融資是否合法

A. 什麼樣的融資公司是合法的

合法的融資公司應抄該具備以下條件：1、必須有國家工商局頒發的營業執照；2、正規的公司制度；3、具有從業資格認證的工作人員；4、沒有偷稅漏稅行為，有規范的公司財務流程和制度；5、有國家頒發的行業資質證書；6、從事的商業行為符合國家法律要求等。

B. 融資是違法的

融資不違法。但是禁止民間融資（國內禁止企業之間的互相拆借行為，但對民間借貸予以有條件的保護。所稱民間借貸是指以公民作為借款方或者貸款方而發生的借貸關系，包括公民之間的借貸、公民與企業法人或其他組織之間的借貸）
以下是正確的融資渠道：

第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。

第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司帳戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。現在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。

第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個帳戶，將指定金額存進自己的帳戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。

第五種融資的方式（第四種是大額質押存款）是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以現在國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業現在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。

第六種融資的方式是委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款帳戶，然後把錢打到專款帳戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八種融資方式就是對沖資金。現在市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。

C. 個人融資算犯法嗎

無論是個人還是單位，只要進行非法集資就是違法的行為，而且數額一旦過大或是造成了十分嚴重的後果的時候，就已經構成相關的犯罪了。所以無論是什麼原因，都不應該進行非法集資的行為，因為其是違法的行為。

犯罪構成要件是犯罪成立的依據，是對犯罪主體追究刑事責任的根據。因此，在我國現行《刑法》中設置非法集資罪，必須進一步分析論述其具體的犯罪構成要件。

1、犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位

這里要特別強調法律擬制人格主體——單位，否則，我們將無法對司法實踐中大量存在的單位(既可以是一個單位單獨實施，也可以是單位與自然人、單位與單位共同實施)實施的非法集資行為通過《刑法》來規范。

2、犯罪主觀方面是故意

當事人明知自己的非法集資行為會發生危害社會的結果，並且希望這種結果的發生。在單位進行非法集資的情況下，這種故意體現為單位的主管人員、直接責任人員和其他責任人員，以單位的名義為單位的利益故意追求特定危害社會的結果的發生。

單位犯罪故意是單位成員的共同認識和意志，嚴格區別於單位成員個人的認識和意志。

3、犯罪客體是國家金融管理秩序

非法集資在形式上表現為一種資本的運作過程，即以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式將不特定對象的資金集中起來，使他們成為形式上的投資者(股東、債權人)，往往是人數眾多，涉案金額大，嚴重破壞國家金融管理秩序。

因此，我們建議將非法集資罪列入《刑法》第三章第四節的破壞金融管理秩序罪，以確立其在整個《刑法》體系中的應有地位。

4、犯罪客觀方面表現為未依法定程序經有關部門批準的集資行為

主要是以非法發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會不特定對象募集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予其他回報。

(3)融資是否合法擴展閱讀：

個人融資以非法佔有為目的情形：

1、集資後不用於生產經營活動或者用於生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

2、肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

3、攜帶集資款逃匿的；

4、將集資款用於違法犯罪活動的；

5、抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；

6、隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；

7、拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

8、其他可以認定非法佔有目的的情形。

參考資料來源：網路—中華人民共和國刑法

D. 怎麼區別集資和融資的合法性

集資，字面意思就是聚集資金。
集資活動根據集資對象和范圍的不同，而區分為「向特定對象的集資」和「向不特定對象的集資」(社會上有說法稱上述兩種不同的集資方式為「私募」和「公募」，但該二用語並非法律用語)。
想了解集資的合法性就應先了解非法集資的特點。
非法集資往往表現出下列特點：一是未經有關部門依法批准，包括沒有批准許可權的部門批準的集資；有審批許可權的部門超越許可權批准集資。二是承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。三是向社會不特定的對象籌集資金。這里「不特定的對象」是指社會公眾，而不是指特定少數人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質。

融資，是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。
從狹義上講，融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。
融資是指資金在供給者與需求者之間的流動，這種流動是雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。 融資通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動。
融資涉及的法律問題主要有以下八個方面：第一，融資人的法律主體地位。根據法律規定，作為企業的承包人只有承包經營的權利，無權處理企業投融資之類的重大事項。既然該企業是縣辦的，很有可能是國有企業，國有企業是否需要融資是由企業或者企業的股東決定的，也就是由當地的國有資產管理部門決定的。第二，投資人的法律主體地位。根據法律的規定，代表處不得進行任何與經營有關的商業活動。因此，代表處無權簽訂任何關於投融資方面的合同。另外，我國法律規定，某些礦產資源的開發是禁止外商投資的。同時需要指出的是，這些外商投資公司或者代表處，在沒有經過詳細的調查、核實投資項目和融資人的資質情況下，輕易同意簽署所謂的合資、合作協議，並要求融資人交納保證金或者其他名目繁多的費用，融資人應當慎重考察核實融資人的情況，以防上當受騙。第三，投融資項目要符合中央政府和地方政府的產業政策。在中國現有政策環境下，許多投資領域是不允許外資企業甚至民營企業涉足的。第四，融資方式的選擇。融資的方式有很多選擇，例如：債權融資、股權融資、優先股融資、租賃融資等，各種融資方式對雙方的權利和義務的分配也有很大的不同，對企業經營的影響重大。第五，回報的形式和方式的選擇。例如債權融資中本金的還款計劃、利息計算、擔保形式等需要在借款合同中重點約定。如果投資人投入資金或者其他的資產從而獲得投資項目公司的股權，則需要重點安排股權的比例、分紅的比例和時間等等。相對來說，投資人更加關心投資回報方面的問題。第六，可行性研究報告、商業計劃書、投資建議書的撰寫。上述三個文件名稱不同，內容大同小異，包括融資項目各方面的情況介紹。這些文件的撰寫要求真實、准確，這是投資人判斷是否投資的基本依據之一。同時文件的撰寫需要法律上的依據，例如關於項目的環境保護要求必須實事求是地申明，否則，如果項目環保措施沒有達到國家或者地方法律法規的要求，被環境保護部門下令禁止繼續運營，其損失無法估量。第七，盡職調查中可能涉及的問題。律師進行的盡職調查是對融資人和投融資項目的有關法律狀況進行全面的了解，根據了解的情況向投資人出具的盡職調查報告。第八，股權安排。股權安排是投資人和融資人就項目達成一致後，雙方在即將成立的企業中的權利分配的博弈。由於法律沒有十分有力的救濟措施，公司治理中普遍存在大股東控制公司，侵害公司和小股東的利益情況。對股權進行周到詳細的安排是融資人和投資人需要慎重考慮的事項。以上八個方面是投融資過程中可能出現的法律風險，當然其他的法律風險也可能存在，例如資金是否嚴格按照合同的規定到位、擔保形式的選擇等，這些都可能影響項目的正常進行。

E. 什麼是融資企業融資是否合法或怎樣做到合法

對法人（主要指經濟企業）來講，融資就是通過資本市場籌集資金。
對自然人來講，融資就是借錢。

1、債券與股票

同證券投資相比，債券投資一般較便宜也較容易找到。如果選用債券投資，你每月還需償債，無論你的現金流是否為正。
證券投資人在早期只期望有較少的回報或不指望有回報，但希望了解公司發展的詳細情況。他們向具有高回報的冒險事業下了賭注。因此，投資人期待著目標的實現，並希望企業邁向新的里程碑。

債券融資一般適用於所有類型的企業。證券融資通常僅限於具有高速發展潛力的企業。

債券融資注意事項：

○我的公司適合於哪種債券融資？
○我能承受多大的債務？
○如果缺乏流動現金，我是否還具備償債能力？
○如果利率上升情況會怎樣？
○我願意用公司和個人的資產做抵押嗎？
○使用個人擔保如何？

借債並不是一個簡單的個人問題，它需要進行仔細的分析。你是否有足夠的資產？你是否有良好的信譽？

證券（權益）融資注意事項：

○我應以哪一種投資人為目標？
○我是否願意與他人分享公司的控制權和未來的收益？
○我是否真願意將投資人作為永遠的合作夥伴？
○我願意放棄多少股份？
○我是否能跟上所有報告的進度？
○將公司的秘密告訴潛在投資人會怎樣？

同有兩年或三年成功歷史的公司相比，投資人希望能在新創企業中佔有更大的份額。

2、天使資金

天使是指那些構成大部分『非正式」風險資本的單個私人投資人。這些投資人通常將他們的錢投資在附近地區（大約50英里左右）。他們投資數額往往比較小（＄ 25，000～＄ 250，000），並且你很難找到他們，因為他們既沒有網路聯系，也不屬於商業協會。

○我是否能跟上所有報告的進度？
○將公司的秘密告訴潛在投資人會怎樣？

天使一般產生於朋友、親人、客戶、第三方專業人員、供應商、經紀人和同行競爭者之中。在大多數情況下，一旦天使投人了兩三筆資金之後，他們口袋中的錢也就耗盡。

也有少數的尋找私人投資人的服務機構存在。應謹防那些聲稱能為你與投資人取得聯系而要求收取較大的預付費（＄ 1，000或更多）的人。應該自己努力去找投資人。如果你已向某個投資人提交了投資申請，這時你就可以尋找一個談判代理人。

注意：在你告知證券經紀人之前，不要在你當地的報紙上作廣告尋找投資人。否則，證券交易中心可能會傳訊你。

3、風險投資基金

這種基金的管理者被圈內人士親切地稱為「風險投資家」。這個稱謂也許不太恰當，但它卻常常反映了真實情況。這些投資人在尋找巨額回報，而不僅僅是較好的回報。獲得風險投資是極其困難的，申請風險投資的企業之間的競爭相當激烈。這些風險投資基金每年收到成千上萬個申請，而最終只有兩個或三個企業獲得風險投資。

這些投資基金的管理人員擅長於發現能產生珍珠的牡蠣。他們通常十分精明，受過良好的教育，並且極端自負。對付他們你要小心行事。如果你有其它辦法，最好求助於另一種方法。但是如果你對企業的未來信心實足，也不妨和這些投資高手們合作一番。

4、合資或戰略合夥

下面是具有類似興趣的兩家公司基於共同需要的結合點：

○他們有錢……你有計劃
○你有產品……他們有銷售商

努力嘗試，找出和你興趣相似的公司。這當然需要更多的調查研究，而不僅僅是申請貸款這么簡單。大多數的合作夥伴會在你的公司注入20到40％的股份。不要只想著怎樣贏得投資，要學會保護自己的創意。在閱讀你的商業計劃之前讓你的投資合作夥伴簽署一個創意或技術保密協定。
商業票據

這是一種短期的債券融資工具，發行期限為2到270天。這是一種承諾式的票據，將其面值打折扣之後才是其真實價值。這些票據通常有信用證或其它形式的信用保證。公司可以用財產作抵押，以獲得信用保證書並將其杠桿成為商業票據。

5、信用證

銀行作為你的代理人向你的投資人轉遞的信用證明，以其作為你將來支付的保證。如果你不支付，銀行將向投資人支付。銀行會依據你抵押的應收資產或其它實物資產發行信用證（VC）。

6、應收帳款讓售

這是一種傳統的融資方式。要在貨物出售、接收但未付款之前預付的資金。普通的預付款為應收帳款的 80～ 90％。貸款人希望借方在90天之內償還。這種籌資方式也可用於年限較長的應收款項，但貸款的利率可能會戲劇性的上升，畢竟這樣的帳款風險更大。

7、購貨定單預付款

用杠桿支撐起你的未來。如果獲得你基礎客戶的購貨定單，你就可以在產品製造完成之前，獲得預付資金。一般的預付款會比正常款項低 50％，這種代價確實比較昂貴。因此，除非沒有其它的方法，否則，不要選擇這種融資方式。

8、設備租賃

你可以認為這種融資方式是資產租賃。你獲得所需的設備，但必須在特定的期限支付租金。這里當然不存在利率的問題，但支付租金的比率往往還高於商業貸款的利率。這一缺點又可部分的被抵銷掉，因為你能將支付的款項算作 100％的稅前開支項。不妨與你的稅務會計核實一下，看看是否如此。

9、固定資產出售並回租

如果你現金不足而固定資產過多，這種方式會很適合於你。現在你可以將你的固定資產出售給一個投資基金以獲得現金，而他則把該資產回租給你（你通常會有延租權和購買權）。這種方式可能會帶來資本收益或銷售稅等方面的問題。

10、私募

這是一種私人發行股票的方式。這是向少數投資人籌措小數額的資金（＄ 500，000或＄ 500，000以下）的一種很好的方式。這種方式在美國許多州非常流行。當然要和所在州的政府機構取得聯系，獲取必要的信息，以避免引起不必要的麻煩。

11、公開上市

私募方式相比，這種形式會讓你籌措到更多的資金和擁有更多的投資人。如果你能花時間做發行工作，它將成為非常好的融資工具。和證券交易中心取得聯系，他們將樂於向你介紹這些規則和形式。

12、有限合夥

你可以尋找或者乾脆自己組建一個有限合夥公司。有限合夥公司通常都是投資公司。有限合夥人提供所有的資金，普通合夥人則負責所有外部事宜以及管理工作。目前，美國已成立大量伺機向企業投資的有限合夥公司。如果你想成立有限合夥公司，你可以自己尋找或向所在的州相關管理機構查詢這些有限合夥人。

13、可轉換債務

這實際上是一種可以轉換為公司所有權的貸款（貸款人有選擇權）。這種方式源於種子基金或創業基金：若你將來獲得巨大成功，貸款人將加盟你的企業。

14、國債

大多數國家均有國家收入債券。這些債券通常作為借債工具，由公司發行，而國家機構承諾支付。發行這些債券通常是為了促進能創造就業機會的製造業的發展。

15、信貸額度（Lines of credit）

這種循環帳戶的本質就是連續的。這些形式的帳戶一般以應收帳款和存貨作為抵押。

前面提到了企業融資的主要類型。各種各樣的創造性方式都可以作為你企業的融資途徑。如果恰好碰上，可要花些時間仔細研究。關於企業融資渠道，你知道得越多越好！

F. 什麼叫融資他的合法性如何

從狹義上講，融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據自身回的生產經營狀況、答資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講，企業籌集資金無非有三大目的：企業要擴張、企業要還債以及混合動機（擴張與還債混合在一起的動機）。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。

融資可以分為直接融資和間接融資。直接融資是不經金融機構的媒介，由政府、企事業單位，及個人直接以最後借款人的身份向最後貸款人進行的融資活動，其融通的資金直接用於生產、投資和消費。間接融資是通過金融機構的媒介，由最後借款人向最後貸款人進行的融資活動，如企業向銀行、信託公司進行融資等等。

G. 老媽樂融資是否合法

「老媽樂融資」不合法。

經營者以「消費返利」為噱頭，對外宣傳是商品銷售行為，但實回際上卻把重答點放在了高額的返利上，使消費者把消費當做一種投資，那麼，類似這種的經營活動是否符合相關規定呢？記者咨詢了政府相關工作人員，該工作人員表示，「老媽樂」這種消費返利其實就是變相的投資，說白了就是集資詐騙，或者說是非法吸收公眾存款。

「非法吸收公眾存款體現為四個特徵：沒經過金融機關的批准或借用合法的經營形式吸收資金的行為；公開宣傳；承諾期限內返本付息；向社會公眾不特定對象吸收資金的行為。」該工作人員提醒，消費者日常生活中遇到類似的經營活動應該謹慎參加，也可以向公安機關反映由公安機關調查。貪圖便宜、不勞而獲不可取，天上不會掉餡餅。

老媽樂公司總部沈陽，在沈陽沒有生意，主要以招聘為主，招聘職位全部駐外，而且在外地主要經營酒店，在偏僻旅遊地區租酒店，在某些區域設立辦事處忽悠老年人投資，帶領老年人去景區游覽參觀為宣傳，主要目的進行投資活動，大家切記不要上當受騙，他家肯定有資金鏈斷的一天，他家在沈陽沒有啥商場，是一家剛成立的超市，而且沒有人，在哪裡沒有人認可。

H. 「老媽樂融資」是否合法

「老媽樂融資」不合法。

經營者以「消費返利」為噱頭，對外宣傳是商品銷售行為，但實際上卻把重點放在了高額的返利上，使消費者把消費當做一種投資，那麼，類似這種的經營活動是否符合相關規定呢？記者咨詢了政府相關工作人員，該工作人員表示，「老媽樂」這種消費返利其實就是變相的投資，說白了就是集資詐騙，或者說是非法吸收公眾存款。

「非法吸收公眾存款體現為四個特徵：沒經過金融機關的批准或借用合法的經營形式吸收資金的行為；公開宣傳；承諾期限內返本付息；向社會公眾不特定對象吸收資金的行為。」該工作人員提醒，消費者日常生活中遇到類似的經營活動應該謹慎參加，也可以向公安機關反映由公安機關調查。貪圖便宜、不勞而獲不可取，天上不會掉餡餅。

老媽樂公司總部沈陽，在沈陽沒有生意，主要以招聘為主，招聘職位全部駐外，而且在外地主要經營酒店，在偏僻旅遊地區租酒店，在某些區域設立辦事處忽悠老年人投資，帶領老年人去景區游覽參觀為宣傳，主要目的進行投資活動，大家切記不要上當受騙，他家肯定有資金鏈斷的一天，他家在沈陽沒有啥商場，是一家剛成立的超市，而且沒有人，在哪裡沒有人認可。

I. 什麼樣的融資是合法的

好像都有點廢話。。。
是這樣的，融資分為合法和非法兩種
其中，專非法的融資最主要的表屬現形式是公司的股票上市後（可能是殼公司），公司自己手中保持大把股票，然後只在市面上發行一部分股票，發行了後，就開始由公司方面的莊家入庄，哄抬股價，等到價格上升到期望值後，一拋了事，可以獲得比預期高太多的融資。
合法融資一半都按照金融部門和銀行部門的相關管理條例進行融資手續。