p2p融資融資成本

⑴ 目前中小企業通過 P2P 融資的真實情況是怎樣的

首先解釋一下為什麼中小企業會需求P2P公司融資：

簡單總結一下，中小企業申請銀行貸款難的問題有幾方面原因：
1. 額度問題：國家應該把選擇權還給市場，融資難和融資貴是因為權力尋租有太大空間，效率與成本才難兼顧。很多銀行年底沒有額度了或者已經完成本年度任務了，就不給中小企業貸款了；另很多地方政府也要求銀行給他們借錢搞BT，這是總額度大小的問題。
銀行每年的貸款額度是有限的，遇到無貸可放的情況有以下幾種：①地方政府要求銀行放貸給他們進行基礎產業建設或者關聯企業，導致額度用完。②年初放貸過多，年末為了不放款過多影響第二年績效判斷，即停止放貸。

2. 環境問題：在金融環境不太發達的地區，不掛國字頭或者沒有硬抵的企業也很難融資成功。
國企央企或者已經非常成熟了的產業在銀行貸款很容易，甚至有利率下浮；而小微企業甚至中型企業在銀行拿貸款，利率上浮最高不說，也還要看銀行臉色，有時2、3個月都批不下來拿不到錢是常見的現象。

3. 規模問題：銀行由於人力和運營成本問題，千萬甚至五千萬以下的融資對於銀行來說可能耗費同樣的人力物力收入卻有限，人都是要活著的，權衡利弊自然會有所取捨。
如果同樣的要給人工花100元 是願意做20000元的工程還是願意做1000元的工程呢？

4. 成本問題：一些隱性成本如果加在基準利率上的話，銀行貸款的整體融資成本絕沒有想像中那麼低。
隱性成本包括：企業要維護好放貸員，風控專員，業務主管及銀行行長，公關成本不低，要麼就必須找中介或擔保公司；另外在成功貸款後要替擔保公司繳納風險計提金，很可能還要放一部分錢去購買銀行的理財產品，幫銀行完成存款任務等。

互聯網金融就是為了解決傳統金融的傳統問題而誕生，尤其是P2P或者P2C平台，至於能做到多好或者多大的規模，行業才剛剛起步，還有很長的路要走。

⑵ 融資成本高達20% 為什麼還有人找P2P借錢

首先，大家都知道銀行借貸的現狀，雖然，銀行的資金成本最低，但是銀行要求的風險也必須是最低的。但是中國真正願意給中小企業貸款的銀行非常非常少，如果把客戶按風險等級分為幾個類別，銀行只會做風險最小的那幾類客戶，而且，銀行的信貸產品，大部分需要房產的抵押。

但是，中小企業相比大型企業或國企，一方面自身經營沒有那麼穩定（第一還款來源受限），另一方面自身缺乏強大背景作為隱性擔保（說白了就是容易跑路），固然被銀行視為違約風險大的一個群體。因此，中小企業包括像淘寶店主，小的實體經營者這些群體在銀行看來屬於次優客戶，服務包括貸款都沒有優質客戶那麼暢爽。
但是，中小企業的資金需求還是存在的，甚至是強烈的，難道找民間借貸，以前恐怕只能這樣，但當互聯網金融出現之後，盡管利潤比銀行要高不少，這也體現了風險與收益正相關的道理，但起碼互聯網金融願意服務這些優質客戶，雖然前期資金成本會高一些。但是，畢竟P2P服務的是次優級顧客，加上自身資金成本比銀行高，所以用高利潤來覆蓋風險也無可厚非。
在p2p平台借款的企業，一部分是有資產，但是已經在銀融資了，但是資金量不滿足器經營需要，需要再融資，在滿足p2p平台的風控要求在平台上借款。有部分企業或個人，滿足不了銀行的放貸要求，或者是銀行放貸成本高不願意去服務的，這些客戶風險其實不大，在風險可控的條件下，可在P2P平台上進行融資。或者說，銀行和p2p平檯面向的客戶群體不一樣，銀行服務資質最好的大國企大企業，小微企業他們不屑於服務，或者是覺得服務的成本過高。p2p的出現，是對這部分的融資需求的補充服務。
說到底，銀行慢或者難批都是有他的道理的，畢竟現在壞賬率最低還是銀行，那麼大的風控信貸團隊也是足夠專業的，但就是靈活性比較有限，這也是很多企業寧願高價找P2P的原因。

⑶ 什麼是p2p融資,並論述其與銀行貸款的本質區別

P2P的全稱是peer to peer，指個人對個人。平台只是一個信息中介，讓借款人版與投資人直接對接，撮權合交易。借款人支付利息給投資人，投資人因借貸關系而獲取利息收入。所以P2P既有貸款端也有理財端，雙方各取所需，平台收取中介費。
銀行貸款則作為放貸的主體，利息全收，只需要支付少部分利息給存款人即可。
銀行貸款對於借款人資信要求高，手續繁雜，一般只提供優級貸款，利息相對也較低。
P2P服務的是銀行不予借貸的長尾人群，更多的屬於次級貸款。也因此借款利率較高，違約率也相對偏高。
傳統的銀行放貸模式以抵押和質保為主，信用貸涉及較少。即便是無抵押個人貸款，銀行對於借款人的審查也非常嚴格，沒有一定身價和家底的人，很難借到銀行貸款。
P2P網貸就不同了，借款手續簡化，放款快，還款方式也靈活。

⑷ P2p綜合融資成本究竟有多高

9-12%最低

⑸ 什麼叫p2p融資 P2P融資的方式有哪些

一、信息處理和風險評估通過網路化方式進行。
二、資金供求的期限和回數量匹配，不需要通過銀答行或券商等中介，供求方直接交易。
三、超級集中支付系統和個體移動支付的統一。
四、產品簡單化。
五、金融市場運行完全互聯網化，交易成本極少。
六、更為重要的是，市場參與者更為大眾化，互聯網金融市場交易所引致出的巨大效益更加普惠於普通民眾。

⑹ P2P就是民間借貸，利率大概有多少

2020年年底，國內實際運營的P2P網貸機構完全歸零。

在此之前p2p的借貸利息普遍較高。首先p2p的融資成本比較高。它是屬於是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網，移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

因此在看p2p的利率的時候，不能簡單地看它給你的表面利息。有的是按天算的，有的一天一萬塊錢5元錢左右。甚至宣傳的更低，當你算下來的話，利息高得嚇人。這也是為啥很多人在去借p2p的錢以後就陷入到裡面。最後窟窿越補越大原因。因此在借錢的時候盡量選擇正規平台，不要隨便點擊網貸。很容易把自己徵信徹底毀掉。

⑺ p2p線上和線下哪個融資成本高

P2P理財線上更加方便快捷，通過線上一樣有電子合同保障安全，而線下需要上門辦理，比較麻煩，安全性當然實地考察會更好，所以我建議找當地的P2P理財平台實地考察後通過線上進行投資，這樣既方便快捷又相對安全。