㈠ 理財規劃的意義
在人生的坐標里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫·巴菲特幾乎從零出發，開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著「後理財時代」的到來，「你不理財，財不理你」成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。
首先，理財規劃是收支平衡的
「調節器」。人們通常要面臨收支不平衡問題：或者是收入大於支出的最理想的狀況，但更多時候是收入等於支出，赤條條來去無牽掛；或者是收入小於支出，生活拮據艱苦。其實，在人生的各個階段，都有著大筆的支出，如用於支付教育、購房、培育下一代、醫療養老等。這客觀上要求人們提早進行理財規劃，以免出現入不敷出的情況。從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財，更是用心經營我們未來的生活。
其次，理財規劃是經濟生活的
「解壓器」。面對各種生活成本的不斷攀升，你若善用理財工具，進行人生階段的理財規劃，可有效地緩解生活壓力，提高生活質量。筆者認為，對於「月光族」而言，應增強理財規劃意識，養成理財習慣，壓縮消費開支，學會從「透支」到「投資」的轉變。對於打工一族，不要以為錢少不必理財或「沒財理」。其實每天付賬、繳保費、到銀行存取款等等，都是理財活動。因此你無時無刻不在理財，只是理得好不好而已，有規劃的理財方式，可以幫助自己順利地累積財富，逐步實現夢想。
再次，理財規劃是財富增長的「助推器」。在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生兩種截然不同的收益。舉個例子：小李和小林同年大學畢業，參加工作的時候都只有24歲，兩人收入水平差不多每年都只有2萬元積蓄，假如小李把自己的錢拿去存銀行，稅後的收益率大約只有2‰左右，而小林把自己的錢拿去買理財產品，收益率大約能達到10‰，當他們都到60歲時，小李的總資產為108萬元，而小林的總資產為660萬元，後者的余額為前者的6倍多。可見，從貨幣的時間價值上看，理財規劃日益成為了財富增長的「助推器」。
第四，理財規劃是規避經濟風險的
「防火牆」。有的人則認為只要會賺錢就夠了，但會賺錢的人不一定會理財。事實上每個人都有可能遇到財務風險，為了降低風險和實現人生各個階段目標，應該有一個完善的理財規劃。在現實生活中，好些人看中了房產的升值速度與潛力，將積攢不多的現金投入首付支出上，不但用錢「告急」，而且有的還背上了債務，成為了「房奴」，從而影響了家庭的正常生活支出，導致了無能力支付意外開支的無奈。有些人聽說現在股票來錢快，便盲目跟進，幾乎把所有的積蓄都投到股市，但連續遇上幾個跌停板，一下子被「套牢」了。究其原因，是缺乏較好的理財規劃，沒有為規避經濟風險設置一道「防火牆」。
㈡ 怎樣理財
個人理財方案 一、投資工具 1、什麼是投資工具：投資工具就是為了實現個人理財目標，所選用的進行個人理財投資的工具。 每個人在選擇投資工具時，應根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具。不要人雲亦雲，盲目跟隨別人投資，更不能選擇自己不熟悉的投資工具進行投資，否則，將會給你的個人資產帶來很大的風險。 2、目前國內的主要投資工具： 投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產 金銀 收藏 投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產 金銀 收藏 風險性 低低低中高高高中中中 收益性 低低中中高高高中中中 兌現性 高低中中高高高低低低 以上幾種投資工具的詳細分析，在《網上講座》欄目將會詳細闡述。 二、投資方案 針對每個人制定的理財目標、理財計劃、投資步驟，所選用投資工具的思路稱為個人投資方案。 每個人為實現自己的目標和計劃，可以制定出多種不同的投資步驟和實施方案。 在眾多的投資方案中，應選擇最佳的投資方案進行個人理財投資。 如何制定個人投資方案？如何選擇最佳的投資方案？（在《網上講座》欄目將會詳細闡述）。 三、投資組合 為減少投資風險、分散投資風險，每個人在進行個人理財投資時，應盡量採取多元化的組合投資方式進行理財投資。 1、投資組合又可分為方案組合、工具組合： A、方案組合：採用多種方案、多種計劃地投資。 B、工具組合：一個投資方案中，組合多種投資工具。 2、投資組合的核心是投資多元化，風險分散化。 其投資風險分散化的原則主要表現為： A、投資類型的分散：即在股票、保險、債券、基金、外匯、收藏等不同類型的投資工具上進行投資。 B、投資時間的分散：長線投資、中線投資、短線投資 C、行業、品種的分散：如在股市中既買強勢股、又買弱勢股；既買高科技股、又買房地產股；既買小盤股、又買大盤股等等。 投資組合要應人而議，因根據每個人不同的情況選擇不同的投資組合方案，不可眾人一律。 四、投資操作 當一個人的個人理財目標、理財計劃、投資步驟、投資方案、投資工具、投資組合確定後，其個人投資操作，對於個人理財投資的成敗將起決定性的作用。 投資操作需要個人的投資經驗、投資技巧、心理素質及應變能力，任何一個方面的欠缺，都將可能導致個人投資的失敗。 金融投資市場是一個充滿風險、充滿很多不確定因素和變動性很快的市場，投資者應對其投資品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷作出正確的判斷和決擇，適時調整自己的投資方向、投資品種、投資結構、投資數量，把握自己、把握大勢、把握行情，為自己的理財目標、為人生、為將來、為子女創造更多的財富而努力！
㈢ 考助理理財師有什麼作用
【助理理財師和會計的關系】理財規劃師和會計都是金融經濟類的專業，屬於兄弟版專業。兩者權各有不同，又互又聯系。簡單的說，理財規劃師是什麼都會（金融類），卻什麼都不專長（一般是這樣）會計是一個專門的職業，一個普通理財規劃師，懂一點會計，卻沒專門學會計懂得那麼多。當然在美國，理財規劃師通常都是持有幾本金融類證書的人，比如證券從業證書，會計證書等。但是在中國，理財規劃師是個新興的職業，很多從業者是從銀行、證券等機構跳槽來的。
㈣ 三級理財規劃師對職業生涯的方向指引，譬如這證書對就業的作用
什麼是理財規劃師？
理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需要。
對個人的影響
學習理財對我們的生活、工作和將來的職業生涯都有很大的幫助。如何管理好自己的財富，使我們的財富保值、增值；如何以錢賺錢，財富滾雪球。改善生活品質，提高知名度和工作業績，走在金融的前沿。
對銀行從業人員的影響：
1） 有些銀行將取得國家理財規劃師資格作為最基本要求，取得證書才具備從業資格
2） 晉升的標准，理財業務在銀行中的地位日益重要，擁有國家理財規劃師證書可以較快晉升
3） 提升業務水平，國家理財規劃師培訓不僅教授理財理論知識，而且還具有實務類課程，可以提高實際操作能力，使自己的業務水平提高
4） 提升業績，擴大客戶群，客戶理財的需求高漲，到銀行進行理財的居多，如果考取了國家理財規劃師證書，並掌握了理財技能，就能很好的為客戶服務，以能力提升業績。
對保險從來人員的影響：
1） 找准切入點，我國人民的保險意識還不是很強，對保險存在反感情緒，單純的以保險為切入點不是太容易，而這個時候發掘客戶的需求，以理財為切入點更容易，也更有效。
2） 拉近與客戶的距離，理財是每個家庭都需要的服務，而具備國家理財規劃師資格的保險銷售人員則更容易以「雙重」身份被接受、認可，從而減少客戶的戒備心，拉近彼此的距離。
3） 保險銷售人員是最容易掌握和開展理財服務的人員之一，保險是理財的基礎，最初的理財師就是從美國保險業發展起來的，可以說保險銷售人員是將來理財師的重要組成部分之一，而且保險產品涉及到保障、養老、子女教育、投資等多種功能，掌握起來也更為容易。
4） 增強轉介紹的機會，轉介紹在保險銷售中最常見，轉介紹的前提是讓客戶滿意，為其提供良好的理財服務，才能達成轉介紹的效果。
5） 提高簽單率，提升業績，理財師在為客戶進行理財服務，不是單純的以賣保險為目的，其動機更為正確，通過全方位的理財服務搭配產品，才能更快的提升業績。
對證券從業人員的影響：
1） 證券行業從業的基本要求；
2） 真正為客戶實現資產保值、增值，投資是理財重要的規劃之一，通過理財理論的學習，對投資工具進行合理的分配和規劃，可以起到降低風險、穩定收益的作用。
3） 增強客戶的信任度，使得客戶更加放心將資金交給您管理；
4） 提升業績，增加客戶量。
對投資管理人員的影響：
1） 如何應對風險，洞察金融動態
2） 更專業贏得客戶的信賴和認可，增加客戶的轉介紹
3） 得到領導的認可和提升