供應鏈融資的現狀

① 供應鏈融資和供應鏈金融的區別

供應鏈融資作為一種新的融資模式，是在傳統的授信業務基礎上發展而來，但又與傳統授信業務有顯著區別，其主要特點表現為： 1、傳統信貸業務注重申請授信企業自身經營狀況，注重審查申請授信企業生產、經營、市場情況，銀行基於企業的商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產狀況對企業進行信貸支持；供應鏈融除保留傳統授信業務的特點外，銀行不僅跟單一的企業打交道，還跟整個供應鏈中的所有企業打交道，更注重供應鏈核心企業與上、下游企業的之間的合作關系的緊密程度和穩定程度，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。供應鏈金融對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍，解決了中小企業融資難問題，促進了中小企業發展。 2、傳統授信業務的還款來源依靠企業綜合收入，不單純對應單筆交易，借款人流動資產在形態規模上隨著企業經營活動不斷變化，銀行難以有效監控。供應鏈金融借一筆，定一單，還一筆，自貸自償，交易過程的信息流、物流和資金流的相對封閉運行，具有還款來源自償性，銀行可跟蹤管理，真正做到資金的封閉管理。 3、傳統的銀行授信業務風險特徵不同，傳統授信業務主要表現為融資主體本身的經營風險，風險比較單純，供應鏈融資風險來源於核心企業及整個鏈條風險，根據供應鏈內部運作模式的不同其風險在一定程度上放大，也更加復雜。

② 供應鏈融資有哪些上市公司

中小企業融資難問抄題一襲直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯數據論、唯埠論等都是不行的

③ 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(3)供應鏈融資的現狀擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。

④ 供應鏈融資是什麼意思

供應鏈融資，實質是N＋1＋M融資，以「1」為核心，即核心廠商，向上游N個供應商，向下游M個經銷商，推廣銀行的一攬子金融方案。因整個供應鏈條上，核心廠商向上游供應商采購原料時盡量拖長付款周期，向下游經銷商銷售產品時盡量要求其預付貨款，所以會導致上下游中小企業的資金緊張，而供應鏈融資，即是向核心企業的上下游中小企業提供綜合性金融方案，也即它的目標是核心企業的原材料提供商和經銷商。
供應鏈融資綜合性金融方案，通常劃分為三大類產品：現貨類融資產品、應收賬款類融資產品、預付款類融資產品。現貨類融資產品包括：靜態動產質押、動態動產質押、普通倉單質押、標准倉單質押；應收賬款類融資產品包括：國內保理、國際保理（進口、出口）、應收賬款質押、應收賬款池、票據池融資；預付款類融資產品包括：先票後貨融資、預付款轉動產融資、未來貨權質押融資。
實例：
1）A企業為核心企業B的供應商，B向A采購原料時，約定付款周期為90天。
此時A企業可向銀行申請應收賬款類融資產品，如保理產品，或保理池產品，在A企業發貨後，將應收賬款債權轉讓給銀行，由銀行為A企業提供融資支持。
2）C企業為核心企業B的經銷商，B向C銷售產品時，要求C預付貨款。
此時C企業可向銀行申請預付款類融資產品，由C企業交納一定比例的保證金給銀行，銀行開出銀承匯票給B企業，B企業收到銀承匯票後，辦理向C企業的發貨。
3）A企業為生產型企業，有大量存貨。
A企業資金緊張時，可向銀行提出存貨質押融資類產品，在第三方監管公司的監管下辦理貨權質押給銀行，銀行為A企業提供融資支持。

三大類業務的審查要點：
1）應收賬款類：應關注應收賬款是否合格，即債權是否有瑕疵，權利是否有糾紛，是否重復質押，與交易對手是否關聯公司，賬期是否符合規定，是否有爭議等；
2）現貨類：權屬是否清晰，是否易保存，是否容易變現，是否重復質押等，價格波動是否過大，監管公司是否合格，質押手續費是否齊全等；
3）預付款類：核心企業是否提供擔保，是否回購，保證金比例是否符合要求，價值是否穩定等。

⑤ 當下，供應鏈金融主要有什麼風險

風險主要有以下幾點：
（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。
（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。
（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。

⑥ 供應鏈融資是什麼和普通的融資有何區別，供應鏈融資的優勢是什麼

供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

供應鏈融資與傳統的融資業務的不同：

本質不同。供應鏈融資的本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變，傳統的融資業務的本質從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金。

供應鏈融資的優點：

1、不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

2、供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

3、對於核心企業來說，則可以藉助銀行的供應鏈融資為供應商提供增值服務，使資金流比較有規律，減少支付壓力。同時也擴大了自身的生產和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。

供應鏈融資的原理：

1、先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流；

2、銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合；

3、然後由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務；

4、物流、資金流和信息流的統一管理與協調，使參與者，包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬於自己的「乳酪」，從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。

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有關供應鏈融資的新聞：

CITE 2019區塊鏈創新成果評選結果在第七屆中國電子信息博覽會(CITE 2019)上公布，騰訊雲區塊鏈供應鏈金融(倉單質押)解決方案獲評「CITE2019區塊鏈優秀解決方案」。

該方案將騰訊雲區塊鏈技術與倉單質押融資場景充分融合，結合智能倉儲、智慧物聯網、人工智慧、大數據分析等技術能力，有效解決傳統倉單質押融資過程中的身份信任、風險管控以及效率低下等問題。

⑦ 供應鏈融資的對融資難的啟示

其一，由於供應鏈融資的信用基礎是基於供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，因此隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。高傑提出：在這種情況下，雖然最大的金融利益會向核心企業集中，但其實風險也相對集中了。因為如果供應鏈的某一成員出現了融資方面的問題，那麼其影響會非常迅速地蔓延到整條供應鏈。而核心企業作為供應鏈的最大受益者一定會受到最大影響。所以這對其自身的資金管理和綜合管理是一個相當大的考驗。特別是中國很多企業沒有建立起完善的信用和資金管理體系，而供應鏈金融往往會對集團企業的資金管理能力提出很高要求，稍有不慎就會引發大的金融災難。
其二，中國並沒有建立起一個完整的信用體系。供應鏈成員相互之間以及與銀行之間並沒有相對可靠的信用保證。同時銀行可能無法獨立完成對供應鏈所有企業相關數據的調查和分析，從而不能准確了解供應鏈的整體情況。這將使得銀行無法根據供應鏈成員的決策和經營，調整相應的信用貸款，降低資金的使用風險。
其三，由於供應鏈融資提供的服務更加多樣化，而且客戶的需要也不盡相同，因此銀行需要根據不同客戶的具體信息來量身定做金融服務。同時企業各部門考慮重點不同，也會為銀行的工作帶來各種阻礙。特別是在供應鏈融資過程中，企業銷售部門希望能增加銷量，決策部門則要求保證現金流周轉速度，資金管理部門則希望能保證安全性，這要求銀行能提供更加靈活的產品和服務。
其四，供應鏈融資這一業務形式通常還會涉及到對外貿易，如果不能處理好匯率變動和保險等問題，也會為銀行帶來不小的損失。

⑧ 供應鏈融資到底是什麼意思

供應鏈融資：是把來供應鏈上源的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

例子：圍繞「1」家核心企業，通過現貨質押和未來貨權質押的結合，打通了從原材料采購，中間及製成品，到最後經由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條；

將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「n」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

銀行主要審查：供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力。

(8)供應鏈融資的現狀擴展閱讀：

作用：

供應鏈融資不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

⑨ 供應鏈融資模式，供應鏈融資有哪些風險

應收賬款融資指以企業尚未到期的應收賬款向銀行等金融機構辦理融資的行為。而供應鏈金融下的應收賬款融資模式是指供應鏈上的中小企業為了獲取資金來支持企業的正常運營,以與買方(債務企業)簽訂的真實貿易合同產生的應收賬款為基礎,銀行為賣方(債權企業)提供的,以合同下應收賬款回收所產生的現金流作為第一批還款來源的融資模式。
一、融資主體需求當前市場競爭激烈,
當產品供應商銷售長線產品或面對實力雄厚的經銷商時,常常被迫採用賒銷方式,供應商將產品賣給客戶,客戶不直接支付現金,形成大量應收賬款,一段時間後才能收回"但是供應商需要支付產品生產加工花費的勞動成本,到期應付賬款,存貨質押融資到期本息或者提前進入下一生產運營周期所需資金,由此產生的資金缺口將會妨礙企業的正常生產經營及發展。應收賬款融資模式即是針對企業產品銷售環節的現金缺口問題,為供應鏈上、中游的中小型債權企業提供融資服務。
應收賬款融資模式下,債權起彌補銀行損失的責任,如此,銀行的貸款風險得到有效控制。
二、融資方式
企業、銀行及債務企業均參與其中,債務企業為核心企業,憑借其在供應鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現問題,債務企業將承擔
目前國內銀行常用的應收賬款融資主要有三種方式：
1、應收賬款質押融資供應鏈上的供應商以應收賬款的債權作為質押品向銀行等金融機構融資,當銀行向供應商融通資金後,如果購買方無力付款或是拒絕付款,銀行等金融機構可向供應商要求償還貸款資金的融資方式
2、應收賬款保理供應商將應收賬款的債權出賣給銀行等金融機構,並通知買方直接支付貨款給銀行,由銀行承擔收賬風險,對融資企業不附追索權的融資方式
3、應收賬款證券化即企業將未來能夠產生穩定現金流的應收賬款轉化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式
三、運作流程
1、貨物交易中小企業及核心企業買賣雙方進行貨物交易。
2、應收賬款單據發出。下游核心企業向上游中小企業發出應收賬款單據,債權債務關系形成。
3、單據質押。債權企業將應收賬款單據質押給銀行,申請貸款。
4、付款擔保。債務企業向銀行出具付款承諾書,為債權企業貸款進行擔保。
5、銀行信用貸款。銀行發放貸款給債權企業。
6、購買生產要素。債權企業獲得貸款後購買生產要素進行再生產環節。
7、銷貨收款。債務企業銷售貨物,收回貨款。
8、支付賬款。債務企業按應付賬款單據金額支付給銀行。
9、合同注銷。應收賬款質押合同注銷。
傳統銀行貸款行為往往是根據單個企業的資產負債規模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業在這些方面較為欠缺,銀行對其懼貸惜貸。而應收賬款融資模式是以產業供應鏈的貿易合作為背景的,憑借著核心企業的良好信用,更多關注貸款企業的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業可以及時獲得銀行貸款,彌補資金缺口,保證生產連續性及供應鏈的順暢運作。
四、應收賬款融資風險分析
由於應收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業供應商及相對強勢的核心企業提供融資服務。則該融資模式的風險主要存在於以下幾個方面：
1、貿易背景的真實性我國當前的信用體系尚不完善，銀行無法獨立完成對供應鏈上企業數據真實性的調查研究，應防止供應鏈上買賣雙方為關聯方性質，以不真實的貿易背景開具空頭支票，套取銀行貸款
2、應收賬款的性質銀行應關注用於融資的應收賬款是否為正常業務所導致的，比較應收賬款還款日和貸款業務期限，考察交易雙方是否還有其他可抵消的債權債務關系
3、融資企業資信實力融資企業與核心企業雙方良好長久的貿易合作背景是評價供應商資信能力的重要因素。同時，融資企業的生產設備、技術水平是否具備履約能力，其履約能力是否得到核心企業的認可都是應收賬款融資服務需要考察的重要方面。
4、融資企業經營情況銀行應從融資企業有無持續經營優勢，運轉情況是否正常，市場銷售份額狀況以及經營人員的素質和個人信用情況方面評價融資企業的經營狀況。
5、核心企業履約情況銀行應查詢以往的供銷一記錄評價債務企業的支付能力(是否按時付款，交易過程是否有糾紛記錄等)。
6、借款原因分析
1)銷售增長；
2)存貨周轉變慢，收賬款周轉變慢；
3)采購資金增加；

⑩ 供應鏈融資的特點

1.供應鏈融資不同於傳統的融資業務，其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。
2.供應鏈融資不同於供應商融資。
3.供應鏈融資並非單一的融資產品，而是各類產品的序列組合。
4.供應鏈融資著眼於靈活運用金融產品和服務供應鏈融資。
5.供應鏈融資的對象僅限於與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業。
6.供應鏈融資包括很多具體的業務模式，每種模式又包含不同的產品。
7.供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險。
8.供應鏈融資業務的操作風險有所提升。
9.需要動態地分析企業狀況。
10.從業務發展、防範風險的角度看，銀行或金融機構應同核心企業建立戰略合作關系。
盡管供應鏈上產生利潤的環節很多，但最高的利潤回報總是來源於高附加值產品和終端產品。在供應鏈的產品形態不斷被加工製造轉化的同時，銀行或金融機構通過為配套企業安排優惠融資，實際上也就擴大了核心企業的生產和銷售；同時，核心企業還可以壓縮自身融資，從供應鏈整體增值的部分直接獲利，實現「零成本融資」甚至「負成本融資」。
供應鏈上的「融資」行動，推動了供應鏈上的產品流動，實現從低端產品向高端產品的轉換；進而，可以向整個供應鏈中的上、下游產品要效益，提高產品的附加值和核心競爭力，間接地為核心企業、銀行或金融機構帶來更多的利益。