：外資銀行承兌匯票銀行融資後可用，加速資金周轉，獲取外匯資金，提前外匯的低利率，以避免匯率風險。 6，福費廷包買銀行或銀行作為海外代理商包買銀行無追索權開放下的信貸期票據購買國內外記者和承兌或付款，賬戶的單項下應收或機構增加其帶薪融資行為票據托收項。自福費廷條件是：發行/承兌/付款/保福興國的家在頭部國家風險限額，發行/承兌/付款/保理授信額度行總行有文件，轉發帳單或收據發出後/承兌/付款/投保福星程，付款或者給付保險金，承兌，付款的承諾或承諾支付保羅真實有效的信息。代理福費廷條件是：國家銀行和代理銀行風險為主線，以接受買斷，代理銀行的收購要約在通過發行/承兌/付款/保險付款行承兌，付款或線路承受的范圍內，遠期匯票或收據承諾支付保，承兌，付款或者承諾支付保羅真實有效的信息。福費廷業務包括：融資，風險防範 - 賣掉提前核銷退稅，完善申報，防範匯率風險。 7，國際保理國際保理是當出口商進口商銷售商品或提供服務，出口和進口保理商在使用信用卡（O / A），承兌交單（D / A）等信用商務咨詢調查，以共同提供保理，應收賬款的管理和收集，信用風險管理及貿易融資綜合金融服務。出口保理條件為：出口信貸和貿易結算有良好記錄，出口行業更適合保理的操作，符合國家要求和保理業務較適合的D / A或O / A線結算出口貨物，獲得批准由進口商進口保理信用風險限額，同意將應收賬款轉讓給銀行。出口保理服務包括：壞賬擔保，融資，應收賬款的回收，帳戶管理，提高報告。 8，在出口信用保險融資出口信用保險融資是指出口商在中國出口信用保險公司投保出口信用保險，貨物發出後，有關文件將提交給轉移到銀行賬戶的銀行或股票應收賬款及保險權益補償銀行移交後，按面值的銀行從與簽收之日起預期利息和融資成本的日期中扣除，凈預先支付短期融資的出口商。出口信用保險融資的條件是：出口信貸及貿易結算記錄良好的性能和強大的出口商，出口商，銀行和中信簽訂了三方安全性「賠償轉讓協議」，批准了進口中國出口信用保險公司信用風險限額，並履行信保局根據該規定，的保險期限的義務，並提交了文件和檔案。出口信用保險賬單服務功能包括：壞賬擔保，融資，風險管理，提高報告。從上述可以看出，具有自償性貿易融資，短期性，及時性，低風險和高收益的特點。

9. 貿易融資是怎麼回事請詳細的給說一下！

貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。 貿易融資，是指在 民生推出貿易融資三大新品 商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途佔用的短期資金問題。 入世以來，中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對於中國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，同時，又要有效地防範和控制融資風險，也是值得關注的問題。 表現方式 （一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。 （二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。 （三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。 （四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。 （五）出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。 （六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80％發票金額的融資方式。 編輯本段服務方式 深發展掘金貿易融資 授信開證 是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。 進口押匯 是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。 進口押匯通常與信託收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人，請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關﹑存倉﹑保險和銷售，並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。 提貨擔保 是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先於貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由於先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。 出口押匯業務 是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。 打包放款 是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。 外匯票據貼現 是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息後，將余額支付給外匯票據持票人。 國際保理融資業務 是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買，從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。 福費廷 也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。 出口買方信貸 是指向國外借款人發放中長期信貸，用於進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。 出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國製造的設備為主。 各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。 編輯本段發展狀況 中國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒 貿易融資書籍 有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合中國實際，分析融資風險的成因。 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠 首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。 其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。 銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後 國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對中國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。 融資業務無序競爭破壞風險管理標准 中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。 營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員 國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。 國際貿易融資業務的法律環境不完善 國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。 編輯本段發展對策 提高對發展國際貿易融資業務的認識 隨著中國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。 調整機構設置實行審貸分離原則 為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而採取不同的措施，控制物權，達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。 建立科學的融資貿易風險管理體系 制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標准，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防範風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。 完善制度實施全過程的風險監管 （1）做好融資前的貸前准備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，採取防範措施。 （2）嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風並了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，並對信用證條款進行審核。 （3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼籲盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。 貿易融資相關法律 加強和國外銀行的合作 在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基於共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和佔領中國的外匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。 防範融資風險的意識和能力 國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防範風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，並有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防範和化解國際貿易融資風險.