發票貸融資

1. 國內發票融資的介紹

工商銀行國內發票融資是指銷貨方以其賒銷產生的應收賬款為質押，由銀行為其提供的短期融資。
工商銀行國內發票融資產品功能
幫助企業提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉，擴大市場規模;客戶准入門檻較低，基於具體的商品交易質量為其辦理融資，手續簡便。
工商銀行國內發票融資申請條件
(一)依法核准登記，具有經年檢的法人營業執照或其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件;
(二)擁有貸款卡;
(三)擁有開戶許可證，並在我行開立結算賬戶;
(四)擁有合法的商品交易合同並且賣方已經有效履行義務。
工商銀行國內發票融資適用對象
原則上適用於採用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易。

2. 中國有沒有銀行是可以用發票貸款的

中國有沒有銀行是可以用發票貸款的，准確的說叫發票融資，各大銀行均開展此業務 。

辦理條件：

（一）可辦理國內發票融資的發票范圍：
1、因向企業法人銷售商品而開具的增值稅發票。
2、因向學校、醫院等事業法人銷售商品而開具的發票。
3、因地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而出具的發票。
4、銀行認定的其他可以辦理國內發票融資業務的發票。

（二）發票及其所對應的應收賬款必須符合以下條件：
1、發票真實、合法、有效，票面要素與商品交易內容一致，符合購銷合同要求；
2、發票所列商品為銷貨方的主營產品；
3、應收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月；
4、應收賬款權屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設定任何質權和其他優先受償權。

（三）以下發票不得辦理國內發票融資業務：
1、發票所對應的應收賬款已到期；
2、購銷雙方因提供服務或交易特許經營、專利、商標、知識產權等市場不易定價的商品而形成的發票；
3、銀行認定的其他不宜辦理國內發票融資的發票。

3. 打包貸款和發票融資分別適用哪類國際結算方式

根據國際商會1993年第500號出版物《跟單信用證統一慣例》（UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDIT ）即UCP500中第二條「跟單信用證的定義」規定為：「跟單信用證」和「備用信用證」詞語（以下稱「信用證」）是指一項約定，不論其名稱或描述如何，即由一家銀行（「開證行」）依照客戶（「申請人」）的要求和指示或以自身的名義，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據： 1、向第三者（「受益人」）或其指定人付款，或承兌人並支付受益人出具的匯票；或2、授權另一家銀行進行該項付款，或承兌並支付該匯票；或 3、授權另一家銀行議付。 信用證開立後，只要出口商嚴格按照信用證規定的條款執行，做到單證一致，單單一致，就能及時收到貨款。 第二節、 信用證的關系人及其權利和義務 信用證結算方式的基本關系人有四個：即開證申請人、開證行、通知行和受益人。此外還有其他關系人，如保兌行、議付行、付款行或償付行、轉證行等。現就它們之間的相互關系及其權利分述於下： A、 開證申請人（APPLICANT FOR THE CREDIT） 開證申請人一般是進口商。進口商和出口商之間的權利義務通常以簽訂的合同為依據的，雙方嚴格履行合同條款。如合同規定以信用證方式結算時，則進口商應在合同規定的期限內，通過進口方銀行開出符合合同條款規定的信用證。 信用證開立之後，進口商有憑單付款的義務和驗單退單的權利。開證行履行付款之後，進口商應及時將貨款償付給開證行，贖取單據。但對於不符合信用證條款的單據，有權拒絕贖單。 銀行、外貿公司雙方如有爭議，一般以銀行意見為准。如進口商無理拒付或拖延不付款時，銀行有權對外履行付款義務，進口商不能提出異議。如果開證行把符合信用證條款的單據，誤作不符而退單拒付時，進口商有權向開證行提出異議，並要求賠償。 進口商於接受單據提取貨物後，如發現貨物的品質、規格、數量等與單據或合同不符，或發現貨物短缺等，只能分別過失責任，向出口商、輪船公司或保險公司要求賠償，而不能向開證行索賠。因為銀行只憑單據，而不憑貨物辦理付款。 B、 開證行（THE ISSUING BANK） 開證行是開立信用證的銀行。開證行接受進口商的開證申請書之後，這個申請書就成為他們之間履行權利和義務的契約。進口商申請開證時，應根據開證行的規定，交納保證金和費用。開證行則應根據申請書的條款，正確、完善、及時地開出信用證。信用證開出後，開證行就要對信用證負責。不可撤銷信用證的開證行，對出口商和匯票背書人、善意持票人都要承擔憑單付款的責任。 開證行見單付款後，不能因進口商拒絕贖單或無力付款，而向出口商、議付行或償付行要求退款。即使信用證項下的匯票是以進口商為付款人，開證行也不能因之而減免其付款責任。 但是開證行在憑索匯電向其索償票款，或付款行僅憑匯票索匯證明書（CERTIFICATE OF COMPLIANCE）付款，或償付行僅憑索匯證明信/電付款的情況下，當開證行接到單據時，發現不符，有權向議付行追索票款，並退還單據。 開證行在履行付款責任後，如進口商無力付款贖單，開證行有權處理單據和貨物。出售價格不足以抵償其墊款時，開證行仍有權再向進口商追索不足部分。如果企業倒閉，開證行仍有履行對外付款的責任。 C、 受益人（BENEFICIARY） 受益人一般是出口商，有時則為中間商。出口商收到信用證後，應及時與合同核對。如發現信用證條款與合同不符，須盡早提出修改要求或拒絕接受。信用證一旦接受，出口商就有裝貨備單的義務和憑單議付的權利。出口商應在信用證規定的裝船期限內裝運貨物，並在信用證的有效期內交單取款。出口商不但要對單據的正確性負責，並且要對貨物的合格性負責。 出口商交單後，如開證行倒閉或無理拒付，出口商仍有權向進口商提出付款要求，進口商仍須負責付款。 D、 通知行、轉證行（ADVISING BANK、TRANSMITTING BANK） 通知行是開證行的代理人。通知行收到開證行發來的信用證後，經認真核對印押後，必須根據開證行的要求繕制通知書，及時、正確地通知受益人，並證明信用證的表面真實性。若印押不符則不應將信用證通知受益人，待查明核對無誤後再行通知。通知行對開證行和受益人都不承擔必定議付或代為付款的責任。 轉證行的發生，一般是指受益人在外地或者無代理關系，必須通過轉證行轉遞信用證。轉證行收到信用證核對印押相符後，原件照轉給受益人。轉證行的地位雖與通知行相同，但轉證的手續費要比通知行手續費為低。 E、保兌行（Confirming Bank） 如果受益人對開證行的資信不明或者有疑異，認為受證後有收款 風險，可以要求開證行另找一家受益人滿意的銀行為該信用證加具保兌。在信用證上加具保兌的銀行稱為保兌行。保兌行通常是出口地的通知行或第三家信譽卓著的銀行。有時開證行在委託通知信用證的同時，主動要求通知行加保兌，通知行或其他銀行根據開證行的請求，可以在信用證上加具保兌，也可以不加具保兌。保兌行與開證行一樣承擔第一性付款責任。 保兌銀行在信用證上保兌後，即對信用證負責，承擔必須付款或議付的責任。匯票、單據一經保兌行議付或付款，即便開證行倒閉或無理拒付，保兌行亦無權向出口商或他的前手追索票款。 F、議付銀行（Negotiating bank） 議付行憑信用證議付票款後，即把單據寄出，並向開證行、保兌行、付款行或償付行索回墊款。開證行收到議付行寄來的單據，如發現單據不符合信用證條款，可以拒絕付款，議付行可以據以向出口商追索票款，除非出口商按信用證的特殊規定，如開立對出票人「無追權」（WITHOUT RECOURSE TO DRAWER）的匯票，才可免除被匪韉目贍堋? 議付銀行接受出口商交來的單據，必須認真仔細地將各種單據及內容與信用證所規定的條款進行核驗。如果發現單據與信用證規定不符，應立即要求出口商更改。如無法更改，應由出口商聯系進口商修改信用證條款；或者根據出口商要求，由議付行將不符點電告開證行征詢意見，以免單據寄出後遭到拒付。如開證行電復同意，則按正常手續議付單據。 出口方銀行買進匯票及所附單據並將票款付給出口商這一過程，叫做「議付」（Negotiation）。 議付行在信用證規定的期限內接受受益人提交的單據和匯票，並對其進行審核，若確認單證相符，應予墊款；若單證不符，可拒付墊款。 如果受益人交來的單據有不符點，議付行可以用「信提」或「電提」不符點的方式，或者採用「信用證項下托收」處理該套單據。 如果開證行收到單據，不能接受「信提」的不符點，有權拒絕償付，議付行則有向受益人或他的前手進行追索的權利。 G、付款行和償付行（Paying bank and reimbursing bank） 付款行是信用證規定的匯票付款人。信用證以進口地貨幣開出時，付款行就是開證行。開證行審單無誤後，付款給議付行，一經付款，就無權向議付行追索票款； 信用證以出口地貨幣開出時，付款行一般就是議付行。議付行審單無誤後，付款給出口商，一經付款，就無權向出口商追索票款； 信用證如以第三國貨幣開出時，付款行就是第三國銀行，它的地位與償付行相似，不憑單據付款，僅憑匯票和索匯證明書將票款付給議付行，一經付款，就不得追索。 償付行是指議付行付款後，可以向指定的第三者銀行收回款項。但一般如議付行就是付款行時，則償付行也可憑議付行的索匯證明書，代開證行償付貨款。償付後，它的責任即告終止，不存在追索問題。開證行收到單據後，如發現不符點，必須向議付行追回已付款項，不能向償付行追索，因償付行不負責審單。當然就沒有義務對單證不符負責。按國際慣例，償付行一般不要求「單證相符證明書」，但是如果信用證「另有規定」，則應按信用證條款辦理。 付款行或償付行如接到開證行通知「止付」後，仍進行付款，則應自行負責，與開證行無關。償付行如無理遲付，應賠償利息損失。還有，如果由於議付行疏忽，對付款行或償付行索匯有誤，議付行應對付款行或開證行退款並補償其利息損失。 銀行是信用證業務的主要角色，不論是承擔第一性有條件保證付款責任的開證行，還是其他所有當事銀行，均應按照「UPC500」的規定及銀行間的業務代理協議，合理、謹慎地履行信用證義務。通過銀行的中介服務，使進、出口之間的國際貿易得以順利實現。維系各方的良好業務往來，對拓展國際經貿事業具有重要意義。 但是當信用證項下的上述各當事人、關系人發生意見分歧時，首先應以信用證條款規定為准則，其次是參照國際商會制定的《跟單信用證統一500號慣例》。但是該項慣例也不是能夠解決所有因信用證而產生的問題。因此信用證有關的各方，仍需要進一步以真研究信用證條款和「UCP500」所涉及的一切問題。

4. 快貸網發票貸融資有什麼好處

1、精簡抄的貸款手續，客戶只需憑交易合同及發票等單據即可得到融資；
2、盤活應收賬款，幫助客戶提前回籠應收賬款，緩解客戶流動資金被應收賬款占壓的問題，改善客戶的現金流；
3、較高的融資比例，對於交易關系穩定，購銷雙方資信狀況良好的最高可獲得等同於應收賬款金額的融資；
4、無須轉讓應收賬款，滿足部分客戶在不讓渡應收賬款的前提下獲取融資的需求。

5. 申請了蘇寧銀行的發票貸:信易融，貸款額度授信期限是多久

您好，蘇寧銀行信易融的授信期限為1年，已獲批的貸款額度，在額度期限內可以循環使用。
信易融貸款最高額度為500萬元，直接線上申請，3分鍾審批、實時放款，年利率14%，額度可循環使用。

6. 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

(6)發票貸融資擴展閱讀

票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

7. 哪個銀行可以用發票貸款

辦理條件：
（一）可辦理國內發票融資的發票范圍：
1、因向企業法人銷售商品而開具的增值稅發票。
2、因向學校、醫院等事業法人銷售商品而開具的發票。
3、因地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而出具的發票。
4、銀行認定的其他可以辦理國內發票融資業務的發票。
（二）發票及其所對應的應收賬款必須符合以下條件：
1、發票真實、合法、有效，票面要素與商品交易內容一致，符合購銷合同要求；
2、發票所列商品為銷貨方的主營產品；
3、應收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月；
4、應收賬款權屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設定任何質權和其他優先受償權。
（三）以下發票不得辦理國內發票融資業務：
1、發票所對應的應收賬款已到期；
2、購銷雙方因提供服務或交易特許經營、專利、商標、知識產權等市場不易定價的商品而形成的發票；
3、銀行認定的其他不宜辦理國內發票融資的發票。
也可以用<<京數科技>>在網上辦理，現在100萬都能辦理。

8. 有的企業說她們貸款是發票融資什麼是發票融資

發票融資

一、基本概念和規定
（一）國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。
（二）辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關系為基礎。
二、業務辦理條件
（一）可辦理國內發票融資的發票范圍：
1、因向企業法人銷售商品而開具的增值稅發票。
2、因向學校、醫院等事業法人銷售商品而開具的發票。
3、因地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而出具的發票。
4、銀行認定的其他可以辦理國內發票融資業務的發票。
（二）發票及其所對應的應收賬款必須符合以下條件：
1、發票真實、合法、有效，票面要素與商品交易內容一致，符合購銷合同要求；
2、發票所列商品為銷貨方的主營產品；
3、應收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月；
4、應收賬款權屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設定任何質權和其他優先受償權。
（三）以下發票不得辦理國內發票融資業務：
1、發票所對應的應收賬款已到期；
2、購銷雙方因提供服務或交易特許經營、專利、商標、知識產權等市場不易定價的商品而形成的發票；
3、銀行認定的其他不宜辦理國內發票融資的發票。
三、融資金額、期限和利率
（一）融資金額應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定。
發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的余額。
（二）融資期限應根據應收賬款還款期限、合理在途時間等因素確定，融資到期日不得晚於購銷雙方約定的應收賬款還款日後1個月。
（三）融資利率應根據業務風險狀況在人民銀行規定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確定。
四、融資限額
應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定，一般不超過發票實有金額的80%；對購銷雙方資信良好、購銷關系穩定、應收賬款質量優良的，最高可放寬至100%。
發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的余額。

9. 國內保理業務跟國內發票融資業務的區別

（1）是否需要合同抄合同及襲發票

國內保理業務：賣方（國內供應商）將其與買方（債務人）訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等綜合性金融服務。

國內發票融資業務：境內銷貨方（借款人）不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。

（2）是否需要轉讓應收款債權

國內保理需要銷貨方轉讓應收款債權，國內發票融資是不讓渡應收賬款債權的。

（3）含義不同

國內保理是指保理商（通常是銀行或銀行附屬機構）為國內貿易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務而設計的一項綜合性金融服務。

國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關系為基礎。