融資租賃銀行融資

Ⅰ 融資租賃跟銀行貸款相比，區別和優勢是什麼

2008年的一場全球性經濟大地震仍餘震未了，不少國內中小型製造業企業正面臨專著資金壓力。英利為了屬解決中小企業資金壓力的問題，特推出融資租賃的新方式。以下是英利數控就融資租賃這一解決企業資金壓力的新方式的介紹： 融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢： 1）融資額度。銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大； 2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年； 3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案； 4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。

Ⅱ 信貸方式融資與融資租賃有什麼區別

以汽車融資租賃為例
融資租賃在中國發展10年了，走到現在都是按照金融的模式在發展版。也有人會把融資租賃和權分期貸款相提並論，從利息和車輛資源的角度來說都不佔優勢，而且融資租賃期間車輛所有權不在消費者手中，這個原因很大程度上影響了競爭力。
實際上，融資租賃的天然屬性決定其註定要為中高端汽車品牌服務。融資租賃和分期貸款區別到底在哪裡？金融貸款的目的是通過首付+分期的方式去解決客戶的資金問題，促使客戶達到提前消費和增值的目的。融資租賃的目的則更多是為客戶提供一個解決方案，實現兩到三年的車輛更換周期，靈活處置車輛，最終使汽車從在很多人看來是一個佔一大筆資產的大件，變成一個支付少量的月供就可以使用的一個消費品。

Ⅲ 融資租賃給銀行帶來什麼好處

銀行通過融資租賃亂投資也和租賃公司犯類似的錯誤，把從租賃上得到的好處全部喪失。 由於國家對銀行監管相對較嚴，80年代末發現問題後，就不允許銀行開展融資租賃業務了。盡管有外部經濟環境惡化的原因，但租賃公司和銀行都缺乏對融資租賃功能的研究，在定位上存在巨大的偏差：租賃公司把自己當作放貸銀行（因為融資租賃里有融資），銀行把自己當成貿易公司（融資租賃里有貿易）導致經營失敗。也是租賃公司放棄主業，銀行談租色變的重要原因。但是這些失敗並不是融資租賃的錯，更多的是因為制度轉軌過程的原因。 進入新世紀，融資租賃的外部環境逐漸成熟，租賃公司和銀行的關系又發生了變化，銀行本身也在呼籲開放融資租賃的混業經營。他們由談租色變到青睞融資租賃這里有幾個原因： 1、我國的經濟改革逐步朝市場化轉軌，市場機制已超過政府幹預，金融領域市場化也有長足的發展。央行貨幣和監管分離使金融機構徹底砸掉大鍋飯碗，金融機構必須從市場找飯碗； 2、政策法規趨於完善，特別是有利於融資租賃發展的四大支柱：法律、會計准則、監管、稅收都有相關政策出台，且還在不斷充實和完善之中，再開展融資租賃在法律上已經得到保障； 3、中國的經濟發展到一定程度，傳統的經營模式已經不適應經濟的持續發展，行業創新迫使金融機構把眼光轉移到融資租賃這種金融與貿易結合的模式上來，嘗試從這里找到突破口。 4、中國經濟的飛速發展與金融體系不健全產生矛盾，一方面企業發展急需資金，另一方面銀行有大量的存差資金，由於沒有好的融資工具和手段卻處於「惜貸」狀態，銀行有大批的資金需要尋找出路； 5、融資租賃的理論基本建立，租賃公司從簡單的融資向技術服務轉換，租賃的功能逐步被開發，租賃控制的風險的能力逐步顯現。租賃已從簡單的融資拓展到理財和資產管理。租賃公司的定位也從轉貸銀行變成服務貿易。租賃公司的利潤來源不再依靠利差，更多的是服務性收非，因此和銀行擺脫競爭關系，轉變為服務與被服務的關系。 6、媒體的頻繁報道也使人們開始注重融資租賃，希望融資租賃能為本行（企）業帶來新的商機。 1、幫助銀行發放設備貸款 銀行設備貸款的競爭是比較激烈的，好的項目搶不著，次的項目又不願意做。在篩選項目中一定有這樣的項目就是如果做有一定的風險，如果不做放棄又太可惜。此時通過租賃公司以融資租賃的方式做就可以降低風險，增加收益。原因：一是融資租賃提供給承租企業的是設備，不是資金，因此企業不會挪用貸款和亂消費；二是通過租賃使用的利率是市場利率，不受央行利率限制，風險和收益成正比；三是一旦承租企業破產租賃資產不參與清算，同時還保留債權；四是通過租賃公司的封閉運行，可以將租賃公司和承租企業的帳戶轉移到提供資金的銀行進行統一控制，即減少風險，又給銀行帶來更多的現金流量。 2、與銀行的理財業務進行合作 銀行為了解決存款資金過大，解決風險高收益低的問題，朝著帶客理財的方向發展。一方面不承擔風險，另一方面增加收入。理財需要有好的項目。銀行通過租賃公司可以找到相當一批即安全，又有收益的租賃項目（這要看租賃公司的經營能力和項目的自身風險），通過理財吸收民間資金，再通過委託租賃的方式將資金投入到好的項目中去（一般是政府鼓勵和支持的，或者現金流比較穩定的）。 還有一種比較通行的做法就是保理業務。其做法是租賃公司通過整合社會資源，對項目進行策劃包裝，做成一個風險小收益高的租賃項目。銀行如果有興趣可以買斷租賃公司的收租權，租賃公司提前結束這個項目去開發新的項目，銀行可以不化力氣找到抗風險能力強的項目。由於項目的篩選、策劃、整合需要一個過程，租賃公司的待銷售的項目出現供不應求的局面。 當然銀行和租賃公司在理財方面還有更多的合作空間需要開發。本文的建議是目前銀行與租賃公司合作成功的基礎上總結出來的。實際上第一個例子是租賃公司通過銀行得到低成本資金，第二個例子接近於租賃合同的證券化。他們的作用都是通過租賃促進民間投資。 3、幫助銀行解決固定資產投資規模過大的問題。 前幾年因為投資失控，銀行的投資比例過大，銀監會加強監管後限制銀行固定資產投資不能超過自有資產的30%。面對社會的發展和科技的進步，金融領域的服務在硬體方面有很大的發展。如果銀行不藉助這些先進設備增加自己的競爭能力，必然遭到淘汰。然而要投資又受到監管指標的限制，因此成為發展中的一個障礙。如果銀行將自己的固定資產通過回租或者用經營租賃的方式租賃設備，既可以改善投資比例，增加設備使用，又不影響監管部門的指標限制。 1、租賃公司需要銀行廣泛的資金來源 2、通過合作得到低成本的資金。 盡管租賃公司需要大量的資金，但是如果資金成本過高，這種需求就會驟降。因為企業通過租賃公司融資本身成本就高，如果資金來源成本太高將失去市場。但是銀行也不會無緣無故地給租賃公司低息貸款（當前政策上也不允許）。只有通過前面提到的理財等方式才能降低融資成本，因此要使用低成本資金前提是合作。租賃公司需要了解銀行更多的服務品種，以便研究出更廣泛的合作方式。 3、藉助銀行的網路加強對承租人現金流動的控制 租賃公司的資金大部分是從銀行貸來的，但是當承租企業出現問題是，銀行出於自己眼前利益，在租賃公司通過法律手段到銀行封帳或了解企業銀行帳號時，銀行卻以保密的理由幫助企業隱瞞帳號或轉移資金。租賃公司因此收不回錢也償還不了銀行貸款。怎樣走出這個怪圈還得從銀行與租賃公司合作下手。銀行都豐富的網路資源，這些網路是否能為租賃項目提供收取租金的服務不僅對租賃公司，對銀行也是很重要的。這些網路一方面承擔現金流水的渠道作用，另一方面負責監控承租企業的信用。一旦出現問題銀行從自己的角度也要幫助租賃公司防止企業惡意賴帳。為了解決法律和管理上的問題，租賃公司在簽定租賃合同時應當獲得銀行的服務承諾以及承租人的認可。 4、需要共享信用平台 中國金融機構已經建立起貸款企業信用網路。金融機構的租賃公司可以享用，但是非金融機構的融資租賃公司就不能進入這個系統，因此在給一個企業評估項目時對企業真正的負債狀況和償債能力很難掌握，此時需要銀行的幫助。 自從金融租賃公司經過增資擴股，資產重組以來，改變了脫離主業的局面開始經營融資租賃以來，和銀行的關系越來越密切。一方面他們都屬於金融機構，另一方面通過租賃降低了設備貸款的風險，解決了貸款個體規模和銀行投資規模等政策問題，拓寬了放款渠道。對於經營好的租賃公司甚至出現銀行排隊買項目的現象。80年代中期國外銀行追著租賃公司給貸款，目前國內銀行又出現這個苗頭，但是它們之間的性質有很大區別。前者以為有國家信用擔保盲目給租賃公司貸款，解決游資過剩問題。後者是在市場環境的基礎上，解決放款難和開拓銀行業務創新。從現在的情況看，凡是創新能力強的租賃公司和銀行的合作緊密，反之銀行見到租賃公司依然是談租色變。 首先是政策方面的障礙。商業銀行法規定銀行不許把資金貸給非銀行金融機構，因此從法律上，銀監會監管的金融租賃公司不能從銀行貸款。而銀監會並沒有給金融租賃公司應有的金融業務（主要是解決資金來源的業務：接受有關租賃當事人的租賃保證金；接受法人或機構委託租賃資金；經中國人民銀行批准發行金融債券；向金融機構借款；外匯借款；同業拆借業務；）因此非銀行金融機構的金融租賃公司反而不如非金融機構的融資租賃公司更容易與銀行合作。 其次是銀行混業經營的問題。看到融資租賃的好處，許多銀行都在呼籲開放融資租賃業務。在國外發達國家的銀行一般都有融資租賃業務，但是只限定於簡單融資租賃。這是什麼原因？從我國銀行開展融資租賃業務的失敗經驗可以看出：銀行的主業是金融，融資租賃是金融與貿易結合的產業。銀行開展融資租賃業務必然要擴大到貿易領域。然而金融和貿易是相互制約的產業。試想如果一個有充足資金的企業做貿易，其結果不是壟斷就是搞亂市場。因此銀行不能做貿易，商業企業不能搞銀行就是這個道理。也是這個原因，我國從允許銀行開展融資租賃業務到禁止只有2、3年的時間，並且到現在依然沒有解禁。什麼時候開放這要看我國金融混業經營的開放進度表，就算開放了估計也只能經營設備方面的簡單融資租賃業務。這就給銀行和租賃公司合作提供一個分工合作的契機。租賃公司要大力開展創新租賃業務，通過技術創新降低融資過程中的信用風險，給銀行提供更多的資金出路。銀行也藉助金融工具的優勢給租賃公司提供控制風險的便利。雙方的合作將會促進我國投融資領域的金融業務健康發展。

Ⅳ 銀行和融資租賃哪個好

各有利弊，要根據實際情況選擇使用哪一種方式來融資。
中國的銀行多回偏向大的或有資產做答抵押的客戶客戶，1年期短貸比較多，利率比較低，但是實際上需要你在銀行開戶，流水都在它的掌握之中，所以看起來利率低。
融資租賃公司客戶面比較廣，以2~3年的長貸為主，相對銀行利率高一點，但是條件少，不需要資產抵押，不需要監管賬戶。

Ⅳ 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款區別如下：

1、概念不同

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

2、收費不同

融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。

而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同

銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同

銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

Ⅵ 融資租賃與銀行貸款相比有什麼優勢

融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢: 1)融資額度。銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸專政策的影響較大;而融屬資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大; 2)融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主;融資租賃最長可為3年; 3)還款方式。銀行還本方式較為單一;融資租賃可提供靈活的分期付款方案; 4)擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保;融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。

Ⅶ 銀行和融資租賃業務

銀行非常願意做，而且一直都在做，特別是成立了銀行系的融資租賃公司後內，發展的更快容了。銀行貸款或是做融資租賃有硬性要求，不達標就沒法做，租賃公司沒有那麼多的要求，容易介入。風險把控都是很嚴格的，主要是銀行的條件太多，銀行系的租賃公司也一樣，歸銀監會管，麻煩。

Ⅷ 銀行貸款與融資租賃，哪個更合適

銀行貸款和融資租賃的異同

從貸款的額度和貸款的期限來看，銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大，期限也較長。
從貸款程序和門檻設定來看，融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得設備使用權、獲得資金。而銀行審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。
從資金成本來看，一般認為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有一個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。財政部、國家稅務總局規定，「企業技術改造採取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短於三年。」而利用銀行貸款自行購置設備，就不能享受該優惠待遇。

銀行貸款和融資租賃的選擇

銀行貸款和融資租賃如何選擇，要從企業借款期限、額度、用途及企業自身的經營情況綜合考慮。如果企業的借款期限較短、資金需求也不大，借款後可迅速回籠資金，可直接考慮銀行貸款。因為銀行貸款較融資租賃可減少初期企業承擔的手續費等成本。如果企業的融資需求量大且借款期限較長，銀行由於一些政策性因素和風控因素等就難為其提供融資，這時，企業可向融資租賃公司融資。如果企業的資金用途非常明確，就是要用借來的資金購買機器設備，租賃公司是最好的選擇。融資租賃有「加速折舊」的政策優惠，如果企業注重的不是其財務報表的表面收益水平，而是希望能夠實際上減少其所得稅的稅負，則利用融資租賃較之銀行貸款更為有利。
此外，中小企業適合選擇融資租賃，除了銀行難為中小企業貸款的客觀原因，資信狀況更值得中小企業關注，因為融資租賃屬於表外業務，不體現在企業的資產負債表的負債項目中。而一般的銀行貸款則全部體現為企業的負債，影響企業的資信狀況。

Ⅸ 融資租賃的融資渠道有哪些

融資抄租賃公司的融資渠道就目前國內情況而言，最主要的還是銀行。
而對外融資方面的能力和租賃公司本身的背景和資產規模業務情況等也是息息相關。
新的融資渠道看怎麼理解了，像現在全民內保外貸，外保內貸等境外資金融資，或者說和信託公司合作等其實一直都有的。而資產證券化就目前而言要真正做到全面推廣還需要時間，這和租賃公司背景，資產情況等有很大聯系。
而新的類似網路平台，保險等的融資也是一個渠道。
但是總體來說還是銀行為主的。