穩健理財規劃

⑴ 普通家庭如何進行投資理財規劃

可以參考世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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⑵ 2019年如何做理財規劃誰有好的建議

好的個人理財規劃是實現財富增值的關鍵所在。一.合理規劃個人支出。首先列出每個專月的固定開銷屬和非固定開銷，從非固定開銷的部分進行合理的規劃，能省則使得省。個人理財規劃的第一步就是節源開流，因此規劃好支出的部分非常重要。這部分的關鍵詞是:節儉。二.合理規劃個人收入。收入是每個人資產的重要組成部分，因此，個人理財規劃的第二階段就是規劃好個人收入。三.合理規劃個人投資理財。個人投資理財的目的就是使個人財富有效增長。畢竟錢不能一昧靠省，適當的配合投資或者理財的手段增加收入很重要。這里可分為兩個板塊，投資和理財。有一定積蓄的，可以利用一部分繼續進行一些小本投資創業項目，最好是與人合夥的方式開一個小店，線下線上運營相結合，風險不會太高。理財的部分可以考慮利用閑錢投資一些理財產品。四.為自己配置一份保險。有條件的個人，還是建議為自己配置一份保險。在現實生活中不乏因為突如其來的醫療費用負擔使家庭或者個人的財務狀況，由正到負的案例，因此要盡可能的避免這樣的事情發生在我們的身上。所以要購置一份保險非常有必要。

⑶ 什麼是理財個人理財規劃有哪些

您好，理財是個宏觀概念，通俗講就是通過對財務的合理安排使得其能夠保值增值，版進而達到財務安全權和實現財務自由。比例大致是這樣：用於基本生活開支佔40%——50%，保險佔10%—20%，剩餘做些儲蓄和其他風險投資。即用的錢放在銀行；將來要用的錢放在保險上；不用的錢可適當做點風險投資。
保險本身就是一種理財，對未來風險的轉嫁，有效地抵禦風險來臨時給我們造成的損失。

⑷ 新的一年，如何做一份靠譜的理財計劃

轉眼已到2018年~

猶記得去年過年時的紅紅火火，搶紅包、看春晚、吃年飯......沒想到，咻的一下，又是一年。

回顧2017，你剁過幾次手？吃過幾回土？肚腩還有幾圈？書上的灰還有幾層？

麵包和愛情，你又擁有了哪一樣？

雖說愛情，佛系隨緣，但2018年的麵包，還得從一個新的理財計劃開始~

一：回顧

制定一個新計劃，免不了對之前的狀況進行總結，所以，第一步，我們要對去年的理財規劃進行回顧。

首先，問自己一個問題：上一年度的計劃完成了嗎？

a.完成了。

完成的是否順利？

順利的原因是目標定的太低；還是去年的理財規劃有「亮點」？

今年的規劃是否能借鑒；目標又可有上調的空間？

b.沒完成

是完成了大部分，沒有達到預期效果；還是僅完成了一小點？

失敗的原因是目標過於理想化；還是沒有明確的執行步驟；亦或是心生惰性？

其次，梳理過去一年的家庭負債和現金流量，對「家底」做到心中有數。

凈資產＝現有資產－負債

每年實際盈餘＝未來能賺的錢（即家庭或個人收入）－每月支出

二：評估

這一步主要是根據現有的家庭情況和財務狀況，評估家庭（自身）的風險承受力。

評估年齡

一般而言，年齡越大，風險承受力越低。

若將投資者分為青年、壯年和老年三種狀態，那20~35歲的青年投資者因機會多，負擔少，他們的風險承受力應該是最高的；

其次是35~50歲的壯年投資者，他們資產較多，需求較大，並且隨著顧慮的增加，其風險承受力也在逐步下滑；

最後是50歲以後的老年投資者，收入漸少，但養老問題、醫療問題又十分重要，此時風險承受力也會變得最弱。

評估投資目標

投資目標可以分為剛需、非必要需求以及資產升值。

剛需包括家人的醫療費、子女的教育費、自己的退休金、以及買房的首付和貸款等等。這類需求追求的是長期穩定的收益，所以，此時中低風險的長期投資會比較妥當。

另一方面，若投資目標是買車、旅遊這類非必要需求，亦或簡單粗暴的資產升值，那就得追求收益率，增加一定比例的風險投資。

評估資金流動性

即確定手上的資金在什麼期限內，可以被自己自由支配，是1個月，還是1年？

只有確定了資金的可用時間范圍，才好安排使用方法。

若你對未來心裡沒數，就將一部分資金保持較高的流動性，以防萬一。若是長期資金，小編則建議你注重於較高且穩定的收益率。

三：設置

設置一個理財目標，並且將其具體量化。

太過模糊、籠統的目標，譬如，升值，賺錢這類，不存在任何效用。

其次，目標不要過於異想天開，要合理可行。就比如有人月入3000元，卻想一年賺10萬，就有些不切實際了。

切記，大目標下是小目標，小目標下是明確的執行步驟，任何一步都不要太過含糊和誇張。

四：制定

對於家庭理財來說，可固定的因素有很多，所以大家會趨向於大眾化、保守化的理財方式，也就是風險和收益的平衡型投資。

此時，攻守兼備的長期穩健投資組合為最佳。

所以，新的一年，我們要根據去年理財規劃的完成情況，來優化或重新制定投資組合。

大部分情況下，家庭理財會以P2P、基金定投、貨幣基金為主。

具體配置方式可參考以下建議：

根據上一年的消費情況，算出平均月支出，再將3~6個月的月支出放入貨幣基金。

因貨幣基金的流動性強，能迅速變現，又不會帶來價值損失，所以我們可以將這筆錢當做家庭緊急備用金使用。

剩餘的閑置資金，則根據評估的風險承受力、設置的理財目標來配置。比如，30%銀行理財＋40%的P2P＋30%基金。

而每月結余的資金，我們可以將50%用於基金定投，剩餘的50%根據自身風險承受力，自行配置。如購買股票、投資P2P等等。

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總之，新年新氣象~

新的一年，愛情會來的，麵包也會有的~

⑸ 怎樣為自己做一份理財規劃

第一是設定理財目標；

第二是掌握現時收支及資產債務狀況；

第三是如何利用投資渠道來增加財富。

我們通過一個例子來看看，具體怎麼做理財規劃。

小 H，女，28 歲，本科畢業已經 5 年。目前在國企工作，住在單位的單身宿舍。

2018 年小 H 准備和朋友在工作之餘，一起投資開個小商鋪，前期投入需要 6 萬左右，預計 2019 年創業收入會達到 10 萬元。

小 H 目前個人收入：6000 元，除定期存款利息以外無其他收入。

我們先看看她的資產情況：

【資產負債表】

★收支現狀：

從小 H 的收入支出表中可以看出：她年結余近 70%，且比例較好。說明她知道怎樣合理控制支出。

針對 2018 年投資開商鋪的計劃，建議養成記賬的習慣，並作好大額開支預算，再對未來資金做合理規劃。

★財務保障：

小 H 在國企上班，有社保但沒有購買商業保險。

建議在社保繳納齊全的情況下，年收入的 3% — 5% 用於購買商業保險的保費。

即商業保險保費支出應該在 2000 元至 3600 元之間。

鑒於她目前沒有支出商業保費，建議配置保障性較高商業保險比如：定期壽險，意外險和（消費型）重疾險等。

★資產現狀：

目前小 H 的資產都是為銀行儲蓄（活期和定期存款），資產配置比較保守。

其實從她的財務分析來看，他們具有穩健型的風險承受能力，建議重新合理規劃目前存款和未來資金。

金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，可將資產配置分成中長期投資、短期投資、緊急備用金三部分。

下面我們來逐一分析：

☆緊急備用金

日常生活中總會出現突然用錢的時候，比如家人生病的醫療費、親朋結婚份子錢等等。

因此需要存一些備用金來應對意外情況，小 H 的緊急備用金儲備應在 3500-7500 元之間，此部分資金可以存入少部分活期存款和一些貨幣基金。

☆短期投資

小 H 目前的定期存款 3.6 萬元 2018 年 1 月到期，存款到期後加上 2017 年的年終獎，用於創業資金。

若創業金不需要一次性全部投入，建議先購買一些貨幣基金，以充分利用資金收益。

☆中長期投資

根據小 H 的個人風險承受能力，將她未來一年的收入，進行一個一年以上的

中長期投資，可按如下建議進行資產配置：

將月結余資金分為三份：

一份用於低風險類投資產品

如：保本基金、偏債型混合基金，或者理財型債券基金等。

第二份用於中高風險投資產品

如：股票型基金、指數型基金、混合型基金、貴金屬、股票等。

第三份可根據市場行情和個人的需求，靈活配置以把握市場投資機會

因為投資開商鋪創業本身就有一定風險，建議將此部分資金保持一定的流動性，防止創業過程中的不時之需。

以上是錢錢用小 H 的例子，做了一次簡單的理財規劃，建議大家可以根據自己的理財目標、投資期限和風險承受力，制定一套適合自己的投資方案。

理財就是理生活，從現在開始理財、重視理財，並掌握正確的方法。

即使每月只有幾千塊的收入，也可以像小 H 一樣，逐步過上殷實幸福有滋有味的生活。

⑹ 個人/私人怎麼樣理性規劃理財投資，才能穩健收益

個人理財應該是一個很科學理性的規劃，一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險低收益高的可以選擇互聯網理財，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

⑺ 什麼叫穩健型銀行理財產品

（招商銀行）招商銀行理財產品購買根據自身投資偏好、風險承受能力、資金流動性內等綜合考慮，您容可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息。
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⑻ 家庭理財規劃方案

家庭理財選復擇正規大平台很重要制，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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⑼ 人生各階段的理財規劃應該有什麼不同

在不同的人生階段，做好不同的投資規劃與保障規劃。

一、大學生時代

1.學習理財基本：多看看理財相關的書籍，以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。

2.學習養成儲蓄的習慣：盡量不要當月光族，想想自己的花費是「必要」還是「想要」，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。

二、社會新鮮人階段（開始工作-成家之前）

理財規劃思路：這個時期，剛開始工作尚未成家，所以也比較沒有家庭費用方面的支出，這個階段要做好目標設定然後開始執行。

目標設定可以用「金額」小目標，比如「存下10萬來積累買車買房的錢」；然後再開始設置定投計劃，這時候建議依照自己的風險承受能力為主， 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金，年輕可以承受波動，長期定投獲得較高收益的機率也較高。

小結：孩子開始進入獨立階段，身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃，此時正值壯年，加上家庭資產還在不斷增加，因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。