1、個人的總體財務狀況
包括個人收入、儲蓄情況等，這是基礎，只有對自己的財務狀況有了清楚地了解，才能清楚地知道自己有多少閑置資金能夠拿來做理財。通過記賬了解自己的收入和支出，存款，生活必須花費額，備用金額，暫時閑置資金額等。
2、自己所處的人生階段
人的一生大致可以分為四個階段，當然依據不同的因素還有更多的劃分方法。依據自己的收入多寡大致可以分為依賴父母階段（20歲以前），個人奮斗階段（20-30歲），家庭奮斗階段（30-60），退休階段（60以後） 。每個階段因為收入和開支的情況不同，所挑選的理財產品個投資風向也不同，每個人生階段的具體理財選擇，可關注《不同人生階段理財方法簡匯》
3、個人的投資風險偏好
銀行和一些金融機構會有針對投資人風險偏好類型的測試，一般會把投資人分為保守型、平和型和激進型的投資者，和五種風險偏好類型：保守型投資者、中庸保守型投資者、中庸型投資者、中庸進取型投資者 、進取型投資者。經測試明確了自己的風險偏好類型後，才可以盡可能選擇適合自己的投資理財產品。
4、理財知識的掌握程度
這些理財知識包括目前市面上常見的理財方式、投資手段、具體每個理財方法或者是產品的本質如何，其運作原理，相關術語，收益和風險是怎麼樣的，周期長短和投入資金的周轉靈活性如何等等，都要有所了解。
5、把握投資理財市場的相關信息
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發覺市場的變化，並根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網路及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。
⑵ 如何正確理財呢
個人理財選擇正抄規大平台很重要，獲得襲安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。
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⑶ 如何做到正確理財
首先先了解自己的財務狀況，然後根據自己的實際情況選擇適合自己的投資理財產品，然後制定自己的理財規劃，進行投資。
根據投資情況，隨時調整自己的理財規劃。
⑷ 如何合理理財投資
個人理財投資應該弄明白收入、剛需、可節省、必須節省以及投資理財方向和產品配置。
1、收入。理財第一步要清楚自己未來一段時間內穩定的現金流來源，這個來源正常情況下是否能夠持續。例如主要收入來自於工資，則要考慮是否有被辭職的風險，如果是做實體生意，那生意最差的情況下，能有多少收入來源。這個來源決定了我們在理財中產品的配置和方向。
2、剛需。這一部分主要是指在日常生活中必須的支出，是不能省，也不可省的部分。例如日常最基本的生活開支，每天上下班的出行費用，房貸，孩子的奶粉錢等等。
3、可省和必須省的部分。可省是指其支出原本是可以避免，不支出的部分，例如周末休閑，去米其林餐廳吃飯，無所事事跑一壺茶傻坐半天，這些就是可以省下的開支，必須省主要是針對部分吸煙認識，喝酒可以，但是吸煙真心影響健康和他人的健康，這是必須省的開支。我以前一天兩包煙，現在幾乎不怎麼抽煙了，每個月至少可以省下800元。這幾乎可以夠一周的生活了。
4，理清楚了收入和支出之後，我們就知道哪些地方花錢，哪些地方不花錢，賬是明明白白清清楚楚，花錢透明，省下的錢和剩下的錢咱們集合起來，再來考慮投資理財。
普通投資者理財集中在兩個方面，一個是銀行存款類，畢竟新資管和打破剛兌之後，很多產品會暴雷的，迴避一下沒有壞處，首選銀行的智能存款和大額存單，其次選中長期定存，另一類稍微有一些風險，就是定投消費類和醫葯基金，堅持長期持有，以5年為周期，必將獲超額收益。
目前銀行三年以上定存均值4%，長期持有基金的話，年化收益10%。
綜述：投資理財，特別是家庭和個人理財，重點是適合匹配自己，其次是堅持，一定要堅持，利用復利原理，做時間的朋友，最後才能產生質變。