融資貸款分析

1. 融資與貸款的區別是什麼

公司貸款與工程融資之間有著關鍵性區別。公司貸款的關鍵性特徵是擁有（貸款）全部追索權，回貸款者依靠貸款合同答與現款收益，信貸分析與利率，無抵押的、有限的合同（金融性的、連帶違約的和負抵押的），相對較低的費用與利潤，短期到中期的融資進程以及再籌措資金的風險等因素之間建立起的平衡。工程項目融資的關鍵性特徵是有限的或是非追索性的：對工程的現金收益，包括物質的與利潤方面的工程資金的安全措施，由貸款者在獨立的咨詢師的支持下所做出的詳細的經濟與財政分析，包括綜合的合同一攬子交易（肯定的與否定的），相對較高的費用與利潤分析等，雖然目前的形勢對借貸款者和長期合約有利。
「工程項目融資是產生一系列可用於操作的、具有財政目標的無與倫比的活動。」

2. 融資方案分析應包括哪些內容

般來說企業融資方案主要涉及到如下的內容：
一、資金籌措方案規劃
項目融資研究的成果最終歸結為編制一套完整的資金籌措方案，這一方案以分年投資計劃為基礎。實踐中常有項目的資本金與負債融資同比例到位的安排，或者先投入一部分資本金，剩餘的資本金與債務融資同比例到位。
二、資金結構分析
項目融資方案的設計及優化中，資金結構的分析是一項重要內容。資金結構的合理性和優化由公平性、風險性、資金成本等多方因素決定。項目的資金結構指項目籌集資金中股本資金、債務資金的形式、各種資金的佔比、資金的來源。包括：項目資本金與負債融資比例、資本金結構、債務資金結構。

三、融資風險分析
出資能力風險及出資吸引力，項目的再融資能力項目實施過程種出現許多風險，將導致項目的融資方案變更，項目需要具備足夠的再融資能力。方案設計中中機院將考慮備用融資方案，主要包括：項目公司股東的追加投資承諾，貸款銀團的追加貸款承諾，銀行貸款承諾高於項目計劃使用資金數額，以取得備用的貸款承諾。

項目融資預算的松緊程度中機院認為項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應當匹配，必要時應當留有一定富餘量。利率及匯率風險利率是不斷變動的，資金成本的不確定性，無論採取浮動利率貸款或固定利率貸款都會存在利率風險。國際金融市場上，各國貨幣的比價在時刻變動，這種變動稱為匯率變動。軟貨幣的匯率風險低，但有較高利率。

3. 融資貸款是什麼意思

融資貸款企業或個人的一種融資方式。

是向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式。信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要，同金融機構（主要是銀行）或者信譽比較好的融資公司簽定協議，借入一定數額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。

融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。

(3)融資貸款分析擴展閱讀：

融資貸款的主要途徑如下：

1、銀行

需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，由於銀行財力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有「群眾基礎」。

2、融資平台

由於從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平台是融資者的不錯選擇，比如國內最大的第三方融資平台 投融界 提供了比較專業的投融資信息服務。

3、信用卡

信用卡隨著商業銀行業務的創新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對於從事經營的人來講，在急需周轉的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

4、保單質押

保單質押保險公司「貸」錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業務確實已經出現了。投保人如因經濟困難或急需資金周轉時，可以把自己的保單質押給保險公司，並按相關規定和比例從保險公司領取貸款。

5、典當行

典當可能是從古至 今最具生命力的行業。通過典當行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質押。

6、委託貸款

委託貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎上上浮3成，具體由雙方商定。

參考資料來源：

網路-信貸融資

網路-融資

4. 融資案例分析，某公司為新產品投資項目進行100萬元的貸款融資，預計貸款期限為3年。

你給500—1000分，應該還是會有人幫你的。 - -！

5. 民間融資的市場分析

（一）民間融資的需求面分析
1、需求主體
一是小額民間借貸主要用於婚喪嫁娶和購買生活資料，額度小，少則幾百、幾千元，多則三至五萬元，利率較低，期限短，多集中在經濟落後的山區農村。
二是大額民間借貸主要用於工業、商貿較發達地區的生產投資、經營性等商貿活動。以前民間借貸主要是農戶之間、親朋好友之間應付一時之急，而民間借貸主要是個體私營企業融資所需。據忻州市反映，約有60%的中小型工商企業，因流動資金不足通過民間借貸方式獲取借款。
2、民間融資需求的因素分析
一是產業發展需求。從民間借貸資金的分布看，當前民間借貸主要集中在經濟比較活躍的地區，有大量私營企業集中的煤、鐵開采、鑄造業、種植業、養殖業等地區。據襄垣支行反映，該縣民營企業新興材料發展有限公司，2002年因擴大規模、更新設備而資金緊缺，經保人介紹，向不同的貸主舉借月息3%-5%不等的債務共計110餘萬元，截止2003年7月底結息共計60餘萬元。如稷山縣以生產大棗著名，全縣現有生產蜜棗的作坊300餘戶，需投資1.5億元，市場前景很好，但流動資金緊張，80%的企業無法正常組織生產，只有通過民間借貸融資。據對應縣某村520戶農戶調查，2003年以來有39戶參與過民間借貸，占 4.5%，其用途依次分別為：生產周轉佔65.5%，建房佔17.24%，生活消費佔6.91%，其他佔10.34%.
二是經濟波動需求。在宏觀經濟波動情形下，煤、鐵價格居高不下，市場火爆，利潤豐厚，由此吸引了大量民間資金投入。據有關人士測算：一般的中小型煤礦噸煤成本在50元?80元之間，而售價高達600元?800元，利潤率達到8倍以上；一座投資在60萬?80萬左右的鐵爐，按銷售每噸2000元?2300元計算，半年就可收回成本，利潤相當可觀。如此高的利潤率使大量民間資金注入了煤炭、鐵礦、煤焦、水泥、化工等行業。
（二）民間融資的供給面分析
民間融資的發展一方面與資金的提供者相關，另一方面也與正規金融的發達程度具有替代關系，同時還受制於國家宏觀調控政策。
1、城鄉居民閑置資金多，投資渠道少，為民間融資活躍提供了資金來源。
2004年8月末，全省人民幣各項存款余額為5472.2億元，較年初增加788.1億元，增長16.82%，其中儲蓄存款余額3149.7億元，較年初增加 368.3億元，增長13.24%.其中從4月份至8月份5個月的增長量只比3月末增加了109.3億元，增速降低了19.76個百分點。這說明2004 年一季度儲蓄存款的大幅增長，使得居民閑置資金增多，在股市低迷、存款利率連續調低、儲蓄存款加征20%利息稅的情況下，部分富裕居民選擇了獲利較高的民間借貸，加之一些社會巨富，在完成了資本積累後，逐漸脫離實體經濟，將資金投向民間融資市場，成為食利階層。這些都為民間融資提供了較為充裕的資金來源。同時2004年5月份之後，隨著宏觀調控措施的實施，民間融資對分流儲蓄的沖擊力度加大，使得儲蓄存款的增速、增量明顯降低。如柳林縣柳林信用社， 2004年4?6月民間借貸分流存款7000餘萬元，致使存貸比例急劇上升，到2004年7月末存貸比例高達97%，給正常的支付清算構成了潛在的威脅。
2、基層金融機構服務面窄，信貸滿足率低，為民間融資創造了較大的需求空間。
由於商業銀行實行信貸集中管理，基層網點大量撤並，再加上嚴格的貸款責任制度，基層的信貸投放受到限制，信貸滿足率低。特別是宏觀調控後，商業銀行受政策制約，紛紛上收貸款許可權，實行貸款緊縮，使得信貸資金供應驟然下降，加劇了資金緊張狀況。盡管農村信用社實行了小額信用貸款等形式，加大了支農貸款的力度，但仍不能滿足。特別需要指出的是，農業貸款雖然增加較多，如2004年8月末，全省農業貸款余額為413億元，較年初增加96.6億元，同比多增13億元，但調查中了解到，有30%的農業貸款通過掩蓋明目發放到工商企業，或者由農戶貸款後再參與民間融資等形式，支持了非農業貸款。據應縣某村調查，金融機構資金滿足率僅為7.94%.為維護正常的生產周期，許多農戶，特別是種、養專業戶等只好通過民間融資彌補資金缺口。據忻州市定襄縣調查，該縣民營企業從1999年到2003年的資金需求呈階梯式增長，增長幅度分別為51.3%、7.87%、10.64%、10.6%，而銀行貸款卻在迅速萎縮，減少幅度分別為18.26%、5.76%、12.08% 和13.63%.特別是中小民營企業，融資更為困難。如截止2004年3月底，沁水縣共有民營企業210家，其中投資在100萬元以上的有26家，占總戶數的12.4%，只有6戶企業獲得縣工行、縣農行、縣中行共計1066萬元（其中貼現215萬元）的信貸資金和180萬元的銀行承兌匯票融資，其餘204戶企業全部靠自籌資金建立和運營。如中陽縣聚鑫冶煉公司，擁有資產8000萬元，流動資金需求量為3000萬元左右，除信用社貸款支持350萬元外，55%的流動資金靠民間借貸解決。宏觀調控後，這種狀況更加嚴重，據臨汾市調查，對於中小企業來說，通過民間融資的資金滿足率可達到60%左右，明顯高於國家金融的信貸滿足率。金融機構信貸支持的弱化和中小企業巨大的資金需求，為民間融資的活躍提供了廣闊的需求空間。
3、宏觀調控進一步壓縮了正規金融供給，促進了民間融資的活躍。
2003年下半年以來，針對投資出現過熱現象和部分行業如鋼鐵、鋁等局部存在的過度投資和盲目重復建設問題，國家相繼實施了一系列宏觀調控措施，如提高存款准備金率，控制向部分過熱行業的信貸投入等措施，金融機構信貸投入力度相對減弱，致使流動資金供應緊張，造成民營企業特別是煤、焦、鐵等的中小型生產和流通企業，其生產周轉資金缺口加大。據對949戶中小企業調查，有71.6%的企業面臨資金緊張的狀況。7月末949戶企業向商業銀行申請貸款的筆數和金額分別較 2003年同期上升31%、29.6%，而實際獲得貸款卻較同期下降27.4%.這種狀況導致中小企業轉向民間融資方式籌措資金。需求的旺盛，為民間融資的活躍提供了空間，也使我省的民間融資活動開始進入活躍期。

6. 融資的與貸款關系

貸款復是銀行或其他金融機構按制一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款字面意思很明確兩點：利息和還款。融資有分狹義和廣義，狹義的說法也就是貸款，從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通。

7. 如何做好融資貸款

借款技巧在中小企業融資中顯得日益重要，借款技巧主要有：

• 建立良好的銀企關系。要求：

  （1）企業要講究信譽。企業在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。如何使銀行對企業放心呢？ 首先，企業要注意抓好資金的日常管理。因為銀行在對企業進行考察時往往是從企業資金的使用、周轉和財務核算等方面入手。 其次，企業應經常主動地向銀行匯報公司的經營情況，使銀行在與企業經常性的溝通中，加強對企業的信任度。 最後，企業還應苦練內功，真正提高企業的經營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。

  （2）企業要有耐心。在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，以致得不償失。

  （3）要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。如積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。

• 寫好投資項目可行性研究報告 投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題：

  （1）報告的項目要符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。

  （2）要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。如在論證產品銷路時，必須對市場對該產品的需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證。

  （3）把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。

• 突出項目的特點 不同的項目都有各自內在的特性，根據這些特性，銀行貸款也有相應的要求。

• 選擇合適的貸款時機 要注意既有利於保證中小企業所需要資金及時到位，又便於銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模。一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

• 爭取中小企業擔保機構的支持 中小企業由於自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。
  

8. 融資和貸款有什麼區別

貸款是融資的一種。

融資有很多種方式，最簡單的就是借錢。主要有債權和股權兩種，債權融資就是有抵押品的融資，銀行貸款就是需要你出具抵押物，根據抵押物價值來決定放款數量等。股權融資是以你放棄公司一部分股權來換得融資。

具體融資方式很多：

1、拆借（就是借錢，可有利息，也可無利息）

2、貸款（銀行、高利貸）

3、股權融資

4、信託融資

5、保險融資

6、上市

(8)融資貸款分析擴展閱讀：

常見形式

銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

融資租賃

融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

海外融資

企業可利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

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company,中小企業為借款人，但企業信息及企業運營相對固定，有穩定的現金流及還款來源，信息容易核實，同時企業的違約成本遠高於個人，要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益於眾籌理財的高年化收益，借款企業可以實現低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。

基金組織

手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。

銀行承兌

融資企業為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。

銀行承兌匯票融資的好處在於企業可以實現短、頻、快，可以降低企業財務費用。

投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。

直存款

這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。

銀行信用證

國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。

委託貸款

所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

直通款

所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八種融資方式就是對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。

貸款擔保

市面上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

國家性基金

主要來源於中央外貿發展基金。企業如果想通過這個渠道來融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內容是：境外展覽會、質量管理體系、環境管理體系、軟體出口企業和各類產品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優先支持。

參考資料：網路.融資

9. 案例分析， 我要寫一份關於向銀行貸款8萬融資計劃書要寫

金凱吉商務代寫網，這家機構商業文書寫的好。