理財投資步驟

Ⅰ 個人理財的步驟有那些

我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。
個人理財實際上就是通過對家庭生活目標的實現,人生目標的實現進行的財務計劃.
銀行的
銀行的個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
一般情況先要解決縮減開支的問題.不要用銀行貸記卡,減少刷卡消費.用你的月收入-固定支出-適當的備用金的剩餘金額存入銀行.每月存固定金額零存整取，強迫存錢.目前是初步積累,資金量小談不上投資.零整到期後可轉整存整取,可根據當時情況購買國債,基金等這些風險都不大.建行有些基金都很不錯,收益頗高.

個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！

Ⅱ 做好投資理財都有哪些具體步驟

1、准備階段：應當通過自學、交流和參加培訓的方式來充實和提高自己。
2、學習階段專：正規網貸平台屬穩健的理財平台，投少量的資金，來練練手，主要學習總結過中經驗。
3、實施階段
4、總結階段：
第一、全面評估,分析過去的得失成敗。
第二、找出不足,完善自身的策略與技巧。
第三、總結經驗,調整現有的目標策略。

Ⅲ 新手如何開始理財

新手如何理財呢，很多新手在學習理財一段時間後，往往會陷入以下誤區：

誤區一：執著於把過多的時間和精力花在具體產品的選擇上。

花費大量時間研究市面上有哪類工具可以帶來高收益，不斷游離在各種工具之間，寄希望於去找到所謂「完美」的理財工具。

誤區二：執著於把過多的時間和精力花在買賣時機選擇上。

我們往往更在意短時間的一時得失，總是希望能夠主觀預測市場，做出最精準的「擇時」——牛市買最牛的牛基，牛轉熊又能夠瀟灑離去。

1.要如何避免進入這些誤區呢？

我們常說，理財是很個性化的，也正因為如此，要想建立一個適合自己的資產配置，首先要做的，其實是花時間先了解你自己！

2.客觀方面：人生階段、理財段位、理財能力、優勢、局限性；

3.主觀方面：理財目標、風險態度、預期收益率、性格偏好。

4.自我審視：

人生階段：家庭理財需求，希望建立適合我的資產配置，最終一步步完成家庭理財的各個需求和目標。

理財段位：學習理財兩年多，積累了一定的理財經驗，從一個理財小白，逐步提升到了自己目標的准達人階段。

理財能力：對自己有較明確的定位認知，理財基礎理念清晰，基本了解市面的理財工具，並具備實踐和操作經驗。

缺點：由於工作的原因，業余時間欠缺，無法花費過多時間用於理財。

風險態度及理財預期收益：保本第一，保本前提下追求長期年收益10%-12%。

性格偏好：追求穩健偏低風險的理財。

最後搭建出來的組合是需要和我高度匹配的，適合別人不代表適合我，適合自己最重要。

了解以上一些基礎知識後，那麼新手如何理財需要從哪裡開始呢？

1. 從閱讀理財書籍開始。

2. 從看理財相關的新聞和文章開始。

3. 直接參加理財相關的課程學習，吸取前輩的經驗。

相信通過以上幾種方式，新手也能學會理財。

Ⅳ 如何進行個人理財的幾個步驟

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整

Ⅳ 理財的投資方法

理財的成功要素之一，其實就是看你有沒有使上巧勁兒。一大部分人，在年輕時付出很多時間與努力，最後才得以在退休後，有足夠的財力以保證往後的穩定生活，然而，另一些人未必需要付出這么大的心思和努力，也同樣可以得到退休後安穩生活的回報，這是為什麼呢？其實，它並不關乎你幸運與否，而是看你對於金錢的預先規劃及實踐能力。
因此，我們所說的巧勁兒，就是在為自己的理財大計訂下目標之前，先真正地了解了自身的財政狀況。這樣，才能夠增加理財成功的幾率。
所謂了解，就是要清楚列明個人的資產，包括固定資產及浮動資產，然後再計算支出等，並請專門的理財專家依據你的生活狀況進行分析，最後才能訂立出一個你可達到的目標。所以，目標不是隨隨便便寫就，訂得太遠太高，只能增加個人負擔和壓力。應該按個人的資產負債及損益情況而制定一個踏實的財政預算。
自身財務診斷方式——損益表的制定：
A、資產負債表：應把你的所有資產都計算在內，比如現金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投資產品，以及一些固定的資產，如汽車、物業等。
B、列出所有負債：包括長期及短期負債，比如供樓款項、汽車貸款、分期付款，甚至是信用卡簽賬等。
C、計算凈值：這是最後一個步驟，即將所有資產減去負債額，得出凈值。
這個時候，一個清楚的資產負債表便可以給你診斷出一個較明確的財務健康狀況，支出便可得出余額。
有了損益表，就能對自己的財政狀況及能力一目瞭然。 一般來說，目標的訂立通常會根據計劃者的年齡而大致分短期、中期及長期3個類別。
理財目標應該是因人而異的，因為每個人都會有不同的需要、不同的生活環境。因此，根據每個人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個人化的財政目標才是正確的方法。 風險，同每個人的年齡都有著密切的關系。最理想的風險評估法是隨著年紀的增長，
把可承受的風險遞減。因為風險和回報大致上是成正比的，故年輕人所能承受的風險較高，在計劃投資時亦可選擇波動較大的投資產品，當然，我在這里所說的，不是投機而是投資。相對地，年紀越大的話，就應該選取一些相應比較保守的投資項目。
除此之外，風險亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個未婚的女性，她可以全權去分配自己的錢財，完全沒有後顧之憂，因此，不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。
但是，當一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應該先尋求穩定，風險系數也需要略微調低。
理財風險等級劃分由低到高依次是儲蓄、貨幣型基金、國債、人民幣理財產品、基金、股票。 應對通脹巧理財跑贏CPI
眼下，房市調控風聲正緊，黃金價格居高不下，股市震盪波動，CPI不斷創出新高，那些手裡握著現金，到處尋找投資渠道的普通百姓最為苦惱的就是，如何投資理財，跑贏CPI，守住財富？而理財專業人士的建議是，注意資產的組合，選擇更為靈活的方式，長、短期投資相結合，同時基金定投及黃金仍是較好選擇，能有效對抗通脹。
利息跑不贏CPI
國家統計局公布，11月份居民消費價格指數（CPI）再創年內新高。與此同時，居民一年期存款的利息只有2.5%，CPI將利息遠遠拋在後面，負利率已達2.6%，1萬元的存款，一年後實際「縮水」260元。
警惕理財風險
1. 產品等級不一也有虧本風險；
2. 理財產品力拚高收益,實際風險仍存；
3. 預期收益不是實際收益；
10月初，銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，進一步要求商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。2008年底，銀行發行的4827隻理財產品中有500隻浮虧，佔10.35%。
4. 要詳細閱讀投資合同；
建議市民在購買短期理財產品時，不但要詳細詢問產品情況，而且要仔細閱讀投資合同，其中對於產品收益會有明確表述。 潛規則之一：免費薦股有陷阱
【潛規則表現】
市民趙女士反映，她在電視上看到一個免費推薦股票的熱線電話，於是打了過去，接線員為她熱情推薦了幾只股票，還建議她交納會員服務費，可以享受更全面的理財服務，她匯款3680元後，獲得了一隻據說可以「保證賺錢」的股票，她買了5000股，沒想到一周時間賠了1萬多元。
【專家提醒】
許多網站、電視上都有類似的薦股熱線電話，背後都有理財咨詢公司在操縱，僱傭一批證券分析師，名義上是免費推薦股票，實際上是誘騙股民入伙，成為會員，按期交納服務費。普通消費者不應輕信專家，不迷信漲停股，不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號碼、銀行賬戶、證券密碼等信息，不要輕信網站上的各種信息，相信自己才是最重要的。
潛規則之二：預期收益莫輕信
【潛規則表現】
市民章先生反映：他2007年底在銀行買了一款投資股市的基金理財產品，花了10萬元。沒想到現在只有6萬多元了。當時銀行推銷人員說得可好了，該基金歷史業績排名靠前，年收益曾高達一倍以上，預期將來年收益30%，比銀行存款強多了。結果購買一年後就賠了近一半。最令人氣憤的是，銀行銷售完理財產品，就不再和他聯系了，連個簡訊和電話都沒有，而且基金公司每年還照收管理費。
【專家提醒】
銀行銷售理財產品時，都會選擇歷史業績作為亮點來宣傳，預期收益率只是用於宣傳的一個數字，它並不等於實際收益率。投資者購買理財產品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對象，一定要仔細閱讀產品說明書。
潛規則三：銷戶必須到開戶行辦存摺就得開張卡
【潛規則表現】
投訴人陳先生：我在長春上學時辦了一張銀行卡，想銷戶，可銀行卻表示銷戶必須到開戶行。此外，銀行要求「一卡一折」，辦存摺必須開銀行卡，這合理嗎？

Ⅵ 我想理財如何操作流程是什麼樣的

個人投資理財方式較多，如:定期、國債、受託理財、基金等等，若您版持我行卡購買，權建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。
要看您操作哪方面的理財，如購買基金；
若是通過我行購買，首次購買基金，需本人前往我行任意網點(境內)辦理風險評估，或者通過手機銀行購買基金並進行首次風險評估；可登錄我行主頁，點擊右側個人銀行大眾版，輸入卡號、查詢密碼、附加碼登錄，點擊橫排菜單「投資管理」-「基金」-「購買基金」，再點擊「基金產品」，可以看到我行代銷的基金列表，在您需要購買的基金前面點擊「購買」根據提示操作。