個人如何理財投資計劃

1. 怎麼制定一個合理的理財計劃啊

節流
理財，最簡單的理財方式是什麼？儲蓄。沒有大額資產做投資運營，甚至連銀行理財產品的理財額度下限都達不到的時候，將工資的運用進行一個預算安排，每月定期節約出理財的本金並堅決執行才是正途。假如按3000元收入為例，大約30%至40%的金額會用於日常生活的支出，這是硬性的支出，暫時改變不了。在剩餘的資產中，固定好每月其他娛樂、交際活動的花銷，比如25%到30%。在這個消費額度設定好之後，必須限定自己的消費支出。

剛開始的時候比較困難，教大家兩個方法。第一個方法叫苦肉計：可以嘗試在第一個月月初就將這筆消費花完，甜頭嘗過後發現下月30%的消費金額還遙遙無期的時候痛心疾首、悔不當初。這樣對自己會有一個非常明顯深刻的記憶，下月就會有長遠的消費觀念了。另外的一個方法是監督法：和自己的閨蜜、發小一起進行，兩個人互相監督，限定相同的消費金額，用對方的銀行卡。在消費的時候都要有餘額提醒，並且在余額剩餘不多的時候要及時提醒。別人用的好像是自己的錢，不準對方超額，死磕到底，這可是藉助團隊的力量在戰斗啊。

在扣除生活必需以及娛樂、交際花銷之後，大約會有餘留30%至40%的金額，按上面的例子那就是1000元左右的剩餘。這是通過節流省下的金額，下面再講講如何利用。

開源
零存整取：在幾年前，大學生剛畢業問如何理財，別人可能會回答你說可以去做零存整取，的確這是一種比較適合低收且理財未入門的人可選的一種方式。每月固定存儲一定的金額，在年終時統一取出，達到了零散儲蓄的效果。按照今年的銀行一年期的存款利率3.25%到3.3%算，零存整取一般可以達到該存款利率60%的水平。
但是，如今通脹率達到3.3%的前提下，假如還是採用零存整取的方法，顯得收益不足。
基金定投：在金融理財盛行的今天，想要進行基金定投非常簡單。基金定投的收益比起零存整取的優勢，舉個例子來說明：如果投資者每月存1000元零存整取，按銀行現行利率計算，5年後本利得64392元，而定投1隻年收益率為10％的基金可得77171元，竟多了1萬多元。當然10%的收益也僅僅是非常理想的假設，現時情況下5.8%左右的基金算是比較理想的投資對象了，相比較之下零存整取的優勢就不明顯了。
但是，基金定投畢竟只是一種平攤投資成本的投資方式，所以本質上無論時間長還是短理論上都是可能會虧損的，只是風險較小罷了。
在基金定投的同時，對於余額寶等流通性較強的貨幣基金可以作為流動現金的備用池，以余額寶為例，轉出銀行存蓄賬戶僅需2小時。再有一定現金的情況下，可以暫時存入備用池當中，不影響消費。

理財沉澱
在全民抗擊通脹壓力的時代，如何使得自己省下的資產進行更加復雜的投資以獲取利潤，這必須通過一段時間的理財沉澱。通過了一段時間的理財沉澱後，對在市場的產品都進行較深層次的了解，同時弄懂許多產品投資方法技巧，才是步步為營之舉。

2. 如何做好的個人理財計劃書

一、時常梳理自己的支出和收入

總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結余。這種情況，以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。

要學會理財，首先要控制支出，有了錢才能理財，學會記賬，將每天的花銷都記下來，可以是記賬軟體，比如佳盟個人信息管理軟體，清楚記錄你的每一筆錢都花在了哪裡，等過一個月再回頭看看，哪些是應該花的，而哪些是可以省下來的，在下個月的時候就可以特別注意，調整自己不合理的收支，首先讓自己脫離月光族

竅門：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。
二、存錢是最簡單也最實用的理財手段
這個月你存錢了嗎？雖然現在利率趕不上CPI增長，但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什麼來投資呢？"能賺錢，又能有計劃的花錢"才應該是投資理財之道！
竅門：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以採用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對於不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行保險。
三、做一個長期理財規劃
很多人只知道拚命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。
竅門：很多都市人都只知道拚命掙錢，准備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。
四、不要妄想一夜暴富
理財是什麼？許多人對於理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。
竅門：理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。
五、不盲目跟風
我們發現周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。
竅門：在對自己的情況充分了解之後，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。
六、建立科學的資產配置
「不要把雞蛋放在一個籃子里"--這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……
竅門：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。

3. 20幾歲的年輕人，應該怎麼制定理財計劃

在這個全民理財的時代，理財早已經不分年齡了，理財是影響我們一生的事情，越早理財，對於理財經驗方面，收益方面也會有更多的收獲。那麼對於剛入社會的年輕人來說，如何制訂適合自己的個人理財計劃呢？下面匯商所網貸平台小編簡單為大家分一下，我們一起來看看。
一、合理安排每月收入
剛踏入社會的年輕人，一般收入比較低，因此手中也就沒有過多的剩餘資金，可以從傳統的理財做起，先學會儲蓄，可以每月定存1000元。這樣慢慢積攢本金，也可以更合理的消費，改變年輕人有錢就花的消費觀念。這樣時間久了也可以積累下一筆不小的資金。有了資金，再嘗試其它方式的理財。
二、養成良好的理財習慣
對於年輕人來說，要養成記賬的好習慣，知道自己每筆錢都花在哪裡，定期儲蓄，記賬和儲蓄互相配合進行，讓自己的資金使用的更加合理。這樣我們可以及時調整我們的消費習慣，也會讓我們的本金越來越多，在理財過程中「開源節流」很重要。
三、選擇個人投資理財產品
對於剛踏入社會的年輕人來說，可以選擇門檻低收益比較好的理財產品。年輕人還不能承擔太高的理財風險，建議選擇
一些風險相對較低，收益穩定的理財產品，例如：基金等，股票由於風險相對大一些，一般不建議。也可以選擇一些自己掌握經驗和理財知識的理財產品進行投資。
小編認為投資理財對我們的一生都有很重要的影響，如果可以從年輕時就開始理財一定要抓住機會。以上內容是小編對年輕人個人理財計劃的一些總結，希望對大家有所幫助。

4. 個人五年理財規劃方案，個人該如何規劃

在不同的人生階段，做好不同的投資規劃與保障規劃。

一、大學生時代

學生時代，我們手裡大多時候只有零用錢，除了日常的生活零用外，一般也不容易有多餘的能拿出來投資， 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習：

1.學習理財基本：多看看理財相關的書籍，以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。

2.學習養成儲蓄的習慣：盡量不要當月光族，想想自己的花費是「必要」還是「想要」，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。

二、社會新鮮人階段（開始工作-成家之前）

理財規劃思路：

這個時期，剛開始工作尚未成家，所以也比較沒有家庭費用方面的支出，這個階段要做好目標設定然後開始執行。

目標設定可以用「金額」小目標，比如「存下10萬來積累買車買房的錢」；然後再開始設置定投計劃，這時候建議依照自己的風險承受能力為主， 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金，年輕可以承受波動，長期定投獲得較高收益的機率也較高。

小結：

孩子開始進入獨立階段，身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃，此時正值壯年，加上家庭資產還在不斷增加，因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。

家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算，比如教育費用要花多少，退休養老金多少才夠，都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額，三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。（目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標，很快子女教育規劃場景也會上線。）

上述的的規劃與配置建議都是參考，事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的，因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。

5. 該如何制定一個理財計劃

手上有點小錢的時候，我的建議是買短期定期保本理財。

首先，買任何理財之前，先買1000試水。

放上一個月，看收益。年利率超12%的不買，定期超一年的不買。

原因有下，

你這手頭的錢，沒事的時候，是活的，有事兒的時候，是死的。

比如，突然計劃春節小長假陪女朋友去旅遊，預算5000怎麼說？

是我的建議，拿出30%左右放余額寶，吃2.6%的活期利息即可。因為這錢日常消費和緊急大額消費都夠用。

然後剩下的，可以投入穩健的理財產品去做定期理財。

至於定期理財的選擇，個人建議：

如果對於流動性沒有太大要求的投資者，可以選擇的范圍就比較大了，可以考慮短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）、大額存單、銀行結構性存款、國債逆回購等理財。

短期理財產品，多數收益略高於貨幣基金，但是流動性稍遜色。

1，短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）。

在固定期限如30天～365天等，無法主動賣出，也就是到期贖回。

券商理財，平均年化收益率為4.66%，以20萬元本金測算，一年的預期收益約為9320元。

P2P/P2B，固定收益產品，年化收益率在6%-14%之間。

P2B很多人說不會選。

說它風險低呢，若啥也不看地瞎投，等於蒙眼接飛刀啊！把命運交給老天，那就只能聽天由命。

說它風險高呢，上班族如我，以「邊投邊學」的姿態幾年來還算穩妥，它成為了我餐盤的主食之一。

所以要學會怎麼選適合的，了解得越多，風險越可控。

我從2014年開始投P2B到現在，沒耗費過多精力，每年多掙個幾萬，收益還比較有優勢的。

也比較喜歡穩健的固定收益類產品，所以選的是P2B類的頭部平台，簡單來說就是風險比較小，省事兒，但是收益頂多也就10%了，如果對收益沒有特別高的追求，倒是可以一試。

年化收益在9%——11%，而且門檻低，300起投，現在投資還送500京東卡：100紅包+500京東卡

ps：專屬活動，此頁面注冊才有獎勵

可以去看看他們的理財論壇，體驗一下優秀的客服服務和社區論壇，以後投資其他平台也有對比。

2，大額存單和銀行結構性存款。

綜合部分銀行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。

此外，流動性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以內，收益率在4%左右，不過現在不保本不保息，收益浮動等風險需要自己承擔。

3，國債逆回購。

個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。月底，季底、年底時候，收益高到10%也有，需要好好選擇分析。

以上幾種是目前比較穩健的理財方式，也可以說是我自己投過的理財產品，確實是比較不錯的。

說了這么多理財，最重要是找到適合自己的產品。產品其實沒有對錯，衡量自己的風險承受能力，找到適合的，就是對的。

不建議購買項：保險、股票、股票基金、各種幣。

說句實話，買這些東西能賺錢么？

能，但絕對不會是你，如果你相信自己買股票能賺錢，還不如買彩票實際點。14年有朋友建議我買比特幣，當時了解了一下，感覺噱頭很大、風險更大，堅決不買，至今我也不後悔。因為，他買了五千多，一個月不到就變兩千多了，然後為了止損就都賣了，沒有人能夠看到四年後今天漲成這鬼樣。

如果你手頭這兩萬不急用，就當不存在，你可以全買比特幣，十年後再見。

6. 議我國居民個人應如何進行投資理財規劃

其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意願使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險並存的道理，並開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。三、家庭投資理財的調整資產的組合要長期且經常處於效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期後，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變數是一系列不確定的因素:比如，家庭在佔有信息並不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息佔有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府幹預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系並合理構築自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最後追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨於成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那麼，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：（一）、制訂投資理財計劃堅持「三性原則」—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、並且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之後要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家裡急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，並且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等於3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年後可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，並保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做准備的早期階段，投資策略應該偏重於收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。（四）、計算「生活風險忍受度」，量力而投。所謂「生活風險忍受度」是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。

7. 個人投資理財計劃，如何制定個人投資理財計劃

通常按照這三個維度去做平台考察評估。
①背景可靠②風險可控③模式可行。
需要回了解自己對於理財產答品風險風險偏好的類型。一般來說我們將風險偏好分類五種類型：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。 不同的類型對於風險的喜好是不同的，由此選擇的理財產品也會不同。
理財產品基本分三類：低風險、中等風險與高風險的，給自己一個定位，檢查自己屬於哪種類型的。
第一種，低風險理財產品。該一般而言該類理財產品風險極低。包括了國債、銀行存款、保本型的理財產品、余額寶類、債券基金等低風險、低收益的產品。
第二類，中等風險理財產品。一般選擇風險較代，信用良好、實力雄厚的公司發布的產品。
第三類，高風險性理財產品。這玩的就是心跳。股票、黃金，藝術品等。藝術品不懂行的建議不要下手；股票更多玩的是心態，技術層面占第二位；在低位是可以適合配置一些黃金（請注意是投資性黃金還不是裝飾類，用於保值）。

8. 如何制定個人投資理財計劃

比如你有10000元，保來守點自的話買點貨比基金，年利率大概3-4%，假設取中間值3.5%，一年的利息就有：10000×3.5%=350元，
如果更上一層，就買些正規平台的定期理財，利率大概也有5%左右，一年大概就是500元的利息，再激進一點呢，就是買比較正規的P2P理財，利息大概都有6%-8%，按7%算一年有700元的利息甚至更多。
當然還有些P2P平台是10%+的利率，雖然看起來很美好，但是風險會比較大，投資前先考慮自己對風險的承擔能力。定投基金也是一種理財方式，不過定投基金可能需要比較長的時間才能顯現出效果（賺錢）。