融資信用證

① 什麼是信用證融資

信用證不只是一種結算工具，同時也可作為企業的融資工具，企業如果對其有充分的了解，則在進出口時可減少對資金的佔用，解決短期的資金融通問題，防止不必要的經濟損失。

在國際結算中，信用證之所以被廣泛接納和採用，除了它的保障性強之外，與其能提供靈活的融資便利也是分不開的。信用證是一種結算工具，同時也是融資工具，在從信用證開證到付款的全部過程中，為買賣雙方提供了多種融資途徑。

信用證為進口商提供的融資方式有以下幾種：

第一，進口開證授信額度。開證額度是指銀行信貸部門或統一授信評審機構給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。具有外貿業務經營資格，在銀行有一定外貿結算業務，業務情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經濟實力，能夠提供銀行接受的可靠擔保、抵押、質押的客戶，可以向銀行申請並由銀行核定進口開證授信額度。

進口商即信用證的申請人，在申請開證時，可向開證行申請以授信額度抵扣部分保證金。比如，某企業在一家銀行擁有50萬美元的開證授信額度，他向這家銀行申請開立50萬美元的信用證時，可以只向開證行繳納15萬美元的開證保證金，再提取35萬美元的開證授信額度作為保證。這樣，開證申請人可減少35萬美元的資金佔用。

第二，進口押匯。進口押匯是指開證行收到出口方提交的信用證項下單據並審核無誤後，開證申請人出現資金困難無力按時對外付款時，由開證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。

客戶申請辦理進口押匯，須向銀行出具押匯申請書和信託收據，將貨物的所有權轉讓給銀行，銀行憑此將貨權憑證交予客戶，並代客戶付款。可見，辦理了進口押匯後，信用證項下的貨物所有權即歸銀行所有，進口商作為銀行的受託人代銀行保管有關貨物，同時保證在規定期限內用銷售收入歸還全部銀行墊款。進口押匯是短期融資，期限一般不超過90天。

第三，提貨擔保。當正本貨運單據未收到而貨物已到達進口商所在地時，信用證開證申請人可向銀行申請開立提貨擔保保函，交給承運單位先予提貨，待取得正本單據後，再以正本單據換回原提貨擔保保函。提貨擔保可使進口商及時提貨，避免壓倉，防止不必要的經濟損失。

② 信用證融資的信用證融資的主要方式

(一)銀行向進口商提供的貿易融資方式
提供信用證融資額度。為了對進口商提供融通資金的便利，銀行通常對一些資信較好、有一定清償能力、業務往來頻繁的老客戶核定一個相應的授信額度或開證額度，供客戶循環使用。進口商開證時只需提供一定比例保證金，無須繳納全部貨款，差額部分可佔用授信額度或開證額度，這就減少了進口商的資金佔用，從而提高其經營效率。
擔保提貨。在進出口雙方相距較近、貨物比單據先到時，為避免繳納滯港費。加速資金周轉，開證行可向船運公司出具提貨擔保書先行提貨。並保證賠償船運公司由此造成的任何損失。待正本提單到達後，再以正本提單換回原提貨擔保書注銷。這樣，既減少了進口商的費用，又可以盡快提貨以免因貨物品質發生變化遭受損失。正本單據到達後，不論單據是否有不符點，銀行都不能對其拒付。
進口押匯。在即期信用證項下，開證行收到進口單據後，經審查單證相符，或雖有不符點但進口商及開證行都同意接收，按進口商的需求，開證行償付議付行或交單行，銀行所墊款項由申請人日後償還。在進口押匯業務中，釋放單據的方式大致有三種：一是憑信託收據放單，二是憑進口押匯協議放單，三是由申請人付清銀行墊款後放單。
承兌信用額度。在遠期信用證項下，開證行收到進口單據後，經審查單證相符，或雖有不符點但進口商及開證行都同意接收，由開證行以其自身信用對外承諾在將來某個固定日期或可以確定的日期向受益人付款。
(二)銀行向出口商提供的貿易融資方式
打包放款。出口商在提供貨運單據之前，以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向當地銀行抵押，從而取得用於該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運所需周轉資金的一種融資方式。
票據貼現。在遠期信用證項下，出口商發貨並取得開證行或其他匯票付款人已承兌匯票後，到當地銀行將期票以折扣價格兌現的一種融資方式。在這種利用票據貼現貿易融資方式下，銀行對已貼現票據有追索權。
出口押匯。出口商將全套出口議付單據交其往來銀行或信用證指定銀行，由銀行扣除從議付日到預計收匯日的利息及有關手續費。將凈額預先付給出口商，向出口商有追索權的購買物權單據的一種融資方式。
福費廷。也稱「包買票據」，指包買銀行無追索權的買人或代理買人因真實貿易背景而產生的遠期本票、匯票或債務的行為，信用證項下的福費廷業務為銀行買人經開證行承兌的遠期匯票。
利用出口信用保險融資。出口信用保險是政府為鼓勵企業擴大出口，保障企業出口收匯安全而開設的政策性保險，作為其承保險種之一的信用證保險，承保出口企業以信用證支付方式出口的收匯風險。保障出口企業作為信用證受益人，按照要求提交了單證相符、單單相符的單據後，由於政治風險或商業風險的發生，不能如期收到應收賬款的損失。而銀行則對投保了此險種的出口企業提供相應的融資服務。

③ 信用證融資和貿易融資有什麼區別是一樣的嗎

不一樣的復，信用證不制只是一種結算工具，同時也可作為企業的融資工具，企業如果對其有充分的了解，則在進出口時可減少對資金的佔用，解決短期的資金融通問題，防止不必要的經濟損失。 貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

④ 國際信用證怎樣在國內融資

用國際信用證在國內融資至少有三種情況：
其一，利用融資備用信用證直接融資。
其二內，跟單信用證容的受益人與銀行溝通，將跟單信用證的正本押在銀行，並承諾日後裝運貨物後到該銀行作議付或交單，而用開證行的付款償付從該銀行得到的融資。
其三，跟單信用證的受益人在相符交單後，以該信用證項下的收益權作為抵押，向議付行融資，即業內所說的押匯。

⑤ 求融資信用證翻譯 謝謝

本信用證憑即期信用證付款，憑你方的即期信用證付款。
1/信用證項下的信用證的編號和日期。
2/你所要求的金額。
3 .貸款協議的編號和日期，與索賠要求有關。
4 .你方要求的金額是由於你方欠付的債務余額。

⑥ 出口發票融資和信用證押匯有什麼區別

出口商業發票融資，是指出口商在T/T或D/A結算方式下，採用賒銷（O/A）方式向進口商銷回售貨物，並向銀答行轉讓出口應收賬款債權的條件下，由銀行按照出口商業發票金額的一定比例給予出口商有追索權的短期資金融通的融資服務方式。
信用證押匯=你把出口單據（提單是最主要的）給交單行，銀行審核完，根據給你們企業的授信，最高不超出口額85%給你放款，會收取利息，客戶付款後在用客戶款抵消你的借款。（還有很多，這里不再累

⑦ 怎樣以銀行信用證的方式融資

國家有抄政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。

⑧ 信用證項下的賣方融資（非議付）和賣方融資（議付）的區別

一、概念不同

1、賣方融資（議付）

是指我議付行行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續費後有追索權地向受益人給付對價的行為。

2、賣方融資（非議付）

是指議付行在信用證及其項下單據存在不符點或不能確認單證一致的情況下，在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認書後，對國內信用證項下應收賬款進行的融資。

二、付款時間條件不同

1、賣方融資（議付）

不需要等到開證行的到期付款通知，只要議付行自己覺得單證相符即可。但是，萬一，開證行收到單據後認為有不符點而拒收， 所以，議付是有追索權的，那麼議付行墊付的資金是要退回的。

2、賣方融資（非議付）

交單行不會那麼快給錢，只能等到開證行給出了確認付款的通知，才會給企業錢。但既然開證行確認，那麼就不會再要回去了。

(8)融資信用證擴展閱讀：

借款人申請辦理賣方融資時，須向貸款行提交以下材料： 

1、企業營業執照、財務報表等基本資料；

2、《國內信用證項下賣方融資業務申請書》

3、信用證正本及信用證通知書；

4、 信用證修改書正本及修改通知書；

5、信用證項下全套單據原件及復印件，包括但不限於商業發票、運輸單據和保險單據等；

6、 交易合同原件及其復印件； 

7、《國內信用證項下款項讓渡函》；

8、 貸款行要求的其他材料。

⑨ 信用證抵押融資

這表面上看是一來種融自資方式，但是對於你來說，你們支付了價款，卻沒有拿到貨物，拿到的只是一張「供貨數量轉移證明」。那麼，對方什麼時候把錢還給你們？如果你們沒有對方的還錢的保障措施，到時候對方不還錢，你們不是款貨兩空？這哪裡是融資？
所謂信用證抵押融資通常是指受益人用信用證項下單證相符的單據，以及對應的未來收益抵押給議付行，由此從議付行提前得到貨款——國際上這種方式叫做「議付」，國內叫做「押匯」。
另外還有一種方式是受益人在交貨和交單之前，將信用證的正本抵押給銀行，並承諾日後交貨後到銀行來做交單議付，由此先向銀行貸出信用證金額對應的一定比例的貨款，用於生產或購買出口的貨物——這種方式通常被叫做「信用證打包貸款」。
而你說的操作方式與信用證抵押融資根本就不搭界——那是一種利用信用證套現——這種方式用於本企業的國內和國外分支機構之間——因為是自己的的企業，不存在不還款的風險。

⑩ 外商投資企業如何利用備用信用證在國內融資

外商投資企業通過以下幾點利用備用信用證在國內融資：

1、外商投資企業日益成為中國出口的一支重要力量，隨著國內投資環境逐步完善，外商投資企業在國內的采購、投資逐年增加，形成了對人民幣資金的巨大需求。

2、中國人民銀行連續七次降息與美聯儲的連續六次加息，使美元以及港幣與人民幣之間的利率差已超過3，這無形中加劇了外商投資企業對人民幣貸款的渴求。

3、 目前國內銀行對外商投資企業的融資持謹慎態度，因為大部分外商投資企業的營運中心在境外，銀行難以准確評價企業的財務狀況，而企業擁有的抵押品如廠房、機器設備等價值不高，變現能力不強，銀行難以提供大額融資。

4、備用信用證，以其巨大的靈活性，簡便的操作性，日益成為外商投資企業重要的融資工具。備用信用證是從美國發展起來的一種以融通資金、保證債務為目的的金融工具。