庫存質押融資

『壹』 靜態質押融資和動態質押融資的區別在哪

目前倉儲金融中以存貨為質押物進行融資的方式有兩種，一種是靜態質押，另一種是動態質押。其區別主要在於：
1、所謂靜態質押監管是一批貨物質押之後不再變動，一直到質押期結束才解除質押狀態，才能放貨。靜態質押有著明確的貸款期限，而企業的授信額度、貨品價格的波動、倉儲費用均不受貸款期限變化的影響。適合進行靜態質押的貨物，主要是一些價格波動小、易存儲、不易變質的大宗商品。
2、動態質押是動產及貨權質押授信業務的一種，它是指企業以自有合法擁有的動產為質押的授信業務，又叫核定庫存模式。銀行對於企業質押的商品設定最低限額，允許在限額以上的商品正常進出庫，受信人可以以貨易貨。

『貳』 存貨質押融資的存貨質押融資主要風險來源

操作風險又稱商業風抄險，是「直接或間接由人或系統的不適當或錯誤的內部處理，或外部時間所造成損失的風險」。存貨質押融資的操作風險應該根據融資服務的特徵劃分為合規風險、模式風險、流程風險以及具體操作風險四大類。
合規風險包括法律風險、相關規則或政策的風險及配套執行方面存在的缺陷等。模式風險主要來自以下方面的不足：商業模式選擇不合適、超額擔保程度不適合；質押方式和監控強度選擇不合理、業務結算情況與業務不匹配、資金使用不合理、沒有必要的個人擔保或第三方擔保方式、沒有必要的損害保險、監管方控制方式選擇不合適、財產評估報告模式不合適等。流程風險主要是指存貨融資質押業務流程中標准化與信息化方面的不足造成的風險。具體操作風險主要包括銀行方面的具體操作風險及第三方物流企業的具體操作風險，這些主要和具體操作人員的素質和水平密切相關。

『叄』 存貨(現貨)質押貸款是什麼

存貨(現貨)質押貸款是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移佔有，信貸人委託物流企業或資產管理公司等成為第三方企業，代為監管和存儲作為質物的存貨。 存貨(現貨)質押的特點首先， 由於金融機構不得從事除金融服務以外的其他領域的經營活動，要實現對動產的佔有必須藉助除借款人之外的第三方(倉儲公司)提供擔保物倉儲服務。 由倉儲公司出具以金融機構為寄存人的進倉單，並交付金融機構，此時金融機構並不直接佔有擔保物，而是通過倉儲公司間接對貨物進行管領、佔有。 其次，金融機構既沒有能力也不可能對擔保物進行實際監管、控制，而是由倉儲公司，根據借款人與金融機構簽訂的存貨(現貨)質押貸款合同以及三方簽訂的存貨監管合同約定，對寄存在倉儲中心的擔保物提供倉儲、監管服務。 再次，企業用於擔保的貨物對其產銷供應鏈運行有很大影響，為了保證企業順利還款，要求金融機構在實現對質物佔有的同時盡量降低對借款人正常產銷活動的影響，允許企業在監管期間提取或更換貨物，倉儲公司必須要能夠協調好金融機構監管需要以及借款人的產銷活動。 因此，存貨(現貨)質押的擔保物具有變動性。

『肆』 什麼是庫存融資

庫存融資抄又被稱為存貨融資，與應收襲賬款融資一樣都是以資產控制為基礎的商業貸款。庫存融資能夠幫助加快庫存中佔用資金的周轉速度，降低庫存資金的佔用成本。目前庫存融資比較常見的操作方式有三種，分別是靜態抵質押授信、動態抵質押授信和倉單質押授信。

『伍』 在倉單質押和存貨質押業務中,銀行面臨的風險有什麼區別嗎

主要存在風險

1、客戶和監管企業的資信風險。主要包括客戶償債意願、償債能力等信用風險，以及監管企業監控措施不完善、不按協議操作、道德風險和不法客戶欺詐風險。

2、存物價值評估風險。一是質押物的選擇風險。並不是所有商品都適合做質押物，所選擇的質押物價值不穩定，價格和質量隨時間變化較大，變現能力弱，將直接影響質權的實現。二是質押物高估風險。質押物的價格高估和價格波動所帶來的損失。三是質押物的質押率確定風險。由於存在逆向選擇和道德風險，在不對稱信息條件下為了降低信貸風險，很難對不同資信的出質企業使用不同的質押率。

3、司法上存在的弊端。《擔保法》司法解釋第七十九條：同一財產法定登記的抵押權與質權並存時，抵押權人優先於質權人受償。我國目前只有《合同法》、《擔保法》及《物權法》中的某些條款能夠作為法律上的依據來判定相關業務糾紛的法律屬性，相關的物權登記制度也是不夠健全，缺乏統一公開的物權公示性備案系統。如出質人與其他債權人將動產質物惡意進行抵押登記，該解釋規定法定登記的抵押權優於質權,這將影響存貨質押融資中的產權歸屬，從而損害到債權人權益，使銀行信貸資產面臨風險隱患。

『陸』 存貨質押融資的可開展存貨質押融資業務的意義

對於銀行而言，存貨質押融資是一種金融產品，其主要特點是：有實際的貨物作為作為債券保證；有第三方中介——物流企業對貨物實施監管，並對貨物的真實性、安全性承擔責任；貸款安全系數提高，貸款規模擴大；有穩定的客戶。
銀行開展存貨質押融資業務的主要客戶是一些中小型企業和民營企業，企業只要交一些保證金，銀行就可以提供3-4倍的貸款用於企業的生產和銷售，以廣東發展銀行為例：廣發行目前80%以上的客戶為中小企業，70% 以上的貸款投向這些企業，提供金融服務的中小企業大概有幾萬家。
當前金融機構面臨的競爭越來越激烈。為在競爭中獲得優勢，不斷地進行業務創新。這就促使了存貨質押融資的誕生。存貨質押融資業務可以幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營規模，增強銀行的競爭能力；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的「物流瓶頸」——質押物倉儲與監管；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。 對於物流企業而言，存貨質押融資業務是物流企業的新功能，主要特點是：在保管的基礎上增加監管功能；對客戶和金融業負責，是獨立公正的第三方；專業化的服務確保貨物的安全；服務領域向供應鏈延伸，理論上可以做到全程監管服務；承擔貨物損失的賠償責任。
（一）、存貨質押融資業務可以提高第三方物流企業相對於對手的競爭優勢。
「貸款難」一直是困擾我國中小企業的難題。第三方物流企業通過向中小企業提供物流金融服務，可以緩解中小企業資金缺乏的問題，因而受到中小企業的青睞。因此存貨質押融資業務正成為第三方物流企業獲取競爭優勢的重要手段。
（二）、存貨質押融資業務可以成為第三方物流企業的新的利潤源泉。
首先，提供存貨質押融資服務的物流企業可以通過向中小企業收取手續費獲取一筆不小的利潤。其次，在提供存貨質押融資業務服務中產生的貨幣的時間價值也為企業帶來了利潤。實例：當UPS為發貨人承運一批貨物時,UPS首先代提貨人預付一半貨款；當提貨人取貨時則交付全部貨款。UPS將另一半貨款交付給發貨人之前，產生了一個資金運動的時間差，即這部分資金在交付前有一個沉澱期。在資金的沉澱期內，UPS等於獲得了一筆不用付息的資金。UPS用這一筆不用付息的資金從事貸款，而貸款對象仍為UPS的客戶或者限於與快遞業務相關的主體。在這里，這筆資金不僅充當交換的支付功能，具有了資本與資本運動的含義，而且這種資本的運動是緊密地服務於業務鏈的運動的。
（三）、存貨質押融資業務中的保險服務可以提高物流公司的防風險能力。
物流活動中的風險存在於物流活動的各個環節，包括運輸、裝卸、包裝等。因此可以利用存貨質押融資業務中的保險服務為物流活動保駕護航，從而提高物流公司的防風險能力。 （一）、盤活庫存資產，加快了中小企業生產銷售的周轉效率
一般來說，我國的產品在裝卸、儲存、運輸、銷售等環節產生的流通費用約占商品價格的50%，物流過程佔用的時間約占整個生產過程的90%。由於經銷商占壓在采購和庫存上的資金不能迅速回收，大大影響了企業生產銷售的周轉效率。在存貨質押融資融資模式下，物流公司、廠方、銀行和經銷商有效地結合起來，使供應鏈上的供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息處理等活動形成一個動態的質押方式。中小企業在獲得融資的同時，還加速了銷售的周轉率。在原材料買回來後，企業通過銀行融資就能立即獲得資金。如果再拿這筆資金去做其他的流動用途，就能提高資金的周轉率。
（二）、為中小企業解決了抵押難的問題
通常來說，企業向銀行申請貸款的都是以固定資產來抵押的，而中小企業往往由於自身規模有限，可供抵押的固定資產非常少，一定程度上制約了銀行向中小企業發放貸款。而存貨質押融資允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押。目前，我國存貨質押融資業務已初具規模，有效地緩解了長期以來存在的中小企業通過抵押來融資的難題。
（三）、以動產和貨權為抵押品的融資方式可以支持很多用途的授信
包括：開立信用證、流動資金貸款、商業承兌匯票保證貼現、銀行承兌匯票、保函等。對於業務正處於高速發展階段、銷售網路和物流配運系統尚未成熟的中型企業，存貨質押融資可以幫助企業迅速建立銷售、配送網路，提供集融資、資金結算、配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，使其迅速拓展全國分銷網路。對於資產規模較小，急需資金來擴大其銷售規模的小型企業，物流銀行可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，擴大銷售，提高效率和競爭力。
（四）、節約財務費用
可逐批質押、逐批融資，根據需要安排資金贖貨，從而實現財務費用的最小化

『柒』 倉單質押融資的基本概念

倉單，來在學理解釋上是指倉儲方簽發給源存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現行合同法以及物權法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要件。因此，現實中倉單格式與內容多自行設計，且容易與傳統的入庫單、提貨單混淆。
倉單質押的法律依據是我國物權法第223條以及擔保法的相關規定內容，是以倉單為標的物而成立的一種質權，多為債權實現的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質押融資業務就建立在倉單的質押擔保權能之上，其核心在於擔保人以在庫動產（包括原材料、產成品等）作為質押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業經銀行審核授權後，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產承擔監管責任，受銀行委託代理監管服務，對質押物進行庫存監管。比如中信銀行東莞分行將與大易有塑合作推出一種新型產業鏈金融理財產品——倉單質押貸款，也是屬於這種類型。

『捌』 什麼是存貨質押授信

存貨質押授信
是存貨融資中最基礎的產品，也是當前銀行應用最廣泛的產品。它是指借款企業以自有或第三方合法擁有的動產作質押的授信產品。為了控制風險，一般銀行需要第三方物流企業或監管機構對客戶提供的存貨質押的商品實行監管。存貨質押授信分靜態和動態兩種 。靜態存貨質押授信要求比較苛刻，不允許客戶以貨易貨，只能以款易貨。而在現實的生產交易中，企業的貨物流動比較頻繁，靜態質押授信會嚴重約束企業的正常運作。因此，靜態質押授信往往很少使用，動態存貨質押授信是銀行採用的主要存貨質押授信產品。
相對於靜態質押授信，動態質押授信就是對客戶用來擔保的存貨價值設置一個界限，客戶必須在生產經營的過程中，擔保的存貨價值不能低於這個界限，高於這個界限的存貨客戶可以自由使用。在這個模式下，客戶既可以以貨易貨，也可以以款易貨，日常生產經營活動受到的限制就小了很多。而且，一般企業在授信期間內不用追加保證金贖貨，企業靠存貨來融資的益處非常明顯。
雖然存貨的范圍變廣泛了，但銀行出於風險的考慮和貸款的方便，對企業用來擔保的存貨品種還有一定的限制。銀行傾向於質押貨物的品類較為一致，比如鋼管、鋼材等，貨物的價值比較容易核定，如有色金屬、黑色金屬、木材等。質押率方面，不同種類的存貨、不同的銀行都會設置不同的質押率。一般而言，原材料比較容易變現，質押率比較高，產成品雖然市場價值高，但相對來說不易變現，所以質押率會低一些。