票據理財風險

❶ 什麼是票據理財，票據理財的風險分析

什麼是票據?
即按照一定形式製成、寫明有付出一定貨幣金額義務的證件。
(例如：當別人【往往是銀行或公司】欠你錢時，給你寫了一個承諾書，承諾到約定時間內，無條件還你錢。)
然而，票據理財產品雖然傍著銀行信用的大腿，但依然存在風險——瑕疵票據、假票據、承兌銀行倒閉以及投資平台的信用風險，都有可能給投資者帶來損失。
就如以下包括但不限於的兩種案例情況：
1、農行39.15億元票據案就是利用買入返售或代持漏洞一票多賣，打時差，票據拿出去了，資金卻因各種原因回不來，才導致東窗事發。
2、天津銀行票據風險則是去年股災對票據帶來的違約風險將集中在這段時間釋放，因票據一般為3至6個月期限，到期才能顯現出災難。
此外，一位專業人士透露：
票據回購交易為純線下業務，沒有統一聯網的託管機構負責結算、清算工作，因此有可能發生票、款不同時兌付的情況。
按照一般操作規范，票據提取與資金的劃轉到賬應需要復核，確保交易無誤。如果出現「錢沒到賬，票據卻沒了」的問題，可能是交易雙方有常年的業務基礎，比較信任對方，忽視了操作規范和風險管控。
當然，票據理財作為供應鏈金融的一部分，而且有著20多年的發展史，它的存在意義不可否認。
我們只要在選擇的時候仔細辨別，
做到盡量避免的潛在風險：

❷ 龍聖票據理財有風險嗎龍聖保理理財可靠嗎

龍聖票據理財在行業內的信譽較高，理財產品較為可靠，客戶服務較為全面，口碑較為良好，資金規模較為雄厚。

龍聖票據理財的相關介紹具體如下：

3、服務較為良好：

深入研究不同行業、區域、渠道、客戶群對風險保障、財務管理的差異化需求，深度聚焦客戶個性化、多元化需求開展產品創新，探索滿足人生各個階段對於風險防範、健康、醫療、養老、子女教育、家庭理財等方面的需求，為客戶帶來全新消費體驗。

4、規模較為龐大：

龍聖票據理財集團及其子公司構成了我國最大的國有金融保險集團，也是我國資本市場重要的機構投資者。業務范圍全面涵蓋壽險、財險、企業和職業年金、銀行、基金、資產管理、財富管理、實業投資、海外業務等多個領域。

❸ 互聯網票據理財存在的風險有哪些

什麼是票據理財？

票據理財，還要從什麼是匯票說起。匯票主要有兩種：一是銀行承兌匯票，是由付款人委託銀行開具的一種遠期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務，理論上風險很小。二是商業承兌匯票，是由付款人開具的遠期支付票據，它的信用相比銀行承兌匯票較低。
而互聯網票據理財產品，則是借款方以銀行承兌匯票或商業承兌匯票作為抵押物通過第三方互聯網理財平台向投資者融資，票據到期後以銀行或付款企業兌付的資金作為還款來源。
通俗理解，就是企業需要融資時，可把銀行承兌匯票或商業承兌匯票作為質押擔保，在互聯網平台上發布產品，向投資者募資，其本質是一個P2B(個人對企業貸款)的投融資平台。目前互聯網票據理財平台上的票據多以銀行承兌匯票為主，商業承兌匯票很少。

票據理財存風險

專家認為，銀行票據違規事件頻發，問題主要出在票據保管環節，屬於內部管理和操作風險。

當前發生問題的票據均為紙質票據，紙質銀票存在一些先天性的缺陷，一是紙質銀票作為實體票據，轉讓交接的過程中，可能存在漏洞，導致一些心術不正的交易經辦人員有機可乘；二是銀票市場的貼現、轉貼現情況沒有統一的登記記錄，信息散落在各個交易主體，給不法分子留有機會；三是紙質銀票在流通過程中還可能被損毀、被克隆，乃至造假，導致難以如期兌付。
而從事互聯網票據理財的第三方平台，多數並非與某家銀行建立長期的固定合作關系，而是他們手頭擁有的客戶所質押的票據決定了他們與哪家銀行打交道。如果他們持有的票中，出現了出事銀行對應的票，則可能影響到平台的兌付，即存在風險。
隨著固定收益類投資品種的收益不斷下滑，互聯網票據理財產品的收益也不是很高，目前基本在4%左右，而且票據理財也是短周期封閉產品，流動性相對較差，同樣流動性情況下，銀行理財產品更為安全

❹ 票據理財平台要怎樣辨別風險

票據理財要判斷出票據是否存在風險，如法律方面的風險，票據的背書是否連續、票據的貿易背景是否真實，票面是否有瑕疵等等。 一般的理財平台要仔細查看票據信息，觀察其是否真實。

❺ 如何判斷票據理財的風險高低

從票據產生源頭來看，承兌匯票本身是因貿易中雙方的資金支付結算而產生，是服務貿易雙方的一種結算支付工具，是買方企業支付給買方企業的一種延期支付憑證。根據最終承兌人的不同，承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。互聯網金融平台中的票據業務模式，主要是圍繞這兩類票據貼現業務上開展，通過將票據質押給互聯網金融平台，由互聯網金融平台上的小額投資者支付資金貼現給持票企業。下面我們結合互聯網金融的業務特點，詳細講述這兩類票據貼現業務的業務模式。

一、 銀行承兌匯票

銀行承兌匯票，是貿易雙方中由買方企業向銀行申請開立支付給賣方企業的延期支付票據。票據到期後由首先由企業進行承兌，即使企業承兌違約，最終承兌銀行也會無條件兌付給持票人，因此風險相對較小。目前京東、蘇寧等電商巨頭大多以此類的銀行承兌匯票為主，目前給投資者的收益率大致在6%-7%，普遍比較低。

銀行承兌匯票的開立，無論是對銀行、開票企業還是持票企業來講，都是一種非常便捷有利結算融資工具。

對於銀行來說，申請開立銀行承兌匯票的企業需要交保一定比例的開票保證金，銀行可以利用此開票的機會獲得一筆低成本的定期存款，同時還可以收取開票手續費。通過開立銀行承兌匯票，開票企業還需要向銀行提交一定貿易背景資料，讓銀行了解開票的原因和貿易背景審查相關的風險，從而加強了銀行與企業之間的合作。

對於開票企業來講，通過開立銀行承兌匯票可以放大資金量，擴大交易規模。例如開票企業僅僅存在入20萬的保證金，就可以開出100萬元承兌匯票，做一筆100萬的生意，放大了5倍的資金量。其次，開立銀行承兌匯票的手續費很低，僅為開票金額的萬分之五，這遠遠低於同檔次商業貸款的利率。再次，通過支付銀行承兌匯票，可以立即確定貿易合作，可要求供應商降低采購價格而獲得部分利益;最後，因為銀行承兌匯票本身就是「信用票據」，能夠開出銀行承兌匯票本身就說明該企業的經營效益好、信譽高，以此來給合作夥伴增加更多的信心。

對持票企業來講，由於銀行承兌匯票可用於背書轉讓、到銀行貼現，而且貼現利率低於同期的貸款利率，因此，可以增加企業資產的流動性，進而增強資產的彈性。其次，由於銀行承兌匯票到期最終能避免應收賬款回籠的風險，提高資金回籠的速度。再次，通過應用承兌匯票業務，賣方企業擴大了企業的銷售量。當前產能過剩的環境下，產能過剩對企業信用產生了嚴重的影響，僅憑企業信用是不夠的，但如果增加了銀行信用這個附加條件，就可以明顯降低賣方的收款風險就，增加了企業的銷售能力。

通過上述的分析，可能很多讀者會發出疑問，既然如此，為什麼還有那麼多銀行承兌匯票持票企業到互聯網金融平台貼現呢?根據筆者目前的調查發現，主要是由於當前國內商業銀行高大上式的服務方式未能有效滿足票據及時貼現的需求所導致，當前表現在：一、對於很多小面額的，持票時間不足一個月的票據，目前很多商業銀行明確表示不予以貼現。二、由於商業銀行全面風險管理理念的推進，目前各家商業銀行也都有專業的同業授信額度，在某些情況下，部分規模小、風險管理水平相對弱的城商行、村鎮銀行、農信社等開出銀行承兌匯票，在很多銀行機構無法獲得便利的貼現，因此，在此種情況下的持票人如果急需資金，才可能願意承擔相對更高的貼現利率。

對於這兩種情況，我們舉例子來看，第一種情況，對於一張500萬工商銀行開出承兌匯票，我們基本可以確信只要貿易背景真實，持票企業持有票據一個月以上，在目前的市場利率下，基本可以在國內絕大多數金融機構以年化4.5%以下的利率貼現，快速拿到貼現資金。在此種情況下，對於這張票據的持有人，你說他會拿到互聯網金融平台以年化7.0 %以上的資金貼現嗎?假如該銀行承兌匯票還有5個月可以到期承兌，如果持票企業真的頭腦發熱一定要去互聯網金融平台去貼現，那麼就意味著他要損失5萬以上的資金。第二種情況，如持票企業持有是一張浙江省農村信用社開立的5萬元的銀行承兌匯票，由於農信社開出的承兌匯票本身可以貼現的銀行有限，無法在很多銀行獲得貼現，因此如果持票企業急需資金，由於票面金額比較小，他還是願意以年化7.5%貼現利率，找專業的互聯網金融平台進行貼現的，盡管價格是高了一點，但是由於本身的標的比較小，因此損失不大，基本可以接受。

二、 商業承兌匯票

商業承兌匯票是由貿易中交易雙方企業自行約定的，由開票企業到期承兌，因此商業承兌匯票的風險主要源於開票企業的信用風險。商業承兌匯票的貼現基本等同於企業之間流動資金貸款，商業承兌匯票的貼現要嚴格考察開票企業的償付能力的，因此風險不容小覷。

綜上所述，目前的互聯網金融中票據業務，我們不能僅僅的看成是低風險類的理財業務，還要具體看是哪類票據貼現。如果銀行承兌匯票貼現，那麼基本可以認定主要是一些小面額期限短的銀行承兌匯票的貼現，由於銀行承兌，風險相對較小，因此市場的收益率也比較低，可以勉強說為「票據理財」業務。對於商業承兌匯票貼現而言，由於具有和商業貸款一樣的風險，因此我們不能把商業承兌匯票的貼現說成：「票據理財」業務，而應該更多的看成是普通的流動資金貸款，要具有很強的風險把控能力。

目前由於票據貼現相對專業，普通大眾投資者缺乏匯票相關的專業知識，對票據貼現的風險點更是缺乏認識，因此，大多數票據貼現業務模式的互聯網金融平台人氣並不是很旺，成交量也相對比較小，仍在發展的初級階段。

❻ 票據理財的風險有哪些

第一，承兌銀行倒閉。

投資者一定要選擇大的銀行進行投資，不要只追求高利潤，而盲目把錢投入到小銀行，這樣，一旦銀行倒閉，將無法追回投資的錢。

第二，虛假匯票，無法兌換。

投資要選擇正規大的銀行和大的第三方平台的同時，在購買票據理財產品時，也要仔細看清條款和認真分辨。

第三，發行平台的信用風險差。

因為很多發布的平台為了更好的宣傳和推銷這類理財產品，會對投資者進行補貼，例如，年化收益率高達8.8%的產品，產品本身收益為7%，而其他都是平台或者公司進行的補貼。一旦補貼資金出現較大的窟窿，這可能隨時出現跑路風險。

以上是票據理財可能出現的三類風險，投資者在P2P平台上購買票據類理財產品，需要注意如下信息：

如果票據是放在P2P平台手中，理論上就存在被一票多賣 的風險。如果是銀行託管，就要看是否有公示銀行託管憑證。而票據是否被掛失或者凍結、止付則需要平台發送電子查詢到承兌行，查詢後在平台上公示結果。

另一方面，票據案件暴露出的風險也提示投資者，打著銀行承兌光環的票據也並不一定安全，風險隨時可能從操作環節、P2P平台可靠性等各方面暴露出來。票據由銀行承兌，但投資者依舊需要核驗持有票據的P2P平台資質、關鍵性交易信息是否公開透明，並充分理解自己在交易當中面臨的風險銀行承兌，並不代表萬無一失。

❼ 票據理財有哪些風險

      1、銀行承兌票據，擔保兌付的銀行倒閉專，當然這種可能性很低；屬
      2、商業票據，擔保的企業倒閉，一般擔保企業都是比較有靠譜的大型企業，這種可能性有，但是不大；
      3、票據丟失，這種情況多是紙質票據，但是目前票據逐漸電子化了；
      4、票據造假，這還是有可能的，人民幣都能造假呢；
      5、互聯網投資平台跑路、欺詐、倒閉，比如網貸行業。

❽ 票據理財風險大嗎

與其他理財產品相比，投資票據型理財產品的風險較小，且收益較高。投資票據型理財產品面臨的最大風險是商業匯票到期無法回收票款。
引起這一風險的主要原因有三：
一是承兌人認為已貼現票據存在瑕疵，不予付款；
二是已貼現票據系偽造、變造票據，承兌人不予付款；
三是承兌人破產，無力付款。
對前兩個原因，銀行在收票時會有專業人員審票，由此而造成的風險幾乎為零。至於第三個原因導致的風險是投資者需承擔承兌人違約的風險。不過，商業匯票的期限一般在6個月內，承兌人在短時間內違約可能性不大，如果承兌人是銀行，違約概率更小。因此，盡管銀行在發售人民幣票據型理財產品時會註明此類產品是非保本浮動收益產品，但實際發生違約風險很小。

❾ 銀行承兌匯票理財風險有哪些

票據理財需注意以下風險：
1、並不是所有票據理財平台只做銀行承兌匯票
2、在平台必須要可以看到票據及票面信息，這樣能極大的避免風險
3、票據和用戶資金是否是雙託管
4、風控不嚴，虛假票據風險