融資共管

① 有朋友知道北京中建智財投資有限公司嗎真的能做融資嗎謝謝！

北京有很多投融資騙子公司，一般套路是什麼項目都很容易通過，並且利率不算太高，然後讓企業法人去談，辦公地點看起來高大上，接觸就是各種認可公司前景，不過需要他們指定的評估公司的報告，評估十幾萬，然後可能還有律師費等，如果盡調還要項目方出差旅費，各種胡吃海喝，吃拿卡要，這些走完，簽訂放款協議，但是要打一部分資金共管，以後她會以項目瑕疵讓你拿不到錢，想取共管的錢還要賠償損失。這樣下來，不僅浪費了金錢，還要浪費寶貴的時間。

② 我現在需要一份融資擔保公司規章章制度 管理制度 財務制度 怎樣防範 風險

網路文庫 《XXXX融資擔保有限公司風險管理制度》

XXXX股份有限公司（擔保公司財務制度）

當初章細目

當初條為掩護公司股東益處，圭臬公司的對外擔保作為，限定公司資產運營危險，增進公司堅硬優游地發展，憑據《中華公民解放國公司法》、《中華公民解放國擔保法》和其他關連法律、法規的規定以及《煙台傑瑞石油服務團體股份有限公司章程》，特製訂本制度。

第二條 本制度有效於公司為第三人供應下列擔保的作為：被擔保企業因向金融機構借款、票據貼現、融資租賃等原因向公司申請為其供應擔保。

第三條 公司制訂本制度的目標是強化公司內部監控，十全對公司擔保事項的事前評估、事中監控、事後追償與處理機制，盡可能地退守因被擔保人財務狀態惡化等原因給公司造成的潛在償債危險，合理倖免和著陸可能產活的丟失。

第四條 公司對外供應擔保，應憑據《中華公民解放國證券法》、公司股票上市的證券貿易所股票上市法規以及中國證監會的有關規定披露有關音信。

第二章 對外供應擔保的根源綱目

第五條 公司對外供應擔保的規模：經本制度規定的公司有權機構審查和應承，公司可認為合適條件的第三人向金融機構貸款、票據貼現、融資租賃等籌、融資事項供應擔保。

第六條 公司對外供應擔保，必要馳過董事會或者股東大會依照法定程序審議應承。未經公司股東大會或者董事會遴選通過，董事、總經理及其他上等治理人員以及公司的分支機構不得擅自代表公司簽署擔保合同。

第七條 公司對外擔保，應仰求被擔保傾向本公司供應質押或抵押方法的反擔保，或由其履新並經公司招供的第三人向本公司以保證等方法供應反擔保，且反擔保的供應方理應具有現實承擔才能。

第八條 公司理應按規定向為公司審計的審計機構如實供應公司全部對外擔保事項。

第九條 公司自助董事應在年度報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、履行本制度情況進行專項講授，並發布自助見解。

第十條 公司整個董事、上等治理人員理應威嚴看待和嚴正限定對外擔保產活的債務危險，並對違規或欠妥的對外擔保產活的丟失依法承擔連帶賠償仔肩。

第三章 對外供應擔保的程序

第十一條 公司凡俗銳意對外擔保事項的職能部門包羅：財務部、證券與法務部。

第十二條 公司收到被擔保企業擔保申請，初步對被擔保企業進行資信狀態評價。公司應向被擔保企業乞討以下材料：包羅被擔保方近三年的經審計的資產負債表、損益表和現金流量表，改日一年財務推求，貸款償借情況明細表（含利息栽培）及關連合同，公司高層治理人員簡介，銀行信譽，對外擔保明細表、資產抵押/質押明細表，投資項目有關合同及可行性闡發報告等關連材料。

第十三條 公司收到被擔保企業的申請及拜候材料後，由公司財務部、證券與法務部對被擔保企業的資信狀態、該項擔保的益處和危險進行糟粕闡發，並對被擔保企業蘊蓄堆積經營狀態、財務情況、投資項目興家情況、人員情況進行實地考核，通過各項考核指標，對被擔保企業的賺錢才能、償債才能、成長才能進行評價，並在董事會有關公告中精密披露。

第十四條 財務部、證券與法務部憑據被擔保企業資信評價成果，就是否供應擔保、反擔保詳細方法和擔保額度提出倡始，上報總經理，總經理上報給董事會。

第十五條 公司下列對外擔保作為，須經股東大會審議通過：
（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔保總額，進來或橫跨最近一期經審計凈資產的50%以後供應的任何擔保；
（二）公司的對外擔保總額，進來或橫跨最近一期經審計總資產的30%以後供應的任何擔保；
（三）為資產負債率橫跨70%的擔保對象供應的擔保；
（四）單筆擔保額橫跨最近一期經審計凈資產10%的擔保；
（五）對股東、現實限定人及其連貫方供應的擔保。
除前款規定的對外擔保作為外，公司其他對外擔保作為，須經董事會審議通過。

第十六條 應由董事會審批的對外擔保，必要經整個董事的三分之二以上並經整個自助董事三分之二以上審議同意並做出遴選。（擔保公司財務制度）假若董事與該審議事項存在連貫關系，則該董事理應逃避表決，該董事會聚會由無連貫關系的董事的過半數出席即可舉辦，董事會聚會所做遴選應由整個無連貫關系董事的三分之二以上同意通過。（擔保公司財務制度）出席董事會的無連貫關系董事人數超支三人的，應將該擔保事項提交股東大會審議。

第十七條 應由股東大會審議的對外擔保事項，必要經出席聚會股東所持有的有效表決權的過半數通過。
股東大會審議對股東、現實限定人及其連貫方供應的擔保事項，該股東或者受該現實限定人布置的股東，不得參與對該擔保事項的表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持有的有效表決權的過半數通過。
公司聯貫十二個月內擔保金額橫跨公司最近一期經審計總資產的30%，應由出席股東大會的股東所持有的有效表決權三分之二以上通過。

第十八條 公司股東大會或董事會做出擔保決策後，由證券與法務部審查有關主債權合同、擔保合同和反擔保合劃一法律文件，由董事長代表公司與主債權人簽署書面擔保合同，與反擔保供應方簽署書面反擔保合同。

第十九條 公司財務部應在擔保合同和反擔保合同簽署之日起的兩個就業日內，將擔保合同和反擔保合同傳送至證券與法務部備案。

第四章 擔保危險限定

第二十條 公司供應擔保的進程應嚴守危險限定的綱目，在對被擔保企業危險評估的同時，嚴正限定對被擔保企業的擔保仔肩限額。

第二十一條 公司應攥緊擔保合同的治理。擔保合同理應按照公司內部治理規定穩妥存儲，並依時通報監事會。

第二十二條 對於被擔保企業的項目貸款，公司應仰求與被擔保企業開立共管帳戶，以便專款專用。

第二十三條 公司應仰求被擔保企業供應有效資產，包羅凝聚資產、裝備、機械、房產、法定代表人本身財產等進行抵押或質押，准確落實反擔保措施。

第二十四條 擔保韶華，公司應做好對被擔保企業的財務狀態及抵押/質押財產變更的跟蹤監察就業，定期或大致期對被擔保企業進行考核；在被擔保企業債務到期前一個月，證券與法務部應向被擔保企業發出催其還款知照單。

第二十五條 被擔保人債務到期後，未履行還款義務的，公司應在債務到期後的十個就業日內，由證券與法務部會同財務部履行反擔保措施。（擔保公司財務制度）在擔保韶華，被擔保人若發朝氣構變更、取消、過期、清理等情況時，公司應按有關法律規定詐欺債務追償權。

第二十六條 證券與法務部、財務部應在初步債務追償程序後五個就業日內和追償停工後兩個就業日內，將追償情況傳送至證券與法務部備案。

第二十七條 當披露被擔保人債務到期後十五個就業日內未履行還款義務，或是被擔保人披露過期、清理或其他嚴重影響其還款才能的情況，公司理應依時披露關連音信。

第五章 附則

第二十八條 本制度由公司股東大會審議通過後收效。

第二十九條 本制度由董事會解釋。

③ 結合融資內容和我國現有金融體系鄙端看待阿里巴巴上市問題

（一） 上市公司是推進現代經濟發展方式轉變的重要力量隨著我國市場化程度的不斷加強， 企業作為市場主體在資源配置等方面發揮著越來越大的作用。而作為優秀企業代表的上市公司的發展對於國民經濟增長以及經濟結構優化必然發揮重要作用。（二）上市公司通過證券市場融資，降低融資成本，實現資源的有效配置，使企業更好地發展從而帶動區域經濟的發展上市公司逐步成為我國企業直接融資的主渠道， 降低了企業發展對銀行的過度依賴和金融風險， 其直接融資大大提高了同期國民經濟和相應區域的經濟建設與發展能力。（三）上市公司是推動我國經濟增長的一股重要力量上市公司顯示了較為優良的介值創造能力,我國國民經濟高速增長做出了重要貢獻。特點及現狀：（1）企業屬性上來說，我國上市公司以國有企業為主（）行業分布上，我國上市公司以資金密集型和資源導向型公司為主，例如房地產、醫葯、化工、機械、汽車、售行業；（）A股上市公司各財務項目均衡增長，收入與利潤都大幅提高，但是現金狀況並不樂觀。（）A股上市公司在產品結構調整和新產品開發方面，以及提高經營管理水平方面都取得了一些成績，為將來創造更大的經濟效益，進一步發展壯大提供了條件。（）上市公司的非等介交易嚴重存在（）國有股比例過大、國有股不能流通。（）自我交易、內部交易和關於控制人方面的法律不完善。對策：(一)認清當前證券市場形勢, 抓機遇促發展(二)齊抓共管, 加大培育力度, 加快推進企業改制上市步伐仍然要穩步發展主板和中小板市場，並完善並購重組市場化制度安排，支持並購融資方式創新。資本市場發展到一定的階段之後，並購重組將成為其重要功能。證監會統計顯示，00年全年有家公司實施重大資產重組，交易規模達.億元。(三)選准優勢產業, 培育一批具有競爭力的擬上市公司目前境內上市公司(A,B股)截止010年月有1家，境內上市外資股(B股截止010年月有10家，境外上市H股,截止010年月有11家。我國經濟發展的狀況與上市公司比例不協調，需要進一步增加上司的數量。(四)依託優勢企業規模擴張, 帶動我國產業結構調整已公布的010年顯示，上市公司四季度業績在三季度環比增長的情況下再接再厲，全年凈利潤增幅達1.%。其中，石化與銀行業仍是A股「最賺」公司。作為國家的經濟命脈，能源和銀行業在促進我國產業結構調整中有著重要作用。(五)提高現有上市公司業績, 帶動我國整體國民經濟和區域經濟發展 010年是板公司登資本市場後度過的首個完整年度。但遺憾的是，整體看這一小群體中僅有少數幾家公司的業績表現出高成長特徵，而絕大多數業績平平，增速下降，另有家公司業績變臉，凈利潤增長率同比下降。因此，上市公司的業績仍然是我國上市公司的軟肋。

④ 求融資擔保公司的管理規章制度和融資擔保公司的財務管理規章制度

XXXX股份有限公司（擔保公司財務制度）

當初章細目

當初條為掩護公司股東益處，圭臬公司的對外擔保作為，限定公司資產運營危險，增進公司堅硬優游地發展，憑據《中華公民解放國公司法》、《中華公民解放國擔保法》和其他關連法律、法規的規定以及《煙台傑瑞石油服務團體股份有限公司章程》，特製訂本制度。

第二條本制度有效於公司為第三人供應下列擔保的作為：被擔保企業因向金融機構借款、票據貼現、融資租賃等原因向公司申請為其供應擔保。
第三條公司制訂本制度的目標是強化公司內部監控，十全對公司擔保事項的事前評估、事中監控、事後追償與處理機制，盡可能地退守因被擔保人財務狀態惡化等原因給公司造成的潛在償債危險，合理倖免和著陸可能產活的丟失。

第四條公司對外供應擔保，應憑據《中華公民解放國證券法》、公司股票上市的證券貿易所股票上市法規以及中國證監會的有關規定披露有關音信。

第二章對外供應擔保的根源綱目

第五條公司對外供應擔保的規模：經本制度規定的公司有權機構審查和應承，公司可認為合適條件的第三人向金融機構貸款、票據貼現、融資租賃等籌、融資事項供應擔保。

第六條公司對外供應擔保，必要馳過董事會或者股東大會依照法定程序審議應承。未經公司股東大會或者董事會遴選通過，董事、總經理及其他上等治理人員以及公司的分支機構不得擅自代表公司簽署擔保合同。

第七條公司對外擔保，應仰求被擔保傾向本公司供應質押或抵押方法的反擔保，或由其履新並經公司招供的第三人向本公司以保證等方法供應反擔保，且反擔保的供應方理應具有現實承擔才能。

第八條公司理應按規定向為公司審計的審計機構如實供應公司全部對外擔保事項。

第九條公司自助董事應在年度報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、履行本制度情況進行專項講授，並發布自助見解。

第十條公司整個董事、上等治理人員理應威嚴看待和嚴正限定對外擔保產活的債務危險，並對違規或欠妥的對外擔保產活的丟失依法承擔連帶賠償仔肩。

第三章對外供應擔保的程序

第十一條公司凡俗銳意對外擔保事項的職能部門包羅：財務部、證券與法務部。

第十二條公司收到被擔保企業擔保申請，初步對被擔保企業進行資信狀態評價。公司應向被擔保企業乞討以下材料：包羅被擔保方近三年的經審計的資產負債表、損益表和現金流量表，改日一年財務推求，貸款償借情況明細表（含利息栽培）及關連合同，公司高層治理人員簡介，銀行信譽，對外擔保明細表、資產抵押/質押明細表，投資項目有關合同及可行性闡發報告等關連材料。
第十三條公司收到被擔保企業的申請及拜候材料後，由公司財務部、證券與法務部對被擔保企業的資信狀態、該項擔保的益處和危險進行糟粕闡發，並對被擔保企業蘊蓄堆積經營狀態、財務情況、投資項目興家情況、人員情況進行實地考核，通過各項考核指標，對被擔保企業的賺錢才能、償債才能、成長才能進行評價，並在董事會有關公告中精密披露。

第十四條財務部、證券與法務部憑據被擔保企業資信評價成果，就是否供應擔保、反擔保詳細方法和擔保額度提出倡始，上報總經理，總經理上報給董事會。
第十五條公司下列對外擔保作為，須經股東大會審議通過：

（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔保總額，進來或橫跨最近一期經
審計凈資產的50%以後供應的任何擔保；

（二）公司的對外擔保總額，進來或橫跨最近一期經審計總資產的30%以後供應的任何擔保；

（三）為資產負債率橫跨70%的擔保對象供應的擔保；

（四）單筆擔保額橫跨最近一期經審計凈資產10%的擔保；

（五）對股東、現實限定人及其連貫方供應的擔保。

除前款規定的對外擔保作為外，公司其他對外擔保作為，須經董事會審議通過。
第十六條應由董事會審批的對外擔保，必要經整個董事的三分之二以上並經整個自助董事三分之二以上審議同意並做出遴選。（擔保公司財務制度）假若董事與該審議事項存在連貫關系，則該董事理應逃避表決，該董事會聚會由無連貫關系的董事的過半數出席即可舉辦，董事會聚會所做遴選應由整個無連貫關系董事的三分之二以上同意通過。（擔保公司財務制度）出席董事會的無連貫關系董事人數超支三人的，應將該擔保事項提交股東大會審議。

第十七條應由股東大會審議的對外擔保事項，必要經出席聚會股東所持有的有效表決權的過半數通過。

股東大會審議對股東、現實限定人及其連貫方供應的擔保事項，該股東或者受該現實限定人布置的股東，不得參與對該擔保事項的表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持有的有效表決權的過半數通過。

公司聯貫十二個月內擔保金額橫跨公司最近一期經審計總資產的30%，應由出席股東大會的股東所持有的有效表決權三分之二以上通過。
第十八條公司股東大會或董事會做出擔保決策後，由證券與法務部審查有關主債權合同、擔保合同和反擔保合劃一法律文件，由董事長代表公司與主債權人簽署書面擔保合同，與反擔保供應方簽署書面反擔保合同。
第十九條公司財務部應在擔保合同和反擔保合同簽署之日起的兩個就業日內，將擔保合同和反擔保合同傳送至證券與法務部備案。

第四章擔保危險限定

第二十條公司供應擔保的進程應嚴守危險限定的綱目，在對被擔保企業危險評估的同時，嚴正限定對被擔保企業的擔保仔肩限額。

第二十一條公司應攥緊擔保合同的治理。擔保合同理應按照公司內部治理規定穩妥存儲，並依時通報監事會。

第二十二條對於被擔保企業的項目貸款，公司應仰求與被擔保企業開立共管帳戶，以便專款專用。

第二十三條公司應仰求被擔保企業供應有效資產，包羅凝聚資產、裝備、機械、房產、法定代表人本身財產等進行抵押或質押，准確落實反擔保措施。

第二十四條擔保韶華，公司應做好對被擔保企業的財務狀態及抵押/質押財產變更的跟蹤監察就業，定期或大致期對被擔保企業進行考核；在被擔保企業債務到期前一個月，證券與法務部應向被擔保企業發出催其還款知照單。

第二十五條被擔保人債務到期後，未履行還款義務的，公司應在債務到期後的十個就業日內，由證券與法務部會同財務部履行反擔保措施。（擔保公司財務制度）在擔保韶華，被擔保人若發朝氣構變更、取消、過期、清理等情況時，公司應按有關法律規定詐欺債務追償權。

第二十六條證券與法務部、財務部應在初步債務追償程序後五個就業日內和追償停工後兩個就業日內，將追償情況傳送至證券與法務部備案。
第二十七條當披露被擔保人債務到期後十五個就業日內未履行還款義務，或是被擔保人披露過期、清理或其他嚴重影響其還款才能的情況，公司理應依時披露關連音信。

第五章附則

第二十八條本制度由公司股東大會審議通過後收效。

第二十九條本制度由董事會解釋。

希望上述資料對您有所幫助！

⑤ 公共管理學 戰略管理中投資計劃分析模式具體內容有哪些

企業戰略管理主要包括戰略分析、戰略規劃、戰略實施、戰略控制四個有機的動態過程。企業戰略分析是在分析企業內外部環境的基礎上，認清企業發展事實基礎，確定企業優勢、劣勢、機會與威脅，企業戰略分析是戰略管理的基礎。企業戰略規劃包括企業理念，企業發展戰略方向、階段、目標、重點、措施、結構等總體戰略，企業競爭、科技、營銷、生產、人才、質量、信息、價格、核心能力、投融資、文化等職能戰略等最後綜合形成企業發展戰略方案，企業戰略規劃是企業戰略管理的核心。企業戰略實施包括企業戰略結構調整、企業資源戰略配置、企業年度計劃、企業目標管理、企業績效管理等，企業戰略實施是將企業戰略規劃的宏偉藍圖變成現實的過程。企業戰略控制主要是隨著企業戰略環境的變化、企業戰略規劃的實施進度與成效對企業戰略規劃和實施方法、資源進行調整與修正

⑥ 人保投控河南分公司

河南嘉誠事件深度分析
自從2014年7月14日嘉誠事件發生以來，已經一個月的時間了。隨著各種信息的匯集，筆者嘗試著以一個財務主管的從業經驗給大家分析一下嘉誠事件的起因及秘密，並一起剖析其老闆李慧芳、耿永夫婦二人的內心世界，預測嘉誠事件的走向及結果，歡迎提不同意見，下面進入正題，開始分析：
一：嘉誠公司的基礎數據：
1．嘉誠公司成立5年時間，注冊資金1億元，每年做投資擔保十幾億，公司員工80人，成立12家分公司，租賃13個辦公場地。
2.嘉誠公司業務范圍：個人融資擔保、企業融資擔保、工程擔保業務。
3.給客戶資金利息在2014年4月前月息1.7，以後月息1.8.用錢的開發商支付利息月息2.3-2.8不等。
4.嘉誠公司收取開發商每次用款額5%的保證金、每次用款額1.5%的擔保費、貸後每月0.3%管理費。
5.如果開發商逾期不還本金及利息，嘉誠公司收取開發商其墊付本息的5/萬天的罰息違約金、10%的墊付補償金、5%的處置違約金、100元/天的管理費等。
二.嘉誠公司的財務分析
1.嘉誠公司注冊資金1億元，按擔保行業的國家規定應存在銀行作為擔保資金開展擔保業務。縱觀幾次會議，嘉誠公司方及工作組方沒有提及嘉誠公司開展銀行對中小企業貸款的擔保業務。所謂的1億元注冊資金要麼根本沒有，要麼像我們客戶的資金一樣貸給了開發商。
2.嘉誠公司的財務凈收入：
（1）.嘉誠公司年業務量十幾億，按年均7億元算，收取開發商利息，均按2.5%月息算，除去支付客戶的1.7%利息，月利息差0.8%，5年嘉誠公司利息凈收入7億*5年*12月*0.8%=3.36億元。
（2）.擔保費收入：7億元*1.5%*5年=5250萬元，貸後每月0.3%管理費收入：7億元*0.3%*5年*12=1.26億元。
（3）.在網上沒有查到嘉誠公司的訴訟官司，上面第一款第五條與開發商所定的違約逾期等沒有公開數據，但按嘉誠公司方及工作組方的會議通報，嘉誠公司已用客戶資金大量墊付逾期合同，按嘉城之聲雜志的通報，省內做了幾十家開發商放款，截止到2014年7月14日省內有13家開發商放款，對13家外的開發商違約收入只有嘉誠公司知道，但可以肯定數字不小。
只算（1）及（2）條，不算第（3）條的凈收益：（1）+（2）=3.36+0.525+1.26=5.145億元
3.嘉誠公司的支出：
（1）租房13處，每處平均年租金6萬元算13*6*5=390萬元，
（2）人員支出平均年工資15萬元算：80*15*5=2000萬元，
（3）辦公費、水電費、差旅費、客戶福利費平均每個分公司30萬元算：30*5*13=1950萬元。
（4）高層領導的公關費年均200萬元*5=1000萬元
（5）稅收支出年均20萬元*5=100萬元
（6）其他費用年均10萬元*5*13=650萬元
合計財務支出390+2000+1950+1000+100+650=6090萬元
嘉誠公司從成立到2014.7.14日止。其最低利潤為：嘉誠公司的財務凈收入：5.145億元-嘉誠公司的支出6090萬元=4.536億元！
三：嘉誠公司的現金流向之謎：
按嘉誠公司的資金操作模式，客戶把資金打給分公司的負責人，有分公司的負責人打給總部銀行卡，幾乎不用公司的銀行公戶，開發商還本息也是打給總部銀行卡，不打銀行公戶。此種方式下，嘉誠公司的凈收益及客戶的資金對李慧芳夫婦來說，比饃筐子里拿饃都容易，在長達5年的時間里，從嘉誠公司開業到2013年底擔保公司行業平穩時期，李慧芳夫婦始終都是按照開發商貸款總額減去客戶資金總額後的所有剩餘全部轉移走（或國外、或國內其他人名的銀行卡）的方式，連續不停地轉移走他們認為賺取的利潤現金多達4.5億元！但隨著2014年春節後，地市縣級房地產行業的房產銷售不動，資金沉澱壓死，開發商回款停止，李慧芳夫婦裝在腰包里或轉移走的錢是死活不願意再拿出來兌付給廣大客戶，於是心生兩個歪點：（1）提高客戶資金利率從月息1.7到1.8，妄圖留住老客戶資金不抽、新客戶加入，（2）是加大對各地分公司的業績考核，使嘉城員工像打雞血似的拉客戶、拉資金，致使大量的嘉城員工為完成任務，不得不把自己家的和所有親友的血汗錢拿出，完全徹底掉入了李慧芳夫婦精心設計的陷阱，大量的嘉城員工的血汗錢也裝入了李慧芳夫婦的腰包！
兩個歪點一直使用到2014年6月底，房地產銷售的更加低迷，回款幾乎停滯，李慧芳夫婦喪心病狂地拋出了完全喪失人性的、自以為高明無比的、殺人不見血的、吃人不吐骨頭的「詭計」：通告嘉誠公司的各地分公司及員工、進而通知客戶，以政府整頓擔保公司，巡查嘉城公司，在李慧芳辦公室桌上被檢查人員發現違規融資擔保業務，給巡查人員送禮太少遭到報復，強制搞停業整頓關門的謊言，實際是自己拿著賬本送到開發區企業服務中心，以達到他們裝走4.5億元巨款的最終目的：
四：李慧芳夫婦的「詭計」想要達到的作用：
1.像商業百貨公司一樣強制用他們經營幾年的「廢舊殘次」商品抵給債權人，妄想讓債權人犧牲利息甚至本金、而用高價的「廢舊殘次商品」、賣不掉的、地處偏僻縣城的偏僻區域的房產高價抵賬。
2.用政府害怕社會維穩的壓力，妄想藉助政府的強大控制力，讓客戶放棄利息，只兌付本金，並盡可能的延長兌付時間，達到利用客戶本金及利息，從開發商那裡榨取開發商逾期不還本金及利息，嘉誠公司收取開發商其墊付本息的5/萬天的罰息違約金、10%的墊付補償金、5%的處置違約金、100元/天的管理費等的巨額收入。按7.3億元算，現在的18家用款開發商，按嘉誠公司與他們的合同條款，罰息違約金：7.3億元*5/萬天*30=1095萬元。10%的墊付補償金：7.3億元*10%=7300萬元。5%的處置違約金：7.3億元*5%=3650萬元。100元/天的管理費：18家36次*100*30=108000元。總計可多收入12055.8萬元，以後每月又可收入1095+10.8=1105.8萬元！
3.由工作組重新設立共管賬號，對嘉誠公司5年業務經營所涉及的個人銀行卡進行巧妙地「防火牆」隔離，避開各地客戶的法律起訴、凍結嘉誠賬戶及嘉誠公司業務涉及的個人銀行卡。確保李慧芳夫婦霸佔的客戶資金不被查證及追討，以瞞天過海之計，行侵佔客戶資金之實。
四．李慧芳、耿永夫婦二人的內心世界的剖析：
1.二人判斷短期內房地產行業不會好轉，死賬、壞賬只能增加、不會減少，擔保公司籌資更加困難，別的擔保公司彈盡糧絕、被動而死，我們有虛高的資產數字頂賬，經過精心密謀：認為客戶傻、又分散，不團結、好對付，應該能混過去。
2.如果公司自己主動停業、獨自處理，面臨兩難：（1）公司是企業，客戶知道後肯定情緒激動，如萬一有惡性事件出現，不好對政府、社會交代。（2）貸款方聽說嘉城停業，欠款更不願付，私下協商嘉誠肯定得大大讓步。
3.為對付「兩難」，與政府領導去溝通，讓經營多年關系的區企業服務中心當擋箭牌：政府出面可以穩客戶心、客戶談判是與政府談判，嘉城只需做好政府有關人員工作，按嘉城意思有政府出面辦理即可，還款時間能拖多長拖多長，李慧芳夫婦躲在政府大員的後面只管盡情的坐享其成。重要的是天下政府是一家，一家管萬家不問，「個人銀行卡防火牆」隔離目的達到，還有一點有政府施壓貸款方開發商，既威武風光又快捷，按合同條款該收收、該罰罰，比私下協商能多收多少，算算樂得嘴都合不上！
於是乎，李慧芳夫婦用盡心機的、自編自導的「嘉誠事件」出籠，如榨汁機般的榨取了全省客戶3763人的血汗！如一張嗜血大口吞下了全省客戶3763人的性命！我們客戶的悲慘命運就此開始！
五．嘉誠事件的走向：
1.隨著李慧芳夫婦騙局的被揭開，廣大客戶不會被蒙蔽太久，李慧芳夫婦的丑惡嘴臉會被萬人唾棄，就是最善良、最軟弱、最無助的客戶也會全力保護自己的財產不被他們搶奪，都會義無反顧的與他們拚死到底!於是一個維權組織會自發組成！
2.政府工作組的人員都是社會精英，李慧芳夫婦的騙局他們也許早都看破，但礙於官場潛規則不便說透罷了，隨著嘉誠事件的發酵升溫，他們的社會責任、職業操守、道德良心、官場地位等決定了他們會按正確的方式處理嘉誠事件，不會對玩弄他們於股掌之間的李慧芳之流所操縱，就是有個別領導想保他們，為自身安全計，也會放棄他們!因為人民不可欺！民心不可違！見鬼殺鬼、魔擋滅魔的正義之劍會對每一個幫凶毫不留情！
3.客戶群體的激情憤怒、保衛財產的堅強決心、逐步升級的情緒表達會使政府有關部門擔心不可預知的事件發生，尤其是省市主要領導的過問，會加速事件的解決，如果李慧芳夫婦執迷不悟，沒有大局觀，與客戶堅持、抱著客戶的血汗錢不給，等待李慧芳夫婦的將是雞飛蛋打的惡果：客戶的錢既得給，政府聯合工作組會以抽逃注冊資金罪、偷逃國家稅款罪、非法集資罪、行賄罪等等的罪名投入牢中，其精心編織的騙局會不可思議地套著自己，料想絕頂聰明的李慧芳夫婦不會被錢騙傻不要命！
六.客戶應做的事情
1.天上不會掉餡餅，自己的事情自己管，維權組織是徹底解決保命錢回來的唯一靠山，既不要寄希望狼會變羊，良心發現，也不要希望政府會主動按客戶的意願行事。持續不斷地施己壓及施人壓是解決問題的唯一方式！
2.分工合作是解決問題的合理方式，老中青結合、各地市統一思想、統一行動、統一聲音、統一訴求能加快問題的解決。
3.採取一定的方式和方法，引起相當級別、相關部門的領導關注和重視，得到市省領導的過問及問責是最佳結果。
4.絕對不要抱任何幻想，只有採取毫不妥協地、針鋒相對地，不達目的誓不罷休的拚命三郎的精神才有可能完璧歸趙，拿回我們的血汗錢！任何的恫嚇及威脅、任何的忽悠及忍讓換來的都是利益受損、任何的解釋及拖延理由都

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑦ 什麼是資金共管

實際上是雙方對於資金管理的一種信用約束形式，是融資雙方共同齊備各自分執、保管的印鑒，前往銀行辦理資金劃轉手續。

⑧ 2家公司要去投資一個項目的時候，需要建立共管賬戶， 這個需要注意些什麼

需要注意的是：

1. 要在公關賬戶上一家留一個章作為印鑒，減低以後發生法律糾紛時的風險。
   要求是必須有二個人的共同意思表示，才能在這個帳戶上支付款項。

2.賬戶共管一般在工程建設領域多見，也就是建設方和甲方（發包方）簽署一個賬戶共管協議，在銀行，預留建設方的財務章，和甲方的人名章。

共管帳戶的特點

1、適合資金帳戶需要多人控制才能動用的需要。

2、共同帳戶提供一張共管卡，其他需要控制該帳戶的人作為聯名人設置密碼，保障安全。

3、必須所有聯名人到銀行網點使用共管卡並依次輸入密碼才可以動用資金。比第三方協助代管提供更為安全、放心、便利的手段。

4、在資金保管上手續便利。只要相關人員到銀行櫃台一起申請共管帳戶即可。

5、資金的往來和支取都可以通過銀行櫃台列印。

(8)融資共管擴展閱讀

共管賬戶要求是必須有你們二個人的共同意思表示，才能在這個帳戶上支付款項。這個要求其實是非常簡單，那就是在銀行開設帳戶時，預留的印鑒用你們二人的各一個私章，就是說，今後要動用帳戶上的錢，必須你們二人同時蓋章才能生效。

要求是必須有你們二個人的共同意思表示，才能在這個帳戶上支付款項。這個要求其實是非常簡單，那就是在銀行開設帳戶時，預留的印鑒用你們二人的各一個私章，就是說，今後要動用帳戶上的錢，必須你們二人同時蓋章才能生效。

賬戶共管一般在工程建設領域多見，也就是建設方和甲方（發包方）簽署一個賬戶共管協議，在銀行，預留建設方的財務章，和甲方的人名章。賬戶共管主要是甲方為了能夠監控資金的使用，做到專款專用，防止建設方把資金用於其它建設項目。

說白了就是防止建設方拆東牆補西牆。

⑨ 企業向銀行貸款融資應注意細節以及銀行重點審批哪些材料

企業的相關證件手續合法性，還有就是財務方面的，能體現資金情況的。
銀行會以此來評定貴公司整體實力，將自己貸款風險降至最低

⑩ 如何防止融資詐騙

1．區別真假融資服務機構的方法
（1）是否站在企業的角度考慮問題；
（2）是否具有融資的經驗和專業度；
（3）收費與其提供的服務價值是否一致，質量價格比如何；
（4）提供的服務是否符合企業的實際情況；
（5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱；
（6）與資金方的關系是什麼，位置是否獨立；
（7）服務機構的背景及融資服務人員的品質如何；
（8）贏利模式不同，真正的服務機構以提供智力服務或者風險代理為目的。
2．區別真假投資公司方法
正規的資金方在服務工作流程上與上述設置騙局的機構有很多相似之處；但仍有很多區別，主要包括：
（1）自己承擔交通費；
（2）在融資過程中不要求企業進行資產或項目評估；
（3）在操作過程中需要中介機構介入時，自己不指定融資服務機構，如事務所、評估機構；
（4）自己承擔全部或一部分運作過程費用；
（5）對擬投資的項目或擬合作企業從一開始就運作非常細致；自己親自和企業及其融資服務機構一起進行項目論證；
（6）有嚴格的投資方向、投資原則；
（7）不具備條件的企業不往下進行；
（8）在成功以前不收過程費用；
（9）不急於與企業簽訂合作協議；
（10）簽訂的合作協議非常公平，沒有設置合同條款陷阱。
3．企業應加強自我防範意識
(1)對投資公司或融資服務機構進行調查確認。
(2)謹慎接受朋友的建議。不論是企業團隊的關系人，還是其他人介紹資金方或融資機構，這都不是企業進入融資騙局的根本。解決問題的關鍵在於，融資企業應該從工作流程和選擇標准上進行嚴格把關，提高防範意識和防範技術。
(3)不要有投機取巧的心理。
(4)提高判斷力。企業對投資公司及融資服務機構缺少判斷能力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業在融資實踐過程中應不斷地積累經驗，主動地學習有關知識。
(5)請專業融資顧問全程跟蹤服務。企業可以選擇具有職業操守、經驗豐富、能夠站在企業角度的融資服務機構做融資顧問，或者請律師參與，事先對機構的性質和真實性進行判斷，在簽署協議前謹慎抉擇，防患未然。