倉單融資方案

A. 企業如何進行倉儲方案的選擇

第一，所有的方案都是為了解決企業現階段出現的問題，或是實現企業預設的目標而制定的各種措施。因此，在製作方案之初，就必須明確這一方案的目的及所要達到的目標。明確了這一點，等於是為以後的設計工作明確了重心以及平衡點。作為倉庫來說，其目標無非是增加有限空間內的存儲量，提高空間利用率或者加快周轉速度，縮短庫存周期，但是這些目標並非在任何時候都可以完全滿足的，有時相互之間還存在著一定的沖突，此時就需要有一個平衡點，來權衡如何取捨。目標設定後，還需要與相關的各部門溝通，尤其是 使用單位，新的目標，新的方式必定會打破舊的作業模式，因此讓使用者了解新方案的目的，支持新方案，將大大有助於方案的實施。
第二，好的方案都是建立在數據分析的基礎之上的，而取得數據的最好方法是與相關的作業人員進行討論，這一過程，既可以掌握第一手的資料，又可以使現場人員有機會對計劃目標提供意見。根據企業性質的不同，所需要的數據也是靈活的，基本數據可分為場地狀況與作業資料兩大塊，場地狀況如庫房的面積、高度、區域的劃分、周邊道路的狀況以及環境要求、行業標准、消防要求等。而作業資料相對較復雜，包括作業的單位（托盤、周轉箱、單件、成箱等）、進出貨的頻率、安全庫存的考量、儲量的要求、揀貨發貨的方式、流量的ABC分析等等。取得資料後，需要對資料做一個系統的分析，在分析的過程中，要問這樣幾個問題1.滿足這樣的儲量需要多少的空間？2.應該使用何種儲存方式及 配送的方式？3.現有的設備可以滿足嗎，應該使用何種設備？4.空間應該如何合理分配？
第三，了解企業固有的作業方式或者特性。通常來說，倉庫可以分為兩類，一類是第三方物流的配送中心，一類是企業自建的配送中心。這兩類倉庫，因為服務的對象不同，必定導致其作業方式的不同。第三方物流通常是為多個不同的廠商服務的，因此要求其物流方案具有較強的適應能力，可以滿足經常變化的要求。而企業自建的倉庫則個性較強，通常針對企業自己的產品或者性質相同的客戶如專賣店，因此要求其物流方案針對性強，某一環節的處理能力突出，形式相對較固定，可滿足一定時期的要求。
第四，在設計過程中如何取得儲量與效率的平衡。儲量與效率是考量倉儲方案優劣的兩個基本指標，儲量代表空間利用率，而效率很大部分取決於空間布局的合理性。這一部分是一個合理的物流方案的關鍵，需要考慮的因素很多。例如在存儲區，有時為了增加儲量，將叉車的作業巷道壓到很緊，這樣必然使叉車操作人員的效率降低，從而降低進出貨效率；再例如倉庫作業中，必定同時存在人流、物流、車流（自動倉庫除外），節省空間的做法是三者以同樣的路線作業，但是難以避免相互之間的干擾，同時會帶來安全性問題。那麼如何去權衡取捨呢，我們認為，應該在滿足儲量的前提下優先考慮效率。簡單來說，倉庫作業是各個環節作業的組合，單獨地考慮某一部分的效率是無法滿足整體作業的要求的，因此需要全局的，綜合的進行規劃。
第五，投資額與投資效益也是影響企業物流方案的重要因素，在方案初步完成後，需要對其進行效益分析。對於以儲存為主的倉庫來說，其效益主要體現在單位儲位的成本。將建築投資、人力成本、設備投資總額相加，除以總儲位數，即可以得到每個儲位佔用的資金額，以此來比較不同方案的優劣。對於以配送為主的配送中心來說，效益分析就相對復雜，需結合作業方式來考慮，除評估每個儲位的成本外，還要計算方案所能達到的單位時間處理能力。由一些輔助軟體可以幫助計算。
第六，之前所做的所有工作，可以說是一種基於理論與經驗的總結，在付諸實施之前，還應該進行現場作業模擬，以驗證其可行性。模擬最好是在作業面的人員配合之下進行，因為他們是系統的具體執行者，對產品狀況、企業運作模式最為了解，也容易發現系統中的缺陷與不足，方便物流方案設計者進行修正。現在也有相關的模擬模擬軟體，但大多數用 於集裝箱碼頭等大型貨場。
第七，在設計倉儲物流方案時還有一些需要注意的地方，如提出方案的時間，許多的廠商在建築設計完成後，已經開始土建時再開始考慮倉儲方案，由於柱距等影響，往往會造成空間浪費，因此最好的時間應該在土建之前。再如對方案彈性的考慮，好的設計應該是有一定擴充能力的，擺的滿滿的倉庫通常效率都比較低。再如對貨物流動尖峰期的考慮，設計能力是否能夠滿足高峰期的要求等等，都應該納入考慮范圍之內。
做物流工作多年，有感於企業對物流的重視程度不到位，企業的基本的物流資料不齊全，造成企業物流決策沒有依據，投資花下去了，物流成本不能降低，效率不能提高。

B. 倉儲方案怎麼寫

剛上手，先做好貨倉區域規劃 1、做好明確的倉名標牌 2、測定安全存量，定標識牌 3、安不同的情況將倉區劃成羅干倉位，並用油漆或美紋膠在地面標識倉名，通道及走向 4、倉區內有次品報廢區，物料暫存區，待驗區，發料區 5、倉區設計要考慮安全因素 6、進倉門處張貼貨倉平面圖 倉位的大小有儲存物料的數量決定、物料堆放考慮採用立堆式堆放 物料堆放方法：可用定位法，對物料歸類疊放

C. 倉單融資的倉單融資的具體程序

1、供貨抄商與貿易公司簽訂購貨合同。
2、貿易公司作為借款人向融資銀行繳納保證金，請求該銀行開出信用證。
3、融資銀行開出以供貨商為受益人的信用證，並由供貨商所在地銀行通知信用證。
4、供貨商審證後發貨。
5、供貨商將包括提單在內的全套L/C要求的單據交至供貨商所在地銀行。
6、供貨商地銀行向開證行即融資銀行交單。
7、融資銀行作為開證行在審核單據無誤後付款。
8、供貨商所在地銀行向供貨商劃撥款項。
9、融資銀行將代表貨物所有權的單據—提單交給物流公司。
10、物流公司提貨，存倉，並簽發倉單給融資銀行。
11、在倉單融資期內，貿易公司向境內進口商轉售貨物;
12、境內進口商向貿易公司支付貨款。
13、貿易公司用該貨款償還銀行貸款。
14、融資銀行向物流公司發出指令，要求放貨給貿易公司。
15、貿易公司結清有關倉儲費用。
16、物流公司向貿易公司放貨。
17、貿易公司向進口商放貨。
在這種倉單融資方式下，在融資開始前，融資銀行、貿易公司與物流公司簽訂保稅倉庫抵押物管理協議，融資銀行與貿易公司簽訂倉單融資協議。

D. 倉單質押融資的風險

倉單質押抄作為第三方物流企業向金融領域延伸的一種創新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業融資難、銀行放貸難的市場現狀。但由於是創新產品，故在開展倉單質押融資業務時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必須採用目前較為先進的無線射頻識別技術監管質押物，並通過期貨市場的功能來轉移風險等，這些都可以用來減少倉單質押融資業務的風險。

E. 倉單質押融資的基本概念

倉單，來在學理解釋上是指倉儲方簽發給源存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現行合同法以及物權法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要件。因此，現實中倉單格式與內容多自行設計，且容易與傳統的入庫單、提貨單混淆。
倉單質押的法律依據是我國物權法第223條以及擔保法的相關規定內容，是以倉單為標的物而成立的一種質權，多為債權實現的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質押融資業務就建立在倉單的質押擔保權能之上，其核心在於擔保人以在庫動產（包括原材料、產成品等）作為質押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業經銀行審核授權後，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產承擔監管責任，受銀行委託代理監管服務，對質押物進行庫存監管。比如中信銀行東莞分行將與大易有塑合作推出一種新型產業鏈金融理財產品——倉單質押貸款，也是屬於這種類型。

F. 什麼是電子倉單融資業務

電子倉單是貨權一種，銀行如果能夠監管且和倉儲方有協議，可以作為融資的擔保手段之一。

G. 倉單融資是什麼

倉單一般是指不可撤銷合同的提貨單，見單提貨。所以這種倉單相當於一種資回產的代券或有價證券。倉單融答資就是以倉單做為質押或抵押取得貸款，是一種融資信用保證。理解了這一點，那他的盈利點和普通抵押貸款就沒有太大區別了。

H. 倉單質押融資的流程是怎樣的

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：
（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，並據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收後，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，並指定第一受益人為銀行。
（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請後向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。
（3）銀行審核通過後，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。
（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。
（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。
（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。
（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。
（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。
（9）銀行收到還款後開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。
（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，並將處置命令下達給物流企業。
（11）物流企業接收到處置命令後，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

I. 倉單融資的倉單融資的模式

倉單融資在實踐中有多種做法，為了滿足企業的需求，便利企業融資和經營，銀行也在不斷創新，不斷在倉單融資模式的基礎上拓展新的融資模式。目前國內外金融機構的倉單融資模式主要有以下四種： 倉單質押貸款，是製造企業或流通企業把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監管商品。開展倉單質押業務，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質押可以降低銀行發放貸款的風險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務功能，增加貨源，提高倉儲公司的經濟效益。
流程：(1)企業向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司；(2)倉儲公司向銀行提交企業交存貨物的倉單，進行質押，承諾將保證貨物的完好，並嚴格按照銀行的指令行事；(3)銀行向企業發放貸款；(4)企業實現貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業賬戶；(5)倉儲公司根據銀行的指令，向購買方移交貨物；(6)企業歸還銀行的貸款本息。
倉單質押貸款實質是存貨抵押貸款，由於銀行難以有效地監管抵押物，就需要藉助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監督、評估作用實現對企業的融資。在實踐中，以倉單質押模式為基礎，通過拓展倉儲倉單的范圍、強化倉儲公司擔保職能、以未來倉單作質押等，又可以形成異地倉庫倉單質押貸款、統一授信擔保貸款和保兌倉融資模式。
2、異地倉庫倉單質押貸款:異地倉庫倉單質押貸款是在倉單質押貸款融資基本模式的基礎上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據客戶需要，或利用全國的倉儲網路，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監管，提供倉單，企業根據倉儲公司的倉單向銀行申請借款。
異地倉庫倉單質押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質押的存貨等保管在方便企業生產或銷售的倉庫中，極大地降低了企業的質押成本。 保兌倉或稱買方信貸，相對於企業倉單質押業務的特點是先票後貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金後開出承兌匯票，收票人為生產企業，生產企業在收到銀行承兌匯票後向銀行指定的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押。在這一模式中，需要生產企業、經銷商、倉儲公司、銀行四方簽署「保兌倉」合作協議，經銷商根據與生產企業簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用於向生產企業支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔保，經銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔保。銀行向生產企業開出承兌匯票後，生產企業向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。
流程：(1)經銷商向銀行提出借款申請，並支付一定保證金；(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔保；(3)經銷商向倉儲公司提供反擔保；(4)銀行向生產企業開出銀行承兌匯票；(5)生產企業按照匯票要求，向倉儲公司交貨；(6)倉儲公司提貨、存倉，並向銀行簽發倉單；(7)在倉單融資期限內，經銷商向購貨方銷售貨物；(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業賬戶，歸還經銷商的質押貸款；(9)根據銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。 統一授信的擔保模式是指銀行根據倉儲公司的規模、經營業績、運營現狀、資產負債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權給倉儲公司，再由倉儲公司根據客戶的條件、需求等進行質押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔保，並直接利用信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務。銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。
統一授信的擔保模式有利於企業更加便捷地獲得融資，減少原先向銀行申請質押貸款時的多個申請環節；同時也有利於銀行充分利用倉儲公司監管貨物的管理經驗，通過倉儲公司的擔保，強化銀行對質押貸款全過程監控的能力，更加靈活地開展質押貸款服務，降低貸款風險。

J. 有誰能提供一些關於倉單融資的資料

作為一項創新業務，倉儲融資在推出不長的時間就已取得了不菲的業績。據了解，目前國內一些大型物流公司如中遠、中儲和中外運等公司也都開展了自己的倉儲融資業務。

記者采訪中了解到，倉儲融資受到諸多企業追捧的原因主要有三個方面。首先，這一業務模式對於企業而言極為便捷，有效地盤活了企業存貨。李文傑介紹說，對企業考核、認證，進行貨物的進駐監管後，銀行根據第三方倉儲公司也就是物流企業提供的倉單，為企業提供貸款，企業從申請報批到拿到貸款最快可在12小時內完成。而且，這一快捷的模式並不會大幅度增加企業融資成本。據測算，在倉儲融資模式下，第三方倉儲公司收取的費用使企業支付的實際利率在銀行貸款利率基礎上上升0.3到0.5個百分點。

廣東南儲倉儲管理有限公司在空間上將倉儲概念進一步延伸，李文傑介紹說，「對企業來說，將存貨置放於指定倉庫並獲得貸款，確實解決了企業的資金問題。但是，這給企業生產帶來了很大的不便，提高了生產成本。因此，我們提出，把企業自有的倉庫視為公共倉，第三方專項監管機構進駐企業倉庫進行監管，在不影響企業生產經營的前提下讓企業獲得銀行貸款。」這一業務模式在2002年推出之後，國內很多的倉儲公司紛紛效仿。

倉儲融資有效解決企業的資金問題的同時，第二項重要功能是規避產品的價格風險。眾所周知，期貨有著價格發現的功能。目前我國在糧食、有色金屬等產品上推出了期貨產品，但仍有很多大宗產品上還沒有推出期貨產品，而倉儲融資業務恰恰可以起到類似的作用。比如，當一些企業預計成品油價將要上調，可以進行油品的倉儲質押貸款。這就保證了他們獲得油價上漲收益的同時，又避免了近期資金周轉的不暢。

倉儲融資業務的第三個功能是，有效解決了企業買賣雙方的資金結點問題。在市場不確定和信息不對稱情況下，交易雙方都不敢貿然發放貨物或貨款。引入倉儲融資之後，在真實的貿易背景下，買方以未來倉單向銀行申請貸款的擬購買貨物質押，銀行可以替買方向賣方預付貨款，從而推動交易的順利進行。這一過程也讓倉儲監管進一步延伸出中間過程監管、運輸監管等環節。

正是基於這些優勢，倉儲融資正被越來越多的企業接受。專家認為，天津有著眾多的加工製造業企業，充分利用這一項新的物流金融服務，將極大地促進這些企業乃至行業的發展。

相關鏈接

目前倉儲融資業務主要有以下三種：貨物存放於第三方倉儲公司倉庫的現有存貨質押；貨物存放在企業自有倉庫或第三方倉庫的異地倉庫倉儲融資；銀行替買方向賣方預付貨款，買方以未來倉單向銀行申請貸款的擬購買貨物質押。