❶ 個人理財實務：張先生有30萬的存款，每月收入10000元，支出3000元。想要購買100平方米的
首付16萬；貸款64萬，每月按揭4585.16(元)，每月還有結余約2400元，存款還有14萬，看上去可以實現。不過首付可以兩成嗎？
❷ 闡述個人理財實務觀念的誤區和養成個人理財觀念的習慣
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的「特權區」。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢！
其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的「俗事」，或把投資理財與那些所謂的「有錢人」劃上等號，再以價值觀貶抑之，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。
因此說，我們這些芸芸眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，當然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己「生活中不可避免之痛」了？
財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到，「貧窮並不可恥，有錢亦非罪惡」，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功 能。
❸ 個人理財師怎麼考 需要什麼
它的全稱叫做理財規劃師，國家勞動部把它分為三個級別：理財規劃師國家資格認證三級（最低級，你可以考的級別，也是入門級）、理財規劃師國家資格認證二級（需要有相關的工作經驗，或有三級證書）和理財規劃師國家資格認證一級（級別最高，中國現在應該還是沒有上萬人吧）
他考試分為兩次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考試。
它分為基礎知識和專業技能兩個部分。
他要掌握的東西涉及到財經方面的幾乎已經是全部了，包括保險金融證券法律經濟等等等等！覆蓋面廣，發展速度快！
隨著我國金融服務業的發展，金融機構不斷推出產品創新和服務創新。個人理財成為金融機構競爭的主要策略。在金融機構中由「產品為中心」向「客戶需求為中心」顧問式服務模式的轉型中，其個人理財業務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構迫切需要專業的個人理財規劃師及對其從業人員進行專業的理財培訓。理財規劃師（CFP）是一種權威理財規劃職稱。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。像如何合理的避稅、財務的管理、資產的投資配置。
目前「理財規劃師」已列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標准》也正式發布，為了滿足金融服務業的需要，培養既符合國際金融發展新理念，又適應中國國情；既精通金融理論，又擅長營銷實踐的個人理財專業人才。現特開設理財規劃師考前培訓班，面向全省招生。
一、培訓對象
銀行的個人業務部管理人員、培訓經理、客戶經理和理財專員；證券公司的投資顧問和客戶經理；保險公司的培訓經理、營銷部管理人員、營業部經理、高級業務員；基金公司銷售經理、客戶服務人員；投資中介公司、咨詢公司及經紀公司專業人員；提供理財咨詢的其他專業人員如注冊會計師、律師等。
二、課程目的
理財規劃師國家職業資格課程是根據勞動和社會保障部國 家職業標准要求，通過理財工具和理財規劃實務的系統學習和訓練，使學員熟練掌握理財基本技巧，具備獨立為客戶量身定製一生的理財規劃報告、開展理財服務和個人金融營銷的能力。
三、鑒定方式
分為理論知識考試和專業能力考核。理論知識考試採用閉卷筆試方式；專業能力考核採用閉卷模擬筆試方式。理論知識考試和專業能力考核均實行百分制，成績皆達60分以上者為合格。
四、資格證書
考試成績合格者可獲得相應等級的《中華人民共和國理財規劃師》國家職業資格證書。
五、收費標准
理 財 規 劃 師（三級）:650元
(二級): 1580
六、報名要求
報名時填寫國家職業資格鑒定審批表,同時提交以下證件:
1、身份證復印件2份
2、學歷證書復印件2份。
4、小二寸免冠照片3張。
❹ 個人理財實務題（55分） 一、《分紅險首年分紅為何是零 隱性條款是否合理》 http://www.sina.com.cn 2007
理論上分紅可能是零的，實際上不會是的，保險公司會調整分紅分配的。好的時候會少分一些，不好的時候了能分到，穩定持續是最重要的。。
❺ 個人投資與理財主要學什麼
投資與理財有發展前途，學校推薦你到廣州白雲工商高級技工學校，國家重點技校，技師培訓基地。
投資與理財專業介紹：
培養目標：培養掌握金融專業知識與實務操作技能，具備資金籌措、資產管理、投資咨詢、客戶服務、產品營銷、保險顧問、證券投資、個人理財、公司理財等專業能力，成為銀行、證券、保險等金融機構和其他行業從事金融投資理財及經營管理活動的高技能應用型人才。
主要課程：金融基礎與實務、證券投資基礎與實務、理財規劃基礎與實務、保險實務、銀行經營管理、金融法規應用、金融市場學、經紀實務、金融交易技術分析、金融服務營銷、會計基礎與實務、財務管理、理財綜合實訓等。
就業方向：融資專員、理財經理、資產管理員、投資咨詢顧問、金融產品營銷員、客戶服務人員、保險理財顧問、公司理財專員、個人理財顧問、出納員、會計員、財務文員、財務統計等。
技能考證：計算機辦公軟體應用（中級）、助理理財規劃師、證券從業資格、保險代理職業資格。
❻ 闡述個人理財實務觀念的誤區
第一，誤以為理財就能賺大錢，妄想一夜暴富。
很多人認為投資理財就是為了賺大錢，甚至抱著「賭一把就本金翻番」、「搏一搏遊艇會所」的心態來選擇投資產品，根本不做理性分析，無視產品的基本信息和投資風險，滿心滿眼都只看到高收益，結果反而被一些表面高額回報的理財產品所誘惑，甚至掉入金融騙局，導致本金虧損。
其實，我們理財的目的並不是為了一夜暴富，而是為了讓個人和家庭財富保值，或者說穩步增值，以抵禦通貨膨脹和生活中不可預測的各種風險，為自己和家人創造更好的生活條件。
第二，對投資風險認知不夠，無法理性的判斷風險。
我們都知道投資收益與風險是成正比的，但風險與收益並不完全對等，低收益的產品，也可能是高風險，而高風險的產品，也不一定就能帶來高收益。
但是很多人，在選擇理財產品時，都容易犯這樣的錯誤，誤以為低收益的理財產品就沒什麼風險，誤以為高風險的產品一定可以帶來高收益，這些都是錯誤的認知，很可能會導致投資踩雷。
第三，理財產品過於單一或者分散，不懂得資產配置。
我們很多人都聽過一句話「不要把雞蛋放在一個籃子里」，避免全軍覆沒，所以要分散投資。但是很多人在實際操作中，都犯了錯誤，可能出現「把雞蛋放進了不同的籃子，但把籃子掛在同一棵樹上」這樣的錯誤，也可能出現投資過於分散、矯枉過正的情況。
這兩種理財方式，都存在弊端。理財產品過於單一會導致投資過於集中，無法抵禦風險；理財產品過於分散又會導致我們的資金過於分散，打理起來需要耗費過多的時間精力。
第四，理財不能堅持，沒有長期規劃。
理財是一件長期的事情，我們在制定理財規劃時，也應按照短中長期分別制定理財目標，選擇不同的投資周期理財產品。短期的盈虧不一定重要，更重要的是我們中長期的目標是否能夠實現，能否在理財實踐的過程中找到適合自己的理財方式和最佳組合。
比如有些人做了基金定投，投了一段時間，發現市場處於下行區間，基金賬戶一直在虧損狀態，就覺得虧錢很難受，趕緊終止了定投，把基金全部贖回了，而且再也不敢投資基金了。
第五，自己不學習理財，只盲目聽從朋友或專家的意見投資。
很多人不懂理財，也不主動去學習理財知識，而是盲目聽從朋友的消息或者專家們的意見，說XX產品很好會賺錢，根本沒有了解過這款理財產品，也不知道是否適合自己，就跟風買入，結果大概率是虧錢的。
為什麼呢？一方面適合別人的理財產品，未必適合你，另一方面別人只告訴你這款產品可以賺錢，卻沒告訴你什麼時候買入賣出，而你自己也不會判斷，僅靠聽消息去操作，什麼都晚人一步，又怎麼可能會賺錢呢？大概率都只會變成接盤俠而已。
❼ 個人理財中級考試多少題
個人理財是銀行從業資格證考試中的《銀行業專業實務》下的一個科目，通過單選、多選、判斷和綜合題形式出題考核，總共66道題，滿分100分：
其中單選40題，每題0.5分，共20分；
多選20題，每題1分，共20分；
綜合題之單項規劃：5題，共30分；綜合題之綜合規劃：1題，共30分。
個人理財試題情況大致如上所述了，更多的一些試題情況，也可以通過上學吧銀行從業APP等題庫去了解，裡面會有很多的真題和模擬題，能幫助大家清楚的了解題型題量等。
❽ 銀行從業 個人理財考試題型
考試實行計算機考試，採用閉卷方式。
考試實行全國統一大綱、統一命題內、統一組織的考試制度。
《銀行業容法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目5個專業類別的考試時間均為2個小時。
銀行業初級資格考試題型包括單選題、多選題和判斷題。
銀行業中級資格考試題型包括單選題、多選題、判斷題、連線題、填空題。
❾ 實習報告用個人理財實物的設計方案應該怎麼做 急！
實習報告用個人理財實物的設計方案。
可以通過自己原有的資金在金融平台投資的一些經濟產品。通過這樣的投資，你會有一些感慨寫出來就可以了。