民間融資做會

A. 什麼是民間融資

民間融資指的是出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。

民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」中，非正式金融既包含民間金融形勢也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。

(1)民間融資做會擴展閱讀：

識別民間融資

1、看應付、預收賬款

關注應收、應付賬款的交易對手、構成及變動，通過商業模式、商業合理性分析交易對手的合理性，關注應付、預收賬款中長期固定不變金額。

2、關注長期股權投資、固定資產、在建工程

通過調查企業發展沿革、實際控制人和重要負責人從業經歷、管理經驗和能力、個人品行、家庭情況、社會地位、員工評價等方面因素，結合行業情況和同類企業情況，綜合估算企業原始資本積累情況。通過對整體資產、負債、權益整體分析，通過真實的資產-扣除公開的負債—真實的歷史積累，倒推民間融資的可能性。

通過對新建項目的合規性、可行性、競爭優勢等方面的進行審查，重點關注項目投資、資金來源，並結合企業資金積累情況和銀行貸款情況，判斷項目資金缺口。對項目資金缺口過大、短債長用的項目，需重點關斷民間融資的可能性。

3、關注其他應收款、其他應付款

關注構成及交易對手，關注借出或借入民間融資的可能性，並與流水結合予以分析。比如某中小企業，總資產8000萬元，其他應收款約2000萬元，明細說明中為實際控制人佔用；但筆者審查閱工商登記系統，查閱實際控制人名下擁有小貸公司（第二大股東）；要求經營機構補充賬戶流水調查，資金被挪用給小貸公司使用。

4、關注三費變動和構成

關注財務費用與融資總額的對比情況，看是否存無追索保理情況、民間融資情況。關注管理費用或營業費用的穩定性（按月或季度、年），最好追查到原始憑證，看是否存在將民間融資利息費用放入上述科目的情況。

B. 民間融資會計會承擔責任嗎（只是做賬的會計，其他的都不參與的）

會承擔責任的。如果你發現有問題，必須指出來。如果你不堅持，出現了法律責任，你也有份。當然，你可以選擇不做這個會計工作。

C. 什麼是民間融資它違法嗎

民間融資是出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。民間融資不違法。但利率標准不能超過規定。

D. 民間的做會是受法律保護嗎有追加分的

中國西南部90年代後期興起的一種民間地下融資方法。

具體操作為：一定數量的自然人（多位10人以上）支出一定數目的現金組成「會金」。然後共同約定一段時間內該「會金」屬於某人支配，間隔一定時間後（比如半年），支配「會金」的人必須將「會金」轉交給自願接受的下一人。

至於是否想支配「會金」由個人自主決定，不具有強制性。

做會的優勢：段時間內能夠得到大量資金，而只需要保證在長時間內付出一小部分，並且到期支付總數。

劣勢：完全依靠各會員的個人信譽。不受法律保護。

在法律上，「做會」具有個人借貸的性質

「只要拿出3萬元以上資金，投資者就能獲得年收益16%的回報，無風險，不虧損。」一家名為內蒙古萬鼎興業民間借貸代理有限公司，打著「要打造中國民間借貸第一品牌」的幌子，在溫州市以高息為誘餌涉嫌非法「吸儲」。

昨日，從中國銀監會溫州銀監分局獲悉，該局查處了這起外地公司以設立辦事處的名義在溫州市進行非法融資宣傳的活動。這是溫州市出台《關於加強民間融資管理的意見》後，查處的第一起涉嫌非法融資事件。

溫州銀監分局的調查顯示，內蒙古萬鼎興業民間借貸代理有限公司，今年4月份才在內蒙古注冊登記，公司地址在呼和浩特市東庫西街139號(中國海關東側)將軍花園寫字樓315室。五月份派兩位工作人員，在溫州市設立了辦事處。

記者獲得了該公司的宣傳資料。該資料顯示：內蒙古萬鼎興業民間借貸代理有限公司可以「讓閑置資金獲得年6%~24%的高額收益；3萬元起步，低准入門檻；3個月~2年期限。」

溫州銀監分局監管二科在接到群眾的舉報後，派出兩位工作人員進行暗訪。結果發現，這家公司雖然說自己僅是中介，但其實從投資者拿到錢都用於同一法人的關聯公司——內蒙古金港房地產公司投資上面。因為該公司的法定代表人和內蒙古金港房地產公司屬同一人。

根據國家有關規定，這種宣傳明顯存在誤導公眾、非法進行變相吸收公眾存款和非法集資宣傳之嫌。內蒙古萬鼎興業民間借貸代理有限公司溫州辦事處負責人表示，目前尚未在溫州開展業務。

溫州銀監分局目前還僅要求他們立即停止宣傳，假如發現實際非法吸收公眾存款的動作，將立即予以取締。

浙江溫州的地下錢庄已經生存了二十多年，形態也非常復雜，有個人借貸、債權性或股本性的企業集資、各種形式的「做會」和民間的票據融資及企業間借貸等多種形式。

上月，溫州市政府出台的《關於加強民間融資管理的意見》規定，民間個人借貸利率超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)4倍以上的高利借貸行為，其超過的高息部分不受法律保護。

溫州市政府首次

對地下錢庄的「未來」提出規劃。《意見》提出「連堵帶疏」的措施。在「堵」的措施上，溫州相關部門將繼續對金融「三亂」進行打壓，禁止任何人開辦地下錢庄。對於地下錢庄，「一經發現，立即予以取締，並移交司法機關追究刑事責任」。同時，控制互助會規模，「堅決打擊『抬會』等詐騙活動」。

溫州銀監分局監管二科負責人表示：「非法集資手段多樣，依託的經營項目、商品價值以及收益往往被無限誇大，以騙取或吸收社會公眾資金。當吸收的資金數額達到一定的規模後，或以各種借口不履行承諾，或攜款潛逃，所以存在相當大的風險。」

E. 民間融資合法嗎個人可以從事嗎

民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利版息與取得資金使用權權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。
1、民間借貸
這是最常見的民間融資形式，所以一般都是合法的，但是不能夠以非法佔有為目的的大肆借錢不還或者揮霍，或者明知道自己沒有能力還款大量借款，這都是屬於帶有詐騙性質。如果你要對外借錢，要注意盡量讓對方提供擔保。同時，也不能非法吸收公眾存款。
2、民間票據融資
這種融資方式主要是民營企業較多，但是因為涉及比較專業，風險也很高，需要特別注意。
3、民間有價證券融資
比如存單、債券等，主要是借款人用於抵押、質押貸款，部分借貸人之間還要收取一定的差額利息或手續費。
4、社會集資
比如說民間比較常見的標會（性質不好界定）、企業內部集資等形式，但是可能涉及非法集資問題。
不管是哪一種形式，都要求你按照法律規定來操作，一定要防範刑事責任風險，沒有刑事責任一切都好說。不管你選擇哪一種方式，都不要越過法律的底線。

F. 民間做會標會怎麼算錢

民間做會標會錢的演算法：第一個月1000得100利息，第二個月再付1000，不過加上上個月的1000就是2000，得100利息，以此類推，第三個月算3000得100利息。

標會，又稱抬會、打會、跟會，是一種具有悠久歷史的民間信用融資行為，具有籌措資金和賺取利息雙重功能，通常建立在親情、鄉情、友情等血緣、地緣關系基礎上，帶有合作互助性質。

標會是一個概稱，具體的會名五花八門，有日日會、互助會、樓梯會等。由於缺乏具體法律約束，操作的隨意性大，標會帶來了一系列不良社會後果，應該引起關注。

標會的作用

1、籌資。以實例中乙為例，他通過在第2期投注800元的利息，獲得其他會員繳納的會款共計21.2萬元，以解自己的燃眉之急。他其他期每期付出10000元標金，共23期，合計付出23萬元。他的收付差1.8萬元，可視作他的融資費用。因為標會具有籌資的作用，標會可以辦成溫馨的互助會，甚至成為一方親友定期聯絡感情的社團。

2、獲取利息。以實例中戊為例，他在最後一期獲得23萬元，而他在前面除第1期外每期付出的標金均低於10000元，故他獲取了一筆利息收入(收入金額取決於其他會腳每期投標的利息)。

標會的風險

標會存在於民間，依靠會員之間的信用來維持，我國法律並未明確認可其合法地位，產生糾紛時無法給予受害人完全的保護。特別是那種大規模集群性的投機性標會或以騙取會款而設立的惡性標會。

一般標會利息上限沒有事先限制，標中最高利息者得會錢，而不問其用途和還款收入來源。如果會員標中利息過高，而其經濟基礎過於薄弱，或者是轉放到更高中標利息的標會以賺取利息差，那麼金融風險就陡增。

極端時會出現標會之間大規模會套會、會抬會，中標利息越來越偏高，一旦會首或者會員中出現欺詐逃逸，就導致支付鏈和信任鏈的斷裂，發生大規模倒會風波，直至相互斗毆、尋仇，引發社會動盪。

為了規避風險，標會宜建立在親情、鄉情、友情等血緣、地緣關系基礎之上。

G. 哪些民間借貸是合法的，做會是否屬於民間借貸

什麼是民間借貸
民間借貸是相對於國家正規金融機構(銀行等)以外，自發形成的民間融資信用形式。
最高法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條規定「本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。」
也就是說除了金融監管部門批準的銀行類金融機構(四大國有銀行和其他商業銀行)、非銀行類金融機構(信託公司)、其他金融機構(證劵公司、保險公司)外，公民、企業、其他組織之間的借款行為都屬於民間借貸。包括由地方政府批准開辦的小額貸款公司、擔保公司等的放貸行為也屬於民間借貸。但小額貸款公司、擔保公司不能吸收公眾存款，否則就是非法集資。
民間借貸如何具有合法性
一般來講，公民與公民之間，公民與法人之間，法人與法人之間用於生產、生活的借款行為，借款利率不超過24%，都是合法有效受法律保護的。
但是，根據《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，下列五種情形民間借貸合同應認定為無效，不受法律保護：
(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;
(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;
(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的;
(四)違背社會公序良俗的；
(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

H. 做民間借貸怎樣會被認定為集資詐騙

一、集資詐騙罪的概念
集資詐騙罪，是指以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資、騙取集資款數額較大的行為。本罪主要有以下幾個構成要件：(1)客體是復雜客體，既侵犯了國家正常的金融管理秩序，也侵犯了公私財產的所有權。(2)客觀方面表現為在集資過程中使用詐騙的方法進行非法集資，並且騙取的集資款數額較大。(3)主體是一般主體，年滿16周歲、具有刑事責任能力的自然人或者單位都可以成為本罪主體。(4)主觀方面只能為故意，並且以非法佔有為目的。集資詐騙罪違反國家有關金融的法律法規規定，破壞金融管理秩序，還侵犯了公私財產的所有權。近年來，集資詐騙罪頻發，數額越來越巨大，給經濟社會健康發展造成嚴重影響。
二、民間借貸的概念
民間借貸是指公民與公民、法人或其他組織之間的借貸。它是一種直接融資渠道和投資渠道，是一種資源豐富、操作簡潔靈便的融資手段。民間借貸的興起，在很大程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，也對經濟的發展與繁榮提供了一定的幫助。但是民間借貸缺少正規程序，隨意性、風險性較大，容易帶來社會問題，也容易被不法分子利用。
在現代社會生活中，民間借貸是一種非常常見的經濟活動。不僅包括公民之間的互相借貸，而且還包括企業或其他組織籌集資金搞建築或者開展公益事業等情況。雖然這些也體現為吸納資金並且也有所回報，特別是公民之間的借款一般都約定要支付一定利息但這並不違法，也不需要經過銀行管理機構的批准。而且，《合同法》也保護這種借貸行為。

I. 民間互助會算非法融資嗎

一般來說，非法融資是指某人或者機構並無吸收公眾存款的資格，但是通過高利息，高回報版等條件吸收非權特定的公眾的存款（比如說有某一項目，然後上街發傳單說回報率多少，讓普通大眾來投資，或者通過某些特定的中介，向公眾集資）。
民間借貸只是個人或者機構之間的有抵押或者無抵押的借款行為，利息不得超過同期銀行利率的4倍。