信保融資業務

⑴ 出口信用保險項下融資的辦理指引

1、外貿公司抄向銀行提交襲以下材料：
（1）《出口信用保險項下融資業務申請書》。
（2）匯款項下應提供出口合同、商業發票、正本報關單、正本或副本提單及進出口貿易合同規定的其他單據。托收和信用證項下融資應參照銀行托收和出口信用證業務要求提供出口單據。
（3）出口批文或許可證（如需）。
（4）經中國出口信用保險公司核准並由其出具的以下書面材料：
1）《出口信用保險保單》。
2）《信用限額審批單》。
3）《保單明細表》、《承保情況通知書》或信保公司出具的能充分證明投保生效的其他文件。
（5）申請辦理買斷業務的，應提供外貿公司向保險公司出具的應收賬款轉讓通知函，出口商業發票應列印債權轉讓條款。發票如未列印轉讓條款，應附經客戶簽章的《應收賬款轉讓面函》，面函應明確應收賬款債權已轉讓銀行及收匯匯路等內容。
（6）銀行要求的其他材料。
2、銀行審批外貿公司的申請，與外貿公司簽訂《出口信用保險項下融資合同》，發放融資款。
3、出口收匯後歸還融資款。

⑵ 出口信用保險項下融資的介紹

出口信用保險項下融資（以下簡稱出口信保融資）系指外貿公司在出口貨物或回提供服務並辦理答了出口信用保險後，將保險權益轉讓銀行，銀行向出口商提供的短期貿易融資業務。出口信保融資可分為出口信保押匯和出口信保應收賬款買斷。

⑶ 什麼是信保融資

1，信保融資復：是指銀行根制據客戶申請，在出口後憑客戶轉讓的中國信保保險保單賠款權益提供融資的業務。
2，信保融資種類包括：出口押匯、應收賬款買斷、授信額度等品種。
（1） 出口押匯：是指企業（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行（議付行）根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤後，參照票面金額將款項墊付給企業，然後向開證行寄單索匯，並向企業收取押匯利息和銀行費用並保留追索權的一種短期出口融資業務。
（2）應收賬款買斷：是企業將賒銷形成的未到期應收賬款在滿足一定條件的情況下,無追索權的轉讓給商業銀行等金融機構,以獲得銀行的流動資金支持,加快資金周轉的一種重要融資方式。
（3）授信額度：是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。

⑷ 融資性擔保的業務主要有哪些

融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：內
（一）貸款擔保容。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十九條 融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監管部門規定的其他業務。

⑸ 什麼是信保押匯求答案

現在有兩個問題：一是進口國的政治風險很高；二是賬期太長，佔用了我公司大量的資金。好處是，利潤率非常可觀。
答：針對出口商的這些問題，民生銀行聯手中國出口信用保險公司推出了針對政治風險較高國家應收賬款融資的信保押匯業務。
答：出口信用保險是中國出口信用保險公司為我國的出口企業提供的一種保險服務，承保買方信用風險、買方據收貨物風險，以及進口國家政治風險。中國出口信用保險公司是由財政部撥款成立的非盈利性機構，一般會在索賠後三個月內進行賠償。
信保押匯的好處是：首先，信保押匯助您開拓國際市場。您可以向更多的國家地區銷售您的貨物，而不用擔心當地的政治風險和買方的信用風險。
其次，民生銀行的信保押匯採取信用方式，無需提供額外的抵押或擔保。
另外，辦理了押匯後，押匯資金可以立即結匯，規避了人民幣升值的風險。
最後，當進口商沒有按時支付貨款時，您還可以委託中國出口信用保險公司幫助您進行催收，無需支付任何費用。
答：首先，您需要向中國出口信用公司投保，然後將中信保簽發的保單、買方限額審批單交與民生銀行，並與民生以及中信保簽訂三方的《賠款轉讓協議》後即可辦理。
這里還有一個節省財務成本的小竅門，出口信用險的保費平均為1％，由於民生銀行與中信保公司常年合作，由民生銀行介紹的客戶還可以享受信保公司的保費優惠。
例如：某公司採取了民生銀行的建議後，立即向中信保公司投保，保費為2％。出口的毛利潤率為30％，融資利率為6.2％。該公司不僅規避了進口商的信用風險和政治風險，貨物出運後，不僅立即從民生銀行獲得了融資，而且增加了1000萬美元的銷售量和21.8％的利潤。
在剛剛結束的廣交會上，該公司明顯比競爭對手擁有更多的優勢。
因此可以說，民生與信保，展業好幫手。

⑹ 什麼叫信保啊

是信用保險。指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或者不清償債務的，應當按照遭受經濟損失的保險方法承擔賠償責任。

通常情況下，信保會在投保企業的欠款遭到延付的情況下，會按照事先與企業約定的賠付比例向被保險企業賠付。這種延誤可能是由政治風險（包括外匯限制、徵用、戰爭和債務人國家的騷亂）或商業風險（包括欠款、拒絕貨物、無力償債、破產等）造成的。

主要有出口信保、抵押貸款信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而經營不善和濫用信用，通常要求被保險人作為共同保險人承擔一定份額的損失，對信用標的也有一定要求，以防止保險人遭受不合理的損失。

(6)信保融資業務擴展閱讀：

信保的作用：

1、有利於保證企業生產經營活動的穩定發展。

銀行向企業發放貸款必然要考慮貸款的安全性，即貸款能否及時收回。企業投保信用保險後，可以將保險單抵押給貸款銀行作為擔保，將保險賠償金轉移給貸款銀行，並要求保險人向貸款銀行出具擔保，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發放貸款的後顧之憂。

可見，信用保險的介入使企業更容易獲得銀行貸款，可以緩解資金短缺，促進生產經營的發展。

2、有利於促進商品交易的健康發展。

在商品交易中，當事人能否按時履行供貨合同，銷售款能否及時收回，一般都受到諸多因素的影響。商品轉移與生產者、批發商、零售商和消費者之間存在著連鎖關系。

信用危機一旦發生在商品交易的某一環節，不僅會造成債權人自身的損失，而且往往會引起連鎖反應，從而中斷商品交易關系，最終阻礙商品經濟的健康發展。有了信用保險，無論發生何種交易信用危機，所有保險公司都提供風險保障。因此，即使一個環節出了問題，也可以及時補救。

⑺ 誰能介紹一下中國信保是個什麼東西啊

中國出口信用保險公司（簡稱「中國信保」）是國務院批准成立的唯一一家承辦出口信用保險業務的政策性保險公司。該公司成立一年多來，外經貿企業對出口信用保險的認識逐步提高，但在實際業務開展過程中，企業還存在著一些疑慮和問題。為此，本報記者專門采訪了中國信保總經理唐若昕先生。

記者：中國信保業務的政策性主要體現在哪些方面？

唐總：2001年國務院批准成立我公司的方案中，提出了中國出口信用保險公司是一家政策性公司。那麼，中國信保的政策性究竟體現在哪些方面呢？首先，中國信保的政策性是由其主要任務決定的。中國信保的主要任務是：依據國家外交、外貿、產業、財政、金融等政策，通過政策性出口信用保險手段，支持貨物、技術和服務等出口，特別是高科技和高附加值的機電產品出口。因此，我們有責任支持和推動國家對外開放的一系列政策和戰略的落實。如黨中央、國務院提出的「走出去」

戰略的貫徹，外經貿市場多元化戰略、以質取勝戰略、科技興貿戰略和大經貿戰略等的實施；外交方面的國別政策、金融方面的國家外匯儲備和國家金融安全也與我公司業務發展有著密切的聯系；通過信用保險支持高科技和高附加值商品的出口，還可以改善國民經濟的產業結構，貫徹國內產業方面的政策。

其次，國家為確保我公司能夠順利完成上述政策性任務，也給予了我公司多種財稅優惠政策：一是由財政部從預算中列支了我公司的資本金；二是對我公司的經營業務免徵營業稅等流轉稅；三是對公司企業所得稅實現「先征後返」。投保信用保險的出口企業，則可以通過我們的豐富產品和優惠費率而享受到這些政策優惠。

記者：據了解，貴公司把提高業務增長速度作為今年的重要工作目標。對此，貴公司是怎樣考慮的？

唐總：多年以來，我國出口信用保險的規模一直徘徊在占出口總額的1％左右的水平，與世界平均12％的水平相距甚遠，出口信用保險支持出口的力度過小已經引起多方面的關注。為此，我公司經過內部有關部門和分支機構的反復研究，初步勾畫出了三年發展的籃圖，具體設定了今年的預定目標，總體設想是：要使出口信用保險的規模實現超越國民經濟發展速度和超越出口發展速度的大幅度增長，最終實現跳躍式發展。公司今年的具體業務目標是：承保額比去年翻一番。

記者：您能否介紹一下今年一季度中國信保的業務發展情況？

唐總：去年下半年開始，我公司業務開始有所起色。今年一季度，我們的業務已經步入快速發展的軌道。在沿海地區，出口信用保險業務發展迅速，與去年同期相比，承保額增加了150％左右。其主要原因是：前一階段，有關部門和我公司的營銷宣傳開始逐步見效；不少企業對信用保險的認識有所提高，對信用保險的積極作用有了更全面的了解；各級政府對信用保險的支持力度不斷增強；我公司內部規章制度已經制定，運作機制正常，服務更加規范，效率有所提高。業務的快速發展也是我們預料之中的情況。

記者：中國信保打算如何實現多種業務全面發展和積極發揮出口信用保險的融資功能？

唐總：出口信用保險主要有三種業務，即一年以內的短期險業務、一年以上至十年的中長期業務和與出口相關的擔保業務。目前，這三種業務發展的情況還處於起步階段，我們要確保各種業務的全面增長，同時，我們以短期險業務方面有突破性進展為重點。中長期業務量也要配合國家「走出去」戰略有成倍的增長。由於擔保業務是中國信保的新業務，我們要大膽探索直接為企業出口提供擔保的融資業務，積極推動出口信用保險項下的融資功能發揮。融資功能的發揮也有利於出口信用保險業務的快速發展。當前，外貿企業的資金緊張狀況依然嚴重，加上欠退稅情況十分嚴重，出口信用保險項下融資功能的發揮有相當大的空間，也有利於外經貿企業的壯大發展。目前，我公司已經與中國銀行、中信實業銀行和招商銀行簽訂了合作協議，我們還正在與其他商業銀行積極探討利用出口信用保險發展融資業務的可能。

記者：去年下半年，中國信保推出了「優先支持重點和優質客戶」

戰略，目前進展情況如何？

唐總：去年，我公司適時推出了「優先支持重點和優質客戶」戰略，其目的是盡可能在公司發展的起步階段，充分發揮出口信用保險對擴大出口的支持力度。通過一段時間的實踐，這一戰略取得了很好的效果。

我們為「重點和優質客戶」提供了更加優質的服務，更加便捷的通道，更加靈活的費率。截止到2002年年底，我公司共有「重點和優質客戶」

51家，只佔我公司保戶的5％，但其短險保險金額已經佔到我公司總體規模的40％。

記者：據說，中國信保最近將推出一系列短險新產品，這些產品有什麼特點？

唐總：要履行國家賦予中國信保的職責，就必須加強對外經貿企業的支持力度，就必須使產品更加貼近市場，滿足出口企業的各種不同需求。因此，公司從初建伊始就狠抓新產品的開發，專門設立了產品開發部門。今年5月8日，我們將向市場推出五項短險新產品，它們具有不同的特點，在一定程度上可以滿足出口企業的多種需求。新產品的條款充分考慮了保戶的利益。例如：短期出口信用保險統保保險這一產品可以最大程度支持企業以非信用證方式擴大出口。在這一產品項下，企業將其出口的所有非信用證出口業務均投保出口信用保險，投保額達到相當規模；中國信保則會給企業一個非常優惠的費率，這一費率使應用該產品的企業大大降低相關費用。再如：我們專門推出了短期出口信用證保險產品。一些企業往往認為在信用證付款條件下，出口應收賬款的收匯風險是很低的。但是，國際市場風雲變幻，信用證的貿易風險也是客觀存在的。1997年的亞洲金融危機和最近的阿根廷金融風暴等無不說明，信用證貿易也不是絕對安全的，也不能高枕無憂，更何況投保信用證保險的費率只相當於統保費率的一半左右，是企業完全能夠承受的。山東是我公司業務規模最大的地區，其主要經驗就是企業投保信用證保險業務的規模較大。為了特別支持機電產品和成套設備的出口，我們還專門設計了短險的「特定合同保險」，以此滿足出口企業以非信用證的支付方式的出口。同時，為支持企業充分利用分期交貨收款方式進行貿易，我們還推出「買方違約保險」，以滿足企業擴大出口的需要。

記者：在理賠方面，中國信保有什麼新的服務措施嗎？

唐總：保險公司的賠付一直是保戶十分關注的重要問題，也是某些保戶對保險公司有意見的地方。中國信保作為政策性公司，一直十分重視對保戶的賠付工作。例如：國際上一些國家和地區對企業應收賬款的拖欠接受可能損失的報告時間一般為四個月，也就是說，只有在應收賬逾期四個月後，保險公司才接受企業的可損報告，中國信保成立以後認真研究了出口信用保險項下的逾期賬款問題，作出了應收賬款一過期就可以向我公司提出可損報告決定。這樣做的目的在於：一是為企業盡快取得理賠作準備；二是有利於盡最大可能降低此筆業務的可能損失；三是如果損失真的發生，也可以為下一階段的商賬追收創造有利條件。這樣的做法在國際上也屬先進的，是不多見的，同時，也是把應收賬款的管理寓於過程之中，可以在很大程度上降低發生損失的可能。

記者：中國信保在支持西部大開發方面有什麼舉措？

唐總：西部地區市場發育尚不充分，對外開放的程度不夠，對外貿易規模仍然偏小，外經貿企業風險意識不強，對出口信用保險的利用率很低。因此，我們決定對西部地區企業投保出口信用保險採取更加靈活和優惠的費率政策，這有利於發揮出口信用保險對西部地區出口的積極作用，也完全符合國家對西部的大開發政策。國際上不少發達國家對其欠發達地區也採取了類似的優惠和扶持政策，也就是說，對西部地區出口信用保險業務給予更多的靈活措施和優惠辦法完全符合國際通行作法。

記者：那麼，中國信保如何支持中小企業出口呢？

唐總：公司成立以來，中小企業的擴大出口一直是我公司的支持重點，在我們的保戶中，有相當數量的企業屬於中小企業（按原外經貿部標准，年度出口額低於1500萬美元的企業）。從保險的大數原理出發，我們對企業投保出口信用保險有一定的規模要求，如投保短期險統保一般要求投保險金額達到100萬美元，對投保短期險的「票保」需要達到50萬美元的合同金額。這種做法也是國外一些信保機構的習慣做法。但是，對中小企業來說，在很多情況下，投保規模達不到規定的水平，有的只有幾十萬或十幾萬美元。為了支持中小企業的擴大出口，我們主動降低了「門檻」，中小企業投保小金額的業務我們也將積極受理，這樣做既符合國家支持中小企業發展的政策，也是大多數國家和地區的通行作法。

記者：據我所知，有些外經貿企業認為中國信保保險費率水平偏高，您對此有何看法？

唐總：保險費率水平高低一直是企業和保戶十分關注的問題。出口信用保險的費率水平與出口貿易的信用期限有著密切的聯系，與出口對象國家或地區的風險情況有很大的關聯，與買家的經濟實力和信用等級直接相關。因此，當企業產品、技術或服務出口到新興市場，採取非信用證結算方式，又是「票保」，而且回款期限又較長，那麼保險費率水平自然較高一些；反之，當我們出口到美、日和歐盟等傳統市場，以信用證結算，又採取統保的方式，回款期又較短，其費率肯定是較低的。

就一般而言，如果把國家扶持因素考慮進去，我們的費率同國際平均水平基本一致。當然，有些企業，採取「逆選擇」的方式，投保的都是高風險國家，或資信差的買家，自然感到費率較高。如果這些企業採用統保方式，費率就會大大降低。

⑻ 出口信保融資產品可以美化企業財務報表嗎

通過保理方式融資比通過貸款融資更有利於中小企業塑造良好的財務報表。由於應收賬款和銀行貸款都在財務報表上表現為負債，而通過保理融通資金不但不增加負債，反而表現為應收賬款減少、現金流增加。
保理對財務報表的美化作用:
1.加快回籠資金,反映在報表上主要是應收賬款的減少和回收期的縮短,可以使一些反映企業營運能力的財務比率變得更為好看,這是最為直接的美化;
2.保理實際上是一種短期融資,如果公司整體資金運作的回報率較高,這部分提前釋放的資金可使企業獲利(綜合水平上的),這是間接的美化;
3.關聯企業之間(尤其在其中一方是上市公司的情況下)的保理則可以使相互之間的往來賬發生有利於上市公司披露的變動,對於維護其形象是大有好處的.

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